Las oportunidades que la banca no te suele revelar

Si eres de aquellos inversores que evita seguir el guion de las inversiones convencionales, y quieres incursionar en inversiones alternativas, entonces hoy estás de suerte. 

Más allá de las inversiones financieras convencionales, tales como fondos de inversión, compra de acciones, renta fija, ETFs, Cartera de Inversión, o un simple depósito bancario, existen otras alternativas que también merecen la pena considerar. 

Hacia 2015-2018, la tecnología de las motos eléctricas y los modelos de negocio por suscripción/alquiler por minutos (motosharing) estaban en plena eclosión. 

Nacida en Barcelona, Cooltra necesitaba escalar muy rápido para ganar cuota de mercado en ciudades clave como Madrid, Barcelona, Valencia, Milán o Roma.

 

Sin embargo, se topó con un problema financiero habitual: 

Los bancos no entendían el riesgo: Para la banca tradicional, una flota de miles de scooters eléctricos desplegados por la vía pública no era un colateral/aval "estándar" fácil de ejecutar. 

Capital intensivo: Comprar miles de vehículos eléctricos exige millones de euros de golpe, en un periodo de tiempo muy corto.

 

¿La solución? 

Para financiar la adquisición masiva de vehículos sin saturar sus líneas bancarias ni diluir el accionariado vendiendo participaciones de la empresa, la compañía acudió a fintechs de financiación participativa (crowdlending), mediante plataformas como October (anteriormente Lendix) y ECrowd!, a la cabeza del sector de préstamos corporativos en el sur de Europa.

 

El mecanismo: En lugar de solicitar un único préstamo de varios millones a un banco, el proyecto se fragmentó en emisiones de préstamos corporativos en plataformas fintech. 

Inversores híbridos: La plataforma combinó pequeñas aportaciones de miles de ciudadanos particulares (que prestaban desde 20 € o 50 € a cambio de una rentabilidad anual fijada de entre el 5% y el 7%) con fondos de deuda institucional que co-invertían automáticamente. 

Garantía y repago: El préstamo se garantizó con el flujo de caja recurrente generado por los propios billetes y minutos devengados por los usuarios de las motos, devolviendo el capital más intereses en cuotas mensuales (con amortizaciones habituales a 24, 36 o 48 meses). 

Co-invertir en proyectos mediante plataformas de crowdlending, puede ser una alternativa rentable para tu cartera de inversión. 

Para quienes poseen suficiente capital, la adquisición de una vivienda o un local comercial para alquilar, puede ser una buena inversión. Una inversión no exenta de riesgos que estarán determinados por la probabilidad de no conseguir inquilinos solventes, o la ocupación del inmueble, el deterioro del mismo, su mala ubicación en caso de los locales, y un largo etcétera de posibles eventualidades. 

Quienes prefieren evitar esos riesgos y la exposición directa a las inversiones inmobiliarias, pueden optar por la inversión inmobiliaria participativa, que permite invertir en bienes raíces con pequeñas cantidades de dinero a través de plataformas digitales que unen a muchos inversores con promotores. 

De esta forma, una plataforma de financiación participativa autorizada analiza un proyecto de compra, reforma, alquiler o construcción; y una vez pasado el filtro, los usuarios aportan dinero desde importes reducidos, que suelen oscilar entre los 500 y 1.000 euros.

 

Como ves, gracias a la tecnología ya no hace falta tanto capital para acceder a la inversión inmobiliaria. Otra alternativa de inversión para tu cartera. 

 

Invertir en criptoactivos tales como criptomonedas, Stablecoins (monedas estables), Utility Tokens, o Tokens no fungibles, puede ser otra opción para la cartera de inversiones.

 

Unos activos digitales que funcionan de forma directa entre usuarios (P2P) sin necesidad de intermediarios financieros tradicionales o bancos, y que permiten enviar y recibir valor a cualquier parte del mundo de forma rápida las 24 horas del día. 

Los riesgos a los que se enfrenta quien realiza este tipo de inversiones no son pocos, dado que existe la posibilidad de pérdida total de la inversión, teniendo en cuenta que estos activos no están cubiertos por fondos de garantía de depósitos. A su vez, presentan una extrema volatilidad, e incluso habrá que añadir la posibilidad de que si pierdes tus claves privadas o sufres un hackeo en tu billetera digital, es imposible recuperar los fondos.

 

A lo largo de la historia, las diferentes civilizaciones han reconocido al oro como la inversión por excelencia, a pesar de las distintas culturas y sociedades que han ido surgiendo con el paso de los años. Generación tras generación ha seguido buscando refugio para sus ahorros en aquel metal precioso que a día de hoy, continúa deslumbrando a nuestra sociedad.

 

Y si a ti también te deslumbra este precioso metal, puedes adquirirlo físicamente en un distribuidor oficial autorizado, que garantice la autenticidad del oro (considerado oro de inversión el que tiene una pureza igual o superior a 995 milésimas en lingotes, y 900 milésimas en monedas), y aprovechar así la exención del IVA que favorece este tipo de inversiones. 

Si no dispones de caja fuerte o un sitio seguro para guardar el oro físico, puedes invertir de forma indirecta mediante un vehículo de inversión, como podría ser un ETF especializado. 

 

Como puedes observar, existen diferentes alternativas de inversión a tu alcance; aunque para cada una de ellas, también será necesario contar con ciertos conocimientos específicos, a fin de reducir el riesgo al mínimo posible. 

¿Cuál es la plataforma de crowdending más adecuada, o qué proyecto es idóneo para financiar? ¿Cómo saber si la relación calidad-precio de un inmueble es óptima, o qué proyecto de las diferentes plataformas de inversión inmobiliaria participativa es el más fiable? ¿Cómo operar con criptoactivos, y en qué se diferencian unos con otros? ¿Cuál es el momento más adecuado para invertir en oro, y cómo conseguirlo? 

Estas y muchas más, son preguntas habituales que será necesario responder al momento de invertir nuestro capital, y por lo que sería necesario consultar previamente con expertos en la materia, que aporten un criterio independiente y una visión totalmente objetiva. 

Es por ese motivo que decidí buscar asesoramiento especializado en inversiones alternativas, hasta que finalmente pude dar con una propuesta que cumplió mis expectativas; la cual te comparto a continuación. 

Su propuesta central se basa en la planificación y gestión integral del patrimonio, articulando estrategias a medida en función del perfil de riesgo, los plazos de inversión y los objetivos financieros o familiares de cada cliente.

 

A diferencia de los modelos bancarios tradicionales, operan bajo un esquema de arquitectura abierta e independencia. Esto les permite evaluar distintas alternativas del mercado —que van desde la compra de renta fija directamente al emisor o fondos de inversión, hasta soluciones inmobiliarias, notas estructuradas y estrategias de ahorro— sin adscripción exclusiva a una entidad concreta. 

Asimismo, integran el área de finanzas con servicios de asesoría de seguros y gestoría corporativa, centralizando el análisis cuantitativo, la optimización de costes y el seguimiento continuo en un único punto de gestión. 

Para que puedas ampliar información, te facilito el siguiente enlace: https://personalfamily.es/ 

Allí podrás comprobar que su enfoque prioriza el análisis objetivo de la rentabilidad y la liquidez, ofreciendo un marco de acompañamiento técnico para aquellos inversores que buscan tomar decisiones informadas sobre su capital, sin depender de las dinámicas comerciales de la banca convencional. 

Por lo tanto, si eres de aquellas personas que evita delegar la gestión de su cartera y prefieres “remangarte” para tomar el timón de tus propias inversiones, ¡adelante! Pero no olvides pedir siempre el consejo de un experto antes de tomar cualquier decisión de inversión, ya que nunca está de más escuchar otros puntos de vista…