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Diferencia entre TIN y TAE, ¿en cuál me fijo?

¿TIN o TAE? ¡Esa es la cuestión! Muchas veces, a la hora de elegir un producto y compararlo con otro no sabemos si en qué debemos fijarnos, ¿en el TIN? ¿En la TAE? Si tienes dudas, a continuación intentaremos resolverlas todas. 

Diferencias entre tin y tae


¿Qué es la TIN y la TAE? ¿En qué se diferencian?

¿Qué es el TIN? El TIN es el tipo de interés nominal que fija el banco por el dinero prestado. Este porcentaje indicará lo que va a recibir el banco por prestarte ese dinero en el caso de una hipoteca o un préstamo personal, sin embargo en los depósitos o cuentas de ahorro indica el porcentaje que el cliente recibirá en forma de intereses por el capital depositado en la entidad. 

Como hemos comentado, el TIN únicamente es el tipo de interés que se pagará a la entidad (o que nos pagarán a nosotros en caso de otro tipo de productos), pero no tiene en cuenta los costes que puede tener asociados una operación, así como tampoco comisiones. No es un tipo de interés estandarizado, por lo que no se puede comparar producto por su TIN. 

¿Qué es la TAE? La TAE, es la tasa anual equivalente, incluye, además del tipo de interés nominal incluye también incluye costes y comisiones. Además, la TAE también incluye el plazo de la operación, lo que nos permitirá comparar productos de la misma naturaleza, es decir préstamos con préstamos o depósitos con depósitos. 

 

¿En qué me he de fijar en cada producto? 

Por regla general, en cualquier producto financiero, bien sea un préstamos, hipoteca, depósito o cuenta de ahorro aparecerá tanto el TIN como la TAE.

Realmente el TIN simplemente es informativo, ya que como hemos comentado, no incluye comisiones y no servirá para comparar. Sin embargo, la TAE si que nos servirá para realizar cualquier comparación y calcular el coste exacto que tendríamos, por ejemplo, en un préstamo. De hecho, el Banco de España obliga a las entidades a publicar la TAE de cualquier tipo de producto. Por tanto, podríamos decir que la TAE es el indicador que mejor se ajusta a la realidad. El propio Banco de España tiene un simulador que permite calcular la TAE a partir de varios conceptos (importe, comisiones...) 

 

Diferencias en la TAE en función del tipo de productos

Podemos encontrar la TAE en muchos productos bancarios pero no en todos ellos significarán lo mismo. La diferencia es sencilla. 

¿Qué significa la TAE en un préstamo? En el caso de una hipoteca o un préstamos, la TAE incluye el tipo de interés junto a los gastos y comisiones que pagararemos por que el banco nos preste el dinero durante un tiempo determinado. 

¿Qué significa la TAE en un depósito o cuenta de ahorro? La TAE en los depósitos o cuentas de ahorro, tendrá en cuenta además del tipo de interés, tendrá en cuenta la liquidación de los intereses. Normalmente en estos productos la TIN y la TAE coinciden, a no ser que el TIN que nos ofrecen varíe en función de los meses, por ejemplo, en la Cuenta Evolución de Banco Mediolanum que ofrece un 2% TIN para la parte que exceda de 5.000€, con un máximo a remunerar de 10.000€; el 1% TIN para saldos entre 1.000€ y 5.000€. Por tanto, la TAE que tendría un cliente en el caso de permanecer durante 12 meses y 10.000€ de saldo medio sería del del 1,41%

 

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