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Mejores cuentas para Pymes o Autónomos con TPV en 2016

El Terminal Punto de Venta (TPV) o datáfono se ha convertido en una herramienta imprescindible para los comercios, ya que cada vez pagamos más con tarjeta y menos con dinero en efectivo. Por ello, si tienes un negocio, te interesará conocer las mejores cuentas para pymes o autónomos con TPV en 2016. Además de definir los distintos tipos de TPV a los que puede acceder una empresa, mencionaremos las cuentas para Pymes que incluyen el TPV e indicaremos las características de estos.

 

Mejores cuentas para Pymes con TPV o Terminal Punto de Venta en 2016

 

 

¿Qué es un TPV o Terminal Punto de Venta?

El TPV o Terminal Punto de Venta es el popularmente conocido como Datáfono. Es una herramienta de cobro con tarjeta que usan los comercios para cobrar los productos. Además, este aparato te ayuda a controlar tu facturación, gestión de stocks y registra los ingresos de la compañía, actividades clave para las empresas. 

 

Tipos de TPV

A continuación se comentarán los tipos de TPV en función de su conexión a la red y si se utilizan en un comercio físico o no. Es recomendable tener dos TPVs conectados a diferentes redes, por ejemplo con red ADSL y otro con GPRS, para evitar que queden inutilizado por problemas técnicos y se pierda una venta.

 

TPV fijo

Es el TPV tradicional, el cual solo se puede usar dentro del establecimiento y está conectado al PC o a la línea telefónica/ADSL mediante un cable.

 

TPV móvil

Si necesitas cobrar fuera de tu comercio o desplazarte por él. Se puede conectar con Bluetooth sobre Línea Telefónica o con ADSL y un máximo de metros por desplazamiento. otra opción es el TPV GPRS, que integra una tarjeta SIM de telefonía móvil en él. En el caso de BBVA, tiene un servicio llamado Smartpay que realiza los cobros con una tarjeta contactless y el Smartphone del autónomo. 

 

TPV virtual

El TPV virtual es el más adecuado para tiendas online que realizan sus ventas a través de internet. Se integra con la web del cliente y en el momento de confirmar la compra aparece la plataforma del banco con el que tenga la empresa contratado este servicio. Es un TPV especializado en realizar transacciones electrónicas seguras ya que incluyen seguros antifraude. Pese a ser la modalidad de TPV más reciente, todos los grandes bancos cuentan con ella: Banco Santander, ING, BBVA, Sabadell, Bankia...

 

Mejores cuentas para Pymes o autónomos con TPV en 2016 ¿Cuál es el TPV más barato?

Generalmente, la contratación del Terminal Punto de Venta (TPV) va unido a la contratación de una Cuenta para Empresas. A continuación indicaremos las características de las cuentas para comercios, autónomos o Pymes con un TPV asociado. Usaremos la Cuenta 1|2|3 Pymes del Banco Santander como ejemplo de un TPV con coste por operación, el Bono TPV del BBVA como ejemplo de TPV con tarifa plana y la Cuenta Expansión Negocios del Sabadell donde puedes elegir cualquiera de las dos opciones.

 

TPV con la Cuenta 1|2|3 Pymes del Banco Santander

El TPV 1|2|3 está dirigido a comercios con una facturación anual en tarjetas inferior a 100.000 €. Se pueden solicitar 2 TPV por cliente. El Banco Santander ofrece todos los tipos de TPV comentados anteriormente y será el cliente el que determine qué cuál contratar en función de sus necesidades. Si contratas el TPV cuento con la Cuenta 1|2|3 Pymes, obtienes condiciones preferentes:

  • Una tasa de descuento sin fijos ni mínimos por operación.
  • Sin recargo por inactividad.
  • Una única comisión de mantenimiento sea cual sea el TPV. El coste final del TPV depende cada empresa, por lo que se recomienda contactar con el Banco Santander.

 

Características de la Cuenta 1|2|3 Pymes del Banco Santander

  • Comisión de mantenimiento de 9 €/mes.
  • Transferencias e ingreso de cheques en euros gratuitos.
  • Tarjeta de débito y de crédito gratuitas.
  • Condiciones de financiación preferentes y dispones de asesores de comercio exterior.
  • Bonificación de los recibos domiciliados. Puedes estimar cuánto te ahorrarías puedes utilizar la Calculadora de la Cuenta 1|2|3 Pymes.
Bonificación Recibos domiciliados en la Cuenta 1|2|3 Pymes
1% Nóminas y Seguros Sociales
2% Impuestos Estatales (IVA e Impuesto de Sociedades)
3% Suministros, Seguridad privada y Seguros de protección

 

Requisitos de la Cuenta 1|2|3 Pymes del Banco Santander

  • Ingresos de al menos 9.000€ en los últimos 3 meses anteriores a cada liquidación a través de la Cuenta 1|2|3 Pymes con transferencias, cheques o el TPV.
  • Realizar los pagos de nóminas mensuales a los empleados a través del Banco Santander, o tener domiciliadas en el mismo las cotizaciones a la Seguridad Social.
  • Usar las tarjetas, realizando al menos 6 movimientos en los últimos 3 meses, con tarjetas Santander asociadas a tu Cuenta 1|2|3 Pymes.

TPV con la Cuenta 1|2|3 del Banco Santander

 

Bono TPV de BBVA

  • No tiene costes adicionales por cada operación ni importe mínimo de compra.
  • Tarifa plana adaptada a tu facturación desde 8 €/mes.

Precio TPVs BBVA

Si superas el límite de facturacion para tu bono, se aplicará una tasa de descuento del 1,10% sobre el importe de cada factura.

  • Mantenimiento gratuito del TPV.
  • El coste de las comunicaciones tendrá un coste dependiendo de la modalidad del TPV.
  • Otros servicios incluidos:
    • Pago contactless
    • Pago en divisas
    • Anticipos de tu facturación mensual: de hasta el 100% de tu facturación media mensual con una comisión del 2%.
    • Adicionalmente, puedes contratar el servicio SmartPay (TPV en tu móvil) por 5€/mes.

Se puede combinar el TPV del BBVA con la Cuenta Sin comisiones Autónomos del BBVA con las siguientes características:

  • Cuenta sin comisiones de administración ni de mantenimiento.
  • Una tarjeta de débito o crédito sin cuota anual.
  • Transferencias y cheques en euros sin comisiones.

Requisitos Cuenta Sin comisiones Autónomos del BBVA

  • Ingresos de 600 € en 3 de los últimos 4 meses.
  • Usar la Tarjeta BBVA débito o crédito en compras o cajeros o domiciliar nóminas, impuestos o seguros sociales en la cuenta.

TPV BBVA

 

TPV con la Cuenta Expansión Negocios del Banco Sabadell

  • La cuenta Expansión Negocios del Banco Sabadell te ofrece 2 opciones para pagar por tu TPV:
    • Pago variable: 0,40 % de comisión por operación y 0 € de comisión por mantenimiento durante los primeros 6 meses, después cuota de mantenimiento de 6 €/mes.
    • Tarifa plana. Pagando cada mes la misma cuota, siempre y cuando no se exceda de la facturación anual establecida.
  • Servicio de pago con divisa
  • Pago Contactless
  • Puedes solicitar un TPV adicional con una cuota de mantenimiento de 3 € al mes.

Características de la Cuenta Expansión Negocios del Banco Sabadell

  • Sin comisiones: 0 € por mantenimiento y mantenimiento, 0€ por transferencias en euros, 0€ por ingreso de cheques en euros.
  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas, con las que sacar a débito gratis de cajeros del Banco Sabadell y a partir de 60 € de la red Euro 6.000 €.
  • Asesoría en e-commerce para pymes y autónomos.
  • Descuentos en la contratación de seguros.

Requisitos de la Cuenta Expansión Negocios del Banco Sabadell

Cumplir alguno de estos requisitos:

  • Domiciliar algún recibo del negocio: nómina, seguros sociales o impuestos.
  • Dos cargos en concepto de recibos (agua, luz...)

 

TPV con la Cuenta Expansión Negocios del Banco Sabadell

 

TPV con la Cuenta Negocios de ING

  • Tasa de descuento:
    • 0,50% sin mínimo por operación.
    • 0,50% + tasa de intercambio correspondiente a la operación para las operaciones entre empresas o con tarjetas internacionales.
  • 0€ de instalación.
  • 0€ comisión de mantenimiento si totalizas más de 500€ al mes. Si a partir del segundo mes tu totalización fuese menor, se cobrarían 19 € ese mes.

TPV ING Direct

Características Cuenta NEGOCIOS de ING

  • Sin comisiones
  • Transferencias gratis en el mismo día
  • Tarjetas NEGOCIOS gratis

Requisitos Cuenta NEGOCIOS de ING

  • Opción 1: hacer un ingreso mensual de 1.500€
  • Opción 2: mantener un saldo medio de 2.500€
  • Opción 3: domiciliar el pago de la Seguridad Social en la Cuenta NEGOCIOS. 

TPV Ing Direct

¿Qué TPV ofrece un mejor servicio según vuestra experiencia? ¿Y mejores condiciones?

 

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  1. #6
    Pauht

    Buenos días:
    ¿Es posible que una empresa ceda el uso de su tpv a otra empresa que no tiene nada que ver con su actividad?
    Si es posible, ¿qué implicaciones fiscales y contables tiene para ambas empresas?. ¿Debe darse de alta la empresa que cede el tpv en alguna actividad adicional para poder ceder uso del terminal?. Muchas gracias.

  2. en respuesta a Lorena Romero
    - Ver mensaje
    #5
    David Pombar Lourido

    No veo pq son soluciones "incompletas". En un banco se contrata la cuenta y a parte el TPV, de la misma manera que se puede contratar SetPay y una cuenta online sea de particular o de empresa. Lo importante son las condiciones que consiga el empresario y no solo el precio, sino también obligaciones de contratar otros productos, permanencias, etc... la letra pequeña de la banca, ya se sabe ;)

    Antes iZettle regalaba el lector a los clientes de Santander, pero no se si continuan hacerlo ya que Santander ha salido del accionariado.

    Un saludo

  3. en respuesta a David Pombar Lourido
    - Ver mensaje
    #4
    Lorena Romero

    Buen apunte, aunque como en el artículo hablamos de soluciones completas para empresas (TPV + Cuenta Pymes o autónomos) no entrarían en esta comparativa, ¿estoy en lo cierto?. Consultando iZettle veo que también se puede contratar con el Banco Santander. Si se pudiera contratar junto con la cuenta 1|2|3 Pymes, lo incluyo ¿sabes cómo funciona?

    Nos lo apuntamos de todas formas para próximos artículos ;)

  4. #3
    David Pombar Lourido

    Hola Lorena,

    Estaría bien añadir las alternativas bancarias existentes: SetPay, iZettle y SumUp con sus TPV móviles o PayTPV con datáfonos convencionales que han conseguido la licencia hace poco.

    Un saludo

  5. en respuesta a Sergio C
    - Ver mensaje
    #2
    Lorena Romero

    Gracias Sergio! La verdad es que hay muchos bancos donde elegir. ¿Tienes el TPV del Sabadell por alguna razón en particular? ¿Es el que salía más económico para tu facturación?

    Saludos!

  6. #1
    Sergio C

    Buen articulo, en mi caso uso el TPV del Banco Sabadell.


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