Participaciones del usuario sirvans

sirvans 09/01/17 23:52

Ha respondido al tema ¿Hipoteca tipo fijo o variable?

Me apetece reflotar este hilo, porque después de un año y medio con la hipoteca, ya se pueden sacar las primeras conclusiones. Y lo primero que me viene a la mente es: cagada monumental. Acepté un tipo fijo del 2,6% a 30 años sin prácticamente vinculaciones. El primer año eran 3,1% y bajaba al 2,6% a partir del segundo. Rechacé: 1,60% primer año y Euribor + 1% con 2 años euribor congelado (que a este paso va a dar casi lo mismo) Cálculos: 3,1% durante 12 meses (750) y llevo 2,6% durante 6.(705):13.230€ aprox y con la otra fórmula habría pagado 1,60% el primer año (615) y ahora 1% durante 2 años más mínimo (565) los meses siguientes: 10770€ aprox La diferencia a día de hoy ya sería de casi 2500€ en 18 meses! En Junio de 2016 no es que estuviera fácil conseguir el 2,6% fijo sin vinculaciones (harto dificil), y es que ahora parece que han bajado también los intereses de la hipoteca fija y me he quedado con cara de poker. La diferencia aumenta mínimo durante los proximos 18 meses y se va a 1620 euros más (90€/mes). Total que más de 4100€ "perdidos". Yo ya hice los cálculos calculando estas pérdidas aproximadas a 4000€ en 3 años, lo que no me imaginaba es que la oferta de hipoteca fija se mantendría tanto en el tiempo al 2,5% (o ahora menos) y que el euribor se hundiría tanto y con previsión de quedarse ahí una temporada. Además de que los 4000€ me vendrían como agua de mayo :) Os dejo mi experiencia para quien la quiera analizar. Me ha salido rana por querer vivir tranquilo con cuota fija. Al poder optar hoy por hoy a mejores hipotecas fijas, convierte mi operación en una gran cagada y en estos momentos estoy buscando una subrogación de hipoteca (aunque vaya invertir dinero) que me de un fijo mejor para al menos quitarme ese 2,5% y ponerme cerca del 2%, que a 28,5 años que me quedan de hipoteca es un "picazo". Y ahora no me planteo el variable porque ya he pagado los platos rotos del fijo (sobre todo el primer año al 3,1%), ya he perdido 2500€ de ganancia frente al fijo y hoy hay menos terreno que comer a la subida del euribor. Conclusión: habría sido mejor optar por la hipoteca variable (E+1%) en Junio del 2015 que optar por el fijo. (3,1%/2,6%). Un placer participar en el foro con mi experiencia. Un saludo.

sirvans 17/11/15 13:53

Ha respondido al tema Iberdrola quiere cobrarnos mantenimiento + penalización por cambio de titularidad

Lamentablemente, los anteriores propietarios tenían contratados los servicios que reflejé en su día y al hacer el cambio de la titularidad no se hicieron cambios oasí que asumimos con los pagos de estos servicios estos meses. Pero no puede ser que se actualice automáticamente el 1/11/2015 por ser un contrato anual y que no haya un periodo de desistimiento. Que no me dejen de darme de baja del servicio "extra" por ser algo anual y se haya renovado automáticamente el 1/11/2015 me toca las narices. Y además que haya una permanencia vinculante CADA AÑO.... ¿por qué hay una permanencia ligada a la renovación automática del contrato? Alucinante. Esta tarde pasaré por la oficina de Iberdrola (si está abierta) y sino intentaré buscar soluciones con consumo en mi ciudad.

sirvans 16/11/15 17:19

Ha respondido al tema Iberdrola quiere cobrarnos mantenimiento + penalización por cambio de titularidad

Eup, soy vasco. ¿Pedir servicios?? La obra lleva desde Junio y todavía no hemos usado electricidad/gas. Llevamos casi 5 meses y estamos pagando los fijos por amor al arte, como para haber pedido además servicios adicionales.... Ya os digo que todo apunta que al hacer el cambio de titularidad nos han puesto servicios extra sin que lo supiéramos. Los anteriores propietarios eran gente humilde (más que nosotros) que no llegaban a pagar las facturas, por lo que dudo muchísimo que ellos contrataran en su día estos servicios. De todas formas, estoy intentando conseguir una copia de la última factura que les llego a ellos y ver realmente lo que los expropietarios tenían contratado. Desde luego, que si no tenían nada contratado y me la han querido meter con el cambio de titularidad lo voy a hacer saber hasta en la china para que estos dejen de robar.

sirvans 16/11/15 15:50

Ha respondido al tema Iberdrola quiere cobrarnos mantenimiento + penalización por cambio de titularidad

y deduzco que todas estas compañías funcionan con estructura de Iberdrola? Es decir, si no pago la permanencia ni servicio "premium" se supone que Iberdrola me podría cortar la luz aunque aunque estuviera con estas compañías? Nunca he sido un moroso, pero en estos casos donde nos toman por tontos, ganas me dan de devolver recibos.

sirvans 16/11/15 14:34

Ha respondido al tema Iberdrola quiere cobrarnos mantenimiento + penalización por cambio de titularidad

Pero vamos a ver. El de la inmobiliaria hizo un cambio de titularidad (como ya ha hecho en muchísimas viviendas) y parece ser que en este cambio han intentado meter algo más que el cambio de los nombres en el contrato firmado por él (con mi consentimiento), del que no me enviaron copia hasta que la exigí el otro día. No veo por te tienen que cambiar las condiciones en un "CAMBIO DE TITULARIDAD". Eso es muy chabacano y en mi opinón denunciable. Pone Naturgas Energia distribución S.A.U. como distribuidora y solo encuentro Iberdrola Clientes S.A.U como referencia directa a Iberdrola.

sirvans 13/11/15 14:29

Ha publicado el tema Iberdrola quiere cobrarnos mantenimiento + penalización por cambio de titularidad

sirvans 22/05/15 00:24

Ha respondido al tema ¿Hipoteca tipo fijo o variable?

Como tú dices Sonia, echando numeros haces calculos pero no sabes que situación plantearte. jejeje, por eso mis dudas. Si tuviera claro que euribor no llega al 4% en 10 años, tiraría al variable. Para junio de 2018 (en 3 años) la diferencia "ganada" respecto al fijo/variable son de unos 4400€ en nuestro caso. Y dudo mucho que en tan poco tiempo el euribor se haya puesto en 1.6%, así que de ahí en adelante hasta que el Euribor llegue al 1.6 para igualar al fijo todo serían "ganancias". En una situación algo pesimista según mi opinión, si en 2020 el euribor llega al 1.6% (igualando el fijo), hasta que llegue tambien habremos "ganado" más dinero y podríamos amortizar cera de 6k€ más que con el fijo, reduciendo a su vez la cuota mensual. En este caso pesimista, solo saldríamos perjudicados si el euribor se volviera loco y subiera mucho como para no poder compensarlo con la diferencia del amortización. Con todo esto, no me gustaría hacer el tolai y estar pagando de más, pero también os digo que no me gusta nada el estrés que conlleva el variable: vas a intentar pagarla cuanto antes (por la incertidumbre y mientras esté el interés tan bajito) y mucho antes si ves que el euribor está subiendo. Sacarías de donde sea para compensar con amortizaciones la subida de hipoteca. Mientras que creo que con la hipoteca fija siempre al 2.6% amortizarás con más cabeza, dejando dinero en el saco para imprevistos, viajes..etc. Pagarás más al final del préstamo casi seguro pero creo que es una vida más cómoda y sin estrés. Este para mí es un punto importante y ya es una cuestión personal de según como se plantea la vida cada uno, pero yo quiero disfrutar de la vida DURANTE y depues la hipoteca. Que luego nos pilla el toro del Euribor y nos obliga a pagar antes la hipoteca. Creo que ya he tomado una decisión... elijo vida cómoda consciente de que pagaré más en un 80% de los casos. Gracias por la ayudita y (si habéis llegao hasta aquí, porque vaya chapa) por leer mi reflexión

sirvans 21/05/15 15:52

Ha respondido al tema ¿Hipoteca tipo fijo o variable?

Hola Sonia, sí que te había leído. Con 2,6% se nos queda una cuota cómoda que no supera el 30% de nuestros ingresos (menos que lo que pagamos de alquiler hasta ahora) amortizable al 0%. Super pro: pagamos, ganamos en salud y nos olvidamos de la economía. Comparándolo con variable son 125€ que vamos a "ahorrar" al mes...(nos congelan durante 3 años el euribor) calculamos que al año meteremos 4k y al año otros 4k de hipoteca. sumando los 1,5k de diferencia que podríamos amortizar en los que creo que el euribor no va a subir mucho. amortizaríamos: 16k+16k+6=38k en 4 años, en vez de 32k. Y en el caso que subiera el euribor, siempre podríamos optar por bajar la cuota al amortizar para contrarrestarlo. Esos 6k no sera una gran diferencia al recalcular la cuota, pero os hablo de un periodo corto de 4 años. Si el euribor durara así más tiempo (por debajo de 1.6 en mi caso, las diferencias seguirían ampliándose y en 10 años podríamos estar hablando de tener amortizado bastante más que si optáramos por el fijo. Y si el euribor se pone tonto y empieza a subir demasiado en 4-5 años siempre nos quedará menos por pagar y bajar cuotas al amortizar. Añado mi opinión sobre el futuro del euribor: Soy de los que piensa que el euribor tardará en subir y cuando lo haga lo hará moderadamente y le costará llegar al 3%. Y pienso que hasta entonces habrá tiempo de sobra para amortizar con el variable (hoy por hoy muy bajo) gran parte de la hipoteca con un interés mucho más bajo. Por esto mi duda....

sirvans 21/05/15 12:18

Ha respondido al tema ¿Hipoteca tipo fijo o variable?

Aprovecho este tema, estoy en la misma tesitura que el autor del hilo y o expongo mi caso: A vinculaciones iguales ¿Fijo de 2,6% o variable de Eur+1%? Estoy por coger el fijo y olvidarme de la economía, pero es verdad que con lo que ahorras ahora y vas amortizando el préstamo, puede salirte la jugada muy bien e ir bajando cuotas/años y no notar tanto la subida(futura) del euribor.... Para cuando esté a un valor "alto" ya habrás amortizado más que si tuvieras el fijo. Y esto tambien juega muy a favor del variable. Ahora bien, no se si esto va a durar 2 años 5 años o 10... Estoy hecho un lio y esta semana tengo que decidir algo :S