Mejores cuentas de ahorro | Marzo 2023

Mejores cuentas de ahorro sin vinculaciones | 2023

Que una cuenta de ahorro sea sin vinculaciones quiere decir que no tenemos que vincularnos con la entidad para conseguir ciertas condiciones, en este caso, la remuneración por el dinero en nuestra. Las vinculaciones más frecuentes que podríamos encontrarnos sería la domiciliación de una nómina o ingreso recurrente, pero en el ranking que hemos elaborado a continuación no deberás preocuparte por ese aspecto. Ninguna de estas cuentas nos solicita vincularnos para conseguir la remuneración que ofrecen.

Ranking y rentabilidad cuentas de ahorro | 2023

Cuentas de ahorro sin vinculación		Rentabilidad
Cuenta Online Sabadell	✅ Llévate 2%TAE al hacerte cliente y además 250€ con tu nómina ¡Oferta 20.000 primeros! ❌ Rentabilidad durante un año	2,00% TAE	Abrir cuenta
Cuenta Remunerada MyInvestor	✅ Tarjeta débito y tarjeta de crédito disponible gratuita ❌ Rentabilidad durante un año	2% TAE	Abrir cuenta
Cuenta de Ahorro inbestMe	✅ 1,90% TAE Variable desde 1.000 sin límites ✅ TAE variable, ligada a la variación de los tipos oficiales de los bancos centrales ❌ Sin posibilidad de domiciliar recibos	1,90% TAE variable	Abrir Cuenta
Cuenta Ahorro Bienvenida con Nómina	✅ 5,12% TAE los primeros 12 meses ❌ Hasta 5.000 €	5.12% TAE	Abrir cuenta
Cuenta Ahorro Bienvenida	✅ 1,00% TAE y TIN anual los 12 primeros meses. Desde el primer euro hasta 100.000 € ❌ Segundo año 0,20% TAE	1% TAE	Abrir Cuenta
Cuenta Ahorro Cajamar	✅ Un 0,30% TAE Sin límite ❌ No admite domiciliar recibos, ni tarjetas, ni cheques.	0,30% TAE	Abrir cuenta
Cuenta Contigo Renault Bank	✅ Inversión desde 1€ ❌ Sin posibilidad de domiciliar recibos	1,61% TAE	Abrir cuenta
Cuenta Remunerada Pibank	✅ Sin importe máximo a remunerar ❌ Sin posibilidad de domiciliar recibos	1% TAE	Abrir cuenta
Cuenta Ahorro WiZink	✅ Inversión desde 1 € ❌ Baja remuneración	0,50% TAE	Abrir cuenta

 

Cuenta online de Banco Sabadell

La cuenta online de Banco Sabadell no es, como tal, una cuenta de ahorro, pero sí nos ofrece una remuneración por saldo en nuestra cuenta. La cuenta de Sabadell ofrece un 2%  TAE por abrir la cuenta + 250 € por llevar tu nómina.

Es una cuenta online sin comisiones exclusiva para nuevos clientes. Actualmente, además de su operativa online y su ausencia de comisiones, la cuenta de Banco Sabadell no nos obliga a domiciliar nuestra nómina para optar al 2% TAE. Otra de sus ventajas es que tiene una de las mejores ofertas del momento.

Cuenta remunerada Myinvestor 

Actualmente la cuenta remunerada de Myinvestor es la que ofrece mayor rentabilidad, con un 2% TAE con un saldo máximo a remunerar de 50.000 € durante los 12 primeros meses €. Otra de las novedades de la Cuenta Myinvestor es que podemos conseguir un 2% TAE siempre si hacemos una inversión mensual de 300 € en productos Myinvestor. Si un mes no realizamos tal inversión, la remuneración será del 0,30%, pero podremos volver a tener la remuneración del 2% los meses que sí hagamos esa disposición de 300 € en productos Myinvestor. La cuenta remunerada de Myinvestor se trata de una cuenta 100% digital, por lo que todo el proceso de apertura será online y no tendrás que presentar ningún papel. Además, te ofrece una tarjeta de débito gratuita con la que podrás sacar dinero de forma gratuita hasta 3 veces al mes. 

Cuenta Contigo Renault Bank 

También incorporamos al ranking de mejores cuentas de ahorro una de las novedades de en cuanto a las mejores ofertas de rentabilidad de las cuentas de ahorro del momento. La  Cuenta Contigo de Renault Bank ofrece un 1,61% TAE (tasa anual equivalente), 1,60% TIN. A remunerar sobre un máximo de 1.000.000 €. También tendrás la opción de contratar el depósito Tú + a 24 meses al 2,83% TAE.

Cuenta de Ahorro inbestMe

La Cuenta de Ahorro inbestMe ofrece un 1.90% TAE a partir de 1.000 €, se trata de una cuenta sin restricciones, sin límites ni plazos de tiempo. La TAE esperada variable está relacionada con las tasas interbancarias, y la cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Inversiones de España (FOGAIN).

La cuenta permite beneficiarse del interés compuesto y la TAE está ligada a la variación de los tipos oficiales de los bancos centrales.

Cuentas Ahorro Openbank

En Openbank destacamos dos cuentas de ahorro, disponibles para todos y sin gastos ni comisiones.

En primer lugar la Cuenta Ahorro Bienvenida con Nómina, para nuevos clientes, que ofrece un 5,12 % TAE (2) 5 % TIN anual hasta 5.000 € durante 12 meses, desde el primer euro, teniendo tu dinero siempre disponible y sin gastos ni comisiones de mantenimiento administración o cancelación.

Y en segundo lugar, la Cuenta de Ahorro Bienvenida, que ofrece un 1%TAE el primer año hasta 100.000 €. A partir del segundo año, tu Cuenta Bienvenida ofrece un 0,20% si domiciliar tu nómina o pensión de al menos 600 € o un 0,05% TAE sin cumples condiciones. La cuenta permite retirar el dinero en cualquier momento y no tiene gastos ni comisiones.

Cuenta remunerada Pibank

Entre las ofertas de distintas cuentas bancarias encontramos que Pibank acaba de subir sus rentabilidades de su cuenta de ahorro y depósito. La rentabilidad para su Cuenta Remunerada de Pibank es del 1% TAE. Se trata de una cuenta sin comisiones ni productos vinculados, es decir no será necesario domiciliar la nómina ni los recibos. 

Como decíamos, Pibank, que pertenece a Banco Pichincha, también ha aumentado la rentabilidad de su depósito a plazo fijo. Una de sus mejores ventajas es que no requiere de una aportación mínima ni máxima. La remuneración actual del Depósito de Pibank es del 2,01% TAE para un plazo de 12 meses.

Cuenta de Ahorro Wizink

La cuenta de ahorro de Wizink ofrece una rentabilidad del 0,50% TAE. Tiene total disponibilidad, no tiene gastos ni comisiones y las transferencias nacionales son gratuitas. Esta cuenta no admite domiciliaciones ni descubiertos. Wizink también ofrece un depósito a 36 meses al 2,50% TAE, a 25 meses con una rentabilidad del 2,30% y a 18 meses al 2% TAE. 

Mejores cuentas de ahorro con nómina | Enero 2023

Estas son alguna de las mejores cuentas de ahorro con nómina, pero si estás buscando una cuenta para domiciliar la nómina, te interesa nuestro contenido de "Mejores cuentas Nómina".

Cuentas de ahorro sin vinculación		Rentabilidad
Cuenta Nómina Bankinter	✅ Consigue un 5% TAE ✅ Hasta 340 € ✅ Tarjeta débito o crédito	5% TAE el primer año	Abrir cuenta
Cuenta Online Sabadell	✅ Consigue un 2% TAE hasta 30.000 € ✅ 250 € por llevar tu nómina	2,00% TAE	Abrir cuenta
Cuenta Ahorro Bienvenida con nómina	✅ 5,12% TAE los primeros 12 meses ❌ Hasta 5.000 €	5,15% TAE	Abrir cuenta
Cuenta Única Banco Mediolanum	✅ 1,75% TAE los 2 primeros meses ❌ TAE anual 0,28%	0,44% TAE (Si estamos 12 meses)	Abrir cuenta

Existen cuentas nómina que también ofrecen remuneración por el saldo en cuenta, por lo que, además de las ventajas que nos da en cuanto a operativa la cuenta nómina, también podremos utilizarla como cuenta de ahorro aprovechando los intereses que nos genera. 

Cuenta nómina de Bankinter

Una de las cuentas que te podría servir para conseguir una rentabilidad por tus ahorros es la Cuenta Nómina de Bankinter, que te ofrece hasta un 5% TAE de 5.000 € el primer año y hasta un 2% TAE el segundo. Entre otras de sus características, encontramos que es una uenta que nos ofrece una tarjeta de crédito y debito gratuitas, en este caso, con la tarjeta COMBO, una tarjeta dos en un. 

 

Cuenta Única de Banco Mediolanum

La Cuenta Única de Banco Mediolanum ofrece una rentabilidad del 1,75% T.I.N. durante los 3 primeros meses, hasta 15.000 euros de saldo medio. La liquidación de intereses de hará de forma semestral. La T.A.E. será del 0,49% en el supuesto de permanecer 1 año. Banco Mediolanum también dispone de otras cuentas de ahorro como son: Cuenta Freedom o Cuenta Evolución. 

Mejores cuentas de ahorro fuera de España

Estas son las mejores cuentas de ahorro que encontramos en Europa contratables a través de Raisin. Es importante destacar que pueden haber cuentas de ahorro con mejores tipos en países de la UE, pero estas cuentas las podemos contratar desde el sofá de nuestra casa, por hacerlo a través de la plataforma Raisin, mienstras que si quisiéramos abrir una cuenta con otra entidad, lo más probable es que tuviéramos que ir personalmente a sucursales físicas de dichas entidades, lo que las hace menos accesibles para los españoles que residan en España actualmente. 

Cuentas de ahorro sin vinculación		Rentabilidad
	✅ Cuenta disponible a partir de 1 €	1,25% TAE	Abrir cuenta Ahorro
	✅ Contratable a través de Raisin ❌ Desde 5.000 €	1,32% TAE	Abrir cuenta Ahorro

Cuenta de ahorro Lea Bank

Lea Bank es otra de las entidades bancarias que podemos encontrar a través de la plataforma europea Raisin. Lea Bank ofrece , aunque, a diferencia de lo que ocurre con los depósitos europeos, que ganan generalmente en rentabilidad a los depósitos españoles (al menso ahora mismo), las cuentas de ahorro europeas no son tan atractivas por rentabilidad en comparación con las que encontramos de las diferentes entidades financieras españolas. Aún así pueden ser una buena opción para diversificar nuestros ahorros entre diferentes entidades y países. 

La cuenta de ahorro Lea Bank ofrece un 1,12% TAE de remuneración sobre un saldo máximo de 100.000 € y una inversión mínima de 5.000 €. Muestro dinero estaría respaldado por el Fondo de Garantía de los Depósitos de Noruega. 

Cuenta de ahorro Klarna Bank

La cuenta de ahorro de Klarna Bank, ofrece una rentabilidad del 1,25%TAE, se trata de una cuenta de ahorro que puedes contratar 100 € online con el saldo siempre disponible, con pago trimestral de intereses y pago de impuestos anual. El importe mínimo es de 500 € y el importe máximo de 95.000 €.

¿Qué banco no cobra comisiones por cuenta de ahorro?

Como hemos visto anteriormente, ninguno de los bancos descritos obra comisión de mantenimiento por sus cuentas de ahorro. Si lo hicieran, el objetivo de la cuenta de ahorro, se vería mermado, puesto que la rentabilidad que obtendríamos por los intereses que ofrece la cuenta habría que restarle, además de lo que nos retienen haciendo por las ganancias, los costes asociados a la cuenta. Por el momento no conocemos ningún banco que cobre omisión en sus cuentas de ahorro. 

¿Cómo funciona una cuenta de ahorro?

El funcionamiento de las cuentas de ahorro es sencillo. Generalmente, las cuentas de ahorro no nos permiten la domiciliación de recibos y no hace falta vincularnos con ellos con la domiciliación de nómina, salvo las excepciones que veíamos, es por ello que el funcionamiento en sí es fácil. 

Tan solo tendremos que abrir nuestra cuenta de ahorro, en una sucursal física o de forma online, dependiendo del banco o bancos que hayamos elegido, y ordenar una transferencia para traspasar el dinero por el que queremos que se nos remunere. Al tratarse de una cuenta de ahorro y no de un depósito, se nos permite ir depositando más dinero o retirándolo siempre que queramos a través de transferencias desde o hacia otra cuenta desde la que seamos titulares. 

Cuenta de ahorro y cuenta de ahorro remunerada, ¿en qué se diferencian?

Una cuenta de ahorro suele ser, como norma general, una cuenta remunerada, pero no todas las cuentas remuneradas son cuentas de ahorro. Por ejemplo, te mostramos algunas de las mejores cuentas remuneradas para ver la diferencia,  la cuenta de ahorro de Myinvestor es una cuenta remunerada, porque nos ofrece un 2% TAE durante el primer año, y la Cuenta Nómina de Bankinter, es una cuenta remunerada, pero como su propio nombre indica, se trata de una cuenta nómina, no de una cuenta de ahorro. Esta segunda está destinada a hacer gestiones diarias como la domiciliación de nómina, recibos, pagos con tarjetas, etc.  Amplia está información con el siguiente contenido, "Diferencias entre una cuenta de ahorro y una cuenta remunerada".

¿Cómo elegir la mejor cuenta de ahorro?

Como cuando comparamos las características de cualquier oro producto bancario, también debemos tener en cuenta los aspectos a valorar para contratar nuestra cuenta de ahorro. Entre ellos, no dejes de comparar las siguientes características para elegir una cuenta de ahorro: 

• Comisiones: Como en cualquier otra cuenta, busquemos una cuenta sin comisiones (0%TIN, 0% TAE) para que no perdamos esos intereses que nos genera la cuenta remunerada. 
• Rentabilidad: Al contrario que con un préstamo o hipoteca, en una cuenta remunerada buscamos la que mayor TIN y TAE tengan. 
• Liquidación de intereses: Ten en cuenta en qué momento recibiremos los intereses de nuestros ahorros. La liquidación de intereses suele ser mensual en una cuenta de ahorro, pero podría ser trimestral, semestral o anual. 
• Saldo máximo sobre el que remunerar: Es importante tener en cuenta si la cuenta que queremos contratar nos impone un saldo máximo a remunerar o un tiempo determinado para poder decidir, en función de nuestros objetivos, nos conviene o no. 
• Inversión mínima y máxima: Generalmente, nos ponen un mínimo de dinero que invertir en la cuenta que abrimos y también nos pueden poner un límite de dinero que ingresar en ella. Si estás empezando a ahorrar, busca una cuenta sin inversión mínima, es decir, que se pueda invertir desde 1 €. 

¿Cómo empezar a ahorrar?

Si quieres una cuenta de ahorro para poder empezar a ahorrar, es importante que tengas en cuenta todos los factores que comentábamos anteriormente. Además, queremos contarte algún truco que te puede ayudar a ahorrar. 

1.  Fija el importe fijo mensual que quieras ahorrar y envíalo de forma periódica, y recurrente, a tu cuenta de ahorro desde tu cuenta nómina o cuenta corriente. Así evitarás gastar ese dinero pero estará disponible si tienes algún gasto imprevisto. 
2. Contrata una cuenta de ahorro sin tarjetas asociadas o no las actives, así evitarás la tentación de gastar el dinero desde esa cuenta para gastos impulsivos. 
3. Aplica la regla del 50/30/20. Esta regla se basa en destinar el 50% de nuestros ingresos a nuestros gastos fijos, el 30% al ocio y ahorrar siempre, al menos, el 20% de nuestros ingresos. 
4. Existen cuentas corrientes que, al hacer un gasto, nos ofrecen la posibilidad de redondear a un número entero y se nos crea una hucha de ahorro. Después recuerda enviar ese dinero a tu cuenta de ahorro para obtener una remuneración por este.