...voy a a intentarlo yo esta vez que te estas desesperando, ya que a nivel de cantidad de intereses pagados es exactamente lo mismo una cosa que otra como dices, y voy a poner el ejemplo mas claro que se me ocurre, para ver si terminan de creerte:
Ej: Me quedan solo tres cuotas para pagar la hipoteca, los datos son estos:
Capital pendiente; 10.000€
Tipo de interes: 2% anual
El cuadro de amortizacion de esos 3 meses sería:
Mes 1 Intereses 17 y 3328 de amort de capital
Mes 2 Int 11 y 3333 de amort
Mes 3 Int 6 y 3339 de amort
Cuota cte claro los 3 meses de 3344, y los intereses de estos 3 periodos 34
pero soy tan vacilon que quiero amortizar en este momento 3328€, cuota o plazo??
Si amortizo en plazo, resulta que un mes queda amortizado, de modo que paso a pagar solo dos cuotas, con la cuota que tenia, 3344:
Mes 1 Int 11 y 3333 de amort
Mes 2 Int 6 y 3339 de amort
Total intereses pagados 17
Si amortizo en cuota, pasará a quedarme una cuota de 2231 para los 3 meses, el cuadro de amortizacion seria:
Mes 1: Int 11 y 2220 de amort
Mes 2 Int 7 y 2224 de amort
Mes 3 Int 4 y 2227 de amort
Intereses totales 22, 5 mas que amortizando en plazo, pero haríamos mal si olvidamos el COSTE DE OPORTUNIDAD, ya que en el primer mes he pagado 1113€ menos que en el otro escenario, de modo que una vez finalizado el primer mes yo puedo coger este dinero y amortizar otra vez cuota, me quedaria un capital pdte entonces de 10000-3328-2220-1113=3338 el nuevo cuadro que me quedaría sería:
Mes 2: Int 6 Amor 1668
Mes 3: Int 3 Amor 1671
Pero una vez transcurrido el mes 2, tengo en excedente sobre el primer escenario, ya que he pagado 1674 contra los 3344, por lo que tengo 1670€ para amortizar cuota antes del mes 3, da la "casualidad" que es exactamente el importe pendiente en el mes 3, de modo que no quedará capital pendiente y no pagaré intereses,así en este 2o escenario habré pagado, 11€ de intereses en el primer mes y 6 en el segundo, los mismos que amortizando en plazo.
Si este ejemplo fuera de 30 años, el resultado seria el mismo si procedemos de la misma manera, lo que pasa que sería más complejo (ya que no sería operativo hacer las amortizaciones cada mes), tendrías unas cuotas en el final del prestamo tendiendo a 0... y si os quedan dudas, tened fe, os lo aseguro.
Coger agua de un manantial y decir que es mejor que la del de al lado, que la ha cogido del mismo sitio, es deporte nacional, en este caso lo que uno hace no es lo mejor, a nivel monetario es lo mismo, luego ya entran las preferencias, los productos que se tengan, la personalidad y la situación; que determinar la elección de cada uno.
Pd: Menos mal que los intereses están en niveles de echarse a reír, que si no este hilo superaría las 3 mil entradas.
