Lo que está claro es que esos 100.000 se los va a comer la inflación si no hace nada con ellos.
Sobre vivir de rentas, históricamente ha sido posible retirar un 4% anual del capital invertido en bolsa sin perder el principal pero con las condiciones actuales esto puede cambiar. Por la edad yo aconsejo una cartera 50% RF y 50% RV pero
solo si entiende los riesgos, y por lo que comentas de momento no entiende nada.
Los asesores independientes cobran probablemente más que el rendimiento que necesitas sacar y dificilmente te libre de tomar malas decisiones porque todo el mundo confía ciegamente cuando las cosas van bien pero cuando van mal la cosa cambia.
Yo no se que hará el sector tecnológico de aquí a 10 años ni las empresas de pequeña capitalización alemanas, pero sí se que es más seguro diversificar la inversión. El OP dice:
Es un dinerillo que he ido ahorrando con sacrificio pues no tengo un sueldo alto. Mi idea es utilizarlo dentro de 10 años para los estudios de mis hijas y sacarle algo de rentabilidad.
De lo que deduzco que no es un perfil muy agresivo pero sí con un horizonte temporal relativamente largo y que en un momento dado lo va a necesitar sí o sí. Mucho mejor ir a RV global diversificada y rebalancear hacia RF a medida que se acerque el horizonte de inversión.
No, el mercado descuenta expectativas de toda clase. Ya sea la inflación en los TIPS, evolución de tipos de interés, evolución de tipos de cambio, etc.
Lo que ocurre con los tipos es que mucha gente considera insostenible la situación pero es importante tener presente que jugar contra el mercado tiene riesgos añadidos. Del mismo modo que un CAPE elevado puede mantenerse durante muchos años en RV los tipos pueden mantenerse excepcionalmente bajos en RF.
Yo minimizo mi porción de RF pero en la parte que tengo no juego a predecir el futuro, especialmente cuando las cuentas corrientes están dando más interés que la RF a corto plazo.
Pero la teoría que tenemos de que al final la bolsa siempre termina subiendo no podría cambiar? Dentro de 30 años la bolsa estará al doble de lo que está hoy?
Las únicas excepciones en la historica creo que han sido la bolsa japonesa tras su burbuja inmobiliaria (solo si se invirtió cerca de la cima) y la bolsa alemana tras la II guerra mundial que fue desmantelada.
Si las bolsas no subieran con el tiempo significaría que la economía no está creando valor y veo muy improbable que las empresas pierdan su razón de ser en los próximos años.
Considero que si fuera tan sencillo más personas lo harían.
En el mundo siempre habrá quienes quieren vivir hoy por encima de sus posibilidades y los que quieren aumentar sus posibilidades en el futuro. Tampoco todo el mundo está en condiciones de prescindir de parte de su dinero durante plazos largos de tiempo.
Uno nunca sabe hasta donde puede subir un mercado pero tampoco hasta donde puede bajar, la RV es para inversiones a largo plazo. Los que nos mantenemos invertidos también podríamos plantearnos vender para comprar más tarde, o podrías ponerte en corto con derivados, pero lo cierto es que tienes más posibilidades de arruinarte intentando predecir al mercado que siguiendolo.
Como ya te han comentado es imposible predecir una caída, si el mercado supiera que va a bajar en 1 año mediante arbitraje acabaría bajando hoy.
Es cierto que el mercado está caro en términos históricos pero eso solo te da una guía sobre la rentabilidad futura que vas a obtener y no sobre el mejor momento para invertir. Durante la década de los 90 el mercado se mantuvo muy caro pero no dejó por ello de ser rentable.
Porque la rentabilidad de un fondo depende del subyacente, para recuperar un 0,87% debe tomar riesgos que no son propios de ese tipo de fondos, sería hacer la martingala, si le saliese mal otra vez soportaría pérdidas mucho mayores que ese -0.87% que es perfectamente aceptable para ese tipo de fondo.
En esto:
https://www.carmignac.es/es/carmignac-securite-a-eur-acc#
pincha en el pdf "ficha de fondos"
y verás "29 años de rentabilidad positiva"...
Como nunca me he muerto debo ser inmortal.
El método inductivo no funciona en las finanzas, lee
The Black Swan: The Impact of the Highly Improbable.
No, es un error muy común. ¿Si compras oro en USD o EUR afectaría en algo a tu rentabilidad futura? Evidentemente no, solo dependerá de la evolución del oro. Pues comprando empresas (acciones) ocurre exactamente lo mismo, no importa la moneda en la que esté denominado un título.
Si no me crees mira estos dos fondos:
http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04G0F
http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04SGP