Participaciones del usuario Javier51 - Fondos

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Javier51 04/01/26 18:58

Ha respondido al tema Fondos de inversión

El cobas parece más bien un mixto. Creo que si quieres separar tus porcentajes RF/RV por tu cuenta no es lo ideal. Además por poco que sea la RV te enmascara mucho las rentabilidades del fondo

Javier51 31/12/25 11:24

Ha respondido al tema Plan de ahorro/inversión a 10 años para generar renta desde los 65 – opiniones

Aclarar que todo el tema fiscal lo baso en la normativa actual que puede cambiar pero no sabemos como. Segundo que yo estaba pensando más en los planes individuales (que es lo que yo tengo) por lo que puede que en tu caso cambien algunas cosas que desconozco.Sobre el tema de llegada la jubilación, que hacer para completar la pensión pública. La respuesta que para mi es obvia pero que creo que se puede aplicar a un gran número de casos, es usar lo ahorrado excepto el plan de pensiones. Esto es así porque al vender fondos (o acciones, ETF) solo tributas por plusvlías y lo normal es que puedas elegir vender algo con rentabilidades por debajo del 50% de forma que la retención en la práctica no llega al 10%. Además la posibilidad de traspaso entre fondos permite sortear la regla FIFO y en la práctica puedes vender con retenciones por debajo del 5%. Se podría argumentar que esto es al principio y que tarde o temprano tendrías que tirar de activos con plusvalías superiores. Pero entonces entra en juego la renta vitalicia que aunque se grava todo lo que saques (ya que son rentas) para mayores de 65% tienen una exención muy alta (creo que en torno al 75%) de forma que aquí debe ir todo lo que tenga plusvalías altas (digamos por encima del 25%). Con todo es fácil conseguir no pagar más del 5% por el complemento a la pensión. Los números precisos de impuestos dependen de cada caso pero creo que van a estar casi siempre muy por debajo de un plan de pensiones que se paga por todo lo que retires y al tipo marginal de las rentas del trabajo que en tu caso estaría bastante por encima del 30% (presumiblemente menor que el que pagas ahora pero no es con lo que tienes que comparar). En mi opinión retirar dinero de los planes de pensiones solo sirve si no tienes otros ahorros (y entonces probablemente sea porque en tu vida laboral tampoco hayas tenido tipos marginales muy altos que te compensen el diferimiento, aunque casos de ganar mucho y ahorrar poco también los hay). La pregunta de si aún así merece la pena el plan de pensiones, a sabiendas de que es algo para una emergencia o más probablemente para los herederos, ya no está tan claro. Por un lado es obvio que has tenido un ahorro fiscal en tu vida laboral pero es un dinero que se te queda atrapado (y por lo que algunos foreros cuentan incluso para los herederos sigue en el banco un tiempo considerable con abogados por el medio, etc) por el que pagas comisiones anuales muy superiores a fondos indexados.

Javier51 30/12/25 20:50

Ha respondido al tema Plan de ahorro/inversión a 10 años para generar renta desde los 65 – opiniones

Es mi experiencia. Yo te saco esos 15 años, aunque mis ahorros fueron bastante más moderados pero durante más de 30 años. El plan de pensiones es algo que desgrava a corto plazo pero luego se te queda atrapado precisamente por el tema fiscal. El resto puede ir a renta vitalicia según conveniencia. Por el tema del Bitcoin te diría que por poco que sea la inversión debe ser 100% consistente con el objetivo (creo que Warren Buffet seguía una máxima similar al rechazar que un 10% podía ser especulativa).

Javier51 30/12/25 20:20

Ha respondido al tema Plan de ahorro/inversión a 10 años para generar renta desde los 65 – opiniones

Veo que no incluyes plan de pensiones. En mi opinión es una gran idea.Por lo demás yo nunca pondría Bitcoins o similares (y de hecho nunca he tenido ni voy a tener espero). me parece que son cosas especulativas y no aporta nada a una cartera que simplemente busca vivir tranquilo. Con lo que parece que puedes ahorrar no lo necesitas. Pero ya es cosa de cada uno.

Javier51 28/12/25 19:04

Ha respondido al tema ¿En que invertiriais DCA 22 años antes de la jubilacion?

Según te aproximes a la edad de retirar la inversión vete traspasando a renta fija. Luego piensa que no necesitarás retirarlo todo de golpe pero lo que vayas a sacar en plazos en torno al año puedes tenerlo en monetarios. En fin te quedan muchos años para planificar los traspasos, puedes empezar con renta variable si el cuerpo te lo permite (deberías estar seguro de esto antes de empezar).

Javier51 27/12/25 20:15

Ha respondido al tema ETF CBU4 Renta fija 5,22% hasta 2028

Por lo que dices es como si vendieras todas las acciones del ETF. Esto es según la última cotización.

Javier51 20/12/25 19:40

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Son ISIN diferentes y por tanto fondos diferentes a efectos fiscales. Si hiciste un traspaso la información fiscal también cambia de comercial. Si vendes se envía la información a Hacienda y a ti. Además ya te aparecerá en el borrador o en los datos. No te compliques la vida, solo llegado el cado revisa que las cosas cuadren antes de aceptar la declaración.

Javier51 19/12/25 16:43

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

Como decía en mi primer correo la ventaja de myinvestor está precisamente en los fondos del tipo que mencionas. Nada que objetar.

Javier51 19/12/25 16:32

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

Para un fondo de renta variable activo la diferencia promedio entre clases es aproximadamente del 0,7%. Para otro tipo de fondo es distinto claro. La comparativa que hacía era entre Ironía y EBN y el cálculo lo puedes encontrar en alguno de los hilos de rankia. Sería buscar un poco si te apetece.Por lo demás solo pretendía aclarar y que me aclararan algunas cosas con quien estuviera dispuesto a ello.

Javier51 19/12/25 15:47

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

Estamos hablando de fondos que no son clases limpias en myinvestor. No entiendo tu comentario. En todo caso Ironía sale mås barato que EBN a partir de un patrimonio de pocas decenas de miles de euros.