¿Qué es la prima de seguros? ¿Cómo se calcula?

 

¿Qué es la prima de seguros? ¿Cómo se calcula?

La prima de seguros es el precio del seguro, es decir, el precio que el asegurado paga por la cobertura que recibe del riesgo asegurado a su compañía de seguros. De esta manera, la compañía de seguros al cobrar la prima se ve obligado a cumplir con las coberturas estipuladas en la póliza del seguro.

Las obligaciones de las partes del contrato del seguro, en este sentido, quedarían:

• el tomador del seguro (el cliente de la compañía) está obligado al pago de la prima de acuerdo con las condiciones descriptas en la póliza de seguro.
• la compañía aseguradora se obliga a indemnizar o satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas en el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura.

¿De que depende el precio de la prima?

En primer lugar, el importe de la prima depende del tipo de riesgo asegurado y es fijada de antemano por la compañía de seguros. Además, el precio de la prima deberá ser el suficiente para que la aseguradora pueda hacer frente a los siniestros asegurados.

Pero el tipo de riesgo no es la única variante que determina el precio o importe de la prima cobrada por la compañía aseguradora. Otros factores a tener en cuenta son:

• duración del contrato
• el capital asegurado
• tipo de cobertura
• la ubicación geográfica
• factores específicos del tipo de seguro

Este último punto es muy amplio, y depende del tipo de seguro o del bien asegurado. Por ejemplo, en el caso de un seguro de automóvil, los factores que influirán para calcular la prima del seguro, además de los descriptos, serán:

• Historial de conducción
• Uso que se le da al coche y cantidad de km recorridos por año
• Domicilio del asegurado
• Edad del conductor
• Tipo de vehículo

¿Cómo se calcula la prima de seguros?

La prima de un seguro se compone de varias partes, a saber:
 

 

• Prima pura: se trata del valor actual del riesgo asegurado en función de las estadísticas realizadas y el tipo de interés técnico atribuido

 

• Prima de inventario: prima pura + gastos de administración
• Prima de tarifa:  prima de inventario + gastos gestión externa 
• Prima total: prima de tarifa + impuestos, Consorcio de Compensación de Seguros, Comisión Liquidadora de Entidades Aseguradoras...

 

Clases de primas de seguros

• Prima única: prima a la que se hace frente mediante un único pago durante la duración del seguro. Es la modalidad menos frecuente.
• Prima periódica: prima que se paga a plazos regulares durante la duración del seguro como por ejemplo, de manera anual.
• Prima fraccionada: prima anual que se liquida a través de pagos periódicos más reducidos al anual. En caso de siniestro, la compañía de seguros puede reclamar al asegurado el resto de las fracciones de la prima no pagadas.
• Prima fraccionaria: se calcula para un período inferior al año. En caso de siniestro, la compañía de seguros hará frente a la indemnización sin reclamar al asegurado el pago del resto de la prima.

 

¿Cuándo debo pagar la prima de seguros?

La primera prima de seguros debe pagarse en el momento en el cual se firme la póliza de seguros con el fin de estar cubierto del riesgo asegurado. A continuación, la prima de seguros se pagará al vencimiento de la póliza, en caso de que no se pague, el asegurado contará con un mes de gracia para efectuar el pago de la prima. 

Cabe destacar que a los cinco meses de no haber pagado la prima de seguro, la cobertura quedará en suspensión y la compañía de seguros en caso de siniestro no indemnizará. A partir del sexto mes desde el vencimiento del seguro, quedará rescindido.

Por otro lado, en cuanto se efectue el pago de la prima, la cobertura del seguro tendrá efecto en 24 horas.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los tipos de seguros más comunes en España?

En España, los seguros más comunes abarcan áreas como automóviles, hogar, salud y vida. Cada tipo de seguro tiene características únicas que influyen en el cálculo de la prima, por ejemplo, el valor del automóvil, el tamaño y ubicación de la vivienda, la salud general del individuo y la duración del seguro de vida.

¿Cómo afecta el historial de reclamaciones al costo de la prima?

El historial de reclamaciones influye significativamente en la prima. Un historial con pocas o ninguna reclamación tiende a resultar en una prima más baja, ya que indica un menor riesgo para la aseguradora. Por otro lado, un historial con frecuentes reclamaciones puede aumentar la prima, porque la aseguradora percibe un mayor riesgo.