Tentador, interesante, ¿quién de los que operamos en bolsa no se ha planteado alguna vez esta cuestión?. La posibilidad de vivir sin horarios, sin jefes, poniéndote tú mismo tu jornada, sabiendo que cuánto mejor hagas las cosas más ganarás, sin madrugones, vacaciones a nuestro antojo...Parecen ser muchas las ventajas. ¿Pero cuánto dinero necesitamos para cumplir nuestro sueño?.
Antes de nada quiero recordar a los que se vayan incorporando nuevos a mi blog, los antiguos ya lo saben, que no soy profesional, no vivo de esto, vivo de mi trabajo, esto para mí es un ocio en el que intento optimizar lo máximo que pueda mi dinero. Simplemente me considero un especulador con un nivel medio, pero me gustaría dar mi opinión a la tan ambiciosa pregunta.
Estoy seguro que si buscamos en google encontraremos multitud de webs al respecto, es más no he probado pero estoy seguro que si ponemos en el buscador "cómo hacerse rico en la bolsa" encontraremos muchos gurús y fantasmas para orientarnos. ¿Hacerse rico con la bolsa? ¡Pero estamos locos!, en España sólo hay una persona capaz de conseguir tal hazaña, el Sr. Bárcenas, y todos los que especulamos estamos ansiosos por si le da algún día por publicar su sistema de inversión, nos haría un gran favor. Bueno, vayamos a cosas más serias. El caso es que los otros días estaba hablando con dos amigos sobre la posibilidad de vivir de la bolsa, uno especula con cantidades superiores a las que yo utilizo y el otro hace muy pocas operaciones. Ya sabéis que utilizo cualquier situación para plasmarla en un artículo y no he querido desaprovechar la ocasión con esta. El caso es que uno decía una cantidad, otro decía otra, yo difería. Así estuvimos durante un buen rato hasta que reaccioné. Tarde, lo reconozco, pero reaccioné. ¿Cuánto necesitamos para vivir de la bolsa? La respuesta está mal planteada o al menos no va en ese orden. Cuando nos planteamos vivir de los mercados sólo pensamos en la cantidad de dinero necesario, ¿pero no creéis que hay una cuestión muchísima más importante?. A ver oiga, la primera pregunta que debemos plantearnos es..¿soy ganador a día de hoy en los mercados?. ¿Qué más da que tengamos 30.000€, 100.000€ o 500.000€ si somos perdedores, si no tenemos un método eficaz?. Acabaremos por perderlo.
No olvidemos que la mayoría de los que se acercan a los mercados se van con el rabo entre las piernas. Así que lo primero sería sincerarnos con nosotros mismos sobre nuestras cualidades a la hora de operar. Y si realmente somos ganadores ya podríamos ir a la siguiente cuestión. ¿Cuánto necesito? Hablemos ahora de cantidades. Me centraré en el mercado de acciones y sin apalancamiento. El apalancamiento tiene muchas ventajas y que yo mismo uso en su justa medida, pero considero que tiene muchas más desventajas si se nos va de las manos o somos perdedores. A los principiantes no les dará tiempo a aprender perdiendo y el dinero volará rápido. Aparte que con el efecto apalancamiento es mucho más dañino cuando perdemos que cuando ganamos. Supongamos que tenemos 10.000€ y nos apalancamos por 5, es decir, realizamos operaciones por valor de 50.000€. Si conseguimos en esa operación un 10% realmente habremos ganado un 50% sobre nuestro dinero. Ganaremos el 10% de 50.000, es decir, 5.000 maravillosos euros, pero realmente nosotros hemos puesto 10.000€ por lo que realmente hemos ganado el 50% sobre nuestro dinero. (10%x5 del apalancamiento), teníamos 10.000 y ahora en una simple operación en la que nuestras acciones se revalorizan un 10% tenemos 15.000€, maravilloso. ¿Pero y cuando se da el caso contrario?. ¿Y si ahora con esos 15.000€ nos volvemos a apalancar por 5 pero esta vez perdemos un 10%? Pues habremos perdido en una operación el 50% de nuestro dinero, nos quedaremos con 7.500€. El golpe es mucho peor cuando perdemos que cuando ganamos, y más si los beneficios lo usamos para aumentar el importe de las operaciones. A veces para entender las cosas debemos irnos a los extremos, si en el ejemplo logramos un 20% duplicamos nuestro dinero, 20x5=100%, de 10.000€ hacemos 20.000€. Pero si en alguna operación perdemos ese 20% lo perdemos todo. Lo mismo al leer este artículo veréis en la publicidad la típica de "cómo invertir 40.000 con tan sólo 100€", lo siento, aunque me gustaría no puedo evitar que salga tal anuncio.
Hablemos de rentabilidades, Warrent Buffet un mito de la inversión, del cual se habla que consigue rentabilidades anuales que rondan el 20%, pero claro, normalmente lo complicado no es conseguir algo sino mantenerlo como hace él. Un 20% anual casi cualquiera podría conseguirlo, incluso con suerte, ¿pero año tras año?. Recordemos que nuestro objetivo es vivir de la bolsa, no hacernos ricos, conseguir un sueldo mes tras mes, ser ganadores año tras año. ¿Imagináis cualquier trabajador que al acabar el año le tiene que pagar 6.000€ a la empresa de pérdidas?, sería totalmente inviable. No podemos llegar a ese extremo, debemos ser realmente buenos para plantearnos vivir de los mercados. Suponiendo entonces que cualquier mortal, especulador medio, que tiene ya el mérito de ser ganador y que logra conseguir año tras año entre un 8% y un 20%. ¿Cuánto debería disponer para conseguir un sueldo de entre 2.000-3.000€/mes?. Pues no me hago más de rogar. Considero que son necesarios entre 250.000€ y 300.000€ para vivir de los mercados y todo ello sin usar el apalancamiento.
Si tenemos 300.000€ y somos de los que conseguimos de manera habitual y de forma regular, mínimo un 10% anual, conseguiremos 30.000€ al año, que son unos 2.500€/mes. Pero no hay que olvidar las comisiones al bróker, el pago por tiempo real o por tener una buena plataforma de gráficos, aparte luego, como es normal, debemos rendir cuentas a hacienda. Ahora con la nueva modificación en cuanto a fiscalidad las plusvalías comenzarán a tributar conforme a nuestra base imponible por lo que será más complicado saber con cuánto nos quedamos finalmente, ya que variará de un caso a otro. Pero de todas formas con esa cantidad nos daría para un sueldo digno.
Así que entre 250.000/300.000€ es la cantidad que considero, claro habrá gente que diga que tiene 100.000€ y se apalanca por 3, si realmente es ganador y consigue rentabilidades superiores a la media está claro que podría intentarlo con 100.000€, pero ya sabéis mi opinión sobre el apalancamiento. Igualmente con los futuros, las rentabilidades anuales pueden ser muy superiores, pero ojo, también las pérdidas. No podrías plantearte vivir de los mercados y acabar dos años consecutivos con pérdidas por ejemplo, en este caso la regularidad sería más importante que nunca.
Se admiten opiniones de cualquiera que se anime, aficionado, profesional o con más experiencia que yo, y si tiene la experiencia de vivir de los mercados más valiosa será su opinión.
Y no lo olvidemos; Antes de preguntarte ¿Cuánto necesito para vivir de la bolsa?, plantéate ¿¿Soy realmente ganador operando??.
Suerte en los mercados.
