Cálculo de intereses en depósitos a plazo fijo: guía y ejemplos prácticos
Cálculo de intereses en depósitos a plazo fijo: guía y ejemplos prácticos
¿Quieres saber cuánto ganarás realmente con tu depósito a plazo fijo? Descubre el cálculo de intereses paso a paso, con ejemplos claros y consejos para maximizar tu rentabilidad antes de invertir.
Calcular los intereses que vas a ganar con un depósito a plazo fijo no es complicado, pero sí requiere entender bien la fórmula y los conceptos clave.
En esta guía te explicamos paso a paso el cálculo de intereses para que sepas desde el primer momento cuánto vas a obtener, cómo interpretar la TAE y qué impuestos tendrás que pagar.
Cálculo de intereses en depósitos a plazo fijo
¿Qué es el cálculo de intereses en un depósito bancario?
El cálculo de intereses es el proceso para saber qué rentabilidad obtendrás por el dinero que deposites en un banco durante un plazo determinado. En el caso de los depósitos a plazo fijo, este cálculo depende de tres factores:
Capital invertido
Plazo de contratación
TAE (Tasa Anual Equivalente), que incluye el interés nominal y los gastos asociados.
Fórmula para el cálculo de intereses
La fórmula básica es:
Intereses brutos = Capital x (TAE / 100) x (Plazo en años)
Si el plazo es inferior a un año, ajusta la fórmula:
Intereses brutos = Capital x (TAE / 100) x (Meses / 12)
A continuación te dejamos algunos de los depósitos que más destacan este mes, para que puedas aplicar el cálculo de intereses según la TAE que ofrecen y ver de forma rápida cuál te conviene más⬇️
Para profundizar más en cómo se mide y compara la rentabilidad en diferentes plazos, puedes leer nuestro artículo sobre la rentabilidad anualizada de un depósito.
Diferencia entre TIN y TAE en el cálculo de intereses
TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el interés “puro” que el banco paga por tu dinero, sin incluir comisiones ni gastos.
TAE: Incluye el TIN más los gastos asociados, y permite comparar depósitos con condiciones distintas.
Cómo tributan los intereses de un depósito
Los intereses generados por un depósito se consideran rendimientos de capital mobiliario y tributan en el IRPF. A partir de enero de 2025, los tramos de retención son:
Ganancias
Retención
Hasta 6.000 €
19%
6.000 – 50.000 €
21%
50.000 – 200.000 €
23%
200.000 – 299.000 €
27%
Más de 300.000 €
30%
Para conocer el beneficio neto, aplica la retención sobre los intereses brutos.
Consejos para optimizar el cálculo de intereses
Saber calcular los intereses de un depósito es importante, pero también lo es tener en cuenta ciertos aspectos que pueden influir en el resultado final. Estos consejos te ayudarán a maximizar tu rentabilidad y evitar sorpresas:
Utiliza un simulador de depósitos antes de contratar Un simulador te permite introducir el capital, la TAE y el plazo para conocer de forma inmediata los intereses que obtendrás. Esto facilita la comparación entre varios productos y evita que te guíes solo por la publicidad del banco.
Verifica las condiciones de cancelación anticipada Algunos depósitos permiten retirar el dinero antes del vencimiento, pero aplican penalizaciones que pueden reducir o incluso eliminar los intereses generados. Comprender esta cláusula es clave para no perder rentabilidad en caso de que necesites el dinero antes de tiempo.
Fíjate en la periodicidad de la liquidación de intereses Los intereses pueden pagarse de forma mensual, trimestral o al final del plazo. Este detalle no solo afecta al momento en que recibes el dinero, sino también a cómo puedes reinvertirlo o usarlo para otros objetivos. En general, liquidaciones más frecuentes te permiten disponer antes de los beneficios, aunque la diferencia total en rentabilidad pueda ser mínima.
Compara depósitos con la misma TAE pero distinto plazo Un depósito con la misma TAE, pero a plazos diferentes, puede generar intereses distintos en función de cómo se capitalicen. Por eso, siempre es recomendable ajustar la fórmula de cálculo a la duración real del producto.
Calcula y compara la rentabilidad de tu depósito ahora
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