Reducir Gastos cambiado de compañía de Seguros. Nociones básicas sobre el seguro y plazos de preaviso antes del cambio.
Normativa:
-Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro
Nociones básicas sobre el contrato de Seguro:
1-Concepto de Seguro:
El artículo 1 de la Ley 50/1980 estable el concepto de contrato de Seguro:
Artículo 1
El contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.
El contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.
El artículo 3, se refiere a las clausulas generales y particulares:
Las condiciones generales y particulares se redactarán de forma clara y precisa. Se destacarán de modo especial las cláusulas limitativas de los derechos de los asegurados, que deberán ser específicamente aceptadas por escrito
2-El artículo 8 habla del contenido del contrato:
La póliza del contrato deberá redactarse, a elección del tomador del seguro, en cualquiera de las lenguas españolas oficiales en el lugar donde aquélla se formalice.
El contrato deberá contener lo siguiente:
1. Nombre y apellidos o denominación social de las partes contratantes y su domicilio, así como la designación del asegurado y beneficiario, en su caso.
2. El concepto en el cual se asegura.
3. Naturaleza del riesgo cubierto, describiendo, de forma clara y comprensible, las garantías y coberturas otorgadas en el contrato, así como respecto a cada una de ellas, las exclusiones y limitaciones que les afecten destacadas tipográficamente.
4. Designación de los objetos asegurados y de su situación.
5. Suma asegurada o alcance de la cobertura.
6. Importe de la prima, recargos e impuestos.
7. Vencimiento de las primas, lugar y forma de pago.
8. Duración del contrato con expresión del día y la hora en que comienzan y terminan sus efectos.
9. Si interviene un mediador en el contrato, el nombre y tipo de mediador.
3-Posibles modificaciones del Contrato
Destaco lo siguiente, referente al seguro de salud:
"En los seguros de personas el tomador o el asegurado no tienen obligación de comunicar la variación de las circunstancias relativas al estado de salud del asegurado, que en ningún caso se considerarán agravación del riesgo. "
El artículo 13 aparece la facultad y no la obligación de comunicar al asegurador la disminución del riesgo.
4-Duración del Contrato y Plazo de Preaviso:
Este es el más importante, ya que deberemos cumplir los plazos de preaviso, sino queremos que luego nos vengan reclamaciones.
Artículo 22
1. La duración del contrato será determinada en la póliza, la cual no podrá fijar un plazo superior a diez años. Sin embargo, podrá establecerse que se prorrogue una o más veces por un período no superior a un año cada vez.
2. Las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso cuando quien se oponga a la prórroga sea el tomador, y de dos meses cuando sea el asegurador.
3. El asegurador deberá comunicar al tomador, al menos con dos meses de antelación a la conclusión del período en curso, cualquier modificación del contrato de seguro.
4. Las condiciones y plazos de la oposición a la prórroga de cada parte, o su inoponibilidad, deberán destacarse en la póliza.
5. Lo dispuesto en los apartados precedentes no será de aplicación en cuanto sea incompatible con la regulación del seguro sobre la vida.
5-Prescripción para reclamar e iniciar acciones judiciales de reclamación:
Artículo 23
6- Modelo de preaviso de contrato de Seguro.
Al Servicio de Atención al Cliente de la Compañía X
Datos Identificativos del Asegurado y Nº de Póliza.
Yo Fulanito con DNI xxxx, manifiesto mi oposición a la prórroga del contrato de Seguro suscrito con su entidad xxxx, en fecha xx-xx-xxxx, con número de póliza xxxx. Y para cumplir lo dispuesto en el artículo 22 de la ley del Contrato de Seguro (Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro) realizo la comunicación con un plazo de preaviso de un mes.
Firma y fecha de la firma.
Atentamente.
Esta comunicación debe hacerse o es recomendable realizarla vía fax, para tener un documento que demuestre que la comunicación se ha realizado correctamente y se ha recepcionado por el asegurador.
7- Elección de Seguro:
Lo recomendable es comparar en el mercado las distintas ofertas y ver si podemos aprovechar alguna promoción, juntando varios seguros.
Podemos usar algún comparador en la web, como RASTREATOR
También podemos usar aplicaciones novedosas como las insurtech. Ejemplo COVERFY una app que te termine personalizar el seguro con los servicios que quieras. Tiene acuerdos suscritos con muchas aseguradoras.
Es la tecnología aplicada a los seguros. En los últimos años, han nacido muchas aplicaciones para ofrecer servicios más personalizados y ajustados a las necesidades de los clientes.
Ejemplo Next Seguros:
NEXT ( coches) gestiona el gasto de tu seguro en función del uso que das al coche y no por las coberturas que seleccionas. El seguro va en función de los kilómetros, pagas según los kilómetros recorridos.
Recursos:
Saludos, espero haya sido de utilidad.
