No estoy seguro al 100% de haberte entendido, pero diría que tu punto de vista no carece de lógica.La cuestión es que nadie te asegura esos 5 años de subidas en la renta variable.Yo tampoco quiero insistir en lo de tener renta fija en cartera. Puede usarse cualquier sistema con el que uno esté cómodo.Lo que sí es importante es planear la cartera teniendo en cuenta un escenario alcista y otro bajista. No se debe sobreponderar la renta variable si cuando venga una caída de vas a acojonar y vender todo en el peor momento. Tampoco se debe infraponderar de modo que cuando haya una subida fuerte te sientas como un pardillo y entres con todo en máximos.En resumen, hacer un plan en el que uno vaya a estar razonablemente cómodo en las buenas y en las malas.
Tu punto de vista tiene mucho sentido, si realmente vas a largo plazo.La renta fija aporta estabilidad, en lo que llevamos de siglo se han visto varias caídas del 50% en renta variable. Los bonos del gobierno suben cuando se producen esos crashes y compensan esas pérdidas.Por ejemplo, el Ibex y el Eurostoxx hicieron máximos hace 13 años, el que hubiera invertido el 100% de su cartera en esos índices estará tiritando. En cambio una cartera al 50% con bonos del gobierno lo habrá hecho muchísimo mejor.Aquí podrá argumentarse que hay que seleccionar mejores acciones/fondos, pero nadie te asegura resultados en la renta variable. También es cierto que en Europa los tipos están en negativo y ya no tienen margen de subida, pero aún hay bonos internacionales con divisa cubierta. Obviamente la cuestión aquí es la tolerancia a la volatilidad que tenga cada uno, si a ti ver caer tu cartera este marzo con el bombardeo de noticias sobre el desastre que supondría para la economía el lockdown no te supuso ningún problema, entonces adelante, puede irte bien sin añadir renta fija a tu cartera.
Lo de las aportaciones periódicas es una buena idea. Lo que te ha recomendado Alfon1974 también. Yo añadiría que puedes hacer dos o tres subcarteras, a c/p tener efectivo, a m/p una cartera con baja volatilidad y a l/p una con más RV.Por ejemplo:A c/p mantén dinero que cubra 6-12 meses de gastos.A m/p dinero que cubra 12-24 meses de gastos.A partir de ahí a l/p.Es importante tener claro que a las inversiones hay que darle tiempo para madurar. La RV mínimo, mínimo 3 años.Y en cuanto a las caídas, ten en cuenta que los crashes se producen en épocas de crisis, cuando el desempleo se dispara, hay quiebras, o como ahora que la gente está confinada. Eso de que la bolsa "está barata" un huevo. Lo que quiero decir con esto, es que te hagas una cartera con una volatilidad que puedas soportar sin pestañear, de lo contrario te acabarás vendiendo en el peor momento. A mí me ha pasado este marzo, me asusté, lo admito. En el 2018 lo hice muy bien, pero este año no. Esto del virus es algo totalmente impredecible y me salí.
La recomendación de mantener los fondos durante 15 años se basa en que históricamente no ha habido periodos en los que la renta variable haya dado un rendimiento negativo en 15 años. En cambio en periodos menores sí puedes tener malos resultados, imagina que inviertes en un fondo indexado en el 2000.Aún así, es mejor hacer una cartera añadiendo renta fija, entonces el largo plazo puede bajar a 5 años.
lo veo malpara eso compra acciones de Berkshire y déjate de historias, no gastas en comisiones y no te rompes los cuernosempresas financieras dirigidas por grandes inversores, que al final son pseudo-ETFs de gestión activa hay unos cuantos: Markel, Brookfield, Fairfax
yo lo hice una temporada copiando a varios gestores, fue un desastreno solo por los precios de entreda, sobre todo por los de salidalas carteras rotan mucho, pero se hacen públicas con meses de retrasoyo me comí pérdidas enormes en las posiciones perdedorasun ETF indexado al Nasdaq da más rentabilidad y muchos menos dolores de cabeza
