Participaciones del usuario Gomola

Gomola 13/03/25 16:29

Ha respondido al tema Qué hacer si acabs de entrar en carteras de fondos en febrero y te tocan estas bajadas de marzo

Si a los pocos de dias de comenzar uan inversión ya se está planteando un traspaso total de las inversiones..... mal asunto.Un consejo básico para el inversor es trazar una estrategia definida , teniendo en cuenta los distintos escenarios que se puedan dar, definiendo claramente nivel del riesgo tolerable,periodo de inversión y diversificación de activos para minimizar riesgos.Y siempre tener liquidez para posibles oportunidades de mercado.Junto con esto no invertir aquellas cantidades que puedas precisar disponer de ellas en un plazo breve posible para evitar el riesgo de fluctuaciones súbitas como el que se viene produciendo en el último mes .

Gomola 13/03/25 16:25

Ha respondido al tema Engaño subida pensiones

Las pensiones si han subido el 2,8% en el caso de las contributivas conforme al I.P.C. anualizado en todos los casos. Otra cuestión es que el importe neto no sea el equivalente ya que hay que detraer los impuestos conforme a la tabla de IRPF de aplicación en el tramo correspondiente.Y por eso la subida puede quedarse en la mitad o en definitiva disminuida en más o menos proporción según lo que corresponda pagar.Y más aún si como consecuencia de la subida se llega a pasar a un tramo más alto de ingresos. con un % de IRPF superior que en algunos caso hace que la subida si no en su totalidad, quede mermada en neto en una parte muy importante.

Gomola 23/02/25 20:05

Ha respondido al tema Duda sobre fondo capital riesgo

Soy un partidario de los fondos de riesgo como elemento diversificador de una cartera de inversión y tengo participación en este vehículo de inversión.Por eso y si eres neófito en el tema me permito indicarte unos comentarios para tu estudio sin que ello signifique ninguna sugerencia o recomendación:1.- La inversión debe valorarse teniendo en cuenta que son productos ilíquidos , a largo plazo y que se aportan por tanto cantidades que no se van a necesitar en al menos los próximos 10 años. También tener en cuenta que los años de duración son estimados y suelen reservarse siempre posibilidades de extensión que varian según el producto entre uno y cuatro años más y es otro factor a considerar. La experiencia en los últimos años demuestra que dada la evolución del mercado ha sido habitual utilizar estas extensiones .2.- Las cantidades aportadas y según los parámetros utilizados habitualmente no deben superar el 10% del total de tu capital.3.- Bajo el paraguas de fondos de riesgo o private equity se pueden albergar muchas estrategias y para ofrecer un 18% de T.I.R. tendría que ser un producto de bastante riesgo ( supongo que un venture capital)Al margen de esto y como consideraciones generales y sin conocer el producto y por tanto sus especificidades indicarte que la T.I.R. se calcula para toda la vida del producto ,sabiendo que salvo indicación expresa en el contrato no se trata de un compromiso sino de una estimación sujeta a las fluctuaciones del mercado.También tienes que tener en cuenta que normalmente los primeros cuatro o cinco años estos productos están bajo el efecto de la curva J ( Durante los primeros años, los fondos de capital privado tienden a registrar rentabilidades negativas. Esto se debe a que el valor en las empresas en las que invierten no se genera de inmediato, además de los costes iniciales asociados con las inversiones y las comisiones de gestión.). Los gastos del 2% de gestión anual no son excesivos y están en línea con lo habitual en este mercado. También suele ser habitual una comisión de éxito a favor del gestor en caso de que se alcance el objetivo estimado que sería conveniente revisar si en este caso existe.Espero que todas estas consideraciones te sirvan de ayuda.En cualquier caso deberían presentarte un folleto con toda la información del producto y lo normal es que la gestora realice una presentación abierta donde los posibles inversores puedan plantear todas sus dudas. Saludos

Gomola 15/02/25 20:28

Ha respondido al tema Renta vitallicia

No todas las rentas vitalicias son heredables. De hecho muchas de ellas tienen en el clausulado su extinción con el fallecimiento de los titulares del producto. Si hubiera varios titulares del producto en cualquier caso no se extinguiría hasta el fallecimiento de todos .Por tanto hay que estudiar el contrato sus modalidades específicas y verificar que en el mismo se incluye la posibilidad de transmisión por fallecimiento y por tanto heredable.En el caso de ser heredable se consideraría parte de la masa hereditaria con la tributación dentro del Impuesto de Sucesiones y Donaciones.Saludos

Gomola 08/02/25 16:46

Ha respondido al tema Rescate del plan enero 2025 - planes de pensiones

Sin duda de todas las aportaciones anteriores al 01.01.2007 al poderse aplicar la reducción del 40% de impuestos es mas interesante hacerlo como capital ( yo lo acabo de hacer) , siguiendo la normativa a aplicar . (te acompaño un enlace con la explicacion detallada)https://www.bbva.es/finanzas-vistazo/ef/planes-de-pensiones/reduccion-40.htmlPara el resto y teniendo en cuenta que según comentas no es un importe elevado el resultante habría que ver si es más interesante como capital o como renta en función de tu tipo marginal de IRPF para evitar el salto de tramo a marginales del 37 o el 45%.Si no sube el tramo marginal sería indiferente.

Gomola 08/02/25 16:27

Ha respondido al tema ¿Cómo evitar pagar en la declaración de la renta? - planes de pensiones

Sin duda salvo que el tipo marginal sea del 45% o en todo caso del 37% con la deducción fiscal actual de 1500€ no resulta nada atractiva la inversión "cautiva" en planes de pensiones, que por otra parte no es sino diferir el pago de impuestos, una vez rescatados ya que computan como ingresos del trabajo.En cuanto a la deducción calculada en tu nómina y dando por hecho que este bien calculada, si lo solicitas a la Empresa en principio no deberían tener inconveniente en practicar una retención mayor.

Gomola 24/01/25 21:06

Ha respondido al tema Recuperar plan de pensiones de Caixa Bank

Puedes recuperar el importe de tu plan de pensiones una vez obtenida la jubilación sin ningún problema,cuando quieras, ya que es una de las contingencias para rescate contempladas en los planes.Yo lo acabo de hacer hace tres meses, con Caixa precisamente y el único requisito es que les presentes el documento de resolución de la Seguridad Social.En lo que se refiere a la tributación del importe rescatado e la legislación es clara, tributa como rendimientos del trabajo a efectos de I.R.P.F. con lo cual se sumará al importe de tu pensión a efectos del cálculo de cantidades a tributar.El importe del 19% que te han comentado erróneamente es el que correspondería si fuera la tributación como rendimiento de capital mobiliario que no es el caso.Evidentemente al tributar como rendimiento del trabajo salvo que el importe sea bajo o que cuente con una reducción del 40% por aportaciones anteriores a 2007, el impacto fiscal a efectos de pago es importante si lo rescatas de una sola vez.Si lo haces en la modalidad de rentas es decir rescate parcial en distintos periodos impositivos el impacto será menor con seguridad.No obstante elegir una u otra modalidad es una cuestión personal en función de necesidades aunque siempre es importante hacer un estudio para la optimización de las cantidades resultantes a pagar.Saludos

Gomola 21/01/25 21:09

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Efectivamente en el entorno actual el tipo de interés medio ( lo estuve valorando en Noviembre -Diciembre con varias entidades ) está en el entorno del 2,35%.Teniendo en cuenta que las grandes ventajas del producto las ofrece la desgravación de los intereses en función de la edad y en este momento de mercado y valorando la "perpetuidad" de la inversión, si no es en el tramo de personas de más de 70 años, ( tributa al 8% de los rendimientos) o en el de más de 66 tributa por el 20% de los rendimientos) , no le veo como una buena inversión.Y además es importante tener en cuenta que este producto debe considerarse con la intención de mantener hasta el fallecimiento, ya que en caso de rescate habría que revertir en el momento todos los beneficios fiscales anticipados.Saludos

Gomola 23/12/24 14:20

Ha respondido al tema Rescate Plan de pensiones 2025

El rescate se puede realizar por aportaciones que hayan cumplido diez años, y es independiente de en que plan o planes haya podido ir cambiando. Y en los cambios de plan deben reconocerse las fechas iniciales de cada aportación por lo que no deberías tener ningún problema. De cualquier manera el Plan actual debe aportarte la información detallada de las participaciones del Plan y las fechas reconocidas para cada una de ellas.Saludos

Gomola 17/11/24 20:02

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Yo también lp tengo desde hace un tiempo y muy contento. Da estabilidad a la cartera y una combinación de renta variable y renta fija que "maridan" bien, cosa dificil de encontrar ultimamente entre los mixtos.Además asistí hace poco a la conferencia del gestor por el X Aniversario y sus tesis de inversión, con la consistencia, estabilidad en la cartera y visión a largo me parecieron muy adecuada y que aportan a mi cartera global.Además la alineación con el participe al pasar al quinto año de inversión a la Clase A con una bajada de comisiones por fidelidad, me parece un dato también relevante.