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Se registró el 17/04/2023

Sobre Alahispana

Soy Liseth Blázquez, asesora financiera. Ayudo a profesionales de alto nivel a crearse un ingreso pasivo de $4000/mes a largo plazo, sin perder dinero ni gastar tiempo ni esfuerzo probando de invertir por su cuenta en lo que no entienden, gracias a la Estrategia de Riqueza Activa. Dale clic al enlace y accede al entrenamiento gratuito donde enseño los pilares fundamentales para lograrlo: www.alahispana.com

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Alahispana 23/03/26 12:33
Ha respondido al tema Cajón de sastre
@droblo Datos para no dormir tranquilo. Pero lo que más me llama la atención no son los números de los gobiernos, esos ya sabemos que van en una misma dirección, sino el dato de los hogares: 64,6 billones de dólares en deuda, un 7,7% más en un solo año. Porque al final, los gobiernos se endeudan y el costo lo paga el ciudadano: con inflación, con devaluación, con impuestos. Y mientras tanto, el ciudadano también se endeuda más. Es una pinza por los dos lados.Para los que miramos estos datos desde la perspectiva latinoamericana, el hecho de que Brasil y México estén entre los que más incrementaron su deuda soberana debería encender alarmas. Son las dos economías más grandes de la región, juntas representan más de la mitad del PIB latinoamericano, y cuando ellos se endeudan agresivamente, la presión sobre sus monedas y tasas de interés arrastra a toda la región. Más deuda pública en moneda local suele traducirse en más presión sobre el tipo de cambio, lo cual erosiona el poder adquisitivo del ahorro en pesos o reales. Eso es justamente lo que vengo viendo con mis clientes, que la gente siente que gana igual o más, pero cada año compra menos. Y lo de EE.UU. proyectando deuda al 120% del PIB para 2036 tampoco es para tomárselo a la ligera, pero hay una diferencia clave, que el dólar sigue siendo la moneda de reserva mundial y la deuda estadounidense sigue teniendo compradores. No es lo mismo endeudarse en una moneda que el mundo demanda que en una que el mundo evita. Por eso para las familias latinoamericanas, este panorama macro refuerza algo que no me canso de repetir, que tener parte del patrimonio denominado en dólares y en activos con potencial de hacerse más caros con el tiempo no es especulación, sino más bien protección básica. Frente a estos niveles de deuda global, el peor lugar para estar es sentado en efectivo en moneda local esperando a que "las cosas mejoren." ¡Saludos! 
Alahispana 23/03/26 05:01
Ha respondido al tema Cajón de sastre
@casisocrates, ¿Optimista yo? ¡Puede ser! Pero es que, ¿cómo no serlo? Si en esto de las finanzas personales nos rendimos al pesimismo, mejor ni empezar. Tu punto sobre sacar un poco para hacerse la vida más dulce me parece fundamental. Totalmente de acuerdo. Para eso es que se invierte, al fin y al cabo. Tu disco duro de 75€ que te da tranquilidad es tan buena decisión financiera como cualquier aporte mensual. Ahora, donde discrepo un poco es en la idea de que planificar a más de 10-20 años es desconocer la vida. Yo lo veo más como una analogía con la salud: nadie te garantiza llegar a los 90, pero eso no es razón para dejar de cuidarte. Lo mismo con las finanzas. No se trata de vivir en modo ahorro permanente sacrificando el presente, sino de que invertir sea parte de tu estilo de vida, como hacer ejercicio o comer bien. Algo que simplemente haces, no algo que te pese. La pregunta que yo siempre le hago a la gente es: ¿y si vives? Porque las dos opciones son esas. Y si llegas a los 85 o 90 sin capital, ¿entonces qué? Lo ideal es que nunca dejes de invertir del todo, que el capital siga trabajando incluso cuando ya estás sacando para vivir. Es como una fuente que no se seca si la cuidas bien. Y lo de la vivienda como barrera... ahí tocas un nervio que me duele. Pero fíjate que yo lo veo desde el otro lado: precisamente porque la vivienda se come el sueldo, precisamente porque ya no basta con "ser austero" para ahorrar como antes, es que aprender a invertir se vuelve más urgente que nunca, no menos. Si el colchón ya no se hace solo, hay que construirlo con más consciencia. Lo que falta no es necesariamente más sueldo. Más bien que la gente entienda que ahorrar e invertir no es un lujo de quien le sobra, sino una necesidad de quien no quiere quedarse sin opciones. Eso sí, requiere conocimientos y disposición, y ahí es donde creo que aún nos queda mucho camino como sociedad. Tu observación del "signo semiótico de distinción" pasando de la marca del coche a tener ahorros es brillante y tristemente certero. Pero que eso no sea motivo para rendirse, sino para tomárselo más en serio. Y sobre mi marido... 🤣 esta noche le pregunto si se le han hecho largos estos 20 años. Aunque algo me dice que mejor no arriesgo. ¡Un saludo!
Alahispana 18/03/26 16:17
Ha escrito el artículo Inversiones de impacto: cuando el dinero quiere (y cuando finge) salvar el mundo
Alahispana 02/03/26 13:22
Ha recomendado Re: Cajón de sastre de casisócrates
Alahispana 02/03/26 09:01
Ha respondido al tema Cajón de sastre
¡Hola, @casisocrates ! Gracias por la pregunta. Estoy de acuerdo con lo que dices de que un largo plazo razonable ronda los 20 años. Cierto que podemos empezar a hablar de largo plazo desde los 10 años, pero sabemos que entre más, mejor. Yo me quedaría con los 20 años. Que sí, que pasan y uno ni se da cuenta. Yo ya llevo casi 20 años de casada y me parece que fue ayer)) El análisis que haces de los 10K en 1970 me parece muy agudo y me sorprende de buena manera. Sacando la mano un poco por el analisto, creo que lo habrá hecho más para ilustrar que para sacar números reales. Que sí, cierto que era mucha plata, pero imagino que era para sustentar su intención de demostrar cómo trabajan juntos el largo plazo, el interés compuesto y la paciencia. También estoy de acuerdo contigo, parcialmente, en lo que dices de que vivimos poco. Para una persona del siglo pasado, empezar a disfrutar de su capital a los 75 años era bastante, digamos, tarde. Sin embargo, al día de hoy, cuando la longevidad ya es inminente, no me parece tan descabellada la idea de un largo plazo de 50 años. No tengo una idea clara de cómo era el tema de la educación financiera a finales del siglo pasado, pienso que quizá era peor de lo que podemos ver hoy en ese ámbito. A pesar de todo el camino que falta por recorrer, al menos hoy en día se habla de educación financiera, se fomentan las buenas prácticas con el dinero y eso creo que ya viene siendo la semilla para que un largo plazo real, de 50 años, deje de ser algo impensable para llegar a ser una realidad. De la gran minoría, pero realidad al fin. Pienso que la dificultad de un largo plazo de 50 años no está en el tiempo, sino en la mentalidad. No nos planteamos invertir durante tanto tiempo. No nos planteamos hacer las cosas importantes bien. Lo normal es que las cosas pasen y ya, pero planificar, eso no está en los planes)) Que, poniéndolo en teoría, como lo hace el analítico, una persona que empiece a invertir a los 20 años y mantenga su estrategia a lo largo de 50 años, sabemos que tendría un capital sustancial a los 70. Lo cual sería más que razonable si tomamos en cuenta lo que se viene hablando hoy por hoy, de vivir hasta los 100 años. Incluso si le damos no 100, sino 90 años, disfrutaría de su capital 20 años. Pero el valor de hacerlo no llega hasta ahí, sino que poniendo que esta persona tiene hijos y nietos, además del capital, les estaría dejando lo más valioso, que es el ejemplo de cómo hay que manejar las finanzas personales. Llevando la teoría un poquito más allá, 50 años sería el período ideal para construir un patrimonio, ya que se pueden hacer aportaciones pequeñas a todo lo largo del camino, manteniendo un nivel de riesgo bajo, es decir, optando por una cartera conservativa. Pero eso, incluso hoy por hoy, con todos los analistas, redes sociales, Fintech, finfluencers, fondos, libros, podcasts y pare de contar, sigue siendo la teoría. Lamentablemente. Saludos! 
Alahispana 20/02/26 17:53
Ha respondido al tema Cajón de sastre
Interesante debate tienen @casisocrates   y @pervius ! Los dos tienen razón! Y me gustaría matizar)El interés compuesto es probablemente la fuerza más poderosa que existe para construir patrimonio a largo plazo, eso no se discute. Pero el artículo comete un error que veo constantemente en mis consultas con clientes latinoamericanos: presenta el crecimiento como si fuera un camino lineal ascendente, cuando la realidad es que ese camino incluye caídas del 30-50% que la mayoría de inversores no soportan emocionalmente. Ese es el meollo del asunto. Como asesora financiera bajo estándares FINRA, lo que más me encuentro no es tanto gente que no entiende el interés compuesto. A veces encuentro gente que lo entiende bastante bien en teoría pero que igual vende en pánico cuando llega la primera corrección seria. Los datos de DALBAR lo confirman año tras año: el inversor promedio obtiene rentabilidades muy por debajo del índice, no por falta de conocimiento, sino por sesgos conductuales (aversión a la pérdida, efecto manada, sesgo de recencia...). El ejemplo del artículo de pasar de 10.000$ a 2 millones en el S&P desde 1970 es real, pero omite que ese inversor tuvo que aguantar sin vender durante el crash del 73-74 (-48%), el lunes negro del 87, la burbuja punto-com, 2008... Ahí es donde el 90% abandona el barco. Dicho esto, lo que sí rescato del artículo es el mensaje de fondo, que empezar lo antes posible importa más que el monto inicial. Esa idea, junto con la automatización de aportes y una estrategia clara, es lo que realmente separa a quienes construyen patrimonio de quienes se quedan en la teoría. Un saludo a todos! 
Alahispana 12/02/26 03:56
Ha recomendado Re: La CNMV detecta deficiencias en la información previa de costes de gestoras de fondos a sus clientes de Jmlopezycia
Alahispana 11/02/26 16:49
Ha respondido al tema Hilos de interés sobre Fondos de inversión
 @jmlopezycia , gracias por tus palabras. Tienes toda la razón con la analogía del supermercado, debería ser así de simple. El problema es que la industria de fondos se construyó históricamente sobre un modelo donde la opacidad en costes era una fuente de ingresos, no un bug sino un feature. Las retrocesiones son el ejemplo perfecto: el cliente paga una comisión de gestión sin saber que una parte vuelve al banco que le vendió el fondo. Es como si el supermercado cobrase por "recomendarte" una marca de leche, pero sin decírtelo. La buena noticia es que la presión regulatoria va en la dirección correcta, tanto en Europa con MiFID II como en EE.UU. con Reg BI. Y cuantos más inversores exijáis esos tres documentos que mencioné, más rápido cambiará la cultura. Al final, el dinero más poderoso es el dinero informado.
Alahispana 11/02/26 13:03
Ha recomendado Re: La CNMV detecta deficiencias en la información previa de costes de gestoras de fondos a sus clientes de Jmlopezycia
Alahispana 11/02/26 12:48
Ha respondido al tema Hilos de interés sobre Fondos de inversión
Muy interesante lo que comparte @droblo  sobre las deficiencias detectadas por la CNMV. También entiendo perfectamente la frustración de @jmlopezycia Trabajo como asesora financiera bajo estándar FINRA (el regulador de mercados en EE.UU.) y puedo decir que el tema de la transparencia en costes es un campo de batalla regulatorio en todas partes, no solo en Europa. En el mercado estadounidense, la SEC y FINRA han ido endureciendo las exigencias de disclosure progresivamente, sobre todo tras la implementación de Regulation Best Interest en 2020. Y aun así, sigue habiendo zonas grises que confunden al inversor particular.Lo que señala @jmlopezycia sobre el TER es clave: muchos inversores creen que ahí termina la historia de costes, cuando en realidad hay capas adicionales (custodia, spread implícito en renta fija, slippage, costes de cambio de divisa) que pueden sumar fácilmente 30-50 puntos básicos adicionales según la estructura del producto. Y eso sin contar el impacto fiscal, que varía enormemente según la jurisdicción del inversor.Un consejo práctico para armar la foto completa de costes de un fondo. Pedid estos tres documentos a vuestra gestora o comercializadora, están obligados a dároslos bajo MiFID II y PRIIPs:El KID (Key Information Document): incluye costes totales estimados en euros y porcentaje, con escenarios de rentabilidad.El informe anual ex post de costes: el desglose real de lo que habéis pagado el año anterior (gestión, transacción, custodia, retrocesiones). Es precisamente aquí donde la CNMV encontró las deficiencias más graves: entidades que omiten conceptos, que no desglosan retrocesiones, o que aplican criterio de caja en lugar de devengo.El TER desglosado en el folleto/prospecto del fondo: no solo la comisión de gestión, sino todos los gastos corrientes.Con esos tres documentos tenéis el 85-90% de la foto real. El otro 10-15%, el spread bid-ask implícito, el slippage, y el impacto fiscal específico de vuestra situación, lo podéis estimar comparando la rentabilidad neta del fondo vs. su benchmark en un horizonte de 3-5 años. Si la diferencia es consistentemente mayor que el TER publicado, ahí están vuestros costes ocultos.La diferencia entre un fondo con 0,8% de costes reales y otro con 1,6% puede representar decenas de miles de euros en un horizonte de 15-20 años, simplemente por el efecto del interés compuesto erosionando rendimientos. Está bien que la CNMV esté apretando en esta dirección. Cuanto más transparencia, mejores decisiones puede tomar el inversor particular.Un saludo a todos!
Alahispana 11/02/26 12:07
Ha recomendado La CNMV detecta deficiencias en la información previa de costes de gestoras de fondos a sus clientes de Droblo
Alahispana 11/02/26 12:06
Ha recomendado Re: La CNMV detecta deficiencias en la información previa de costes de gestoras de fondos a sus clientes de Jmlopezycia
Alahispana 08/01/26 19:47
Ha escrito el artículo El año que cambió las reglas del juego: cómo 2025 redefinió el patrimonio de los latinoamericanos
Alahispana 11/12/25 16:32
Ha comentado en el artículo El Sesgo de "Esta Vez Será Diferente": La Trampa Psicológica que Destruye Patrimonios Generación Tras Generación
¡Hola! Gracias por tu comentario. Fue tan interesante, que decidí responderte con un nuevo artículo: https://www.rankia.com/blog/finanzas-personales-inversiones-confiables/7102049-costo-tener-razon-demasiado-pronto-mercados
Alahispana 11/12/25 16:27
Ha escrito el artículo El costo de tener razón demasiado pronto en los mercados
Alahispana 22/11/25 15:11
Ha comentado en el artículo CAN SLIM: la estrategia del 40% anual que muy pocos logran replicar
Hola, gracias por traer números reales a la mesa. Tu matemática es impecable y valida el punto de fondo del artículo: intentar replicar estrategias institucionales de forma individual, con capitales limitados y altos costos operativos es una receta para destruir valor, no para crearlo.Respondiendo a tu pregunta, bajo ese paradigma de 'hazlo tú mismo', a mí tampoco me compensaría.Para mí, la inversión debe servir a la libertad financiera por medio de la creación de un patrimonio estratégico heredable. Si el proceso exige 20 horas semanales y estrés, deja de ser una inversión para convertirse en un segundo empleo (y uno muy caro, como bien señalas con el coste de oportunidad).Por eso hago la distinción: la metodología tiene fundamentos sólidos, pero su ejecución suele ser rentable y sostenible principalmente a escala institucional. Existen fondos que logran capitalizar esta estrategia precisamente porque diluyen esos costos y cuentan con la tecnología para ejecutarla sin que el inversor sacrifique su vida personal frente a una pantalla. Un saludo!
Alahispana 22/11/25 15:05
Ha recomendado Hola, el artículo es entretenido, que duda cabe, pero tengo algunas dudas. de Josel2
Alahispana 21/11/25 11:30
Ha recomendado La inflación es un impuesto invisible de Ginise99
Alahispana 21/11/25 11:28
Ha recomendado Todo lo que ha sucedido y sucederá, se repetirá infinitamente, una y otra vez, de Perikyto
Alahispana 21/11/25 11:27
Ha recomendado Sí que es usted filosófo. Yo´leí a Nietzche. No sé si lo comprendí. No entiendo de Elsuperamic
Alahispana 21/11/25 11:26
Ha recomendado Para que el artículo sea más completo, debería indicar también los falsos de Diner777
Alahispana 21/11/25 10:59
Ha comentado en el artículo El Sesgo de "Esta Vez Será Diferente": La Trampa Psicológica que Destruye Patrimonios Generación Tras Generación
 Alfon1974, tienes razón en que el timing perfecto es imposible, ¡tampoco pienso que haga falta hacer market timing! Sobre todo te apoyo en que una cartera bien estructurada debe resistir crisis sin pánico.Pero hay un matiz crucial: desde 2012 efectivamente ganamos dinero... porque los bancos centrales imprimieron $17 billones. No ha sido crecimiento orgánico, sino esteroides monetarios. Droga que debería estarse acabando.La diferencia entre predecir "cuándo" exactamente vs. reconocer "riesgo extremo" es como la diferencia entre saber el día exacto que explotará un volcán vs. ver la lava subiendo por el cráter. No sé si erupciona mañana o en 6 meses, pero sé que no voy a construir mi casa en la ladera.Y estoy completamente de acuerdo con tu conclusión: cartera bien estructurada, sin riesgos exagerados, ignorando el ruido. Eso es justamente lo que yo defiendo.Ahora, ¿qué significa "bien estructurada"? Para el 90% de profesionales latinos, es solo acciones locales y CDTs en pesos. Eso no sobrevive lo que viene.Diversificación internacional real, exposición a monedas fuertes, liquidez estratégica, eso sí tiene potencial de resistir crisis. Y si me equivoco y la crisis tarda 3 años más, esa cartera también gana mientras esperamos. No se trata de pesimismo, sino de preparación pragmática siempre.
Alahispana 21/11/25 10:44
Ha recomendado En realidad, nadie puede predecir el futuro. Que habrá una nueva crisis, por de Alfon1974
Alahispana 21/11/25 10:37
Ha recomendado Me ha encantado leerte.Destila sensatez de Vinagretto
Alahispana 21/11/25 10:36
Ha comentado en el artículo El Sesgo de "Esta Vez Será Diferente": La Trampa Psicológica que Destruye Patrimonios Generación Tras Generación
 ¡Hola, Perikyto! Gracias por tu reflexión. Desde el punto de vista filosófico y del camino de vida humano, te apoyo. Sin embargo, cuando hablamos de dinero y de inversiones, no estoy tan de acuerdo. Nietzsche entendía algo que el 99% de los inversores nunca comprenderá: la diferencia entre quien acepta su destino y quien lo crea.La pregunta ¿desearías repetir infinitamente tu vida como inversor? suena devastadora. La mayoría no podría responder "sí" con alegría. Han vivido décadas en pánico constante, vendiendo barato y comprando caro, persiguiendo modas, confiando en "gurús". Si su vida de inversor se repitiera eternamente, sería un infierno, no una afirmación.Pero quien construye capital estratégico, hereditario, con disciplina de largo plazo, quien ignora el ruido y ejecuta con convicción, ese sí puede afirmar su vida de inversor plenamente. Porque cada decisión, cada momento de duda superado con disciplina, cada crisis navegada con estrategia en lugar de pánico, construye algo que trasciende su propia vida: un legado que libera a las siguientes generaciones.La metáfora del Krakatoa es buena, pero la conclusión requiere matiz. El hijo tiene razón, "un palillo flota". Pero algo que muchos olvidan es que no todos los palillos flotan igual.Algunos son de madera podrida: portfolios concentrados en una sola moneda local, en un solo país emergente, en una sola clase de activo. Esos se astillan con la primera ola.Otros, en cambio, son de bambú reforzado: diversificación internacional real, exposición a múltiples monedas fuertes, activos descorrelacionados. Esos no solo flotan, sino que navegan.La cuestión no es si te quedas en el puerto (eso es cobardía) o si sales al mar abierto (eso es romanticismo peligroso). Sino qué clase de embarcación estás construyendo.Porque sí, la tormenta viene. Siempre viene. El Krakatoa erupciona cada cierto tiempo en diferentes formas: 1929, 1982, 2000, 2008, 2014, 2020. El ciclo es eterno, como bien dice Nietzsche.Pero quienes construyen capital hereditario estratégico no huyen al puerto ni se lanzan temerariamente al mar. Construyen barcos que pueden navegar cualquier tormenta y transmiten a sus hijos los planos de construcción.Esa vendría siendo la diferencia entre el inversor promedio y el Übermensch: uno reacciona a cada crisis con pánico renovado. El otro sabe que las crisis son parte del ciclo eterno, las anticipa, las prepara, y las convierte en oportunidades de construcción patrimonial.El palillo flota, sí. Pero el barco bien construido hace algo mejor: lleva a tu familia al otro lado de la tormenta con el patrimonio multiplicado.A mi ver, esa es la vida de inversor que merece repetirse eternamente. 

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