Cuando realizamos o recibimos una transferencia la fecha de abono puede no coincidir con la fecha valor pero... ¿sabemos la diferencia entre una y otra? Son conceptos bancarios básicos que debemos conocer para evitar problemas.
¿Cuál es la diferencia entre la fecha de abono y la fecha valor?
En muchos casos la fecha de abono coincide con la fecha valor, pero hay veces que no ocurre así. La fecha de abono es aquella en la que la entidad financiera registra el movimiento u operación.
La fecha valor es la fecha a partir de la cual el movimiento empieza a generar intereses en la cuenta y podemos disponer del dinero.
Si por ejemplo ordenamos una transferencia a la cuenta de un familiar y nos aparece como fecha valor dos días después de realizar la operación, quiere decir que el destinatario no podrá disponer del dinero hasta que hayan pasado esos dos días.
¿Quiere decir eso que no llega la operación a su cuenta hasta que pasen dos días?
No. La operación llega al destinatario en la fecha de abono que consta en la operación y que puede ser al día siguiente de haberla realizado.
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¿Puedo disponer del dinero en la fecha de abono sin esperar a la fecha valor?
Sí, pero tendremos que hacer frente al descubierto por valoración de nuestra cuenta. Aunque aparentemente no estemos en descubierto porque hemos recibido la transferencia, a efectos contables no podemos disponer del dinero hasta la fecha valor y nos generará intereses por descubierto.
¿Podemos saber la fecha valor que nos van a aplicar?
Sí, tenemos que acudir a la Circular 8/1990 sobre transparencia de las operaciones y protección de la clientela, así como su modificación posterior en la Ley 16/2009 de servicios de pago. Aquí podemos conocer los mínimos que deben aplicar las entidades financieras y que sólo pueden modificar a beneficio del cliente.
