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Carai2 06/06/26 17:54

Ha respondido al tema Mintos, crowlending

¿Sabes que originadores entraron en impago o de que país eran?

Carai2 06/06/26 13:30

Ha respondido al tema Mintos, crowlending

Eso si que me parece grave, ¿te han dado alguna explicación de porqué te han cerrado la cuenta?

Carai2 06/06/26 13:29

Ha respondido al tema Mintos, crowlending

Por lo que entiendo de tus gráficas tenías préstamos cuando empezó la guerra Rusia-Ucrania, y por lo que leí por ahí, muchos originadores rusos se fueron a tomar vientos...Así que supongo que por desgracia te pilló en ese contexto, pero tampoco creo que se pueda considerar un engaño.En las carteras automatizadas se ve como suele haber recompras de préstamos, pero la recompra no garantiza que puedas recuperar el 100% dinero si el originador quiebra, todo eso creo que lo explican claramente.Yo de momento no puedo decir que vaya mal la plataforma, llevo 6 meses con ella, aprendiendo cosas, elijo países supuestamente más estables que los rusos/asiaticos, y de momento va rentando.Es poco tiempo todavía para saber la evolución, los riesgos siempre existen en estas inversiones, ya veremos que pasa si llega "algún susto" como en tu caso...

Carai2 27/05/26 19:28

Ha respondido al tema Mintos, crowlending

A ver entonces como evoluciona la carpeta de inmuebles, ahora mismo sólo hay uno en España (Alicante): Rentabilidad anual esperada 7.38%Revalorización anual prevista del capital 3%Interés previsto 4.38% Nunca he invertido en este tipo de productos, pero tampoco me parece que el % que ofrecen sea algo maravilloso en relación a la inversión tan a largo plazo y el riesgo que supone, ya sabemos como está ahora mismo el asunto de los alquileres, inquilinos, ...Seguro que tienen sus ventajas, si alguien tiene experiencia, sería de agradecer su opinión :)En su día miré Urbanitae, pero no llegué a hacer nada, tienen préstamos interesantes, pero me parece que siempre suelen surgir cosillas que implica alargar plazos y perder rentabilidad.

Carai2 06/05/26 00:47

Ha respondido al tema Mintos, crowlending

Para los préstamos me he creado 2 carteras automáticas con mis parámetros, una para el mercado principal y otra para el secundario.Ahora más o menos estoy obteniendo el mismo % que el Core Loans (9.3% vs 9.1%).Es un poquito menos, pero al menos te permite elegir países, emisores y duración personalizada. Se supone que deberían ser préstamos de menos riesgo, pero tampoco soy un experto, los hice por lo que he ido aprendiendo y consultando a la IA. :D

Carai2 06/05/26 00:37

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Al final es decisión personal, para mis bonos manuales uso el YTM, aunque como bien explicaste, el otro tiene sus ventajas de liquidez, y quizás también puede ser que en caso de quiebra, al recibir más en cada cupón se pierda menos dinero.También creo que realmente hay que mirar el montante que se invierte, que al final supongo que no es mucho por bono, y se tira más de diversificación, por lo que la diferencia serán unos pocos euros.Por si te sirve de referencia, mi cartera automatica de mintos ha invertido en 35 bonos, que van desde 8e a 75e.

Carai2 17/04/26 20:11

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Consultando a la IA: La clave es esta: el cupón (4.9%) siempre se calcula sobre el valor nominal, no sobre el precio al que compras. En tu caso: Estás comprando con precio limpio 87.6%, es decir: Por cada 1000 € nominales, pagas 876 € El cupón 4.9% se calcula sobre el nominal: 4.9% de 1000 € = 49 € al año Como es semestral → 24.5 € cada 6 mesesEntonces: Si inviertes 1000 € reales: Estás comprando aproximadamente 1141 € de nominal (1000 / 0.876) El cupón se aplica sobre esos 1141 €, no sobre los 1000 € 👉 Cupón anual que recibirías: 1141 × 4.9% ≈ 55.9 € al año ¿Por qué el YTM es 8.1% entonces? Porque incluye: Los cupones (4.9%) El descuento (12.4%) que recuperarás al vencimientoEs decir: Compras barato (876) Te devuelven 1000 al final cobras cupones Todo eso junto da el ~8.1% anual. Resumen claro ❌ El 4.9% NO es sobre lo que inviertes (1000 €) ✅ Es sobre el nominal del bono ✅ Al comprar con descuento, tu rentabilidad real sube (por eso el YTM es mayor)

Carai2 17/04/26 20:05

Ha respondido al tema Mintos, crowlending

En el caso de Edreams, si entras en la ficha del bono verás que dice "Precio limpio 87.6%", por lo que lo comprarías con un descuento del 12.4%Si inviertes 1000e-----------------------------Descuento: € -124.00Interés acumulado: € 14.49Coste total: € 890.49Lo que no tengo claro es si luego el 4.9% anual se aplica sobre los 890.49e del coste total o sobre los 1000e que realmente querías invertir, ¿alguien lo sabe seguro?

Carai2 17/04/26 19:49

Ha respondido al tema Mintos, crowlending

Hasta lo que yo se, el cupón es del 4,9% anual, pero como se está comprando con descuento, entonces el rendimiento real sería el YTM (8,1% anual).Yo siempre uso el YTM como referencia de rentabilidad real.Lo bueno de las automatizadas de Mintos es que diversifica más, invierte cantidades más pequeñas, etc...., pero también es cierto que no tienes un control de países en los que se invierten, plazos o "calidad" de los emisores, por lo que compra un poco de todo, incluso préstamos a 20 años :D En mi caso empecé con las carteras automatizadas, pero por ejemplo no me gustó el no tener el control de plazos y el precio del bono/préstamos (que por lo que vi suele comprar con prima).Así que tengo esas carteras pausadas (que vayan venciendo), y me he lanzado a la piscina con mi propia cartera de bonos y mis carteras de préstamos, filtrando por parámetros que considero más seguros (aunque en estas cosas nunca se sabe).Suerte con esas inversiones!

Carai2 10/02/26 23:44

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Diversificado estoy, que sea buena o no, ni idea :DEsta claro que sabiendo lo que se hace, lo mejor es hacerlo manual.Al menos con los préstamos puedes configurar un filtro con lo que deseas y crear una cartera con esa configuración, la cual puedes hacer que sea automatizada para simplificar el mantenimiento.En los bonos la única opción automatizada que he visto es su "High Yield", sin poder indicar ninguna clase de parámetro, ni siquiera la duración....Si tuviesen algo para crear una cartera automática "parametrizada", como tienen en los préstamos, simplificaría mucho las cosas.Gracias por la ayuda, a seguir aprendiendo e invirtiendo :)