¿Qué documentos me pueden pedir al abrir la cuenta?

¿Qué documentos me pueden pedir al abrir la cuenta?

Aunque abrir una cuenta corriente es un proceso sencillo y rápido es probable que nos lleve un poco más de tiempo porque no sabemos qué documentos tenemos presentar. Si abrimos la cuenta en un banco físico es problable que nos toque volver porque no hemos llevado la documentación necesaria. A continuación explicaremos qué documentos será necesario presentar para abrir una cuenta bancaria. 

 

¿Qué me pueden pedir al abrir la cuenta?

En primer lugar, para contratar una cuenta bancaria tendremos que ser mayores de edad. A partir de ahí, los requisitos serán diferentes si se trata de una cuenta personal o de una cuenta para empresas, ya que la documentación a presentar será distinta, así como el procedimiento pues una cuenta personal la puedes abrir de forma online, mientras que en una cuenta para empresas será necesario acudir a la oficina. 

¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria personal?

Debido a la Ley 10/2010 Antiblanqueo de capitales, las entidades bancarias están obligadas a solicitar a los clientes que quieran abrir una nueva cuenta, e incluso a aquellos que ya sean clientes una serie de documentación. No se trata de un capricho del banco, si no que están obligados a tener la documentación económica de los clientes. De no entregar esta documentación, podríamos vernos en el caso de que bloquearan nuestra cuenta o que no pudiésemos abrirla. 

Los documentos que serán necesarios son los siguientes: 

  • Documento indentificativo: DNI, NIE, Pasaporte... La presentación de este documento será necesario para cualquier cliente
     
  • Declaración de la Actividad Económica (DAE): se trata de un documento que ha ser ser rellenado y firmado por el cliente donde se recogerá parte de su actividad económica.
     
  • Documento que acredite la actividad económica o profesional: en función del tipo de cliente  que seas o actividad que realices, puede ser que tu banco solicite alguno de los siguientes documentos: 
    • Recibo de nómina actual (con una antigüedad máxima de 3 meses
    • Certificado de relación laboral emitido por el empleador
    • Certificado de haberes, pensió o subsidio
    • Declaración de IRPF del último ejercicio
    • Contrato laboral vigente
    • Declaración del Ceso de Obligados Tributados (modelo 036)
    • Acta de actividad en Hacienda (Licencia Fiscal)
    • Última declaración trimestral o anual del IVA o de retenciones de IRPF
    • Último recibo del colegio profesional
    • Recibo de la Seguridad Social en el régimen de autónomos (antigüedad máxima 3 años)

 

¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria de empresas?

Por otro lado tenemos las cuentas bancarias para empresas, que, además de todo los documentos anteriores tienen la obligación también de presentar otros adicionales

  • Licencia de negocios o un certificado de incorporación
  • Acta Constitutiva y los Estatutos Sociales.

Además, si se quiere disponer de heques y transferencias electrónicas a nombre de la empresa, es posible que se tenga que registrar  un nombre comercial ficticio (FBN).

 

Abrir una cuenta bancaria es sencillo, pero puede resultar más complicado si la entidad empieza a solicitarnos una gran cantidad de documentos para su apertura. Aunque los documentos también variarán en función del tipo de cuenta. 

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