Ahorrar y obtener dinero por medio de alguno de los productos que ofrecen los bancos, y multiplicarlo no siempre significa lo mismo, ya que las ganancias prometidas no suelen ser tan claras y reales como prometen. Por lo que si es tu caso mejor saber ¿Cómo calcular intereses de tus plazos fijos y cuentas de ahorro?, y no tener malas sorpresas.
Depósitos a plazo fijo destacados
Estos son algunos de los depósitos a plazo fijo más destacados el mercado actual, puede ampliar está información en el contenido de "Mejores depósitos bancarios"
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TAE3,59%
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Por cada 10.000 €720 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaItalia
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Cancelación anticipadaNo Permitida
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TAE3,49%
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Por cada 10.000 €700 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaPortugal
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Cancelación anticipadaNo Permitida
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TAE3,45%
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Por cada 10.000 €345 €
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Inversión minima20.000 €
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Fondo de garantíaItalia
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Cancelación anticipadaPermitida
Cuentas de ahorro destacadas
Estas son algunas de las cuentas de ahorro destacadas, puedes ampliar esta información en el contenido de "Mejores cuentas de ahorro"
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasCrédito y Débito
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Transferencias gratuitasSí
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RegalosNo
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Domiciliación nómina obligatoriaNo
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Comisiones0,00 EUR
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TAE (%)2,50
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Devolución de recibosNo
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Transferencias gratuitasSí
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RegalosNo
Cómo calcular los intereses que el banco pagará por tus ahorros
Muchas personas eligen volcar sus ahorros en depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorro o cuentas remuneradas como método de ahorro e inversión sin grandes riesgos. Más allá de esto, es bueno conocer cómo calcular los intereses que les pagará el banco por sus ahorros, incluso previo a contratar el depósito o abrir la cuenta remunerada.
En su momento, los datos de la consultora Inverco apuntaban a que cerca del 40% de los ahorros de las familias españolas iban a este tipo de productos. Si bien los depósitos y las cuentas de ahorro son fáciles de comprender y contratar, calcular los intereses es otro tema.
En su momento, los datos de la consultora Inverco apuntaban a que cerca del 40% de los ahorros de las familias españolas iban a este tipo de productos. Si bien los depósitos y las cuentas de ahorro son fáciles de comprender y contratar, calcular los intereses es otro tema.
Aprende a calcular intereses de tus plazos fijos y cuentas de ahorro
Aquí llegamos al punto de conocer sobre ¿Cómo calcular los intereses que paga el banco?. Para calcular los intereses que obtendrán del banco por dejar sus ahorros, existen aspectos a considerar como los siguientes:
Tipo de Interés Nominal (TIN) y Tasa Anual Equivalente
El TIN, es el tipo de interés que se aplica al producto bancario durante un periodo determinado y sirve para ver que coste o rendimiento genera el producto. Este TIN, puede ser mensual, trimestral o anual.
La TAE nos dice el rendimiento anual del producto financiero, esta incluye el TIN, los gastos, comisiones bancarias y plazo de la operación,
La TAE nos dice el rendimiento anual del producto financiero, esta incluye el TIN, los gastos, comisiones bancarias y plazo de la operación,
Periodicidad de intereses
Los intereses pueden cobrarse al vencer el depósito o la cuenta, de forma mensual, trimestral, semestral, y hasta anual. En caso de ser un depósito a 12 meses, y los intereses pagados mensualmente, el monto se incluirá a la cantidad inicial y, permitiendo obtener más dinero.
Plazo durante el cobro del interés
Los depósitos a plazo aportan el interés fijo de forma indefinida o hasta el vencimiento; y en el caso de las cuentas de ahorro o remuneradas, el interés varía, siendo más alto al inicio y, decreciendo luego.
Monto de los ahorros a depositar
Algunos depósitos y cuentas de ahorro suelen obligar a depositar un mínimo de dinero, y en algunos casos puede haber un límite de dinero máximo.
Comisiones y gastos
Otro aspecto a considerar es si existen comisiones y/o gastos por el depósito a plazo o la cuenta de ahorro, lo que al final les quitará una parte proporcional de sus ganancias.
¿Cómo calcular los intereses de tu plazo fijo?
Al calcular los intereses, deben considerar los siguientes aspectos y fórmulas:
Liquidación del pago para calcular intereses
La periodicidad del pago para calcular intereses, si bien el depósito y la cuenta pueden compartir similar TAE y, a la vez aportar, diferente rentabilidad. Algo a considerar es que la TAE no siempre permite saber el interés real.
Utilización de la TIN
Hay que saber cuál conviene si la TAE o la TIN. En el caso de la TAE su utilidad se da al calcular intereses cuando el pago sea a vencimiento. Que sea similar al TIN, suele darse al no aplicarse gastos bancarios. Por utilidad, sin dudas el TIN permite calcular los intereses.
Tipo de TIN para calcular intereses
En caso de ser un pago mensual, al calcular los intereses hay que aplicar el TIN Mensual, para lo que deben poner el plazo en meses:
Pasar el TIN de anual a mensual
Para realizar este traspaso deben utilizar la fórmula para pasar del TIN anual al tipo de interés efectivo mensual. En caso de que, el pago sea trimestral, deben incluir el número 3, o si es semestral, será un 6 o el número que corresponda al plazo de liquidación más común.
Pago a vencimiento
De ser un pago a vencimiento, para calcular intereses deben aplicar el TIN Anual, para lo que el plazo será en años:
Estos son algunos de los principales aspectos a considerar a la hora calcular intereses de tus plazos fijos y cuentas de ahorro.. Y decidir si les conviene o no.
Diferencias y similitudes entre un depósito y una cuenta de ahorro
Existen varias similitudes y diferencias entre un deposito y una cuenta de ahorro. Podemos destacar las siguientes:
Similitudes
Las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo fijo son definidos como productos de ahorro, donde las principales similitudes es el bajo riesgo y el estar protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). También se puede, en ambos casos, saber previamente los intereses que obtendrán sus ahorros.
Diferencias
En el caso de las diferencias son mayores, por la que a continuación pueden revisar las notorias diferencias que tienen entre ambos productos de ahorro:
Conceptos |
Diferencias |
Rentabilidad: |
Las cuentas remuneradas ofrecen rentabilidades más bajas que los depósitos a plazo fijo. |
Requisitos: |
En cuánto a los requisitos, los depósitos a plazos son más ligeros, mientras que las Cuentas como una cuenta Nómina les exige domiciliar una nómina mínima al mes, domiciliar recibos y/o utilizar la tarjeta de crédito asociada a la cuenta y realizar un mínimo de tres pagos al trimestre. Por lo que dependiendo de la cuenta, suelen exigir más. |
Monto máximo remunerado: |
Por lo general, los depósitos a plazo fijo ofrecen rentabilidades más altas que las cuentas de ahorro, y también remuneran un monto de dinero más alto. Puede haber una notoria diferencia. |
Intereses: |
Las cuentas remuneradas aportan los intereses en la cuenta a mes vencido. Mientras que en los depósitos, en base a la oferta y del plazo, los intereses pueden liquidarse mensualmente, trimestralmente, semestralmente, anualmente o a vencimiento también. |
Plazo de vencimiento: |
Las cuentas de ahorro no poseen plazo de vencimiento, pueden liquidar cuando lo deseen o mantener la cuenta abierta por siempre. A veces, pagan un interés más alto en los primeros meses, luego la remuneración baja. Los depósitos a plazo fijo, en cambio, vencen en una fecha previamente acordada y su remuneración no se modifica hasta el vencimiento. |
Liquidez: |
Las cuentas remuneradas -una especie de depósitos a la vista- pueden disponer del dinero en todo momento. En el caso del dinero en el depósito a plazo pueden: retirar el dinero antes del vencimiento y pagar una penalización sin recibir el interés a cobrar o pagando una comisión, o no podrán retirar el dinero hasta el vencimiento. |