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¿Está seguro el Depósito Facto de Banca Farmafactoring?

Viendo la situación por la que pasa Banca Monte dei Paschi di Siena, surgen dudas sobre la solvencia de algunas entidades italianas, en concreto en el foro de depósitos se está comentado la situación del Depósito Facto. Con la intención de aclarar la situación, se analizan los datos de solvencia de Banca Farmafactoring, la entidad que comercializa este depósito.

 

¿Está seguro el Depósito Facto?

Depósito Facto: características

En primer lugar veremos las características de la Cuenta Facto, la cual incluye una cuenta remunerada y la posibilidad de realizar las imposiciones que se quieren hasta un máximo total por cliente. Se trata de un depósito personalizable, es decir, se puede elegir la fecha exacta del vencimiento de cada imposición de plazo que se contrate. La cuenta está remunerada al 0,20% TAE y no tiene comisiones ni de mantenimiento ni administración, tampoco por transferencias nacionales o a la UE en euros. Por otro lado, las características del depósito Facto son: 

  • Plazo: desde 3 hasta 60 meses
  • Tipo de interés: desde 0,30 hasta 1,66% TAE (dependiendo del plazo)
  • Liquidación de intereses: cada 90 días
  • Importe mínimo por imposición: 10.000€
  • Importe máximo de la inversión total por cliente: 3.000.000€
  • No está permitida la cancelación anticipada ni parcial ni total 
  • Protegido por el FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi)
  • Contratación 100% online. 

¿Qué quiere decir que el depósito sea personalizable? Por ejemplo, para un capital de 100.000€, se puede hacer la siguiente distrubución (en función de las necesidades personales de cada inversor) 

  • 20.000€ a 12 meses al 1,15% TAE
  • 30.000€ a 36 meses al 1,31% TAE
  • 50.000€ a 60 meses al 1,66% TAE

 

Depósito Facto: su solvencia

Para medir la solvencia de una entidad se utilizan diferentes indicadores, entre los que destacan el Core TIER 1 y el ROE. Además de ellos, otro indicador importante podría ser la calidad de la emisión de deudas de las entidades, que miden las agencias de calificación. Pero este no sería el caso de Banca Farmafactoring, ya que en esta entidad la emisión de deuda es un porcentaje mínimo en relación con los pasivos del banco. 

Pasaremos a analizar ahora los dos indicadores citados arriba: 

El ratio de solvencia TIER1 es el ratio que mide la fortaleza de una entidad, y se define como la relación entre el capital social de un banco con el total de sus activos ponderados por el riesgo. Cuando mayor es este indicador, mayor es la solvencia y estabilidad de la entidad. Este dato se encuentra fácilmente en la web de Banca Farmafactoring. 

TIER 1 Banca Farmafactoring

Por último, tenemos el ROE o Return on equity, esto es, la rentabilidad obtenida por una sociedad sobre sus recursos propios (capital más reservas). Cuando mayor es el resultado de este ratio, mayor es la rentabilidad de las inversiones de la compañía. 

ROE Banca Farmafactoring

Observando la media del Core TIER 1 que publica la EBA (Autoridad Bancaria Europea), que es del 12,2%, y un ROE del 5,91% según la Fundación de las Cajas de Ahorros-Cecabank, se puede ver que Banca Farmafactoring es una entidad solvente y rentable. A diciembre de 2015 el Grupo Banca Farmafactoring tenía un TIER1 del 24,3% y un ROE del 26,2% para ese mismo año. 

Sin embargo, no solo hay que fijarse en los ratios de solvencia, ya que Banca Monte dei Paschi di Siena también estaba entre los bancos con mayor ratio de solvencia de Italia. En este caso, lo que al BCE le preocupa de verdad son los activos tóxicos y los préstamos que tenía esa entidad en situación de riesgo de impago. Por su parte, al tener este grupo italiano una actividad crediticia centrada en la financiación de empresas con créditos frente a la administración pública a través de factoring, estos riesgos quedan descartados.

 

 

Depósito Facto: ¿Está protegido?

Como la mayoría de las cuentas y depósitos, Depósito Facto también está protegido por un fondo de garantía, en esta ocasión por el italiano Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. El FITD funciona de la misma manera que el Fondo de Garantía de los Depósitos en España. En caso de quiebra de la entidad, será este organismo quien cubra la pérdida de las cuentas y depósitos a sus clientes. 

El límite está establecido en 100.000€ por depositante y banco, independientemente de que varios bancos pertenezcan al mismo grupo bancario. En el caso de que un depósito o cuenta tenga más de un titular, se hará el 50% para cada uno, es decir si un depósito es de 150.000€, el FITD dará 75.000€ a cada uno, pero si supera 200.000€ solo podrán recuperar 100.000€ por persona. 

¿Cuándo se recuperará el dinero? El FITD realizará el reembolso en los siguientes 20 días laborables, y a partir del 31 de diciembre de 2023 en un plazo de 7 días laborables.

 

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  1. #1

    Franz

    Seguramente sea como señalas. Ya que es un deposito bancario adherido al fondo garantizado italiano (FTTD).Importe máximo garantizado hasta 100000 euros por titular. La venta o cancelación anticipada no es posible o puede implicar perdidas relevantes.
    Creo que debería añadir sobre este tipo de deposito garantizado. Anotaría tambien lo que comentan algunos expertos, hará....unos cuantos meses.
    http://www.estrategiasdeinversion.com/invertir-largo/videos/banca-farmafactoring-nuestro-deposito-producto-sin-riesgo-buena-311294
    Saludos

  2. #2

    juanronda

    Que quiere decir exactamente esto: Literal " El FITD realizará el reembolso en los siguientes 20 días laborables, y a partir del 31 de diciembre de 2023 en un plazo de 7 días laborables."
    Me refiero a la fecha.¿Es un error?.

  3. #3

    Sergiop

    en respuesta a juanronda
    Ver mensaje de juanronda

    Juanronda, entiendo que quiere decir que a partir del 31-12-2023 el plazo de devolución pasará de 20 días laborables como está en la actualidad a 7.

  4. #4

    Lorena González

    en respuesta a juanronda
    Ver mensaje de juanronda

    Buenos días,

    Actualmente el Fondo de Garantía de los Depósitos en Italia tarda 20 días laborables en dar el dinero en caso de quiebra de la entidad, en el año 2024 está previsto que cambie a 7 días laborables.

  5. #6

    Andromeda_blog

    Todo esto esta muy bien, pero hay que ser realista, los bancos que dan un interes alto es porque no tienen dinero, me acuerdo cuando la oficina de Bancaja de mi localidad daba depositos al 5%.

    Que nos podemos aprovechar de la situación contratando un deposito, pues si, yo tengo uno de Facto, pero hay que reconocer que tengo una sensación extraña respecto a este deposito que antes no he tenido.

    ¡Un Saludo!

  6. #7

    Josetxo2

    ¿os llega alguna carta o documento a casa? yo tambien tengo una sensación extraña, pero poco a poco uno se acostumbra a todo, y los bancos tradicionales no creo que vean mis ahorros nunca mas

  7. #8

    Paloi

    en respuesta a Josetxo2
    Ver mensaje de Josetxo2

    A mi me acaban de vencer 2 imposiciones q hice a 1 año con esta entidad.

    Aparentemente todo bien. Aunq ahora estoy a ver si lo paso a Raisin q tiene tipos algo mejores (Atlántico). Vamos a ver si no hay incidencias a la hora de sacar dinero.

    Es cierto q no envían nada de correo postal, lo cual en mi opinión y con la vida tan itinerante q llevo es una ventaja.

  8. #9

    Atticus

    ¿Y no se puede cancelar el depósito de ninguna forma? Aunque sea perdiendo los intereses, o en el caso de alguna necesidad urgente.

  9. #11

    ppisonero

    Hola, este año he tenido varias imposiciones en este banco a través de su web y todo ha ido sin problemas.
    Su plataforma es sencilla, pues se ciñe exclusivamente a la operativa con depósitos, pero fiable, fácil de usar y emite un registro (por mail, firmado por Logalty) en cada operación que se realice.
    Las transferencias para recuperar el dinero se ejecutan sin retrasos ni incidencias (lo que parece obvio... pero desgraciadamente no es así en otras entidades digamos "minimalistas" en las que he tenido una experiencia pésima... como por ejemplo no poder confirmar ni el saldo!).
    Mi experiencia con Facto ha sido muy buena y cuando tenga intención de ahorrar en depósitos volveré a hacerlo aqui

  10. #12

    Angel_pm

    en respuesta a ppisonero
    Ver mensaje de ppisonero

    Te practican retención en los intereses? O te ingresas el bruto y ya desp se declara en españa?

  11. #13

    Macanud0

    en respuesta a Angel_pm
    Ver mensaje de Angel_pm

    Si , hay retención como en cualquier depósito en un banco español

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