Todavía existen depósitos al 3% TAE o más, aunque muchos exigen vinculación, plazos largos o ser nuevo cliente. Comparamos las opciones más rentables, qué condiciones esconden y cuánto queda tras la retención del IRPF.
¿Buscas depósitos al 3% TAE en septiembre de 2026? Aunque hace meses parecía que estas rentabilidades iban a desaparecer, varias entidades han vuelto a mover ficha y todavía es posible encontrar depósitos a plazo fijo que alcanzan o incluso superan el 3% TAE, especialmente en determinados plazos o promociones.
En esta comparativa actualizada repasamos qué depósitos siguen ofreciendo estas rentabilidades, qué requisitos exigen, cuánto puedes ganar realmente y qué aspectos conviene revisar antes de contratar.
Depósitos al 3% TAE disponibles
¿Todavía se pueden contratar depósitos al 3% TAE en 2026?
Sí. Tras un 2025 marcado por las bajadas de tipos del Banco Central Europeo, muchas entidades redujeron progresivamente la rentabilidad de sus depósitos. El giro llegó en junio de 2026, con la primera subida de tipos del BCE desde 2023, que devolvió la competencia por captar ahorro: varios bancos han vuelto a ajustar sus ofertas al alza y todavía es posible encontrar bancos que ofrecen mayor rentabilidad con depósitos al 3% TAE o incluso superiores, especialmente en plazos concretos, promociones para nuevos clientes o productos con cierta vinculación.
El contexto importa para decidir el plazo: con una nueva reunión del BCE prevista para el 10 de septiembre y una posible subida sobre la mesa, atarse hoy a un plazo muy largo puede dejarte fuera de mejores condiciones dentro de unos meses. A cambio, si los tipos volvieran a girar a la baja, asegurar ahora un 3 % a varios años sería la jugada acertada. Nadie sabe cuál de las dos, y por eso escalonar vencimientos suele batir a apostar por un solo plazo.
Estas opciones destacan porque, pese al actual entorno de tipos más moderados, siguen situándose entre las rentabilidades más altas del mercado. Además, combinan plazos competitivos con distintas alternativas según el perfil del ahorrador: desde depósitos con vinculación y productos de inversión hasta opciones más simples enfocadas únicamente en maximizar la rentabilidad del ahorro.
Las rentabilidades de las fichas de producto se actualizan de forma automática y las condiciones cambian cada pocas semanas. Verifica siempre la TAE, el plazo y el importe mínimo vigentes en la web de la entidad antes de contratar.
Comparativa de los mejores depósitos al 3% TAE de septiembre de 2026
En esta comparativa reunimos algunos de los depósitos más rentables disponibles actualmente, incluyendo opciones que alcanzan o superan el 3% TAE. Además de la rentabilidad, conviene fijarse en aspectos como el plazo, la vinculación exigida, el importe mínimo o la posibilidad de cancelar el depósito antes de vencimiento.
🔹 3,51% TAE sin productos vinculados 🔹 Contratable desde 10.000 € 🔹 FGD de Lituania hasta 100.000 €
Qué mirar además de la TAE
La tabla anterior deja ver un patrón: casi ningún 3 % es un 3 % limpio. Estos son los cinco filtros que separan una oferta real de una condicionada:
Vinculación. ¿La TAE máxima exige domiciliar nómina, contratar fondos o usar tarjeta? Si no cumples, la rentabilidad base puede ser un punto entero más baja.
Qué parte del dinero se remunera. En los depósitos combinados, el porcentaje anunciado se aplica solo a la parte depositada, no al total que aportas.
Plazo real frente a plazo anunciado. Un 4% a un mes son 33 € por cada 10.000 €; un 3 % a doce meses son 300 €.
Cancelación anticipada. Buena parte de los depósitos europeos no la permiten en absoluto.
Qué fondo de garantía responde. Todos cubren 100.000 €, pero el organismo y el procedimiento cambian según el país de la entidad.
Análisis de los mejores depósitos al 3%
Deutsche Bank – Depósito Confianza Más DB
El Depósito Confianza Más DB de Deutsche Bank ofrece hasta un 3,25% TAE a 12 meses, una de las rentabilidades más elevadas entre los depósitos con FGD español. Está disponible para importes entre 25.000 y 150.000 euros y permite cancelación anticipada, aunque con penalización.
Para conseguir la rentabilidad máxima es necesario domiciliar la nómina o pensión, utilizar la tarjeta de crédito del banco e invertir en fondos de inversión seleccionados. Sin cumplir estas condiciones, la remuneración base baja al 2,25% TAE.
EBN Banco – Depósito Combinado Fondos
El Depósito Combinado de EBN Banco alcanza un 3,20% TAE a 12 meses y combina una parte en depósito a plazo fijo con otra invertida en fondos. Está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos español y puede contratarse desde 20.000 euros.
Aquí está el matiz que más cambia el cálculo y que conviene tener claro: ese 3,20 % remunera solo la mitad del dinero que aportas. En la modalidad con fondos, de los 20.000 € mínimos, 10.000 € van al depósito —que es la parte garantizada y remunerada— y los otros 10.000 € al fondo de inversión, cuya rentabilidad no está asegurada y depende del mercado. Con carteras gestionadas el mínimo sube a 60.000 €. Para comparar con honestidad frente a un depósito simple, el depósito de EBN sin combinar se queda en el 2,60 % TAE.
La principal ventaja es que permite acceder a una rentabilidad elevada dentro de una entidad española. Exige abrir además una cuenta remunerada asociada y no admite cancelación anticipada del depósito. Está pensado para perfiles conservadores que aceptan algo más de riesgo a cambio de mejorar el rendimiento.
SME Bank – Depósito a 1 año
El depósito de SME Bank ofrece un 3,51% TAE a 12 meses con interés fijo durante todo el plazo y sin necesidad de contratar productos adicionales. Puede contratarse desde 20.000 euros y está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania hasta 100.000 euros.
Se trata de una de las opciones más simples para quienes buscan maximizar rentabilidad sin vinculaciones. Eso sí, no permite cancelación anticipada y la contratación se realiza a través de la plataforma Raisin. Un detalle que conviene anticipar al calcular el neto: Lituania aplica una retención en origen del 15%, reducible al 10% presentando el formulario de residencia fiscal correspondiente, y esa retención se recupera después vía convenio de doble imposición en la declaración española.
Renault Bank – Depósito Tú+ 36 meses
El Depósito Tú+ de Renault Bank ofrece un 3,24% TAE a 36 meses con pago trimestral de intereses. Puede contratarse desde solo 500 euros y hasta un máximo de 1.000.000 de euros, con cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos francés.
Destaca especialmente por combinar una rentabilidad superior al 3% con una barrera de entrada muy baja y sin exigir productos vinculados. A cambio, el dinero queda inmovilizado durante tres años. Requiere tener contratada previamente la Cuenta Contigo de la entidad, que actúa como cuenta de apoyo, y admite un único titular.
Banco Mediolanum – Depósito MIX PLUS
El Depósito MIX PLUS de Banco Mediolanum alcanza un 3,00% TAE a 12 meses, aunque exige invertir al menos el triple del importe del depósito en productos gestionados de la entidad, como fondos o planes de pensiones.
Puede contratarse desde 2.000 euros y está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español. Es una opción orientada a clientes que ya buscan combinar ahorro e inversión dentro de una estrategia patrimonial más amplia. Conviene hacer el cálculo completo: si el depósito son 2.000 € al 3 %, el rendimiento garantizado son 60 € brutos, mientras que los 6.000 € restantes quedan expuestos al mercado.
ING – Depósito Bienvenida
El Depósito Bienvenida de ING ofrece un 3,00% TAE a 3 meses para nuevos clientes, sin importe mínimo y con un máximo de 50.000 euros. Además, no tiene comisiones y permite recuperar el dinero antes de vencimiento con rentabilidad reducida.
Es uno de los depósitos más accesibles y sencillos del mercado, especialmente para quienes buscan una opción a corto plazo dentro de una entidad muy conocida en España. Recuerda que, al ser un plazo de 3 meses, ese 3 % anual se traduce en la cuarta parte: 375 € brutos sobre el máximo de 50.000 €. Al finalizar el plazo, el dinero pasa automáticamente a la Cuenta NARANJA.
MyInvestor – Depósito Premium
El Depósito Premium de MyInvestor ofrece hasta un 3,00% TAE a 3 meses, una de las rentabilidades más altas disponibles actualmente en depósitos bancarios. Está disponible para importes entre 1.000 y 5.000 euros.
Se trata de una promoción limitada y enfocada en importes reducidos, pensada para captar nuevos ahorros a muy corto plazo. Con el máximo de 5.000 € durante un mes, el rendimiento bruto ronda los 17 €: es un producto de captación, no una estrategia de ahorro.
BankB – Depósito a 7 años
El depósito a 7 años de BankB ofrece un 3,60% TAE con tipo de interés fijo durante todo el plazo y un importe de contratación de entre 5.000 y 100.000 euros. Está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de Bélgica hasta 100.000 euros por titular.
Destaca por combinar una rentabilidad competitiva con un plazo largo que asegura el tipo durante cuatro años. Sobre la fiscalidad conviene precisar algo que suele contarse de forma imprecisa: al tratarse de una entidad sin sucursal en España, los intereses no soportan la retención española del 19 %, lo que mejora la liquidez del ahorrador durante la vida del producto. Eso no significa que estén exentos: hay que declararlos íntegramente en la base del ahorro del IRPF. Si además la entidad practicara retención en origen, el convenio de doble imposición entre España y Bélgica permite evitar tributar dos veces por el mismo rendimiento. A cambio, el producto no permite la cancelación anticipada antes del vencimiento.
Novum Bank – Depósito a 24 meses
El depósito a 24 meses de Novum Bank remunera los ahorros al 3,10% TAE durante dos años, con importes de contratación desde 10.000 hasta 100.000 euros. El capital está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Malta hasta 100.000 euros por depositante.
Se trata de una opción orientada a quienes buscan una rentabilidad garantizada sin necesidad de contratar productos adicionales ni abrir una cuenta bancaria vinculada. Como contrapartida, el dinero permanece inmovilizado durante todo el plazo, ya que no admite cancelación anticipada.
Cuánto ganas de verdad con un depósito al 3%
Todas las cifras que aparecen en este artículo son brutas, y la diferencia con lo que acaba llegando a tu cuenta no es menor.
Los intereses de un depósito son rendimientos del capital mobiliario y se integran en la base del ahorro del IRPF. Las entidades españolas practican una retención a cuenta del 19 % en el momento del abono, según el artículo 101.4 de la Ley del IRPF. La escala aplicable es progresiva: 19 % hasta 6.000 €, 21 % de 6.000 € a 50.000 €, 23 % de 50.000 € a 200.000 €, 27 % hasta 300.000 € y 30 % por encima. El tramo superior se elevó del 28 % al 30 % con la Ley 7/2024. País Vasco y Navarra aplican su propia normativa foral.
Traducido: un 3 % TAE sobre 10.000 € a doce meses son 300 € brutos y unos 243 € netos. Sobre 50.000 €, 1.500 € brutos y unos 1.215 € netos.
Con los depósitos de entidades sin sucursal en España —Novum Bank, SME Bank, BankB— normalmente no hay retención española, así que los intereses no aparecerán precargados en el borrador de la renta y tendrás que incluirlos tú. Y si el saldo total en el extranjero supera los 50.000 €, puede activarse la obligación de presentar el modelo 720. Información de carácter general; no sustituye al asesoramiento fiscal personalizado.
Mejores alternativas a los depósitos al 3% TAE
Además de los depósitos a plazo fijo, existen otras alternativas interesantes para quienes buscan rentabilizar su dinero manteniendo un perfil conservador. Entre las más populares actualmente destacan las cuentas remuneradas y las Letras del Tesoro, dos productos que permiten generar intereses sin asumir la volatilidad de la bolsa.
La principal diferencia frente a los depósitos es que muchas cuentas remuneradas permiten disponer del dinero en cualquier momento, sin permanencia ni penalizaciones. Como contrapartida, su tipo es revisable por la entidad en cualquier momento, mientras que en un depósito queda fijado hasta el vencimiento. Además, igual que ocurre con los depósitos bancarios, el efectivo suele estar protegido por Fondos de Garantía de Depósitos de hasta 100.000 euros por titular y entidad.
Entre las opciones más destacadas ahora mismo sobresalen la Cuenta Health de B100, que ofrece hasta un 3% TAE sobre un máximo de 50.000 euros y está respaldada por el FGD español, la cuenta remunerada de Trade Republic, que remunera el efectivo al 3,04% TAE con saldo ilimitado para nuevos clientes y protección mediante los sistemas de garantía de depósitos europeos, y la la Cuenta Bienvenida de Raisin, que remunera al 3,10% TAE durante los primeros tres meses para nuevos clientes, con un máximo de 60.000 euros y disponibilidad total del dinero, respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania.
Cuenta remunerada Health B100
3,00% TAE / 2,96% TIN
Importe máximo:
Hasta 50.000 €
Suma la Cuenta Save: 2,50% TAE hasta 100.000 € sin condiciones
Sí, un depósito al 3% TAE sigue siendo una opción muy interesante para quienes buscan rentabilidad sin asumir riesgos elevados. Actualmente, estas ofertas permiten obtener un rendimiento atractivo sobre el ahorro manteniendo el capital protegido, normalmente bajo Fondos de Garantía de Depósitos de hasta 100.000 euros por titular y entidad. Además, muchas entidades han vuelto a mejorar sus promociones y depósitos para captar ahorro en un entorno de mayor competencia.
Eso sí, antes de contratar conviene revisar bien aspectos como el plazo, la posibilidad de cancelar antes de vencimiento, el importe mínimo exigido o si la rentabilidad depende de cumplir ciertas vinculaciones. En muchos casos, los mejores depósitos combinan rentabilidades altas con condiciones concretas, por lo que comparar opciones sigue siendo clave para encontrar la alternativa que mejor encaje con tu perfil y tus objetivos de ahorro.
Y una última comprobación que casi nadie hace: contrasta ese 3% con el último dato de IPC publicado por el INE. Si la inflación se mueve por encima de tu rentabilidad neta, el depósito conserva tu capital pero no tu poder de compra. Sigue siendo la decisión correcta para el dinero que vas a necesitar a corto plazo; no lo es para hacer crecer el patrimonio a largo.
Actualmente, algunos de los bancos y entidades que ofrecen depósitos al 3% TAE o superiores son Deutsche Bank, EBN Banco, Renault Bank, Banco Mediolanum, ING, MyInvestor, SME Bank, AB Mano bankas y BluOr Bank AS. Las condiciones cambian según el plazo, el importe invertido y la vinculación exigida por cada entidad.
Sí. Los depósitos bancarios comercializados en la Unión Europea están cubiertos por Fondos de Garantía de Depósitos de hasta 100.000 euros por titular y entidad.
Las principales alternativas son las cuentas remuneradas y las Letras del Tesoro, opciones que permiten obtener rentabilidad manteniendo un perfil conservador y, en muchos casos, con el dinero siempre disponible.
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