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Campox2 02/07/25 19:43

Ha respondido al tema ¿A qué edad deberías llegar a tener 500K?

Retomando por segunda vez el hilo original —¿a qué edad se deberían alcanzar los 500K de patrimonio neto?— porque se ha ido desviando bastante y creo que es interesante complementarlo con algunos datos objetivos. Según el Informe de Patrimonios del Banco de España y la Encuesta Financiera de las Familias, menos del 15% de los hogares en España tiene un patrimonio neto superior a 500.000 €, y eso contando el valor de la vivienda habitual. Si hablamos de patrimonio financiero neto (excluyendo vivienda y restando pasivos), la cifra cae por debajo del 5%. Y si ya hablamos de individuos (no hogares) menores de 40 años, estamos en terreno de excepción: menos del 1% alcanza esa cifra por medios propios. Eso no significa que no se pueda lograr, pero sí que es importante contextualizar: no es lo “normal”, ni lo “esperable”, ni mucho menos una obligación para medir el éxito financiero personal. La realidad es que la mayoría lo logra mucho más cerca de los 50, y eso con salarios por encima de la media, estabilidad laboral, sin hijos o con muy buen control de gastos, y normalmente con alguna ayuda inicial (herencia, vivienda familiar, etc.). Ahora, sobre el otro tema que comentas —el perfil de riesgo y qué hacer ante caídas—, totalmente de acuerdo: uno no conoce su verdadero perfil hasta que le llega el primer golpe fuerte del mercado. Puedes pensar que eres moderado o agresivo, pero si nunca has vivido un -30%, en realidad estás a ciegas.Y respecto al tema del halving de bitcoin, sí, es cierto que hasta ahora ha habido una correlación interesante con los ciclos de precio. Pero también lo es que ya hay muchos ojos puestos en eso, y los mercados tienden a descontar lo que es público. Puede seguir funcionando… o puede que no. Al final, como todo, conviene no apostar la estrategia financiera personal a un solo patrón.

Campox2 02/07/25 07:02

Ha respondido al tema ¿A qué edad deberías llegar a tener 500K?

Retomando un poco el tema original: se habla de tener una cartera a largo plazo y no tocarla, pero lo difícil no es decirlo, sino hacerlo. Y ahí es donde entra en juego el comportamiento inversor, que muchas veces juega en contra. Por ejemplo, según Dalbar, que lleva décadas estudiando esto, el inversor medio en fondos en EE. UU. ha obtenido históricamente entre 3 y 4 puntos menos de rentabilidad anual que el propio fondo en el que estaba invertido. ¿Por qué? Porque entra tarde y sale mal. Vende en mínimos, compra cuando todo está caro, y se deja llevar por las emociones y las noticias. Y no hace falta irse muy lejos: durante la caída de marzo de 2020, con el mercado desplomándose en tiempo récord, muchos inversores vendieron. Algunos no volvieron a entrar y se perdieron una de las recuperaciones más rápidas de la historia. En 2008 pasó lo mismo: el miedo paralizó a muchos justo antes del rebote. Por eso insisto en que no basta con tener una cartera adecuada “en teoría”; hace falta tener la cabeza preparada para no sabotearse cuando llegan las turbulencias. La formación financiera no es solo para elegir productos, sino para no perder la disciplina cuando más hace falta. Y cuando más hace falta es en los momentos de volatilidad.

Campox2 01/07/25 14:18

Ha respondido al tema ¿A qué edad deberías llegar a tener 500K?

Totalmente de acuerdo en que predecir el mercado es extremadamente difícil, y que hacer market timing suele salir mal. Yo tampoco intento anticipar ciclos, ni creo que haya nadie que lo haga de forma consistente. Pero eso no significa que “no hacer nada” sea sencillo ni automático para todo el mundo. Tener una cartera alineada con tu perfil y no moverla pese a las caídas exige un nivel de formación, experiencia y autoconocimiento que no se construye de la noche a la mañana. Ver cómo tu patrimonio cae un 20% y no tocar nada, o incluso aportar más, es fácil de decir, pero muy difícil de hacer si no tienes convicción. Y esa convicción se entrena, no se improvisa. En ese sentido, el contrato que firmas contigo mismo en Indexa (el de “no tocar aunque el mercado caiga”) me parece una herramienta poderosa. Pero precisamente porque la mayoría de inversores minoristas no han pasado por varias crisis ni se han formado en profundidad, no todos están preparados para cumplirlo llegado el momento. Así que comparto tu visión sobre la imprevisibilidad del mercado, pero también creo que eso refuerza la necesidad de educarse financieramente. No para adivinar lo que viene, sino para tener la serenidad necesaria para no actuar mal cuando llega.

Campox2 30/06/25 12:57

Ha respondido al tema ¿A qué edad deberías llegar a tener 500K?

Se nota que hablas desde la práctica y eso siempre enriquece el debate. Coincido en varias cosas: el inmobiliario no es la panacea, menos aún en el contexto actual en España. Tiene riesgos evidentes —liquidez limitada, fiscalidad creciente, conflictos legales— que muchos minusvaloran. Por eso entiendo que hayas salido escaldado y lo desaconsejes. En cuanto a la indexación o la cartera permanente, me parece muy respetable, aunque a veces se transmite como una solución universal, sencilla y sin esfuerzo, cuando en realidad no lo es tanto. Que “solo requiere un par de horas al año” puede ser cierto para quien tiene formación, contexto y experiencia en mercados, pero no necesariamente para quien no ha pisado el mundo financiero más allá del banco. Entender realmente en qué estás invertido, cómo te afecta un ciclo económico, o qué implica fiscalmente rebalancear, no es inmediato. De hecho, basta mirar qué pasó durante la pandemia: en marzo de 2020 el S&P 500 cayó un -34% en solo 33 días. Muchos inversores “indexados” sin convicción salieron corriendo en pérdidas, y se perdieron la recuperación posterior, que fue histórica. Lo mismo ocurrió en 2008, cuando el índice cayó un -56% desde máximos, y pasaron casi cuatro años en recuperar niveles previos. Sobre los asesores financieros, no te quito razón: hay mucho vendehumo, mucho comercial mal camuflado de profesional. Pero también hay buenos profesionales, serios, que entienden fiscalidad, productos, planificación y perfil de riesgo. Cuesta encontrarlos, claro. Como todo en la vida. Pero existen. Meter a todos en el mismo saco es injusto, sobre todo para quien sí aporta valor real a determinados perfiles de inversores. Respecto al tema de los hijos, me parece un asunto personalísimo. Entiendo que desde una óptica puramente patrimonial, los hijos supongan una merma financiera evidente. Pero no todo en la vida se reduce a rentabilidad económica. Mis padres seguro que habrían vivido con más dinero sin mí, y yo lo mismo sin mis hijos. Pero no tengo duda de que, igual que ellos me dieron sentido a mí, mis hijos me lo dan a mí ahora. Y eso vale más que cualquier fondo indexado. Por último, sobre la tranquilidad con la cartera: sí, se puede automatizar y descansar. Pero creo que esa paz solo la tiene quien entiende los mercados y sabe leer lo que ocurre. La mayoría no está ahí. Por eso no veo mal que haya quien prefiera contar con ayuda profesional, o incluso dedicar tiempo a formarse, a mirar su cartera con algo más de regularidad, o a diversificar más allá de fórmulas únicas. Al final, todos buscamos vivir tranquilos con lo que tenemos y con lo que somos. Cada camino es válido, pero lo que para unos es fácil, para otros requiere mucho más que unas horas al año y una hoja de cálculo.

Campox2 30/06/25 07:03

Ha respondido al tema ¿A qué edad deberías llegar a tener 500K?

Veo que te ha hecho gracia lo del 6-10% financiero-fiscal y que lo ves como algo “asegurado” comprando un fondo indexado o un piso. Me parece bien que estés contento con tus resultados a 5 años, pero vamos a hablar con algo más de perspectiva y menos sesgo de calendario. Para empezar, si vas a usar rentabilidades pasadas como argumento, hazlo con rigor. Los 5 años que mencionas (2019-2024) han sido muy generosos con los mercados, especialmente tras la pandemia, con un rebote histórico en 2020 y una política monetaria ultraexpansiva. Coge el S&P 500 Total Return desde el año 2000, por ejemplo. En esos 25 años, la rentabilidad anualizada ronda el 6,7%, y eso antes de impuestos y comisiones. Y si coges el mismo índice desde el pico del 2000 hasta el fondo de 2009, ya te digo yo que te habrías pasado casi una década comiéndote pérdidas. ¿Sigues pensando que no hay que estar pendiente de nada? Y ya que hablamos de indexación pasiva como el maná, te invito a mirar el Nikkei. Japón lleva desde los años 90 sin recuperar ciertos niveles reales ajustados por inflación. Quien se indexó alegremente en el 89 porque “los índices siempre suben” lleva décadas esperando. Porque indexarse no es magia, es una decisión activa que implica aceptar una volatilidad tremenda, posibles décadas de estancamiento, y sobre todo, tener estómago para no vender en el peor momento. Eso también es gestión. Lo del piso lo dejo para otro día, pero si crees que comprar un inmueble y alquilarlo te va a dar un 10% neto sin moverte del sofá, sin morosos, sin impuestos crecientes y sin meterle ni un euro en reformas, sinceramente, no te lo estás planteando en serio o te quedas en lo anecdótico. Ahora bien, más allá de que tengas una visión optimista —que en sí misma es totalmente legítima—, me parece importante cuidar el tono cuando se participa en un foro. Lanzas una pregunta que da pie a un debate interesante, pero luego ridiculizas algunas respuestas como si fueran absurdas, cuando en realidad se intenta aportar una visión más amplia basada en experiencia y datos históricos. Aquí todos sumamos desde nuestras vivencias y conocimientos, y parte del valor del foro está precisamente en escuchar otras perspectivas, aunque no coincidan con la nuestra. Respecto a la facilidad con la que dices que se obtiene ese 6-10% anual sostenido, te animo de verdad a que eches un vistazo a carteras reales de gestores profesionales o a los informes de resultados de muchas gestoras independientes. Verás que lograr rentabilidades consistentes, ajustadas por inflación e impuestos y sin asumir riesgos excesivos, no es tan automático como sugiere una simulación en Excel con el PDF de turno. Y oye, si tu estrategia actual te funciona y estás convencido de ella, genial. Pero recuerda que los mercados también tienen ciclos, y cuando llegue el siguiente bache (que llegará), será interesante volver a conversar sobre rentabilidades “aseguradas” y tolerancia al riesgo. Ahí es donde realmente se ve la solidez de cualquier planteamiento financiero.

Campox2 29/06/25 17:02

Ha respondido al tema ¿A qué edad deberías llegar a tener 500K?

La verdad es que plantear que deberías tener 500K de patrimonio neto antes de los 40 suena bien en teoría, pero en la práctica es un objetivo que pocos alcanzan sin un buen empujón externo, ya sea herencias, apoyo familiar o una jugada financiera muy afortunada. Partir de cero, con sueldos bajos, deudas y gastos de vida, hace que esa cifra parezca casi una utopía más que una meta realista para la mayoría. Pero más allá de la cifra en sí, hay que desmontar ese mito tan extendido de la “libertad financiera” que venden tantos gurús en redes y libros. Porque tener medio millón o un millón no significa automáticamente vivir tranquilo y sin trabajar. De hecho, gestionar ese patrimonio para que genere una rentabilidad neta de impuestos que supere a la inflación y cubra tus gastos personales es un trabajo que pocos quieren reconocer. La realidad es que conseguir un 6-10% sostenido financiero-fiscalmente eficiente es un arte que exige dedicación, conocimiento y muchas veces asesoramiento profesional. Y ahí viene la gran trampa de los gurús de la libertad financiera: venden la idea de que “solo tienes que invertir un poco y ya vivirás de rentas”, cuando en realidad para mantener ese nivel de vida sin desgaste hay que estar constantemente pendiente de tus inversiones, de la fiscalidad, y hasta de las políticas económicas que pueden cambiar de la noche a la mañana. No es un retiro dorado, es una nueva forma de “trabajo” disfrazado. Además, los que tienen patrimonio suelen estar más preocupados que los que no lo tienen. El pobre teme perder el empleo, pero el que tiene patrimonio teme perderlo, y eso puede ser incluso más angustiante. Por eso muchos que llegan a esa cifra terminan tan estresados o más que antes. Así que sí, 500K antes de los 40 puede ser una buena referencia, pero más importante que la cifra es entender el compromiso real que conlleva y desmontar esas fantasías que lanzan muchos “expertos” que venden libertad financiera como si fuera un paquete fácil y rápido. La tranquilidad no viene de la cantidad, viene del conocimiento, la gestión y la cabeza fría. Lo demás es humo para vender cursos.

Campox2 29/06/25 16:16

Ha respondido al tema Posible estafa en crytomoneda

Esa actitud, después de lo que has vivido, dice mucho de ti. Te detallo algunos pasos concretos que puedes seguir y los correos electrónicos a los que puedes dirigirte: CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) La CNMV tiene un canal específico para alertar de posibles chiringuitos financieros o fraudes relacionados con inversiones. Puedes enviar un correo explicando tu caso (aunque no tengan un formulario específico para ello): inversores@cnmv.escomunicacion@cnmv.es (para dar visibilidad al asunto si lo crees conveniente)Incluye los enlaces web implicados, los nombres usados por los estafadores, teléfonos, capturas si puedes, y resalta que el fraude vino de un anuncio en un medio conocido. Es importante para que ellos lo investiguen y, si procede, lo incluyan en su lista de advertencias. Guardia CivilAunque ya lo has denunciado en Policía Nacional (y con eso ya estaría cubierto el plano policial), puedes reforzar la visibilidad del caso con la Unidad de Delitos Telemáticos (GDT) de la Guardia Civil: delitostelematicos@guardiacivil.orgTambién puedes informar del sitio web fraudulento directamente a la Oficina de Seguridad del Internauta (OSI) o al INCIBE aunque ya te hayan respondido. Ellos no investigan casos concretos, pero ayudan a crear alertas públicas: incibe@incibe.esinfo@osi.es No te preocupes si no sabes cómo redactarlo de forma formal. Simplemente cuéntalo como lo has hecho aquí: que entraste a través de un anuncio en un medio digital, que te contactaron por WhatsApp, que te hicieron invertir en criptomonedas desde una plataforma fraudulenta y que, con promesas de liberación de fondos, te pidieron más y más dinero hasta sumar una gran cantidad. Incluye todo lo que tengas: nombres, correos, teléfonos, capturas de pantalla, mensajes. Estás haciendo lo correcto. Aunque no recuperes el dinero, estás ayudando a cerrarles el paso a otros, y eso vale mucho. Mucho ánimo y aquí seguimos si necesitas ayuda con algún texto o paso más.

Campox2 23/06/25 19:21

Ha respondido al tema Posible estafa en crytomoneda

Lamento mucho leer tu historia, y sé que ahora mismo debes estar en un momento muy duro, pero tengo que decirte las cosas con claridad: lo que estás viviendo es una estafa de libro. Lo ha sido desde el principio, desde el anuncio en Libertad Digital hasta la supuesta "asesora" Angélica, la web forisdaxltd.com, el falso contacto de MICA y cada uno de los pasos que te han hecho dar. Todo está diseñado para crear una ilusión de ganancia y, una vez te tienen atrapado emocionalmente y con dinero invertido, van subiendo la presión y las cantidades con excusas técnicas o legales falsas. Ninguna institución oficial (ni MICA, ni ningún regulador serio) te exige pagos por adelantado para liberar fondos. Esa es una técnica común de los estafadores. Juegan con términos legales, correos que imitan entidades reales y llamadas que suenan muy convincentes. Pero lo único real aquí es que han ido exprimiéndote poco a poco, y si no paras, van a seguir haciéndolo hasta que te quedes sin nada. Sé que en estos momentos uno quiere creer que con un último pago todo se solucionará. Pero esa esperanza es precisamente lo que ellos utilizan para alargar el fraude. La verdad es que no vas a recuperar tu dinero haciendo más transferencias, y cuanto antes lo asumas, más posibilidades tendrás de cortar el daño. Mi consejo ahora es claro: no pagues ni un euro más, guarda toda la documentación y presenta denuncia inmediatamente. No solo en comisaría, sino también ante la CNMV, la AEPD (si te preocupa el uso de tus datos) y, si puedes, contacta con INCIBE (el Instituto Nacional de Ciberseguridad) para orientación adicional. No vas a recuperar el dinero fácilmente, pero sí puedes dejar constancia, protegerte de futuras fases del fraude (como la “estafa del recuperador”) y ayudar a que se persiga a estos criminales si aparecen más víctimas. Y por favor: no te culpes. Este tipo de fraudes están diseñados para engañar incluso a personas muy formadas. Si has llegado hasta aquí es porque estás empezando a despertar de la trampa, y eso ya es un paso valiente. Difundir tu experiencia también ayudará a que otros no pasen por lo mismo. Mucho ánimo, y si necesitas orientación para presentar la denuncia o protegerte, estamos aquí para ayudarte.

Campox2 22/06/25 12:16

Ha publicado el tema Libertad financiera a los 30... y otras fantasías del influencer inversor

Campox2 19/06/25 07:06

Ha respondido al tema Capital Group Spain: ALERTA – Broker no recomendable con prácticas muy dudosas (pérdida de 70.000 €)

No creo que sean tan faciles de rastrear porque en la web tienen el telefono 672828267. Suelen usar SIMs prepago con documentación falsa o de terceros. Se conectan a través de VPNs para ocultar su ubicación real.