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sirvans 10/11/20 23:41
Ha respondido al tema Hipoteca interes fijo - Ofertas actuales
Muy buenas,Nos lo han ofrecido en la Caja Rural De Navarra. La opción era de un 1% a 25 años, pero me dijeron que si lo bajábamos a 20 años, se podía conseguir un 0.85%. Por lo que activaremos esta opción casi seguro. Estamos esperando un par de ofertas más de entidades que también nos han transmitido buenas sensaciones, ya que en principio preferíamos variable. Pero al 0.85% fijo se vive más tranquilo y seguramente acabe pagando más que si cojo un variable al 0.6% pero me quito ese "estrés euribordependiente". Esta semana tomaremos la decisión. Espero que la información te ayude.Saludos.
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sirvans 10/11/20 23:31
Ha respondido al tema Hipoteca interes fijo - Ofertas actuales
Te contesto encantado,Para empezar, hablamos del banco elitista por excelencia donde tienen los seguros más caros del mercado. Al menos en Donosti. Parece que ser de Kutxabank te da un plus de "vasco de pro". Lo único bueno que tiene es el ecosistema y que puedes cargar la Lurraldebus en sus cajeros. Por lo demás, te cobran por respirar. Pero bueno, esto se sabe.Fuera de esto, a mí, me mejoraron por contrato privado las condiciones de la hipoteca en Diciembre del 2019. He esperado casi un año, tran llamadas y quejas in situ para que se apliquen... Y me comunicaron 10 meses después de firmar y tras insistir en saber por qué no se estaba aplicando, que por contrato privado no se podían mejorar las condiciones hipotecarias desde noviembre del 2019 (según LCI). Y es algo que propusieron ellos después de esa fecha. Después de una reclamación, donde acusaba de fraude el hacerme un contrato fuera de la LCI, (que vaya tela) y haciéndoles ver que me quería ir de la entidad por la incompetencia y engaño, he conseguido que se aplique retroactivamente. Pero mira hasta donde he tenido que llegar para conseguir lo acordado, lo que firmamos. Y esto no es para mí.Y esta es otra, hace 2 meses (antes de saber lo del contrato privado nulo) que les he comunicado mi intención de irme a otra entidad. Llevan mareando la perdiz 2 meses con largas, haciéndome ver que me iban a ofrecer una novación y nunca ha llegado. Son unos artistas en dar largas ya que con esto del modelo francés, cada mes pasa, ganan bastante con impuestos de la hipoteca. Y da igual que vayas a la oficina, eh? Habré ido como 8 veces estos 2 meses, con otros tantos emails y unas cuantas llamadas más... y hasta este lunes, han sido incapaces de decirme que no iban a presentar oferta de novación. 2 meses en decir NOy ser claros.. vaya artes...La operación de mi hipoteca les ha salido redonda: 5 años de fijo al 2.5% + y pagando la subrogación (que haré encantando con tal de no volver a este Banco). Me han ido abriendo la puerta durante dos meses para mejorar sus números. Unos auténticos sinvergüenzas. Todo muy oscuro. Si, sí , en seguida, un momento.. ah bueno, no. Es mi experiencia. Muy mala experiencia y muy quemado con tanto trilero y sus artimañas. Y eso siendo los más caros.. que igual esperas un mejor servicio.. Son tiempos malos para la banca y estas artes están a la orden del día en Kutxa, así que cuidadín.Saludos y suerte en la búsqueda de hipoteca. No te dejes llevar por un 0.1 en el diferencial y valora a la entidad y humanidad del gestor que tienes en frente.
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sirvans 09/11/20 16:36
Ha respondido al tema ¿Hipoteca variable o fija?
Perdona que te responda tan tarde, no suelo entrar al foro y no ví las notificaciones en el correo.Hasta Noviembre de 2019, se podían hacer mejoras en las condiciones de la hipoteca a través de un contrato privado entre Entidad y cliente. Ahora bien, según LCI (Ley del crédito Inmobiliario), no se pueden o no se deberían mejorar estas condiciones de esta manera desde esa fecha. Y yo no lo sabía (como cliente me han de asesorar los gestores comerciales del banco) y fueron ellos los que quisieron usar esta vía, sin ir al notario. Total, tiempo y dinero perdido (en intereses), hasta que finalmente se ha podido aplicar aunque estuviera fuera de plazo. Ahora bien.. Kutxabank.. nunca más.Un saludo
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sirvans 09/11/20 12:44
Ha respondido al tema Hipoteca interes fijo - Ofertas actuales
No te recomiendo que hagas cálculos a tan largo plazo. Una hipoteca se termina pagando casi siempre antes de que venza el plazo. Mira lo que te cobran fuera del banco y en el banco. Ahora. Pide estimaciones con +10años y compara también. Y saca conclusiones pero no a lo que vas ahorra de aquí al fin de la hipoteca.Os cuento mi ejemplo: en mi actual banco, Kutxabank (no lo recomiendo), no tengo seguros de hogar y vida con el banco porque bonifican 0.1. Ahora que me voy a cambiar de banco, miro muy bien las bonificaciones y calculo cuanto cambia la cuota al coger o no los seguros.Por ahora me ofrecen un 0.85% a 20 años con el handicap de que el seguro de vida bonifica (0.25) y el de hogar (0.10). Lo bueno es que no es sobre el total de la hipoteca, es sobre un 70% y permiten hacerlo sobre cualquiera de los dos. Además, el importe se puede actualizar anualmente. Por lo que a mí, personalmente, ese 0.25 sí que me compensa frente a un seguro de vida que pueda contratar fuera del banco. Si bonificara un 0.1, es muy probable que no la cogiera, por eso hago hincapie en la importancia de las bonificaciones y el tiempo (real) que suele durar la hipoteca. Como consejo, no estiméis todo a 30 años.
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sirvans 24/09/20 00:11
Ha respondido al tema ¿Hipoteca variable o fija?
Soy el autor del hilo. Que huya rápidamente de Kutxabank. Normal que hayan tenido beneficios el primer semestre. Son unos trileros de mucho cuidado. Tengo firmado un contrato de mejora de condiciones desde enero y hoy me dicen (después de insisitir durante meses para que se aplicara) que los contratos privados para mejorar condiciones no son legales desde noviembre del 2019. Y esto lo firme en enero del 2020 viniendo la propuesta de ellos. Fraude que obviamemte me costará tiempo y recursos intentar solventarlo. Repito, huye de Kutxabank, no son de fiar y únicos dando larga y alargando situaciones que les comprometen.
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sirvans 21/09/20 23:51
Ha respondido al tema ¿Hipoteca variable o fija?
Pues prácticamente todos los bancos a los que he ido a preguntar concedían 0'70 con nómina y seguros de vida y hogar (bbva, rural kutxa, bankinter) y Bankia solo pedía nomina a 0'90.Espero haberte ayudado.Me ayudas con la consulta? Qué opinas? 
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sirvans 10/01/17 14:02
Ha respondido al tema ¿Hipoteca tipo fijo o variable?
Jajaja, Correcto, es un calentón, pero voy a aprovechar la inercia de éste para apretar un poquito al gestor. A ver si mejoramos algo las condiciones. De todas formas, me hablas de un 2/2,1% que me pueden suponer más de 50€/mes que bien podrían cubrir en buena parte los los seguros de hogar/vida. Ahora no los tengo con el banco, pero me ahorraría eso que pago ahora, aunque tuviera que poner un poco. "dudo que alguien te vaya a refinanciar una deuda de la que sólo llevas pagado un año y medio," Eso sí puede ser. Supongo que me preguntarán mis motivos y tal, pero no tengo nada que esconder y soy solvente, por lo que yo al menos me haría una oferta ;). Ya os contaré como acaba el tema. Sino reflotaré el hilo en 06/18 para certificar si realmente hice tan mala jugada XD Saludos!!
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sirvans 10/01/17 12:57
Ha respondido al tema ¿Hipoteca tipo fijo o variable?
Comprendo que podáis percibirlo como una conclusión temprana. Pero os hablo de que a día de hoy, ya queda demostrado de que no opté por el mejor camino porque siguen existiendo las hipotecas fijas al 2,5% o menos a 30 años. 1.- Hoy son 2500€ "perdidos" frente al variable y mi subrogación cuesta 1500€: son ya 1000€ de diferencia si subrogara HOY y optara por hipoteca fija al 2,5%. **Los 1000€ de diferencia son un hecho si realizo el cambio hoy. 2.- Y tampoco creo que me equivoque mucho diciendo que el negocio sería más redondo en 18 meses, Obteniendo una diferncia mayor (4200€) en invirtiendo 1500€ en una subrogación a hipoteca fija de 2,5% (y es esto lo único "no asegurable" a 06/2018, aunque apuesto a que seguirán las hipotecas fijas rondando el 2,5%). **Los 2700€ de diferencia a 06/2018 tambíen son un hecho. Mi apuesta para 06/2018 es que se mantengan la hipotecas fijas al 2,5%. No veo que me esté columpiando mucho en mi temprana conclusión a día de hoy (número 1). Pero es que los números ya hablan solos. Lo que expongo es que a dia de hoy con la subrogación a a fija ya habría ganado 1000€ y que en 18 meses es muy probable que pudiera hacer la misma subrogación aumentando la ganancia a 2700€. Y el final siempre sería seguir con la fija al 2.5%. por lo que a 30 años esta valoración no cambiaría. Saludos.
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sirvans 10/01/17 11:51
Ha respondido al tema ¿Hipoteca tipo fijo o variable?
Hola Tino76, Obviamente cuando empiece a repuntar la diferencia será menor. Pero seguirá habiendo diferencia durante mucho tiempo, tanto que no habrá merecido optar por el fijo. Auguro un 2017 rozando el 0 y 2018 recuperando alguna décima, si recupera. Mi sensación es que el euribor se va a recuperar bastante más lentamente de lo calculado y que la oferta de fijos competitivos a 30 años (2,5 aprox), seguirá siendo firme durante un par de años más. Y es por eso que veo mi error ya que hasta que llegue a 1,6 puntos (sumando el 1% del diferencial que haría par con el fijo) van a pasar varios años (no me atrevo a decir cuantos, pero unos cuantos). Y con estas diferencias por cada año, que supongo que irán disminuyendo pero serán importantes tendríamos dinero para amortizar o si no apetece ahorrar algo de pasta por si el euribor se vuelve loco en 15 años. A toro pasau, la jugada más inteligente hubiera sido optar por variable. A día de hoy ya iría con 2500€ de ganancia y ascendería a casi 4200€ dentro de 18 meses. Con la subrogación valorada en 1500€ en mi caso optaría por pasarme a una fija al 2,5% en año y medio. Por eso creo que estoy a tiempo de maquillar mi "error" e intentar encontrar una hipoteca fija que se acerque más al 2%. No pierdo nada por presionar un poco a mi banco con otras ofertas y si dan los números me lanzaré a ella para que la pérdida sea menor. Saludos y gracias por comentar mi caso :D
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sirvans 09/01/17 23:52
Ha respondido al tema ¿Hipoteca tipo fijo o variable?
Me apetece reflotar este hilo, porque después de un año y medio con la hipoteca, ya se pueden sacar las primeras conclusiones. Y lo primero que me viene a la mente es: cagada monumental. Acepté un tipo fijo del 2,6% a 30 años sin prácticamente vinculaciones. El primer año eran 3,1% y bajaba al 2,6% a partir del segundo. Rechacé: 1,60% primer año y Euribor + 1% con 2 años euribor congelado (que a este paso va a dar casi lo mismo) Cálculos: 3,1% durante 12 meses (750) y llevo 2,6% durante 6.(705):13.230€ aprox y con la otra fórmula habría pagado 1,60% el primer año (615) y ahora 1% durante 2 años más mínimo (565) los meses siguientes: 10770€ aprox La diferencia a día de hoy ya sería de casi 2500€ en 18 meses! En Junio de 2016 no es que estuviera fácil conseguir el 2,6% fijo sin vinculaciones (harto dificil), y es que ahora parece que han bajado también los intereses de la hipoteca fija y me he quedado con cara de poker. La diferencia aumenta mínimo durante los proximos 18 meses y se va a 1620 euros más (90€/mes). Total que más de 4100€ "perdidos". Yo ya hice los cálculos calculando estas pérdidas aproximadas a 4000€ en 3 años, lo que no me imaginaba es que la oferta de hipoteca fija se mantendría tanto en el tiempo al 2,5% (o ahora menos) y que el euribor se hundiría tanto y con previsión de quedarse ahí una temporada. Además de que los 4000€ me vendrían como agua de mayo :) Os dejo mi experiencia para quien la quiera analizar. Me ha salido rana por querer vivir tranquilo con cuota fija. Al poder optar hoy por hoy a mejores hipotecas fijas, convierte mi operación en una gran cagada y en estos momentos estoy buscando una subrogación de hipoteca (aunque vaya invertir dinero) que me de un fijo mejor para al menos quitarme ese 2,5% y ponerme cerca del 2%, que a 28,5 años que me quedan de hipoteca es un "picazo". Y ahora no me planteo el variable porque ya he pagado los platos rotos del fijo (sobre todo el primer año al 3,1%), ya he perdido 2500€ de ganancia frente al fijo y hoy hay menos terreno que comer a la subida del euribor. Conclusión: habría sido mejor optar por la hipoteca variable (E+1%) en Junio del 2015 que optar por el fijo. (3,1%/2,6%). Un placer participar en el foro con mi experiencia. Un saludo.
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sirvans 17/11/15 13:53
Ha respondido al tema Iberdrola quiere cobrarnos mantenimiento + penalización por cambio de titularidad
Lamentablemente, los anteriores propietarios tenían contratados los servicios que reflejé en su día y al hacer el cambio de la titularidad no se hicieron cambios oasí que asumimos con los pagos de estos servicios estos meses. Pero no puede ser que se actualice automáticamente el 1/11/2015 por ser un contrato anual y que no haya un periodo de desistimiento. Que no me dejen de darme de baja del servicio "extra" por ser algo anual y se haya renovado automáticamente el 1/11/2015 me toca las narices. Y además que haya una permanencia vinculante CADA AÑO.... ¿por qué hay una permanencia ligada a la renovación automática del contrato? Alucinante. Esta tarde pasaré por la oficina de Iberdrola (si está abierta) y sino intentaré buscar soluciones con consumo en mi ciudad.
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sirvans 16/11/15 17:19
Ha respondido al tema Iberdrola quiere cobrarnos mantenimiento + penalización por cambio de titularidad
Eup, soy vasco. ¿Pedir servicios?? La obra lleva desde Junio y todavía no hemos usado electricidad/gas. Llevamos casi 5 meses y estamos pagando los fijos por amor al arte, como para haber pedido además servicios adicionales.... Ya os digo que todo apunta que al hacer el cambio de titularidad nos han puesto servicios extra sin que lo supiéramos. Los anteriores propietarios eran gente humilde (más que nosotros) que no llegaban a pagar las facturas, por lo que dudo muchísimo que ellos contrataran en su día estos servicios. De todas formas, estoy intentando conseguir una copia de la última factura que les llego a ellos y ver realmente lo que los expropietarios tenían contratado. Desde luego, que si no tenían nada contratado y me la han querido meter con el cambio de titularidad lo voy a hacer saber hasta en la china para que estos dejen de robar.
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sirvans 16/11/15 14:34
Ha respondido al tema Iberdrola quiere cobrarnos mantenimiento + penalización por cambio de titularidad
Pero vamos a ver. El de la inmobiliaria hizo un cambio de titularidad (como ya ha hecho en muchísimas viviendas) y parece ser que en este cambio han intentado meter algo más que el cambio de los nombres en el contrato firmado por él (con mi consentimiento), del que no me enviaron copia hasta que la exigí el otro día. No veo por te tienen que cambiar las condiciones en un "CAMBIO DE TITULARIDAD". Eso es muy chabacano y en mi opinón denunciable. Pone Naturgas Energia distribución S.A.U. como distribuidora y solo encuentro Iberdrola Clientes S.A.U como referencia directa a Iberdrola.
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sirvans 22/05/15 00:24
Ha respondido al tema ¿Hipoteca tipo fijo o variable?
Como tú dices Sonia, echando numeros haces calculos pero no sabes que situación plantearte. jejeje, por eso mis dudas. Si tuviera claro que euribor no llega al 4% en 10 años, tiraría al variable. Para junio de 2018 (en 3 años) la diferencia "ganada" respecto al fijo/variable son de unos 4400€ en nuestro caso. Y dudo mucho que en tan poco tiempo el euribor se haya puesto en 1.6%, así que de ahí en adelante hasta que el Euribor llegue al 1.6 para igualar al fijo todo serían "ganancias". En una situación algo pesimista según mi opinión, si en 2020 el euribor llega al 1.6% (igualando el fijo), hasta que llegue tambien habremos "ganado" más dinero y podríamos amortizar cera de 6k€ más que con el fijo, reduciendo a su vez la cuota mensual. En este caso pesimista, solo saldríamos perjudicados si el euribor se volviera loco y subiera mucho como para no poder compensarlo con la diferencia del amortización. Con todo esto, no me gustaría hacer el tolai y estar pagando de más, pero también os digo que no me gusta nada el estrés que conlleva el variable: vas a intentar pagarla cuanto antes (por la incertidumbre y mientras esté el interés tan bajito) y mucho antes si ves que el euribor está subiendo. Sacarías de donde sea para compensar con amortizaciones la subida de hipoteca. Mientras que creo que con la hipoteca fija siempre al 2.6% amortizarás con más cabeza, dejando dinero en el saco para imprevistos, viajes..etc. Pagarás más al final del préstamo casi seguro pero creo que es una vida más cómoda y sin estrés. Este para mí es un punto importante y ya es una cuestión personal de según como se plantea la vida cada uno, pero yo quiero disfrutar de la vida DURANTE y depues la hipoteca. Que luego nos pilla el toro del Euribor y nos obliga a pagar antes la hipoteca. Creo que ya he tomado una decisión... elijo vida cómoda consciente de que pagaré más en un 80% de los casos. Gracias por la ayudita y (si habéis llegao hasta aquí, porque vaya chapa) por leer mi reflexión
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sirvans 21/05/15 15:52
Ha respondido al tema ¿Hipoteca tipo fijo o variable?
Hola Sonia, sí que te había leído. Con 2,6% se nos queda una cuota cómoda que no supera el 30% de nuestros ingresos (menos que lo que pagamos de alquiler hasta ahora) amortizable al 0%. Super pro: pagamos, ganamos en salud y nos olvidamos de la economía. Comparándolo con variable son 125€ que vamos a "ahorrar" al mes...(nos congelan durante 3 años el euribor) calculamos que al año meteremos 4k y al año otros 4k de hipoteca. sumando los 1,5k de diferencia que podríamos amortizar en los que creo que el euribor no va a subir mucho. amortizaríamos: 16k+16k+6=38k en 4 años, en vez de 32k. Y en el caso que subiera el euribor, siempre podríamos optar por bajar la cuota al amortizar para contrarrestarlo. Esos 6k no sera una gran diferencia al recalcular la cuota, pero os hablo de un periodo corto de 4 años. Si el euribor durara así más tiempo (por debajo de 1.6 en mi caso, las diferencias seguirían ampliándose y en 10 años podríamos estar hablando de tener amortizado bastante más que si optáramos por el fijo. Y si el euribor se pone tonto y empieza a subir demasiado en 4-5 años siempre nos quedará menos por pagar y bajar cuotas al amortizar. Añado mi opinión sobre el futuro del euribor: Soy de los que piensa que el euribor tardará en subir y cuando lo haga lo hará moderadamente y le costará llegar al 3%. Y pienso que hasta entonces habrá tiempo de sobra para amortizar con el variable (hoy por hoy muy bajo) gran parte de la hipoteca con un interés mucho más bajo. Por esto mi duda....
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sirvans 21/05/15 12:18
Ha respondido al tema ¿Hipoteca tipo fijo o variable?
Aprovecho este tema, estoy en la misma tesitura que el autor del hilo y o expongo mi caso: A vinculaciones iguales ¿Fijo de 2,6% o variable de Eur+1%? Estoy por coger el fijo y olvidarme de la economía, pero es verdad que con lo que ahorras ahora y vas amortizando el préstamo, puede salirte la jugada muy bien e ir bajando cuotas/años y no notar tanto la subida(futura) del euribor.... Para cuando esté a un valor "alto" ya habrás amortizado más que si tuvieras el fijo. Y esto tambien juega muy a favor del variable. Ahora bien, no se si esto va a durar 2 años 5 años o 10... Estoy hecho un lio y esta semana tengo que decidir algo :S
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