Mediolanum Pensiones Bonus PIC: qué es, cómo funciona y qué ventajas tiene

Si buscas un complemento para tu pensión pública y no quieres estar pendiente de reequilibrar la cartera, Mediolanum Pensiones Bonus PIC es una de las propuestas más conocidas del mercado español. Reúne tres planes de pensiones en un único contrato y va reduciendo el riesgo a medida que te acercas a la jubilación.

Además, premia la permanencia con un bonus de fidelidad del 0,25% anual y, como cualquier plan individual, permite reducir la base imponible del IRPF. En 2026 ya puedes rescatar sin estar jubilado las aportaciones realizadas en 2016 o antes.

Mediolanum Pensiones Bonus es el servicio de planificación para la jubilación de Banco Mediolanum que combina tres planes de pensiones en un mismo contrato. Su rasgo diferencial es la gestión por ciclo de vida: cada año, de forma automática, el plan traslada peso desde la renta variable hacia la renta fija y los activos monetarios, adaptándose a tu edad y al tiempo que te queda hasta la jubilación.

En la práctica, una persona de 35 años tendrá una exposición mayoritaria a acciones, con más potencial de crecimiento a largo plazo. A medida que se acerca la fecha de retiro, la cartera se vuelve más defensiva para proteger lo acumulado, sin que tengas que dar ninguna orden.

La etiqueta PIC hace referencia a la modalidad de aportación única, pensada para quien ya tiene un capital y quiere invertirlo de una sola vez.

Al contratar el servicio te adhieres a la vez a tres planes de pensiones que funcionan como un único producto. Cada uno cumple un papel distinto según la etapa en la que estés:

Plan	Qué invierte	Riesgo (1-7)	Cuándo pesa más
Mediolanum Renta Variable	Al menos el 75% en acciones cotizadas de todo el mundo, de media y alta capitalización	6	Primeros años del contrato
Mediolanum Renta Fija Mixta	Hasta un 30% en renta variable; el resto en renta fija pública y privada	4	Etapa intermedia
Mediolanum Activos Monetarios	Renta fija europea a corto plazo (vencimiento inferior a 18 meses)	2	Años previos a la jubilación

El plan de renta variable es el motor de crecimiento en los primeros años; el de renta fija mixta va ganando peso en la etapa intermedia, y el de activos monetarios predomina cuando se acerca el cobro de la prestación.

Al contratar Mediolanum Pensiones Bonus eliges uno de estos perfiles: Decidido, Oportunidad, Moderado, Prudente o Libre. En los cuatro primeros, el banco predefine la combinación de los tres planes y la reajusta automáticamente cada año. El perfil Libre te permite decidir y modificar tú mismo el reparto entre los planes.

Con el PAC (Plan de Acumulación de Capital) programas aportaciones mensuales, trimestrales, semestrales o anuales, una buena opción si quieres ahorrar poco a poco. Con el PIC (aportación única) inviertes de una vez un capital ya acumulado, aunque puedes hacer aportaciones adicionales cuando quieras.

El bonus de fidelidad es una de las características más valoradas de Mediolanum Pensiones Bonus. Banco Mediolanum abona el 0,25% anual sobre todas las aportaciones y traspasos realizados durante la vida del contrato, y lo ingresa en tu cuenta corriente cada 5 años.

Según los ejemplos publicados por el banco, un cliente de 35 años que aporte 1.500 € al año hasta los 65 acumularía un bonus total aproximado de 1.744 € a lo largo del contrato.

Como el bonus también se calcula sobre los traspasos, puede interesarte si tienes un plan en otra entidad. Si es tu caso, te explicamos paso a paso cómo traspasar tu plan de pensiones a Mediolanum.

Las aportaciones al plan de pensiones Mediolanum Bonus reducen la base imponible general del IRPF con un límite de 1.500 € anuales o el 30% de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas, el menor de los dos. Puedes aportar más, pero el exceso no reduce tu base imponible.

Si además participas en un plan de empleo de tu empresa, el límite conjunto sube hasta 10.000 €, con un máximo de 8.500 € aportados por la empresa. Y si tu cónyuge no tiene rendimientos del trabajo o son inferiores a 8.000 € anuales, puedes aportar a su plan con una reducción de hasta 1.000 € al año.

Las prestaciones tributan como rendimientos del trabajo y se integran en la base general del IRPF del año en que las cobras. Por eso conviene planificar cómo rescatar: cobrar todo de golpe puede situarte en un tramo más alto. Las aportaciones realizadas hasta el 31 de diciembre de 2006 pueden acogerse a una reducción del 40% si se rescatan en forma de capital.

Desde 2025 puedes rescatar las aportaciones con al menos 10 años de antigüedad sin que se produzca ninguna contingencia (jubilación, incapacidad, enfermedad grave o desempleo de larga duración). En 2026, eso afecta a lo aportado en 2016 o antes. La liquidez del producto mejora, pero el rescate sigue tributando igual, así que conviene calcular su impacto antes de pedirlo.

Mediolanum Pensiones Bonus PIC combina gestión automática por ciclo de vida, diversificación en tres planes y un bonus de fidelidad que premia la constancia. Si quieres ahorrar para la jubilación sin estar pendiente de la cartera, es una propuesta coherente dentro de los planes de pensiones individuales.

Ten en cuenta sus límites, que son los de cualquier plan individual: la reducción fiscal se queda en 1.500 € anuales y el rescate tributa como rendimiento del trabajo. Antes de contratar, compáralo con otras alternativas de ahorro a largo plazo, como los PIAS, los unit linked o los fondos de inversión, y valora tu situación fiscal.

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