Tipos de cheques: al portador, nominativo, cruzado, conformado, del viajero...

Tipos de cheques: al portador, nominativo, cruzado, conformado, del viajero...

¿Qué es un cheque? ¿Qué tipos de cheques hay? Actualmente tenemos distintos tipos de pagos: en efectivo, con tarjeta bien sea de crédito o débito, pago con el móvil, transferencias, cheques... A continuación nos centraremos en este último método de pago: los cheques. Aunque el concepto de cheque sea sencillo, podemos encontrar diversas clases de cheques y ahora veremos en qué consiste cada tipo de cheque. 

tipos de cheques bancarios

 

 

¿Qué es un cheque?

El cheque es un medio pago, a través del cual una persona llamada emisor extiende a otra, llamada beneficiario o portador, un documento en el cual se indica la cantidad que el portador puede retirar del banco del emisor.

¿Qué tipos de cheques hay?

Según el Banco de España, encontramos varios tipos de cheques, aunque los más comunes son el cheque al portador y el cheque nominativo. También hay otros tipos de cheques pero menos habituales, como son: cheque cruzado, cheque para abonar en cuenta, cheque conformado, cheque bancario, cheque contra cuenta bancaria, cheque de ventanilla y cheque del viajero. ¿En qué consiste cada cheque?

Cheque al portador 

El cheque al portador es el más común de todos. Podrá ser cobrado por la persona que lo lleve al banco, es decir, el beneficiario del cheque puede ser cualquier persona. Este cheque no es el más seguro, pues en caso de pérdida, cualquier persona podría ir a la entidad y cobrarlo sin ningún problema. 

Cheque nominativo 

A diferencia del cheque al portador, en el cheque nominativo sí que se incluye los datos de la persona o la empresa beneficiaria del mismo. El cheque nominativo es más seguro que el cheque al portador, pues para cobrarlo en la entidad el beneficiario tendrá que identificarse. 

En los cheques nominativos se pueden ser entregados a otra persona para que los cobre a través del endoso. Para endosar un cheque, la persona beneficiaría tendrá que escribir el nombre del nuevo beneficiario y firmarlo. Antes de endosar el cheque, tendremos que ver si está o no permitido a través de la cláusula que incluya: 

  • Cláusula a la orden: el cheque permite el endoso
  • Cláusula no a la orden: el cheque no permite el endoso

Cheque cruzado

Un cheque cruzado no puede ser cobrado en efectivo, pero ¿cómo sabemos si el cheque está cruzado? Un cheque cruzado tendrá dibujadas dos barras paralelas en la cara anterior que pueden ser realizadas por el emisor del cheque o por quien tiene el cheque. La principal característica del cheque cruzado es que solo puede ser cobrado a través de una entidad bancaria para que ésta lo abone en cuenta. Este tipo de cheques son nominativos. 

Cheque conformado

Otro tipo de cheque que encontramos es el cheque conformado. En los cheques conformados, la entidad bancaria que tiene que pagarlo asegura al beneficiarlo que lo va a cobrar, pues el emisor del cheque tiene fondos. El cheque estará conformado si aparece la expresión conforme o certificado escrita en el mismo. Para poder asegurar el cobro del cheque, previamente la entidad retendrá de la cuenta del emisor la cantidad necesaria. 

Cheque del viajero

Estos cheques son poco utilizados, pero pueden ser útiles cuando viajemos a otro país. Se trata de cheques en euros o en otra moneda extranjera que pueden ser emitidos por una entidad bancaria o cualquier otro intermediario financiero no bancario con presencia internacional, como por ejemplo Visa, Mastercard o American Express. Se pueden canjear por efectivo o utilizarse como efectivo a la hora de pagar en un establecimiento (aunque primero tendremos que asegurarnos que el establecimiento lo acepte). Los cheques viajeros se emiten en múltiples divisas, no tienen fecha de caducidad y son aceptados en la mayoría de países del mundo. 

Otros tipos de cheques

Cheque bancario 

En el cheque bancario será la entidad bancaria quien firme y pague el cheque, es decir será librador y librado. 

Cheque para abonar en cuenta bancaria

El cheque para abonar en cuenta no puede ser cobrado en efectivo, únicamente mediante un ingreso en la cuenta bancaria. Para que sea un cheque de este tipo deberá incluir la expresión: abonar en cuenta. 

Cheque contra la cuenta del Banco de España

En este caso, quien tendrá que abonar el importe del cheque es el Banco de España. 

Cheque de ventanilla (recibí)

El cheque de ventanilla, no cumple realmente las características de cheque. Se trata de un recibo que tú firmas cuando recibes el dinero y se conoce como recibí

 

 

  1. #1
    02/11/21 09:08
    Buen Post!

    Me trajo recuerdos cuando era posible usar los cash advance en las tarjetas de creditos. Hoy dia los "fees" son tan altos que ya no tienen sentido. Pero hace un tiempo atras solo tenias que escribir un cheque de una tarjeta de credito, lo depositabas tu cuenta personal y comprabas una casa en efectivo. Usando otra tarjeta de credito, arreglaba la casa. Una vez que encontrabas un inquilino, podias refinanciar para pagar la deuda de la tarjeta de credito. El inquilino pagaria el préstamo de refinanciamiento, y tu ganabas dinero en el refi y en forma de cash flow mensual  para repetir el proceso.

    Era dinero gratis y simple y eso creo muchas fortunas en este pais. Arnold Schwarzenegger se hizo millonario antes de ser actor, comprando propiedades usando esta tecnica. Pero repito, hoy dia es casi imposible por el costo. 

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