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Hipotecas Openbank: características y ventajas en tiempos de Coronavirus

Hipotecas Openbank: características y ventajas en tiempos de Coronavirus

Las Hipotecas Open de Openbank son unas de las mejores hipotecas que podemos encontrar en el mercado desde hace ya algún tiempo. Las hipotecas Open se han caracterizado siempre por su ausencia de comisiones y gastos. Pero hoy queremos contar todas sus características, además de las ventajas que nos puede suponer su contratación en tiempos de Coronavirus. 

Hipotecas Openbank: características y ventajas en tiempos de Covid19

 

Características de las Hipotecas Open de Openbank 

A continuación, comentaremos las características de la Hipoteca Open a tipo variable, la Hipoteca Open a tipo fijo y la Hipoteca Open a tipo mixtoDestacamos que los tipos de interés varían en función de la financiación solicitada y el plazo de la hipoteca, como verás a continuación

Tipo de interés Hipoteca Open a tipo Variable

El diferencial de la Hipoteca Open Variable varía en función de la financiación que solicites. En este caso, el plazo no afecta al interés:

  • Euribor + 0,79% (TAE 0,98%) si pides hasta el 50% del valor de compra
  • Euribor + 0,89% (TAE 1,07%) si es de hasta el 70% del valor de compra.
  • Euribor + 0,99% (TAE 1,16%) si es de hasta el 80% del valor de compra.

Openbank aplica un tipo de interés inicial del 1,99% durante 1 año.

% Financiación TIN Fijo 1r año TIN resto de años TAE Variable
Hasta 50% 1,99% Euribor + 0,79% 0,98%
Hasta 70% 1,99% Euribor + 0,89% 1,07%
Hasta 80% 1,99% Euribor + 0,99% 1,16%

 

Tipo de interés Hipoteca Open a tipo Fijo

El tipo de interés de la Hipoteca Open Fija depende del plazo y financiación escogidos. Podemos verlo en la siguiente tabla.

Financiación Hasta 15 años 16 - 20 años 21 - 25 años 26 - 30 años
Hasta 50% 1,45% TIN (1.65% TAE) 1,55% TIN (1,76% TAE) 1,60% TIN (1,79% TAE) 1,65% TIN (1,84% TAE)
Hasta 70% 1,55% TIN (1,75% TAE) 1,65% TIN (1,85% TAE) 1,70% TIN (1,89% TAE) 1,75% TIN (1,94% TAE)
Hasta 80% 1,65% TIN (1,85% TAE) 1,75% TIN (1,95% TAE) 1,80% TIN (1,99% TAE) 1,85% TIN (2,04% TAE)

 

Tipo de interés Hipoteca Open a tipo Mixto

El tipo de interés de la Hipoteca Open Mixta depende del plazo y financiación que se escoja. Podemos verlo en la siguiente tabla.

Financiación TIN Fijo 10 años TIN resto años TAE
Hasta 50% 1,45% Euribor + 0,79% 1,38%
Hasta 60% 1,55% Euribor + 0,89% 1,48%
Hasta 70% 1,65% Euribor + 0,99% 1,58%

 

Financiación y plazos de las hipotecas de Openbank

En cuanto a la financiación, el importe mínimo para solicitar las Hipotecas Open de Openbank es de 30.000€ y el importe máximo será el 80% del menor valor entre tasación o precio de compraventa. No financian operaciones por encima del 80% del valor de compra para primera vivienda, y, puesto que es una entidad online, no nos permite la negociación, pero casi ningún banco, salvo casos muy contados, nos concederá más del 80% del valor de la vivienda. Para segunda vivienda será del 70% del menor de dichos importes, hasta 3.000.000 €.

El plazo máximo para solicitar la hipoteca Open para primera vivienda es de 30 años. El plazo máximo se reduce a 25 años si estamos solicitando una segunda residencia. Por su parte, el plazo mínimo para primera y segunda vivienda es de 5 años.

 

Vinculaciones de las Hipotecas Open de Openbank

La única vinculación en las Hipotecas Open de Openbank es domiciliar la nómina en la entidad. No será necesario contratar un seguro de vida ni un plan de pensiones con la entidad, productos bastante comunes en una solicitud de hipoteca. En cuanto al seguro de incendios (obligatorio por ley en una vivienda), Openbank te permite contratarlo con la entidad que prefieras. Explicamos las vinculaciones en mayor detalle:

  • Ser titular de una Cuenta Corriente en Openbank.
  • Domiciliar una nómina igual o superior a 900€ mensuales o realiza r cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad por el mismo importe, si la hipoteca es para un titular. Si la hipoteca tiene dos titulares, el importe mínimo asciende a 1.800€ mensuales.

Si no se cumple con la condición de domiciliar la nómina el as vinculaciones mencionadas, el tipo de interés nominal anual aumentará en un 1,20% para todos los casos. 

Como ya sabréis, hoy en día no es obligatoria la contratación de productos vinculados para que nos concedan la hipoteca, pero si lo hacemos, obtendremos unas bonificaciones en los tipos de interés. En este caso, Openbank nos ofrece la posibilidad de contratar un producto vinculado, que, además no nos supondrá ningún coste, porque la cuenta nómina de Openbank es una cuenta sin comisiones, a cambio de rebajarnos el tipo de interés un 1,20%. 

Esta diferencia en los tipos de interés puede suponernos un ahorro gigante en intereses. 

 

Comisiones de las Hipotecas Open de Openbank

Tanto en la opción a tipo variable, como en las opciones a tipo fijo y mixto, las Hipotecas Open de Openbank no tienen comisiones de ningún tipo.

  • 0% comisión de apertura.
  • 0% comisión de amortización parcial o total.
  • 0% comisión por subrogación. Puedes pasar tu hipoteca a otro banco en cualquier momento sin coste.
  • 0% comisión por modificación de condiciones. Permite realizar novaciones de hipoteca o ampliaciones de capital sin comisiones.

Cambios de las Hipotecas Open de Openbank

Hace un par de meses que presenciamos un cambio en el cálculo de las TAEs de las hipotecas, no solo de la hipoteca Openbank, y esto se debe a una de las directrices del Banco de España. Ahora las entidades están obligadas a promocionar los tipos de interés de las hipotecas sin ningún tipo de vinculación, por lo que puede parecer que la mayoría de entidades han perdido cierto atractivo, pero la verdad es que no hemos presenciado cambios en los tipos de interés, ni al alza ni a al baja, en los últimos meses. 

Como decimos, este cambio en las TAEs se debe a la forma en la que las entidades deben calcularlo. Aquí te explicamos más sobre este cambio y por qué ya no sirve la TAE para comparar hipotecas variables. 

Valoración Rankia Hipotecas Openbank

Por último, haremos una valoración de las ventajas y desventajas que creemos que tiene esta renovada Hipoteca Open de Openbank.

Ventajas y desventajas de las Hipotecas Open de Openbank
Ventajas Desventajas
Una de las hipoteca más baratas del mercado Ausencia de oficinas*
Sin comisiones Proceso de contratación algo tedioso
Sólo 1 producto vinculado (nómina) Criterios de riesgo exigentes
Asume el 100% de los gastos hipotecarios, tasación incluida No acepta subrogaciones

*Openbank dispone de una única oficina situada en el Paseo de la Castellana Nº134, Madrid

Hipotecas Openbank ante el Coronavirus

Una de las ventajas que presentan las hipotecas Open en tiempos de Coronavirus es que podemos iniciar todos los trámites para solicitar hipoteca de forma online, ya que no cuenta con sucursales físicas. 

Además, debido a que esta es la operativa habitual del banco, no tendremos problemas como pueden surgirnos en entidades tradicionales, que no estén preparadas para realizar estos trámites de forma online. Lo cual nos supondrá menos demoras para solicitar e incluso firmar hipoteca, si es en lo que estás pensando en estos momentos. 

Y a ti, ¿qué te parece las características de las Hipotecas Openbank?

  1. #1
    Anonimo83

    En cuanto a las desventajas, para los que vivimos en Madrid no aplica la de ausencia de oficinas. Hay una en la Castellana, 134.

  2. en respuesta a Anonimo83
    #2
    Lorena Romero

    ¡Toda la razón! Desconocía que habían cambiado su única oficina en Azca al Paseo de la Castellana. Lo añado al artículo, por supuesto.

    Por lo que leo en prensa, parece que las oficinas están pensadas como un espacio para reunirse con gestores de Openbank. ¿Has tenido oportunidad de acudir? Un saludo

  3. en respuesta a Lorena Romero
    #3
    Anonimo83

    En su día a la de Azca sí, para darme de baja como cliente (aunque ahora, años después, vuelvo a serlo). No era como las oficinas normales de cualquier banco, se parecía más a las de ING.

    La nueva de la Castellana aún no la he visto, pero seguro que habrán llevado un paso más allá la modernización.

    1 recomendaciones
  4. en respuesta a Lorena Romero
    #4
    Carlospicapiedra

    Acudí en varias ocasiones y fuí atendido como en cualquier otra oficina de otro banco.

    1 recomendaciones
  5. #5
    Pelirroki

    Están muy bien las condiciones pero estoy leyendo en varios foros que primeramente te la preconceden y luego despues de hacerte la cuenta nómina te dan largas y despues de un mes te la deniegan asi que es un poco arriesgado cogerla ya que tienes fecha limite en el contrato de arras para firmar la hipoteca

  6. en respuesta a Pelirroki
    #6
    Lorena Romero

    Por eso no te preocupes. Basta con incluir una cláusula en el contrato de arras que diga lo siguiente:

    "En el caso de desistimiento por parte del adquirente, éste perderá las cantidades que hubiera puesto a disposición del vendedor en concepto de señal y pago a cuenta del precio, a excepción del caso en que el adquirente no obtenga financiación para la compra de la vivienda (una vez hecha la tasación). Si desistiera el vendedor el adquirente percibirá de ésta la cantidad que entrego, duplicada".

    Un saludo.

    1 recomendaciones
  7. en respuesta a Lorena Romero
    #7
    pauralota

    Buenas tardes,
    Sabeis si open bank concede hipotecas para autopromocion con esas mismas condiciones?

  8. en respuesta a pauralota
    #8
    Lorena Romero

    Buenas pauralota,

    Openbank no muestra en su web ninguna opción para hipotecas de autopromoción y tampoco he leido ningún comentario al respecto en el Foro de Hipotecas de Rankia.

    Puedes ver las experiencias de otros usuarios con las hipotecas autopromoción en este foro: https://www.rankia.com/foro/hipotecas-autopromotor#foros

    Un saludo

  9. en respuesta a Xavaro
    #10
    Marta Espinosa C

    Buenos días Xavaro, sí que existe la posibilidad de subrogación.

    Un saludo!

  10. #11
    Mierdason

    decir que la de tipo variable es euribor +0.89 en caso de que necesites menos de 50.000 Euros , si es superior tengo entendido que es euribor +0.99

  11. #14
    Anhell

    Duda:

    En cuanto al requisito (si no se domicilia nómina) de hacer cada mes un transferencias de 900€ (1800€ si son 2 titulares), ¿ese dinero debe permanecer en la cuenta de openbank por algún periodo de tiempo como requisito?
    o
    ¿al día siguiente de que openbank reciba el dinero puedes volver a retirarlo?.

    Y al hilo de lo anterior, ¿la cuenta corriente open tiene transferencias periódicas gratuitas?.

    Saludos!.

  12. en respuesta a Anhell
    #15
    Manzana

    Yo realizó la misma pregunta.

    En cuanto al requisito (si no se domicilia nómina) de hacer cada mes un transferencias de 900€ (1800€ si son 2 titulares), ¿ese dinero debe permanecer en la cuenta de openbank por algún periodo de tiempo como requisito?
    o
    ¿al día siguiente de que openbank reciba el dinero puedes volver a retirarlo?.

    Y al hilo de lo anterior, ¿la cuenta corriente open tiene transferencias periódicas gratuitas?.

    Saludos!.

  13. en respuesta a Manzana
    #16
    Polidis

    te puedes llevar el dinero el mismo día que llega, y SÍ hay transferencias periódicas gratuitas

  14. #17
    evarus
    ¿Si quitas la  vinculación de la nómina te suben 1'20? ¿No es mucho?¿ Y si te quedas sin trabajo de golpe te suben tanto? 
  15. en respuesta a evarus
    Hola @evarus ,
    si, el cambio de nomina o sin nomina es muy grande. Todas las entidades suelen dar un plazo para el caso en el que te quedes sin trabajo no quitarte la bonificación, quizás de 1 o 2 meses, la ventaja que tiene Openbank es que puedes domiciliarte unos ingresos desde otra cuenta en caso de que quedes sin trabajo por un tiempo. 
    Un saludo! 
  16. en respuesta a María Blanco Martínez
    #19
    evarus
    ¿1 o 2 meses sólo? ¿ Y no todas las compañías? Soy personal laboral por oposición y espero no verme afectada por falta de empleo pero si que contemplo una bajada de sueldo.
    Gracias!
  17. #20
    Jorgedsa
    La redacción de la cláusula de la nómina es bastante agresiva. Da a entender que si no hay un ingreso de nomina solo en un mes, automáticamente aumenta el diferencial 1,2%. La estoy valorando, pero si por ejemplo un mes cobras el día 2 y el 29 (típico de una empresa que tampoco tiene un día fijo de pago) y el siguiente mes no hay un ingreso, teóricamente podrían aumentar el diferencial automáticamente. Ni siquiera establece la cláusula que el interés vuelva al inicial una vez realizado el ingreso. Alguno tiene experiencia real con esta hipoteca
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