Si estás pensando en complementar tu pensión pública, el plan de pensiones Mediolanum Pensiones Bonus es una de las opciones más conocidas del mercado español. Su propuesta es simple: un único contrato que agrupa tres planes de pensiones y reajusta automáticamente el riesgo a medida que envejeces.
Más renta variable cuando eres joven; más renta fija cuando se acerca la jubilación. Y, desde 2025, también es posible rescatar las aportaciones con más de 10 años de antigüedad sin necesidad de esperar a jubilarse.
Más renta variable cuando eres joven; más renta fija cuando se acerca la jubilación. Y, desde 2025, también es posible rescatar las aportaciones con más de 10 años de antigüedad sin necesidad de esperar a jubilarse.
Qué es Mediolanum Pensiones Bonus y cómo funciona
El plan de pensiones Mediolanum Bonus PIC es un servicio de planificación para la jubilación de Banco Mediolanum que combina tres planes de pensiones en un único contrato. Su característica diferencial es la gestión dinámica del riesgo: cada año, de forma automática, el plan va trasladando peso desde los activos más arriesgados (renta variable) hacia los más conservadores (activos monetarios y renta fija), adaptándose al ciclo de vida del partícipe.
El resultado práctico es que una persona de 35 años tendrá una exposición mayoritaria a renta variable, mientras que alguien a diez años de jubilarse verá cómo su cartera se vuelve progresivamente más defensiva, sin necesidad de gestionar nada de forma manual.
El resultado práctico es que una persona de 35 años tendrá una exposición mayoritaria a renta variable, mientras que alguien a diez años de jubilarse verá cómo su cartera se vuelve progresivamente más defensiva, sin necesidad de gestionar nada de forma manual.
Los tres planes que componen Mediolanum Pensiones Bonus
Al suscribir este servicio, el partícipe se adhiere simultáneamente a tres planes de pensiones que funcionan como un único producto:
Mediolanum Renta Variable invierte al menos el 75% en acciones cotizadas a nivel mundial de media y alta capitalización. Es el componente de mayor potencial de crecimiento a largo plazo, con un nivel de riesgo de 6 sobre 7 en la escala regulatoria. Está pensado para los primeros años del contrato, cuando el horizonte temporal es más largo.
Mediolanum Renta Fija Mixta combina hasta un 30% en renta variable con el resto en renta fija pública y privada. Tiene un perfil moderado, con un nivel de riesgo de 4 sobre 7. Va ganando peso a medida que el partícipe se acerca a la jubilación.
Mediolanum Activos Monetarios invierte en renta fija europea de corto plazo (vencimiento inferior a 18 meses). Es el componente más conservador, con riesgo de 2 sobre 7, y predomina en los años previos al cobro de la prestación.
Mediolanum Renta Variable invierte al menos el 75% en acciones cotizadas a nivel mundial de media y alta capitalización. Es el componente de mayor potencial de crecimiento a largo plazo, con un nivel de riesgo de 6 sobre 7 en la escala regulatoria. Está pensado para los primeros años del contrato, cuando el horizonte temporal es más largo.
Mediolanum Renta Fija Mixta combina hasta un 30% en renta variable con el resto en renta fija pública y privada. Tiene un perfil moderado, con un nivel de riesgo de 4 sobre 7. Va ganando peso a medida que el partícipe se acerca a la jubilación.
Mediolanum Activos Monetarios invierte en renta fija europea de corto plazo (vencimiento inferior a 18 meses). Es el componente más conservador, con riesgo de 2 sobre 7, y predomina en los años previos al cobro de la prestación.
Perfiles de inversión y modalidades de aportación
Al contratar Mediolanum Pensiones Bonus, el titular elige uno de cinco perfiles según su tolerancia al riesgo: Decidido, Oportunidad, Moderado, Prudente y Libre. En los cuatro primeros, la composición de la inversión está predefinida por el banco y se reajusta automáticamente. El perfil Libre permite al partícipe definir y modificar la distribución entre los tres planes según sus propias decisiones.
En cuanto a la forma de invertir, hay dos modalidades principales. El PAC (Plan de Acumulación de Capital) permite realizar aportaciones periódicas programadas: mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. El PIC (Aportación Única) es para quienes ya tienen un capital acumulado y quieren aportarlo de una sola vez, aunque también admite aportaciones adicionales en cualquier momento.
En cuanto a la forma de invertir, hay dos modalidades principales. El PAC (Plan de Acumulación de Capital) permite realizar aportaciones periódicas programadas: mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. El PIC (Aportación Única) es para quienes ya tienen un capital acumulado y quieren aportarlo de una sola vez, aunque también admite aportaciones adicionales en cualquier momento.
Bonus de fidelidad, fiscalidad y rescate anticipado
Una de las características más valoradas del producto es el bonus de fidelidad: Banco Mediolanum abona el 0,25% anual sobre todas las aportaciones y traspasos realizados durante la vida del contrato, ingresado directamente en cuenta corriente cada 5 años. Un cliente de 35 años que aporte 1.500 € anuales hasta los 65 años acumulará un bonus total aproximado de 1.744 € a lo largo del contrato, según los ejemplos publicados por el banco.
En cuanto a fiscalidad, las aportaciones al plan de pensiones Mediolanum Bonus reducen la base imponible general del IRPF. El límite máximo de deducción es la menor de estas dos cantidades: 1.500 € anuales o el 30% de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas. Las prestaciones en el momento del rescate tributan como rendimientos del trabajo, integrándose en la base general del IRPF.
Un cambio relevante desde 2025: es posible rescatar las aportaciones que tengan una antigüedad mínima de 10 años sin necesidad de que se haya producido ninguna contingencia (jubilación, incapacidad, enfermedad grave o desempleo de larga duración). Esto aumenta notablemente la liquidez del producto, aunque hay que tener en cuenta el impacto fiscal del rescate en el año en que se realice.
En cuanto a fiscalidad, las aportaciones al plan de pensiones Mediolanum Bonus reducen la base imponible general del IRPF. El límite máximo de deducción es la menor de estas dos cantidades: 1.500 € anuales o el 30% de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas. Las prestaciones en el momento del rescate tributan como rendimientos del trabajo, integrándose en la base general del IRPF.
Un cambio relevante desde 2025: es posible rescatar las aportaciones que tengan una antigüedad mínima de 10 años sin necesidad de que se haya producido ninguna contingencia (jubilación, incapacidad, enfermedad grave o desempleo de larga duración). Esto aumenta notablemente la liquidez del producto, aunque hay que tener en cuenta el impacto fiscal del rescate en el año en que se realice.
Mediolanum Pensiones Bonus sigue siendo una opción válida para planificar la jubilación
El plan de pensiones Mediolanum Pensiones Bonus PIC combina gestión automática del riesgo, diversificación en tres planes y un bonus de fidelidad que premia la constancia. Para quienes buscan un plan que funcione sin intervención activa y se adapte al ciclo de vida, es una propuesta coherente dentro del mercado español de pensiones individuales.
Sus dos limitaciones principales siguen siendo las de cualquier plan de pensiones individual: el límite de aportación deducible (1.500 € anuales desde 2022) es bajo, y el rescate tributa como rendimiento del trabajo, lo que puede suponer un impacto fiscal considerable dependiendo del importe acumulado. La novedad del rescate a los 10 años mejora la flexibilidad del producto, pero no cambia la naturaleza fiscal del mismo.
Antes de contratar, es recomendable comparar con otras alternativas de ahorro a largo plazo (PIAS, unit linked, fondos de inversión) y valorar la situación fiscal particular de cada persona.
Sus dos limitaciones principales siguen siendo las de cualquier plan de pensiones individual: el límite de aportación deducible (1.500 € anuales desde 2022) es bajo, y el rescate tributa como rendimiento del trabajo, lo que puede suponer un impacto fiscal considerable dependiendo del importe acumulado. La novedad del rescate a los 10 años mejora la flexibilidad del producto, pero no cambia la naturaleza fiscal del mismo.
Antes de contratar, es recomendable comparar con otras alternativas de ahorro a largo plazo (PIAS, unit linked, fondos de inversión) y valorar la situación fiscal particular de cada persona.
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Preguntas frecuentes sobre el plan de pensiones Mediolanum Bonus PIC
El límite fiscal es de 1.500 € anuales o el 30% de los rendimientos netos del trabajo, lo que sea menor. Puedes aportar más, pero solo ese importe reducirá tu base imponible del IRPF.
Sí, desde 2025 puedes rescatar las aportaciones con más de 10 años de antigüedad sin necesidad de ninguna contingencia especial. También se puede rescatar en caso de incapacidad permanente, enfermedad grave o desempleo de larga duración.
Es un incentivo económico equivalente al 0,25% anual sobre todas las aportaciones y traspasos realizados, que se abona en cuenta corriente cada 5 años mientras el contrato esté vigente.
Las prestaciones tributan como rendimientos del trabajo en el IRPF, integrándose en la base general. Dependiendo del importe acumulado, esto puede suponer una carga fiscal significativa. Para aportaciones realizadas hasta el 31/12/2006, es posible aplicar una reducción del 40% si se rescata en forma de capital.
