ClubFunding aterriza en España para revolucionar la inversión inmobiliaria desde solo 100 €. Descubre cómo funciona esta plataforma de crowdfunding, sus proyectos destacados y si merece la pena incluirla en tu cartera.
En los últimos años, las plataformas de crowdfunding inmobiliario han ganado terreno como una forma alternativa de invertir en el sector del ladrillo sin necesidad de grandes capitales ni conocimientos técnicos.
Entre ellas, ClubFunding ha logrado posicionarse como una de las más activas en Europa. Fundada en Francia y con presencia reciente en España, esta plataforma permite a particulares y pequeños inversores participar en el desarrollo de proyectos inmobiliarios desde importes reducidos y con un funcionamiento 100% digital.
Análisis de la plataforma ClubFunding En este artículo analizamos qué es ClubFunding, cómo funciona, qué tipo de inversiones ofrece y qué aspectos conviene tener en cuenta antes de participar.
¿Qué es ClubFunding?
ClubFunding es la plataforma líder en Europa en crowdfunding inmobiliario, es decir, en la financiación colectiva de proyectos inmobiliarios. Nació en Francia en 2015 con el objetivo de democratizar el acceso a la inversión en bienes raíces, un mundo históricamente reservado a grandes patrimonios.
Desde su creación ha financiado más de 1.300 proyectos en Europa, levantando más de 1.700 millones de euros y devolviendo más de 800 millones de euros a los inversores. Está regulada por la Autoridad de los Mercados Financieros (AMF) de Francia y cumple con el nuevo reglamento europeo para proveedores de servicios de financiación participativa (ECSPR), lo que aporta un marco legal sólido y seguro.
¿Cómo funciona ClubFunding?
En términos simples, la plataforma actúa como puente entre dos partes:
Por un lado, promotores inmobiliarios que necesitan financiación para desarrollar sus proyectos.
Por otro, inversores particulares o profesionales que aportan su dinero a cambio de una rentabilidad.
Todo esto se gestiona de forma 100% online, a través de una plataforma intuitiva que permite invertir desde solo 100 euros.
¿Qué tipo de inversiones ofrece?
ClubFunding ofrece dos formas principales de inversión:
1. Deuda privada (Private Debt): Los inversores prestan dinero a los promotores mediante bonos o préstamos, a cambio de una rentabilidad objetivo anual que suele estar entre el 10 % y el 13 %. Estas inversiones tienen un plazo definido entre 6 y 24 meses. En el caso de la deuda privada, las inversiones están respaldadas por garantías reales (hipotecas, avales personales o cuentas escrow), lo que aporta una capa adicional de protección al inversor.
2. Equity o capital: En este caso, el inversor entra como socio en el proyecto y participa en los beneficios, lo que implica más riesgo, pero también potencialmente mayor rentabilidad. Por ejemplo, uno de los proyectos destacados en Madrid ofrecía un 15% en 30 meses. Los proyectos de equity suelen tener plazos más largos (hasta 36 meses).
¿Cómo selecciona ClubFunding los proyectos que publica?
La empresa tiene un riguroso proceso de selección al que somete cada proyecto antes de ponerlo a disposición de los inversores. De hecho, solo un 10% de los proyectos analizados llegan a publicarse en la plataforma, es decir, de cada 100 oportunidades que les presentan, 90 son descartadas por no cumplir sus estándares de calidad, solvencia y viabilidad.
El proceso de selección paso a paso:
Recepción de propuesta: un promotor inmobiliario presenta su proyecto, ya sea de obra nueva, rehabilitación o promoción de oficinas, hoteles, etc.
Due diligence técnica y financiera: el equipo interno de ClubFunding analiza a fondo:
La viabilidad del proyecto.
El plan de negocio.
La experiencia previa del promotor.
Su solvencia financiera.
La ubicación del inmueble y su potencial de mercado.
Evaluación de garantías (para proyectos de deuda privada): se exige que el proyecto esté respaldado por garantías reales, como:
Hipoteca sobre el activo.
Aval personal del promotor.
Cesión de cuentas.
Fideicomiso de los fondos recaudados, si es necesario.
Aprobación por comité externo: una vez superado el análisis interno, cada proyecto debe ser aprobado por un comité de inversión independiente.
Publicación en la plataforma: solo entonces el proyecto se ofrece a los inversores.
Este nivel de exigencia es una de las grandes fortalezas de ClubFunding y una garantía adicional para los inversores, ya que ayuda a minimizar los riesgos asociados a operaciones mal planificadas o promotores poco solventes.
¿Qué ventajas tiene respecto a otras plataformas y cuáles son sus riesgos?
ClubFunding se distingue de la competencia por varios aspectos clave, pero, como toda inversión, existe riesgo. Sus ventajas y posibles riesgos son los siguientes:
Pros
✅ Intereses mensuales: aporta liquidez recurrente al inversor.
✅ Alta selección de proyectos: sólo el 10% de los proyectos analizados acaban publicándose.
✅ Diversificación geográfica: actúa en seis países europeos, lo que permite diversificar riesgos.
✅ Accesibilidad: inversión mínima desde 100 euros, sin necesidad de ser experto ni transferir dinero a una cuenta externa.
✅ Sin comisiones para el inversor: cero costes de entrada, mantenimiento o gestión.
Contras
❌ Pérdida parcial o total del capital.
❌ Falta de liquidez (aunque los intereses mensuales ayudan).
❌ Incumplimiento del promotor.
Por eso, ClubFunding selecciona solo proyectos con fuertes garantías (cuando se trata de deuda privada) y promotores solventes. También proporcionan información detallada de cada operación para que el inversor decida con criterio.
Aunque ClubFunding aterrizó en España hace poco, en 2023, su impacto ha sido notable. En menos de dos años ha financiado 22 proyectos con un volumen total de 62 millones de euros, convirtiéndose en el segundo mercado más importante para la empresa tras Francia.
Actualmente tienen oficinas en Barcelona y Madrid, y un equipo local de 8 personas. Las ubicaciones de los proyectos abarcan zonas estratégicas y con alta demanda, como Madrid, Málaga, Ibiza o Menorca.
Algunos ejemplos:
Málaga - San Antón
Promoción de villas de lujo con una rentabilidad del 11% en 12 meses. 4,3 millones de euros.
Zona de proyectos
Madrid - Bellas Vistas
Desarrollo de apartamentos de alto standing con un retorno del 15% en 30 meses. 2,3 millones de euros
Zona de proyectos
¿Para quién es ClubFunding?
La plataforma está pensada tanto para ahorradores particulares que quieren poner a trabajar su dinero sin grandes complicaciones como para inversores sofisticados (como family offices) que buscan nuevas oportunidades de rentabilidad y diversificación.
Otra ventaja es que no se necesitan conocimientos previos en inmobiliario ni finanzas. El equipo de ClubFunding se encarga de todo el análisis técnico y jurídico, y además ofrecen atención personalizada para resolver dudas.
ClubFunding es una plataforma consolidada en Europa que permite acceder a inversiones inmobiliarias desde importes reducidos y con procesos relativamente sencillos. Su enfoque en la selección rigurosa de proyectos, la existencia de garantías y el pago mensual de intereses son características que pueden resultar atractivas para cierto perfil de inversor, especialmente aquellos que buscan diversificación y rentabilidad en plazos cortos o medios.
Ahora bien, como cualquier inversión, implica riesgos, desde el impago por parte de un promotor hasta la posibilidad de pérdida total del capital. Por eso, resulta clave analizar cada proyecto individualmente, entender el nivel de garantía ofrecido, y mantener una estrategia de diversificación adecuada.
En definitiva, ClubFunding puede ser una alternativa interesante dentro de una cartera diversificada, especialmente para quienes deseen entrar en el mercado inmobiliario sin grandes desembolsos iniciales y con acceso a información detallada y transparencia operativa.
