Participaciones del usuario retre

retre 03/12/25 20:43

Ha respondido al tema Obligaciones de Eroski y Fagor

No seas tan condescendiente. 7 meses para pagar solo el 60% y 11 para el 40% restante!!!!! Que se puede aplazar sin intereses ;-)Gracias por la explicación

retre 03/12/25 12:04

Ha respondido al tema Obligaciones de Eroski y Fagor

Jo creo que en r4 no me han retenido nada en las plusvalías, en el cupón si

retre 03/12/25 10:12

Ha respondido al tema Obligaciones de Eroski y Fagor

Recibido, una pregunta, ¿sabéis si vienen con la retención del 19% sobre ganancias? ¿o vienen íntegras y ya pasaremos cuentas con nuestra amiga en junio? Es que entre cupón corrido y varias compras que ahora se venden de golpe no me queda claro.

retre 10/10/25 10:41

Ha respondido al tema El S&P 500, ¿es tan fácil o me estoy perdiendo algo?

¿Y no has pensado en suscribir un convenio especial con la seguridad social para no perder este derecho? Pagarte una cotización mínima para llegar al menos a 2 años cotizados los últimos 15... Pero en muchos casos, si tienes dinero claro, sale a cuenta pagar un mínimo todos los años hasta los 65. A mí pagar 10 años de mínimo me supone comenzar a cobrar a los 65 y no a los 67, solo con eso (cobrar 28 pagas en esos dos años que no tendría de no suscribir) ya doblo el dinero aportado en esos 10 años, además la pensión final va a quedar más generosa si tengo la suerte de vivir más años.La verdad es que la regulación cada vez nos regala más facilidades a los "antisistema" que queremos abandonar antes de tiempo, ya que somos tan pocos que no les vale la pena poner el foco fiscal en nosotros y en cambio sí en el rebaño. Recuerdo cuando comencé la aventura de intentar llegar a la IF que solo contabilizaban los últimos 10 años de cotizaciones para el cálculo de la pensión, mi opción era olvidarse del tema y mirar de ser autosuficiente. Después pasaron a 15 creo, ahora ya van por 29 años pudiendo descartar los dos peores. Perjudica a la mayoría, pero a nosotros nos ha tocado la lotería si queremos dejar en blanco nuestra última etapa en edad laboral (hablo de 10-15 años, como es tu caso o el mío). Míralo porque te puede resolver el dilema por una cuota que puedes elegir, tienes un simulador muy bueno en la misma web de la SS si te acreditas con certificado digital o DNI electrónico. Tiene en cuenta tus cotizaciones y puedes simular diferentes edades para dejar el trabajo o comparar diferentes aportaciones en estos convenios una vez dejado el trabajo, vale la pena perder un poco de tiempo!

retre 06/04/25 19:31

Ha respondido al tema Banco Santander (SAN)

No te olvides de la inflación que puede provocar el tema de los aranceles, que no es moco de pavo, y ahí los bancos centrales tendrán un patata caliente caliente, ya que la receta es precisamente la contraria de la que pintas, como hemos vistos desde la guerra a Ucrania, subir tipos. Y si se combinan los dos (contracción económica, falta de trabajo e inflación) va a aparecer después de muchos años la temida, la innombrable, la patita más fea para la mayoría de las inversiones financieras... La señora estanflación y que Dios nos pille confesados.

retre 20/03/25 10:40

Ha respondido al tema Extinción de condominio y nueva hipoteca

No tengo un gran conocimiento en extinciones de condominio, pero sí de bancos, y me temo que el banco actual no te va a permitir ni un solo movimiento si no le gusta la solución o lo "despides" devolviéndole el dinero prestado.Resumiendo, no le va a gustar porqué quieres pasar de dos propietarios a uno, por lo que aumenta su riesgo, y no se va a mostrar interesado en el cambio porqué os tiene atados.Soluciones, liquidar el pendiente de la hipoteca y cancelar la carga registral vía notario, pero ya has dicho que no disponéis de esa posibilidad (es lo que se hace en las ventas de pisos que aún están hipotecados con el capital -de hipoteca o no- del comprador). O que pidieras primero una hipoteca en otro banco para hacer toda la jugada, pero no te la van a dar teniendo la vivienda ya hipotecada, o al menos lo veo dificilísimo y tendrías que aportar nuevos activos o avales potentes.En el registro figura la carga de la hipoteca, no te dejarán hacer ningún movimiento de titularidad si el que ha inscrito la carga (el banco) no lo certifica como ya librado de la hipoteca, o bien el banco accede voluntariamente al cambio de titularidad y al cambio de las escrituras de la hipoteca y a la constitución de una nueva hipoteca (una novación), ciencia ficción a mi entender.Hay una cosa que no sé si lo tenéis hablado en familia. Tu solo piensas en que si tu padre la espicha la vivienda quedaría en el reparto de la herencia tu vivienda, bien. Supongo que tenéis seguro de vida los dos vinculado a la deuda (si no ya estás tardando a hacerle uno a tu padre al menos). Por lo que en el hipotético reparto por fallecimiento estaría su mitad de la vivienda pagada al completo por el seguro, solo se repartiría su parte, que si queda a medias entre los dos supondría un 75/25 del total de la vivienda, hay soluciones para pasar ese 25 hacia ti en el momento de aceptar la herencia sin mucho peaje, pero requiere que todas las partes estén de acuerdo. Peeeeero el aval sobre tu parte se va a heredar, por lo que tu hermano si tenéis un testamento normal pasaría a avalarte tanto si quiere como si no. Y eso te lo digo en primera persona, lo he vivido y generó muchas tensiones entre mi hermano y yo, ya que cuando murió mi padre heredé un aval por una cantidad desorbitada que nunca me habría prestado a ello, y mi hermano no pagaba la hipoteca de hacia meses, las pocas noches que no he podido dormir por dinero en mi vida fueron esas. Conseguí forzar la venta, liquidar la deuda, pero dejando bastante pasta a fondo perdido ya que no le bastaba con lo que pagaba el comprador para quedar a 0 con el banco/hacienda/municipio/comunidad de vecinos. Eso sí, siempre se puede renunciar a la herencia si hay marrón grande, pero a TODA. Me sabía mal dilapidar toda la vida de hormiga de mis padres por ese error de cálculo, y la acepté pero "a beneficio de inventario", o sea, que no me podían reclamar más de lo heredado. Pero los avales mueren cuando muere la deuda, no la persona. Yo mismo si me hubiera muerto cuando heredé el aval lo hubiera pasado a mis hijos, cosa que me horrorizaba.Dicho eso, lo del cambio lo veo muy difícil porqué el primero que tiene que estar de acuerdo es el banco, y será el menos interesado a no ser que le des alguna motivación extra (más pastel). Y lo de la herencia yo me asesoraría bien en una notaria o abogado y lo dejaría atado para no perjudicar a nadie en el hipotético caso que tu padre muera antes de acabar la hipoteca, cosa que si estás comenzando es bastante probable (mis padres firmaron el aval para la hipoteca de mi hermano a 30 años con alrededor de 60 años, fueron demasiado optimistas, antes de 10 años ya no estaba ninguno de los dos).Me sorprende que en el notario cuando os informaron de que ibais a medias en todo no abortarais la operación, pero supongo que sería lo mismo, o pasas por el aro del banco o se cancela la compra y vuelta a empezar e igual pierdes la oportunidad ya en ese piso...Dicho todo esto, no te lo tomes como un asesoramiento, son pensamientos de una persona como tu que ha pasado por cosas similares, lo mejor es ir a un especialista (notario, abogado, fiscalista...) y que estudie vuestro caso en concreto, y, sobre todo, un testamento nuevo, que vale menos de 100€, donde conste toda esa realidad y que no perjudique a nadie en caso de fallecimiento antes de acabar la hipoteca.

retre 23/12/24 15:56

Ha respondido al tema ¿Alguno de vosotros es multimillonario? ¿Cómo lo habeis logrado?

Ir con el rebaño es lo que tiene, sales esquilmado en un santiamén, yo, en tono jocoso, lo comparo con aquellas imágenes de reportajes de naturaleza de los Ñus queriendo cruzar un río infestado de cocodrilos en su migración anual. Los Ñus somos nosotros, evidentemente, y los cocodrilos pues la publicidad, los empresarios, los políticos, vendehúmos, las envidias al vecino, el querer aparentar... Ir a contracorriente también es eso, salir de las zonas o las vacaciones más masificadas o de la época más masificada.Lo del alquiler, sí, evidentemente, el riesgo regulatorio está ahí, de hecho ya lo tenemos (vivimos en Catalunya), pero dudo que hagan una regulación retroactiva, al menos hasta ahora siempre ha sido a partir de los contratos firmados en X fecha, por lo que nos va a quedar margen si nos toca salir, y, como en lo financiero, lo tenemos bastante diversificado, zona playa, zona rural, zona urbana. Las dos primeras no veo ningún problema en pasar a turístico si se da el caso (bueno, el problema del trabajo extra que da), los de playa son perfectos para vender a gente que quiere segunda residencia, y la urbana está en Bcn, dudo mucho que por culpa de una ley los pisos de esta ciudad se pongan a precio de saldo ya que hay mucho extranjero comprando y demanda sólida. Pero que como todo en la vida, la regulación no está bajo mi control, por lo que prefiero dedicarme a lo que sí depende de mí. 0 apalancamiento para que si toca vender, ni que llegue a ser a pérdidas, ingresemos bastante dinero "neto" que no va a ir al banco de turno, mirar de mantener el inmobiliario cerca del 33% del patrimonio para no depender en demasía de él, y diversificar zona y tipos de inquilinos. Para comparar ¿y si un día nos joden los traspasos entre fondos sin pasar por caja? ¿y si un día nos toca pagar por plusvalías latentes? No voy a perder ni un minuto en eso, básicamente porqué no puedo hacer nada ni soy adivino ni lo quiero ser. Tenemos que convivir con estas cosas, y eso sí, lo que miro de gestionar es de tener suficiente cintura para adaptarme a los cambios, evitando vinculaciones/obligaciones/necesidad de ese dinero que me impidan salir de la olla cuando el agua esté hirviendo, no quiero acabar como la rana hervida.

retre 23/12/24 15:32

Ha respondido al tema ¿Alguno de vosotros es multimillonario? ¿Cómo lo habeis logrado?

Yo voy al revés, tengo hasta las 15:00 libres, aunque muchas veces adelanto trabajo solo en casa pero es por gusto y para retornar antes por la noche, levanto cada día mis hijos, hago un poco de deporte y estudio, y también cómo con ellos en casa a mediodía. Después ya llego justo antes de irse a dormir, pero mi pareja llega en casa sobre las 16:00, lo de ir en equipo. Los abuelos para disfrutar los nietos, no esclavizados ya que somos autosuficientes. Lo de las nóminas es un drama, en una comida de empresa de este mes salió el tema de gastos navideños y cuesta de enero (trabajo en varias empresas pero a tiempo parcial), me tengo que morder la lengua, gente de más o menos mi estrato social y mi nivel de ingresos lamentándose de lo difícil que está todo, que enero va a costar etc etc etc. Eso sí, yo con móvil del montón regalado por la compañía operadora y ellos con unos pepinos que se les quedan "atrasados" cada par de años porqué el modelo nuevo tiene una pijada irresistible, yo con coches de más de 10 años y ellos con modelos a tope con rentings, leasings o financiaciones ventajosas y puedo cambiar el coche cada 3-4 años que me lo incluye todo, hombre chico, móntate un excel normalito y compara, que este mundo está montado para sacar el dinero de tu bolsillo lo antes posible...

retre 23/12/24 15:18

Ha respondido al tema ¿Alguno de vosotros es multimillonario? ¿Cómo lo habeis logrado?

Estamos de acuerdo en todo, diversificar a tope nos lo permite tener ya un patrimonio maduro, cuando comienzas es difícil, así podemos cubrir eventuales cisnes negros de toda índoles (de rv, de país, de bancos centrales, fiscales o de regulación). Lo de pagar convenio a la SS de cabeza, lo miré hace 3 o 4 años (estas cosas no vale la pena perder mucho tiempo con ello, porqué con el país que tenemos te cambian las reglas cuando les da la gana, por lo que lo volveré a mirar con sumo detalle en el momento de dar el paso), y en nuestro caso pagar por el mínimo andaba por unos 350€/mes/persona, pero con eso ganábamos 2 años, o sea, jubilarnos con 65 en lugar de 67 por tener muchos años cotizados ni que sea una parte con convenio, y esos dos años eran a razón de unos 2400 brutos en 14 pagas. Cálculos rápidos, pagamos 42K en 10 años con el convenio y ganamos dos años extras de jubilación cobrando 67K, además de quedar mucho mejor importe a partir de los 67, blanco y en botella. Además como vamos a contracorriente no somos el objetivo primordial de gobernantes, y al ampliar el cálculo de la base de la pensión a los últimos 29 años progresivamente a partir de 2027 y encima dándonos la posibilidad de descartar los 2 peores nos ha tocado la lotería la verdad, cuando comenzamos la aventura solo valían los últimos 10 años, los que no íbamos a trabajar y nos hubiera quedado una pensión muy muy baja.

retre 22/12/24 18:55

Ha respondido al tema ¿Alguno de vosotros es multimillonario? ¿Cómo lo habeis logrado?

Hola Himbersor, varias puntualizaciones, supongo que ya habrás leído o escuchado alguna vez que lo más difícil es el primer millón, y que evidentemente cuesta mucho más pasar de 0€ a 1 millón de euros, que de 1 a 2, y aún costará mucho menos de 2 a 3 por el efecto bola de nieve. Cada vez el aporte vía ahorro es menos importante y el rendimiento de tus inversiones es más determinante, y si haces bien los deberes los rendimientos pueden hacer ya la gran parte del aumento de tu patrimonio sin tanto sacrificio y lentitud que con el ahorro, por lo que no, no tenemos 625K aunque sea el reparto lógico y perfectamente matemático entre dos. Estamos jugando la partida del millón y cuarto que es mucho más beneficiosa y favorable en términos económicos que la lucha de pasar 0 a un millón, y si compramos ladrillo pues mucho más, con el patrimonio conjunto queda mucho margen después de la compra de un piso o una casa, con el individual estaríamos comprometiendo mucho más nuestro patrimonio en un solo activo inmobiliario, jugar con más de un millón nos da muchísimas más posibilidades que ir aún por 625K, hay el inconveniente de si va bien o irá bien el tema pareja, evidentemente, eso ya cada uno lo debe valorar. Ir en equipo unido en un objetivo es beneficioso vía inversiones y tanto o más vía gastos, la vida individual es la más cara con mucha diferencia, y el ahorro posible mucho menos en condiciones similares de nómina, poder compartir vivienda, recibos, vacaciones o la compra de comida entre dos que trabajan es muy beneficioso. Imagínate que los 5 de casa fuéramos por libre individualmente, no hay color respecto ir en equipo, otra cosa es que alguien sea despilfarrador compulsivo, pero no es nuestro caso.Otra, me dices que los salarios son bastante modestos, no te acabo de entender, supongo que debes decirlo en relación a buscar un capital desmesurado (multimillonario, que no somos el caso). He hecho una búsqueda rápida y me sale que una nómina de unos 40k al año brutos (dependiendo de la situación de cada uno serán más o menos netos, pero sería más o menos para 2500/mes netos fijos que cobramos), están en el 15% de los que más cobran en España. Yo no consideraría modesto el 15% mejor en nada, sino un resultado muy positivo. Debe ser mi mentalidad indexada!!! No me apura no ser el mejor, con mantenerme en el percentil de arriba (10-15-20% mejor año a año) me siento afortunadísimo. Y mostraré respeto porqué la gran mayoría de trabajadores en España cobraran menos que yo, por lo que no voy a ningunearlos por ganar 1500€, ni 1000€ ni 2000€, y tampoco voy a babear ni envidiar uno que gane 6000, si se lo gana bien ganado estará. Si es cierto que en el 15% de arriba las diferencias de nóminas son abultadísimas hasta llegar a cantidades altísimas, no como los percentiles inferiores que son muy progresivos.Y para acabar, y creo que lo más importante, el contexto y el engranaje de la situación familiar/entradas/salidas/ahorro/inversión/objetivos/edad/vivienda. Hemos hecho los deberes al principio del camino, o sea, hemos tomado el camino de piedras solo comenzar intentando tener todo el patrimonio en la banda positiva y ni una sola deuda, esto te hace comenzar mucho más lento, claro está ¿pero que futuro nos espera? Pues ya lo he contado, actualmente sin ningún gasto fijo relevante y ni una sola deuda ahorramos más de lo que ganamos trabajando, mes a mes y con tres hijos, no sé que percentil seria ese pero dudo que mucha gente lo pueda decir, entran en casa 5000/mes vía nóminas entre los dos más algún variable de mi trabajo como he contado (variable! nunca fijo, por lo que siempre lo cuento como extra, no como obligatorio), y después de vivir todo un mes 5 personas se van hacia inversión 5500/6000 cada mes, cada mes! Con eso te quiero decir que sí que tenemos el patrimonio que tenemos, pero la máquina ya está muy engrasada y comienza a tener una velocidad endiablada y un riesgo más bien bajo sin ningún tipo de apalancamiento y con un patrimonio muy repartido en patas muy dispares y con perfil bastante moderado. Y no es lo mismo tener una cantidad X invertida con un estilo de vida alto, con un estilo de vida aleatorio sin objetivos, que con un estilo de vida bien domado y acotado a base de años y años con presupuestos y previsiones. Conozco gente con nóminas altísimas que coleccionan pasivos altísimos y solo esperan a cobrar, si si, esperan la nómina para los gastos que les vienen cada primero de mes. También compañeros de trabajo que piden anticipos cada 2x3. Ahora me has hecho mirar cuando necesitaré esperar la nómina con el estilo de vida actual que llevamos (que desgraciadamente como ya he contado puede aumentar en un futuro próximo pero es de esperar que va a disminuir bastante cuando nos quedemos solos), me salen 42 años hasta que necesitemos ver la nómina en la cuenta para poder vivir aquel mes. Los cálculos son simplemente consiguiendo mantener el valor de nuestro patrimonio ligado a la inflación (o sea 0% en rentabilidad real a 42 años), no creo ni que esté en este mundo ese día. Con todas las cartas valora la situación, una cifra dice muy poco, cada vez veo más importante el contexto que la cifra, pero cada uno que valore su "global", el dinero es solo dinero, es el uso que le damos el que es determinante en si nos va a ayudar o perjudicar en nuestra vida.Saludos!