¿Es recomendable invertir en inbestMe?
En este artículo vamos a analizar este robo advisor. Verás sus características, carteras, comisiones y también qué es lo que sus clientes opinan (y, por supuesto, nuestra valoración personal).
¿Qué es inbestMe? Características principales
Uno de los sellos diferenciadores de inbestMe es su...
"Capacidad de abrir distintas carteras para distintos objetivos financieros para cualquier perfil de ahorrador con la máxima personalización (desde 100% Renta Fija en su perfil 1/10 hasta 100% de renta variable en su perfil 10/10) y eligiendo el producto financiero en sus carteras, ya sean en fondos de inversión, en ETFs o de Planes de Pensiones".
A lo largo del artículo analizaremos cada uno de los productos de inbestMe para que puedas decidir si encajan o no en tu estrategia de inversión. ¡Empezamos!
¿Qué productos ofrece inbestMe?
El gestor automatizado inbestMe ofrece cuatro productos diferentes: carteras de Fondos Indexados, carteras de ETFs, Planes de Pensiones y Cuentas Kids.
- inbestMe Fondos Indexados
- Inversión mínima: 1.000€
- Estilo de inversión: Gestión indexada
- Nº activos: Entre 2 y 16 fondos
- Coste medio: 0,33% - 0,65%
- inbestMe Fondos Indexados ISR
- Inversión mínima: 1.000€
- Estilo de inversión: Gestión indexada ISR
- Nº activos: Entre 2 y 13 fondos
- Coste medio: 0,4% - 0,69%
- inbestMe ETFs
- Inversión mínima: 5.000€/$
- Estilo de inversión: Gestión indexada
- Nº activos: Entre 8 y 13 ETFs
- Coste medio: 0,43% - 0,71%
- inbestMe ETFs ISR
- Inversión mínima: 5.000€/$
- Estilo de inversión: Gestión indexada ISR
- Nº activos: Entre 6 y 14 ETFs
- Coste medio: 0,47% - 0,75%
- inbestMe ETFs Value
- Inversión mínima: 15.000€/$
- Estilo de inversión: Gestión indexada en valor
- Nº activos: Entre 6 y 13 ETFs
- Coste medio: 0,49% - 0,77%
- Plan de pensiones
- Inversión mínima: 250€
- Estilo de inversión: Gestión indexada
- Nº activos: Hasta 10 fondos/ETFs
- Coste medio: 0,96%
- Planes de pensiones ISR
- Inversión mínima: 250€
- Estilo de inversión: Gestión indexada ISR
- Nº activos: Hasta 10 fondos/ETFs
- Coste medio: 1,03%
- Cartera Ahorro InbestMe EUR/USD
- Inversión mínima: 1.000 €/
- Estilo de inversión: Gestión indexada
- Nº activos: 2
- Coste medio: 0,29% - 0,47%
- Cartera Objetivo Fondos de inversión
- Inversión mínima: 5.000€/
- Estilo de inversión: Gestión indexada
- Nº activos: 2
- Coste: 0,53% - 0,66%
- Cartera Objetivo ETF
- Inversión mínima: 5.000€/
- Estilo de inversión: Gestión indexada
- Nº activos: 2
- Coste: 0,43% - 0,65%
- Cuentas Kids
- Inversión mínima: 1.000€
- Estilo de inversión: Gestión indexada
- Nº activos: Entre 2 y 16 fondos
- Coste medio: 0,29% - 0,65%
- inbestMe Plus
- Inversión mínima: 100.000€/$
- Estilo de inversión: Gestión personalizada
- Nº activos: -
- Coste medio: -
Carteras de fondos indexados
Las carteras indexadas de inbestMe se dividen en dos categorías:
- inbestMe Fondos Indexados
- inbestMe Fondos Indexados ISR
El robo-advisor cuenta con 10 carteras distintas para cubrir otros tantos perfiles de inversión.
- El perfil 1/10 es 10%RV y 90%RF
- El perfil 5/10 es 50%RF y 50%RV
- El perfil 10/10 es 100% renta variable
El número de activos o fondos de cada cartera indexada de inbestMe varía en función de la cantidad invertida. Cuanto más dinero, más fondos y diversificación:
- Fondos indexados
- Menos de 5.000 € aportados: Se combinan dos de los cuatro fondos disponibles
- Igual o más de 5.000 € aportados: Hasta 16 fondos indexados
- Fondos indexados ISR
- Menos de 5.000 € aportados: Se combinan dos de los cuatro fondos disponibles
- Igual o más de 5.000 € aportados: Hasta 13 fondos indexados ISR
La estrategia general de la cartera de fondos indexados y la de fondos indexados ISR son similares. Lo que cambia son los activos.
Como su propio nombre indica, la cartera socialmente responsable incluye y da prioridad a los fondos ISR y de impacto.
Carteras de ETFs
Las carteras de ETF son probablemente el aspecto que más distingue a inbestMe. Junto con la inversión sostenible, representan su principal característica diferenciadora.
En total, ofrece 35 carteras de ETFs diferentes para la elección del inversor:
- inbestMe ETF.
- inbestMe ETFs ISR.
- inbestMe ETFs Value.
Planes de pensiones
Y luego tienen el PP de inversión sostenible:
- inbestMe Renta Variable ISR PP
A partir de ahí, si el perfil es más arriesgado, el plan de renta variable tendrá un peso mayor y viceversa para los perfiles más conservadores. Así de simple.
Los dos planes están diversificados de forma global. Por sectores, el plan de renta fija invierte principalmente en el sector financiero, industrial y servicios públicos y el plan de renta variable en el sector financiero, tecnológico y sanidad.
Cartera Ahorro
La Cartera Ahorro Inbestme ofrece una remuneración del 3,35% TIR variable desde los 1.000 €, se trata de una cuenta sin ataduras, sin límites y sin plazos, la Cartera de Ahorro, permite acumular tu rentabilidad y aprovecharte del interés compuesto y además no es necesario contratar otros servicios para obtener la rentabilidad.
En dólares ($) la remuneración es del 5,00% hasta un 5,18% TIR.
Esta TIR dependerá del importe invertido, de la siguiente manera:
TIR (Neta) | Hasta 499.999 € | Hasta 999.999 € | Hasta 4.999.999 € | > 5M de euros |
Cartera Ahorro en Euros a partir 5/2/2024 | 3,35% | 3,40% | 3,50% | 3,53% |
La cuenta permite beneficiarse de la subida de tipos de interés en Europa y en EE.UU, de forma automática, su TIR se actualiza en función de diferentes parámetros, siendo el más importante el tipo de interés oficial establecido por los bancos centrales (BCE para el EURO, y la FED para el USD).
Cartera Objetivo
Las Carteras Objetivo de inbestMe compuestas por ETFs o Fondos de rentabilidad objetivo son la alternativa perfecta para diversificar tus inversiones a corto plazo pues, al estar conformada por bonos de las mejores compañías, son capaces de predecir una rentabilidad objetivo a su vencimiento.
Fija una rentabilidad acumulada objetivo con bajo riesgo y no renuncies a una mejor rentabilidad. Puede ser una buena alternativa al depósito bancario o una herramienta de generación de rentas anuales.
La rentabilidad objetivo de tu Cartera Objetivo EUR no está garantizada, es el cálculo a vencimiento de la rentabilidad de los bonos que la conforman. En comparación a un depósito o a las letras del tesoro, las Carteras Objetivo de inbestMe tienen mucha más diversificación y una mejor eficiencia fiscal.
Cartera de Bonos Prudente o Atrevida
La Cartera de Bonus Prudente o Atrevida invierte en una cartera 100% de Renta Fija o Bonos a partir de Fondos Indexados o ETFs con bonos corporativos o bonos del estado.
La cartera automatizada de bonos está ampliamente diversificada y puede darte un mejor rendimiento que comprar Letras del Tesoro, con un riesgo controlado al añadir más diversificación.
Combinación entre fondos monetarios, bonos corporativos y bonos del estado.
- Duración media de los bonos de la Cartera Prudente en torno 2 años
- Duración media de los bonos de la Cartera Atrevida en torno 5 años
¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de inbestMe?
- Fue el primer roboadvisor que lanzó la Cartera Ahorro formada por fondos monetarios noviembre de 2022 y en abril de 2024 ha vuelto a ser pionero y lanzado al mercado varios productos como Carteras Objetivo EUR 12/2025, 4/2026, 12/2026 y 12/2027. Es su alternativa al depósito bancario. Para el inversor más conservador acostumbrado a la renta fija han sacado la Cartera de Bonos Prudente y Atrevida
- Sus carteras están compuestas por fondos indexados y ETFs de gestoras líderes: Vanguard, BlackRock, Amundi, Lyxor, Deutsche Bank, SPDR...
¿Es seguro invertir con inbestMe?
Y es que inbestMe está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 272), y registrada como Agencia de Valores.
Además, también está adscrita al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que ofrece una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores o declaración de insolvencia por parte de la CNMV.
¿Quién custodia tu dinero con inbestMe? ¿Dónde se guarda tu dinero?
El robo advisor trabaja con diferentes entidades para las carteras de fondos de inversión y ETFs.
En el caso de las primeras, GVC Gaesco actúa como plataforma de trading y custodio de tus posiciones.
Por su parte, las carteras de ETFs están en una cuenta individualizada y personalizada a tu nombre en Interactive Brokers. Al tratarse de un bróker extranjero, la seguridad se amplía con coberturas adicionales.
- Para las carteras de ETFs con Interactive Brokers Irlanda, las posiciones estarán cubiertas por el ICCL (Investor Compensation Company Limited) de Irlanda hasta el 90% de la inversión, con un máximo de 20.000 €.
- Para las carteras de ETFs con Interactive Brokers US, las posiciones estarán cubiertas hasta 500.000 $ por el SIPC (Securities Investor Protection Corporation)
Adicionalmente, la operativa de traspaso, suscripción y reembolso de fondos indexados se hace a través de GVC Gaesco y Allfunds Bank.
Todas las cuentas guardan normalmente entre un 0,5% y un 1% del capital invertido en cash (efectivo). Este dinero se deposita en una cuenta transitoria que inbestMe mantiene en BBVA.
APP Móvil
¿Cuáles son las comisiones de inbestMe?
Las comisiones varían en función de cada producto y de la cantidad invertida. En otras palabras, cuanto más inviertes, menos pagas por la gestión.
Comisiones de carteras de fondos y ETFs
Este es el resumen de las comisiones del gestor automatizado para las carteras indexadas:
Hay
- Aportaciones: No tienen coste adicional ni hay un mínimo obligatorio. Sin embargo, el dinero que inviertas estará en una cuenta en efectivo hasta sumar 250 € en los planes de pensiones y 1.000 € para las carteras indexadas.
- Crear la cartera: Empezar a invertir no tiene coste.
- Retiradas: Puedes recuperar tu dinero cuando quieras, salvo en el caso del plan de pensiones por imperativo legal. Puedes hacer 1 retirada mensual totalmente gratuita.
- Cambios de perfil: Tienes la posibilidad de cambiar tu perfil inversor y la cartera que tienes contratada dos veces al año sin coste. A partir de ahí, el coste será de 0,35%. En cualquier caso, la plataforma ya se encarga de revisar tu perfil por lo menos una vez al año para ver si sigue adaptándose a tu situación.
Comisiones de carteras de planes de pensiones
Las comisiones de los planes de pensiones de inbestMe son diferentes al resto de productos. Esto es lo que pagarás por cada concepto con sus planes indexados.
- Comisión de gestión: 0,60%
- Comisión de depósito: 0,10%
- Coste medio de activos: 0,15%*
- Otros costes: 0,11%
¿Cuáles son las rentabilidades de las carteras de inbestMe?
¿Vale la pena invertir con inbestMe? ¿Qué beneficios puedes obtener?
Sí, siempre que tu horizonte sea medio y largo plazo (idealmente de 5 años en adelante).
En cuanto a la rentabilidad que puedes obtener, irá en función de tu perfil de riesgo, pero unas líneas más abajo te mostramos cómo han evolucionado las carteras de inbestMe.
Lo más importante para las inversiones que mantendrás durante mucho tiempo es la rentabilidad a largo plazo.
¿Y son buenas o malas estas rentabilidades?
Estará bien o mal en comparación a lo que haga el mercado y el resto de competidores. Puedes ver estas rentabilidades aqui: 👉 Mejores Roboadvisor España
¿Cómo abrir una cuenta con inbestMe?
Cualquier persona física mayor de 18 años puede abrir de forma online una cuenta en inbestMe.
- Acceder a este enlace para activar la promoción. Con ella no pagarás comisiones de gestión por tus primeros 15.000 € durante un año.
Tipo de cartera inbestMe - Completa el simulador de perfilado de 3 preguntas o pasos, aunque no es obligatorio y puedes registrar tu usuario directamente.
Tipo de perfil inversor - Registrarse. Para hacerte cliente de inbestMe deberás facilitarles en el proceso de registro tres tipos de información por cuestiones operativas y regulatorias: información sobre el tipo de cuenta, datos personales y datos financieros.
Empieza a invertir con inbestMe - Aportar documentos personales. Por cuestiones regulatorias y contractuales están obligados a seguir determinadas validaciones: necesitan que durante el proceso les annexes una prueba de identidad (DNI o pasaporte) y, para las cuentas de ETFs adicionalmente una prueba de residencia (por ejemplo un recibo); una vez validen tu email y teléfono, deberás firmar electrónicamente el Acuerdo de cliente.
- Activar la cuenta y transferir el dinero. La forma más rápida de dotar de fondos a tu nueva cuenta de inversión es enviando fondos desde tu cuenta bancaria, ya que, normalmente, en 24/48 horas estará disponible. También se pueden traspasar fondos de inversión de otra entidad financiera u otro tipo de posiciones desde una cartera existente a inbestMe. Además, es el único roboadvisor que permite transferencias mediante la directiva PSD2 (“Transferencia Fácil”).
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APP Móvil
inbestMe también ofrece una app móvil que te permite abrir una cuenta y comenzar a invertir de manera rápida y sencilla. Desde la app, podrás gestionar y monitorear todas tus inversiones a través de una plataforma intuitiva y fácil de usar.
Promociones de inbestMe
InbestMe cuenta actualmente con tres promociones: el plan amigo, su promoción de bienvenida y la promoción para colectivos.
Plan invita a un amigo
Por cada amigo o familiar que recomiendes a invertir con inbestMe, si abren cuenta y aportan capital, tanto tú como el invitado recibiréis un premio de 50 € brutos invertidos en vuestro plan (no válido para planes de pensiones), que se abonarán en el mes siguiente de la aportación a la cuenta por parte del invitado.
Promoción de bienvenida
Gracias a la promoción de bienvenida podrás invertir tus primeros 15.000 € sin comisiones de gestión de inbestMe durante 1 año.
Dicha promoción no se podrá aplicar a los planes de pensiones.
Promoción de colectivos
Si tienes un código de descuento para colectivos, puedes beneficiarte de un bono de 5.000 € sin comisión de gestión durante 12 meses. Esta promoción es aplicable a otras promociones vigentes. En otras palabras, puedes combinarla con la promoción de bienvenida.
Al hacerlo puedes aplicarla de dos formas diferentes:
- Los primeros 15.000 € + 5.000 € invertidos en un plan de Fondos Indexados estándar o ISR, sin comisión de gestión durante el primer año.
- Los primeros 5.000 € invertidos en cualquier plan de ETFs, sin comisión de gestión durante el primer año.
¿Qué opinan sobre inbestMe?
El robo advisor tiene una puntuación de 4,8 en reseñas Google y una puntuación de 4,6 en la plataforma Trustpilot, una plataforma de reseñas.
Un 93% de los usuarios califica el servicio del gestor como bueno o excelente, de los cuales un 76% opinan que es excelente.
¿Y qué es lo que opinan los usuarios de inbestMe? Lo que más valoran es la facilidad de apertura de cuenta sin limitación regional, una web intuitiva y de fácil manejo. Desde el punto de vista inversor, destacan la seguridad que les da invertir su dinero en este gestor automatizado.
¿Y las opiniones negativas inbestMe?
Opinión Rankia sobre inbestMe
Para terminar, queda nuestra valoración.
¿Recomendamos invertir en inbestMe?
FAQs InbestMe
A continuación, terminamos el artículo con alguna de las preguntas frecuentes más interesantes en la web de InbestMe:
¿Qué distribución de fondos tendrá mi cartera?
La composición dependerá de la cartera elegida. La oferta de inbestMe es altamente personalizada y cuenta con más de 100 carteras disponibles para nuestros clientes. Cada una de ellas está elaborada estratégicamente para adaptarse al perfil inversor y obtener la rentabilidad deseada a largo plazo. InbestMe trabaja con las gestoras de fondos más importantes a nivel internacional como: BlackRock, Amundi, Lyxor, Vanguard, Deustche Bank, Source, SPDR...
¿En qué idiomas me puedo relacionar con inbestMe?
Español, Catalán e Inglés
¿Cuándo estará mi cuenta totalmente operativa?
Depende del producto elegido entre 48h a 5 días.
He hecho una transferencia a inbestMe ¿Cuándo la veré en mi cartera?
Si has ordenado una transferencia de efectivo a inbestMe dentro de la Unión Europea (SEPA), ten en cuenta que pueden transcurrir unas 24/48 horas hábiles hasta que la transferencia llegue a su destino. En el caso de las transferencias internacionales fuera de la Unión Europea, estas pueden tardar entre 2 y 5 días hábiles en completarse.
Divisas aceptadas
Dependerán de tu tipo de cuenta y país de residencia. En el caso de los fondos indexados y planes de pensiones, solo se podrá invertir en euros (tanto en la divisa de la cuenta como en la transferencia de capital inicial).
En el caso de las carteras de ETFs estas permiten crear cuentas tanto en euros como en dólares. Los residentes en países no miembros de la EEA (resto del mundo) podrán realizar la transferencia inicial en hasta 24 divisas distintas.