El lunes 2 de noviembre, Ueno Bank era un banco paraguayo que decía tener más de tres millones de clientes. El martes 3, el Banco Central del Paraguay anunció que iniciaba su resolución, que es el procedimiento legal para cerrar un banco de forma ordenada. ¿El motivo? Su índice de solvencia, es decir, el capital propio con el que un banco respalda el dinero de sus clientes, había caído por debajo de la mitad del mínimo exigido.
El dinero de los ahorristas quedó retenido. Para quien tenía ahí su fondo de emergencia, la emergencia fue el propio banco.
Lo que funcionó
Conviene empezar por aquí, porque es verdad y porque asustar no ayuda a nadie. Paraguay tiene un seguro para estos casos, el Fondo de Garantía de Depósitos. Esa misma semana se aprobó una ley para adelantar parte del pago, y el lunes 9, seis días después del anuncio, el anticipo ya había llegado al 93,1 % de los depositantes cubiertos, según el Banco Central.
El seguro respondió, y rápido. Pero respondió con sus propias reglas, y eso suele ser lo que casi nunca leemos.
El tope, el orden y la moneda estaban escritos antes de que hicieran falta.
La letra pequeña
La primera regla es el tope. El seguro cubre hasta 75 salarios mínimos por persona y por banco: 228,3 millones de guaraníes, alrededor de US$37.000 al cambio de esos días. El tope se cuenta por cliente, no por cuenta, así que tener varias cuentas en el mismo banco no lo multiplica. El anticipo llegaba hasta 40 salarios mínimos, y la diferencia quedó para los días siguientes. Sobre lo que supere el tope, hasta el 9 de noviembre no se había precisado qué ocurrirá.
La segunda regla es el orden. El primer grupo en cobrar fue el de quienes cumplían tres condiciones: tener hasta 10 millones de guaraníes depositados, unos US$1.600; no tener deudas con el banco; y tener ya una cuenta abierta en otro banco o financiera del país. A quienes no tenían otra cuenta hubo que abrirles una, en una entidad designada, para poder pagarles.
La tercera regla es la moneda. Quienes tenían depósitos en dólares reciben la garantía en guaraníes. Y las deudas vencidas con el propio banco se descuentan del pago.
El tope y la moneda no son un secreto ni una trampa: figuran en las normas del seguro. Simplemente, son de esas cosas que casi nunca leemos.
Cuánto, sí. Pero también dónde
Cuando hablamos del fondo de emergencia, casi toda la conversación gira alrededor de una cifra: tres meses de gastos, seis, nueve. Es la pregunta del cuánto, y es la correcta para empezar. Lo que pasó en Paraguay añade otra, que solemos saltarnos: dónde.
Nos pasa a casi todos. Elegimos banco por la aplicación, por los beneficios, por la tarjeta o por simple costumbre. Rara vez lo elegimos pensando en el día en que deje de responder. Quizá porque es un pensamiento incómodo y porque, la mayoría de las veces, no hace falta. Nos falta información y nos sobra confianza en que eso les pasa a otros.
Una segunda llave casi nunca se usa. Y precisamente por eso conviene tenerla.
No persigo sembrar desconfianza en los bancos. Los seguros de depósito existen justamente para días así, y el de Paraguay adelantó el pago a la gran mayoría en menos de una semana. Lo escribo porque las tres reglas, el tope, el orden de pago y la moneda, se pueden convertir en tres preguntas, y ninguna es difícil de averiguar.
¿Sabemos cuál es el tope del seguro de depósitos en nuestro país, y si lo que tenemos en un solo banco cabe dentro?
¿Tenemos una segunda cuenta ya abierta en otra entidad, aunque casi no la usemos? En Paraguay, esa cuenta decidió quién cobraba primero. Por eso es importante diversificar el fondo de emergencia.
Si ahorramos en dólares dentro de un banco local, ¿en qué moneda nos pagaría el seguro?
Y la que las resume: si mañana nuestro banco no respondiera, ¿con qué pagaríamos esta semana?
Cada país tiene su propio seguro, con su tope y sus plazos. No hay una respuesta que sirva para todos, y por eso no la doy. Lo que sí es igual en todas partes es que un fondo de emergencia tiene que estar disponible el día que hace falta, no el día que lo liberen.
El lunes 2 de noviembre, ese dinero estaba en el banco. El martes 3 seguía siendo de sus dueños, pero ya no podían tocarlo. Entre un día y otro no cambió cuánto tenían. Pero sí cambió la importancia de dónde lo tenían.
¿Dónde se encuentra tu fondo de emergencia? ¿Sabes cuál es el límite del seguro de depósitos en tu país? Te leo en los comentarios.
Bibliografía
Banco Central del Paraguay (2026) Banco Central inicia el procedimiento de resolución de ueno bank. Comunicado sobre la resolución de su Directorio del 2 de noviembre, publicado el 3 de noviembre. Asunción: BCP. Disponible en: bcp.gov.py. Respalda el motivo de la resolución (índice de solvencia por debajo del 50 % del mínimo requerido, tras ajustes a sus estados financieros durante el proceso de regularización) y la garantía de hasta 75 salarios mínimos por persona y por entidad (G. 228.300.000).
Infobae (2026) ‘Cuánto cobrarán los ahorristas del Ueno Bank y qué tienen que hacer para recuperar su dinero’, 6 de noviembre. Disponible en: infobae.com. Respalda los más de tres millones de clientes que declaraba la entidad, el anticipo de hasta 40 salarios mínimos, el tope por cliente y no por cuenta, las tres condiciones del primer grupo de pago, la apertura de cuentas en entidades designadas, el pago en guaraníes de los depósitos en dólares y el descuento de deudas vencidas.
Agencia EFE (2026) ‘Un 93,1 % de los clientes de Ueno bank han recibido devoluciones de ahorros en Paraguay’. Reproducido en Infobae, 10 de noviembre. Disponible en: infobae.com. Respalda el 93,1 % de depositantes cubiertos que habían cobrado al 9 de noviembre, la ley que adelantó el pago, la diferencia pendiente entre 40 y 75 salarios mínimos y que no se había precisado qué ocurrirá con los saldos por encima del tope.
