Banco Facto: opiniones, solvencia y si es seguro tu dinero en BFF Bank
Banco Facto: opiniones, solvencia y si es seguro tu dinero en BFF Bank
Banco Facto es la marca en España de BFF Bank, un banco italiano con sucursal en Madrid y depósitos cubiertos por el FITD hasta 100.000 €. Te contamos cómo está su solvencia tras la inspección del Banco de Italia y qué opinan sus clientes.
Si has llegado hasta aquí, seguramente ya te has cruzado con los depósitos de Banco Facto y te ha surgido la duda de siempre: ¿quién está detrás y qué pasa con tu dinero si algo sale mal? Es una pregunta lógica, porque es una marca poco conocida y su matriz italiana ha tenido un año muy movido.
La respuesta corta es que tus ahorros tienen red de seguridad, pero esa red tiene un límite muy concreto y conviene conocerlo bien antes de mover un solo euro.
Opiniones sobre Banco Facto y su seguridad
¿Qué es Banco Facto y de dónde es?
Banco Facto no es un banco español, aunque funcione como si lo fuera. Facto es la marca comercial con la que BFF Bank S.p.A., antes Banca Farmafactoring, ofrece en España su cuenta y sus depósitos a plazo a través de una sucursal en Madrid. Por eso lo verás buscado como Facto Banco, Facto Bank o BFF Facto: todos son la misma entidad.
La matriz es italiana, tiene su dirección general en Milán y cotiza en la Bolsa italiana desde 2017. Su negocio principal no es la banca de particulares, sino el factoring: compra a las empresas las facturas que les deben las administraciones públicas y los sistemas de salud, y se encarga de cobrarlas. También presta servicios de pagos y de banco depositario en Italia.
🏦 Entidad
BFF Bank S.p.A., sucursal en España (marca comercial Facto)
🌍 Origen
Italia, con dirección general en Milán
📍 Presencia en España
Sucursal en Paseo de la Castellana 81, 9ª planta, 28046 Madrid
🏢 Tipo de entidad
Sucursal de entidad de crédito extranjera, inscrita en el Banco de España con el número 1554
🔐 Supervisión
Banco de España y Banca d'Italia
🛡️ Fondo de garantía
FITD italiano, hasta 100.000 € por titular y entidad
📞 Atención al cliente
900 848 022, info@cuentafacto.es y mensajes desde el Área Clientes
📱 Operativa
100% online, desde el Área Clientes de su web
Lo importante de esta ficha es que la cuenta tiene IBAN español y el depósito se constituye en España: Hacienda te aplica la retención española y no tienes que presentar el modelo 720. Lo que viene de Italia es el respaldo de verdad: el capital del banco, su supervisor principal y el fondo que protege tus depósitos.
¿Es seguro Banco Facto? Así te protege el FITD
Para un ahorrador, la pregunta de si Banco Facto es seguro se responde sobre todo con el fondo de garantía de depósitos. BFF Bank está adherido al FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi), el fondo italiano, que cubre hasta 100.000 € por persona y entidad, sumando todo lo que tengas en el banco.
La cobertura incluye tanto el saldo de la cuenta como los depósitos a plazo, y en una cuenta con dos titulares cada uno cuenta por separado: según la propia entidad, dos personas con 200.000 € quedan cubiertas por completo. Es el mismo límite que tiene el fondo español, porque la normativa europea lo fija igual para todos los países de la Unión Europea.
¿Qué pasa con tu dinero si BFF Bank quiebra?
Si BFF Bank no pudiera devolver los depósitos, sería el FITD quien te reembolsaría hasta 100.000 €. No dependerías de que el banco se recupere ni de que lo compre otra entidad. Eso sí, el trámite lo gestionaría el fondo italiano, y cualquier euro por encima del límite quedaría expuesto. Si te preocupa este escenario, aquí puedes ver cuánto se tarda en recuperar el dinero si un banco quiebra.
La regla práctica vale para cualquier banco, pero con uno en plena reestructuración pesa todavía más: no superes los 100.000 € por titular en Facto.
Solvencia de Banco Facto: qué ha cambiado en BFF Bank
Aquí está la parte que la web de Facto no destaca. Durante años, BFF Bank fue una entidad rentable y con ratios holgados, pero en 2026 ha encadenado varios golpes que conviene conocer si te preocupa la solvencia de Banco Facto:
Febrero:BFF Bank rehízo sus cuentas de 2024 por cobros mal imputados en el negocio de factoring, hizo provisiones extraordinarias y cambió de consejero delegado. En paralelo, se conoció una investigación preliminar de la Fiscalía de Milán sobre su contabilidad, que por ahora no ha probado ninguna irregularidad.
Marzo: el Banco de Italia le obligó a reclasificar como impagados unos 3.000 millones en créditos frente a administraciones públicas y nombró comisarios que acompañan temporalmente a la dirección.
Julio: la inspección del supervisor italiano terminó con un juicio desfavorable sobre su gobierno interno, sus controles y su proceso contable.
Septiembre y octubre:BFF Bank busca socio. Ha recibido una propuesta no vinculante del fondo Cerberus para entrar en su capital con una ampliación de hasta 400 millones e interés de otras entidades por partes del negocio, y ha vendido 127 millones en créditos a la administración en Italia y España. Nada está cerrado todavía.
Ratio CET1 de BFF Bank: ¿cumple los mínimos de capital?
El CET1 mide el capital de máxima calidad de un banco frente a sus riesgos. A cierre de junio, el de BFF Bank era del 10,34% frente a un mínimo exigido del 9,86%, un margen estrecho. Su ratio de capital total se quedó en el 12,93%, por debajo del 13,36% requerido. Tras vender deuda pública italiana a finales de julio, el banco calcula que ambos vuelven a superar los mínimos: 11,1% y 13,6%.
La liquidez dibuja una foto más tranquila: en marzo, su ratio de cobertura de liquidez (LCR) era del 198,3%, casi el doble de lo exigido, y cerca del 38% de su balance son bonos del Estado italiano. Además, el 94% de sus créditos dudosos son frente a administraciones públicas, que suelen pagar tarde pero con pérdidas históricas muy bajas. Para ponerlo en contexto, los bancos más solventes de España trabajan con colchones de capital bastante más amplios.
Calificación crediticia de Banco Facto
En abril, Moody's rebajó un escalón todas las notas de BFF Bank y abrió una revisión para una posible nueva bajada. Aun así, sus depósitos mantienen el grado de inversión con un Baa3, el último peldaño antes del llamado bono basura.
Morningstar DBRS fue más allá: bajó la nota de los depósitos por debajo del grado de inversión y, después de que el banco cancelara su contrato, retiró todas sus calificaciones en junio. Hoy, la única gran agencia que sigue calificando a BFF Bank es Moody's.
Productos de Banco Facto: cuenta y depósitos a plazo
La oferta de Banco Facto para particulares es corta y muy enfocada al ahorro. Se compone de una cuenta corriente, los depósitos y la banca a distancia; no vas a encontrar tarjetas, préstamos ni hipotecas.
La Cuenta Facto es una cuenta sin comisiones que funciona como cuenta de paso: recibe transferencias desde tu cuenta vinculada en otro banco español y desde ella contratas los depósitos. No admite domiciliar nómina ni recibos, no permite descubiertos ni autorizados y tiene como máximo dos titulares.
El Depósito Facto te deja elegir la fecha exacta de vencimiento entre 3 y 60 meses, desde 5.000 € por imposición y hasta 3.000.000 € en total. Los intereses se liquidan cada 90 días y no se renueva solo. A 9 meses ofrece un 2,78% TAE (2,75% TIN).
Abrir y mantener la cuenta en Facto no te cuesta nada. Estas son las condiciones que publica la propia entidad:
Concepto
Coste
Apertura de la cuenta
Sin coste
Mantenimiento y administración
Sin comisiones
Transferencias a la cuenta vinculada
Sin coste
Cancelación anticipada del depósito
No está permitida
La letra pequeña no está en el precio sino en la liquidez: una vez constituido el depósito, no puedes cancelarlo ni total ni parcialmente hasta el vencimiento.
Opiniones sobre Banco Facto: qué dicen sus clientes
Las opiniones sobre Banco Facto son bastante polarizadas. En Trustpilot apenas tiene un puñado de reseñas, así que la fuente más rica es el foro de Rankia sobre la Cuenta Facto, con miles de mensajes de clientes desde 2018, junto con las reseñas de portales de opinión de consumo.
Opiniones positivas sobre Banco Facto
Quienes llevan años con Facto destacan sobre todo que pagan los intereses puntualmente y que, una vez abierta la cuenta, contratar y renovar depósitos es muy sencillo. También valoran que las consultas enviadas desde el Área Clientes suelen responderse rápido y que la cuenta tenga IBAN español.
Opiniones negativas sobre Banco Facto
Las críticas se repiten en tres puntos: una atención telefónica difícil de conseguir, procesos de alta que se atascan (validación del DNI, claves que no funcionan o transferencias de activación que tardan en aparecer) y la falta de app. En el foro también se nota inquietud por la situación de la matriz desde la fuerte caída de su acción en bolsa.
Lo que Banco Facto no te cuenta en su web
Su web sigue presentando a BFF Bank como uno de los bancos más sólidos de Italia y de Europa, algo difícil de sostener tras las rebajas de rating y la inspección de este año. Además, conviene saber que:
Solo puedes mover dinero desde y hacia tu cuenta vinculada, que debe tener los mismos titulares.
No hay app: todo se gestiona desde la web, también en el navegador del móvil.
El teléfono atiende de lunes a jueves de 9:00 a 17:30 y los viernes de 9:00 a 15:00; en julio y agosto, solo de mañana.
Solo pueden contratar personas mayores de edad residentes en España.
Ventajas y desventajas de Banco Facto
Pros
Sin comisiones de apertura ni de mantenimiento
Eliges la fecha exacta de vencimiento, de 3 a 60 meses
IBAN español y retención en España, sin modelo 720
Depósitos cubiertos por el FITD hasta 100.000 €
Sin domiciliar nómina ni contratar otros productos
Contras
Solvencia de la matriz bajo presión y ratings rebajados
El depósito no se puede cancelar antes de tiempo
Sin app: todo se gestiona desde la web
Atención telefónica limitada y muy criticada
¿Para quién es Banco Facto?
Banco Facto encaja con el ahorrador que tiene menos de 100.000 € para colocar, sabe cuándo va a necesitar el dinero y quiere fijar un tipo hasta una fecha concreta, por ejemplo, para cubrir un pago previsto.
También tiene sentido para quien ya tiene su banco principal y busca un depósito aparte, sin domiciliaciones ni productos vinculados, o para quien reparte sus ahorros entre varias entidades precisamente para no superar el límite del fondo de garantía en ninguna.
En cambio, no es para ti si necesitas tener el dinero disponible, quieres gestionarlo todo desde una app o te quita el sueño la reestructuración que vive la matriz.
¿Cómo abrir una cuenta en Banco Facto?
El alta en Facto es 100% online y se hace en unos pocos pasos:
Rellena el formulario de “Hazte cliente” en su web y valida tu correo y tu móvil con los códigos que recibes.
Indica tu cuenta vinculada en otro banco español y sube la documentación que te pidan.
Firma el contrato online con el código que llega por SMS.
Haz una transferencia de activación desde la cuenta vinculada; la entidad recomienda que sea simbólica, de 1 €.
Con la cuenta activa, transfiere el dinero y contrata la imposición desde el Área Clientes.
Requisitos para abrir una cuenta en Banco Facto
Ser persona física, mayor de edad y residente en España.
Tener tu DNI o NIE a mano.
Tener una cuenta a tu nombre en otro banco español, que será la cuenta vinculada.
Disponer de al menos 5.000 € para cada depósito.
¿Cómo cerrar una cuenta en Banco Facto?
Como la cuenta no tiene comisiones, puedes mantenerla abierta sin coste. Si prefieres cerrarla, Facto lo resuelve así:
Espera a que venzan todos tus depósitos, porque no se pueden cancelar antes.
Transfiere el saldo que quede a tu cuenta vinculada hasta dejarla a cero.
Solicita la cancelación desde el apartado de consultas del Área Clientes.
¿Merece la pena Banco Facto ahora?
Con lo que sabemos hoy, Banco Facto puede seguir teniendo sentido para un depósito concreto, siempre que lo uses con cabeza. Lo que protege tu dinero no es la fortaleza de la matriz, sino el FITD, así que la clave es no pasar de 100.000 € por titular y aceptar que el dinero queda inmovilizado hasta el vencimiento.
Nuestra opinión es que, mientras BFF Bank no cierre su ampliación de capital y despeje su futuro, tiene más lógica elegir plazos cortos que atarse a varios años. Y si lo que buscas es dormir tranquilo sin seguir las noticias de un banco italiano, entre los mejores depósitos a plazo fijo hay opciones en entidades con colchones de capital más cómodos.
Preguntas frecuentes sobre Banco Facto
¿Facto tiene app para el móvil?
No. Toda la operativa de Facto se hace desde el Área Clientes de su web, que puedes abrir también desde el navegador del móvil.
¿Cuánto tardan las transferencias de Facto?
Las transferencias que envía Facto se ejecutan en un máximo de un día hábil en la zona SEPA; si las ordenas a partir de las 15:00, salen al día hábil siguiente. Las que recibes toman como fecha valor el día en que llegan, normalmente el día hábil siguiente a la orden.
¿Tengo que presentar el modelo 720 si tengo dinero en Facto?
No. Aunque BFF Bank es italiano, opera como sucursal en España: la cuenta es española, el depósito se constituye aquí y se aplica el régimen fiscal español.
¿Pueden abrir cuenta en Facto los no residentes?
No. Facto solo admite a personas físicas mayores de edad residentes en España.
¿Puedo domiciliar la nómina o los recibos en Facto?
No. La cuenta de Facto no admite ningún tipo de domiciliación: solo recibe y envía transferencias a tu cuenta vinculada.
¿Puedo tener varios depósitos abiertos a la vez en Facto?
Sí. Puedes abrir tantas imposiciones como quieras, con un mínimo de 5.000 € cada una y un máximo de 3.000.000 € entre todas. Recuerda que el FITD solo cubre hasta 100.000 € por titular en BFF Bank.
¿Cotiza en bolsa BFF Bank?
Sí, BFF Bank cotiza en la Bolsa italiana desde 2017. La caída de su acción afecta a los accionistas; tus depósitos dependen de la solvencia del banco y, en último término, de la cobertura del FITD.
Si sirve de ayuda, yo el año pasado firmé uno por un plazo de 1 año y todo correcto, sin problemas. Operativa via web todo y sin tener que llamar a ningún teléfono o usar correos electronicos.
Los depósitos de la Cuenta Facto están cubiertos por el FGD de Italia hasta 100.000 EUR por titular. No creo que la deriva política de un país afecte a esta característica, que es común entre los países de la UE. Yo tengo varios depósitos y estoy bastante contento sobre las condiciones y su funcionamiento.
Os dejo un informe de BFF en el que Moody's ha valorado a BFF con una perspectiva positiva a pesar del Covid-19 y hace que el BFF sea el único banco en Italia calificado por Moody's con una perspectiva positiva.
Me sucede exactamente lo mismo.Tengo 100000€ a un año y estoy con miedo a que la banca italiana se desplome en cualquier momento y el Fondo de Garantía de Depósitos no responda.Al ser todo virtual prácticamente no hay documentos.¿Qué debería presentarse y cuando, en caso de que eso sucediera?
Si alguien me lo explica se lo agradecería
Creeis que con lo que está pasando en Italia los depósitos en bancos italianos como farmafactoring están seguros dado que no hay posibilidad de cancelarlos hasta su vencimiento?
Qué documentación debería guardar como justificante de mi cuenta para posibles reclamaciones?
Llevo años con ellos y 0 problemas , pero al ver la situación por la que atraviesa Italia me aparecen muchas dudas.
