Hipoteca Fija Bankinter o Hipoteca Fija BBVA ¿Qué hipoteca a tipo fijo es mejor?

Hipoteca Fija Bankinter o Hipoteca Fija BBVA ¿Qué hipoteca a tipo fijo es mejor?

A la hora de comparar hipotecas, leer la letra pequeña y analizar todas las variables del contrato se antoja imprescindible para tomar la mejor decisión. Dos de las hipotecas a tipo fijo más comentadas son la Hipoteca FIJA de Bankinter y la hipoteca BBVA a tipo fijo. ¿Cuál de estas hipotecas a tipo fijo es mejor?

comparativa hipotecas fijas

 

¿Cómo saber qué hipoteca a tipo fijo es mejor?

Hay una serie de variables clave para identificar si una hipoteca es mejor que otra, o en otras palabras, con qué hipoteca ahorraremos más:

  • El tipo de interés nominal (TIN): es el porcentaje fijo que se pagará de intereses por un préstamo.
  • Comisiones: las más importantes son la comisión de apertura, de amortización anticipada, de subrogación y, en las hipotecas fijas, de riesgo del tipo de interés.
  • Vinculaciones: son los productos que el banco te incita a contratar para reducir el tipo de interés. Las vinculaciones más comunes son la nómina, el seguro de vida, seguro de hogar, pero hay muchas más.
  • Tasa Anual Equivalente (TAE): tiene en cuenta todas las variables anteriores además del plazo para calcular el coste total del préstamo.

Si te resulta complicado encontrar estos puntos en el folleto informativo de los bancos, puedes utilizar un Comparador de Hipotecas como el de Rankia que te mostrará de forma esquemática todas estas características.

 

Comparativa: Hipoteca FIJA Bankinter VS Hipoteca fija BBVA

A continuación, compararemos las características, vinculaciones y condiciones de la hipoteca FIJA de Bankinter y la hipoteca fija de BBVA. Al final, realizaremos una conclusión de por qué una hipoteca es más barata que otra y cuáles son las variables a la que debemos prestar especial atención al comparar estos dos hipotecas.

 

¿Qué hipoteca es mejor?

 

Hipoteca FIJA Bankinter

Hipoteca Fija BBVA

Tipo de interés (TIN) 2,00% 2,20 %
TAE 2,94% 3,19 %
Plazo 20 años 20 años
Cuota resultante (100.000 €) 505.88 €/mes 515.41 €/mes
Financiación Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación
Comisión de apertura 1% con un mínimo de 500 euros

0,25 % con un mínimo de 250 €

Comisión de amortización 0,5% los primeros 5 años y 0,25% los siguientes 0,5% los primeros 5 años y 0,25% los siguientes
Compensación por riesgo del tipo de interés 0,75% 1%
Vinculaciones

3 productos

Domiciliar la nómina, seguro de hogar y seguro de vida

5 productos

Nómina, seguro de vida, seguro de hogar, aportación de 600 € anuales a un Plan de pensiones y consumo con la tarjeta de crédito.

Más información Permite contratar la cuenta que se prefiera: Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina

El tipo de interés indicado se ofrece para un titular que tenga ingresos superiores a 1.500 € o ingresos superiores a 2.000 € en el caso de dos titulares. Si no se cumple este requisito, el tipo de interés se eleva en 40 puntos porcentuales.

 

 

¿Cuál es más barata? ¿La Hipoteca FIJA de Bankinter o la Hipoteca fija de BBVA?

Como se puede observar en la tabla comparativa, a 20 años el tipo de interés de la hipoteca FIJA de Bankinter (2,00% TIN) se encuentra 20 puntos porcentuales por debajo de la hipoteca de BBVA (2,20% TIN), lo que explica esa diferencia de 10 € entre las cuotas de ambas hipoteca. Por lo tanto, con la hipoteca fija de Bankinter pagaremos menos dinero cada mes.

Por otra parte, la hipoteca FIJA de Bankinter también tiene menos productos vinculados (3) que la hipoteca fija de BBVA (5). Las vinculaciones de Bankinter son de fácil cumplimiento: domiciliar la nómina en la entidad para abonar la cuota hipotecaria, contratar el seguro de hogar (obligatorio por ley en todas las viviendas) y el seguro de vida (opcional supeditado a un bonificación de 0,60 puntos porcentuales en el tipo de interés). A las vinculaciones anteriores, en la hipoteca de BBVA habrá que sumarle la contratación de un Plan de pensiones y una tarjeta de crédito.

Por el contrario, la hipoteca FIJA de Bankinter tiene una comisión de apertura del 1% con respecto a la comisión del 0,25% de la hipoteca de BBVA. Para un préstamo de 100.000 €, supone un desembolso al formalizar el préstamo de 1.000 € en el primer caso y de 250 € únicamente en el segundo caso. El resto de comisiones son similares.

En definitiva, el mejor indicador para saber si una hipoteca es más cara o más barata es la Tasa Anual Equivalente, dado que tiene en cuenta tanto el tipo de interés como las comisiones y vinculaciones de un préstamo hipotecario. Fijándonos en la TAE, la hipoteca FIJA de Bankinter (2,94% TAE) es más barata que la hipoteca fija de BBVA (3,19% TAE).

 

¿Estás de acuerdo con este análisis? ¿En qué otras variable te fijas a la hora de comparar hipotecas?

 

  1. en respuesta a Galvanes
    -
    #7
    28/11/17 09:58

    Si quieres puedes subir el folleto que te pasaron y le echamos un ojo a ver a qué puede deberse.

    Un saludo,

  2. en respuesta a Kiria
    -
    #6
    28/11/17 09:55

    Con gusto :)

    La compensación por riesgo del tipo de interés es una comisión que se aplica sobre el capital pendiente de una hipoteca a tipo fijo al realizar una amortización anticipada, siempre y cuando ésta genere una pérdida de capital para el Banco. Aquí viene el kit de la cuestión. ¿Qué significa cuando genere una pérdida para el banco? Pues aquí hay debate. Es decir, que si los intereses (en este caso, sería el Euribor) son más bajos que el tipo de interés del préstamo en el momento de la amortización, se producirá una pérdida para la entidad financiera y se aplicará la comisión por riesgo del tipo de interés.

    Un saludo,

  3. #5
    28/11/17 07:05

    Buenos días Lorena,

    ¿Me puedes explicar qué es la compensacion por riesgo en el tipo de interés?

    Gracias, un saludo

  4. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #4
    23/11/17 12:18

    Gracias por la respuesta.

    Mucho mas claro, lo que revisando vuestro análisis de hipotecas fijas, lo que me dieron ha de estar mal, solo es 0.02% mas el TAE que TIN y en cambio en su web y en esta web indica valores mas normales.

    Como digo fue un folleto comercial no vinculante lo que me dieron, es verdad que asumen registro pero si hay otros costes como Gestora, Nota simple, AJD, Tasación que entiendo que todos cuentan.

  5. en respuesta a Galvanes
    -
    #3
    23/11/17 10:19

    A ti por comentar. Te respondo por aquí sobre tu duda acerca de las diferencias en el TAE y TIN de la hipoteca de Bankia.

    La TAE tiene en cuenta el precio total del préstamo hipotecario que incluye lo siguiente: tipo de interés nominal, vinculaciones, comisiones y gastos preparatorios. En este último está la clave de tu pregunta: Tras la sentencia del Tribunal Supremo sobre los gastos de formalización de hipoteca, Bankia decidió asumir gran parte de los gastos (registro, parte de la gestoría, etc.) Además no tiene comisiones ni vinculaciones. Por eso su TIN y TAE son prácticamente idénticas.

    Te dejo un ejemplo de "la letra pequeña" de la TAE (haz click para ampliar)

    • TAE explicación

      TAE explicación

  6. #2
    22/11/17 11:57

    Gracias!

  7. #1
    22/11/17 11:06

    Queremos que artículos como este sirvan para resolver el dilema de algunos usuarios a elegir entre una hipoteca u otra. Si estás en esta situación, dínoslo y haremos una comparativa entre las hipotecas que quieras :)

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