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Bravepawn 29/09/26 08:17
Ha recomendado Re: TRADE REPUBLIC cuenta al 3% TAE. de piqueras
Bravepawn 29/09/26 00:16
Ha respondido al tema TRADE REPUBLIC cuenta al 3% TAE.
TR no funciona como un banco tradicional: es el típico neobanco que utiliza cuentas fiduciarias colectivas, y ahora igual aquí fondos monetarios QMMF para mantener el dinero de los clientes fuera de su balance (off-balance sheet)! ¿Qué por qué lo hacen?:entiendo que por arbitraje regulatorio!1. Evitan Basilea III: al no tener los depósitos en su balance, esquivan la obligación de mantener millones en capital propio (CET1). Su balance se mantiene minúsculo y no deben levantar millones de capital!2. Eluden ratios de liquidez: no tienen que cumplir con las estrictas ratios de cobertura (LCR y NSFR) para frenar fugas masivas de dinero.3. Cero costes de FGD: trasladan la carga y los costes del Fondo de Garantía de Depósitos a sus bancos "asociados".4. Saturación de balance: como los bancos asociados tienen límites para aceptar efectivo, TR debe desviar el exceso a fondos monetarios (QMMF), pasando a ser una simple inversión en custodia.Y ahora vamos con algunos riesgos que puedan tener los QMMF:Para empezar no son 100% deuda pública, que yo sepa lo habitual es que igual inviertan en activos privados como pagarés bancarios, repos, depos interbancarios, etc... Eso sí, casi todo de buena calidad y a corto. Pero tienen riesgo de crédito, y creo se los dicen ahora hasta en su contrato, ahí entre no se cuántas págs, bien oculto, pero sin que puedan decir luego no lo ponía (todos tienen su ejército de compliance, etc...). Si la banca tradicional sufre, sus pagarés y RF corporativa sufrirán, y el fondo puede perder valor (no sólo  por tipos y com. de gestión). Igual mientras no quiebren y les mantengan el 3% TR igual de esta parte ni lo verán, la cosa como ya dijeron es que vuelvan a mover el tablero. Pero eso les puede pasar en cualquier monetario, y les digo llevo décadas con fondos de todo tipo y se algo de ésto (invierto casi todo en acciones y en fondos, en remuneradas sólo cash, etc...). Si quieren ver ejemplos de monetarios sangrando en 2008 con pagarés de Lehman con calidad crediticia máxima, hasta el día  antes de quebrar, etc, ahí está la hemeroteca. Pero los riesgos de esos fondos son muy bajos, los reguladores los marcan más desde entonces (tests stress más estrictos, etc..). Y luego que nadie olvide tampoco que los FGD si hay una crisis bancaria seria con la enorme deuda de los Estados, etc..., se vaciará más rápido de lo que la mayoría cree: lo siento, que sepa no existe riesgo cero, desconfíen del que les diga lo contrario.Pero incluso con poco riesgo, ésto entiendo no sería  un monetario al uso como podemos haber tenido algunos, sino que hay otro par de riesgos añadidos, a parte de la falta de transparencia y no poder ver que llevan dichos fondos de subyacentes porque no les interesa ser transparentes:1.-El peligro de la Cuenta Ómnibus (colectiva): lo normal es que esas  participaciones del QMMF las compren diariamente en bloque a nivel institucional por TR, de parte del cliente final, y luego en esas ómnibus se anotan de manera segregada los nombres de esos minoritarios y sus participaciones por el custodio, etc... Pero los clientes no figuran individualmente en el fondo y es por eso no hay efecto fiscal, o mejor dicho, éste es el mismo que el de cualquier depo.2.- El "corralito" por liquidación forzosa: si TR quiebra, serán dueños de participaciones, pero muy probable de fondos institucionales donde ni podrán estar los minoritarios, por lo que lo normal es que se pueda activar una venta masiva y simultánea de esas participaciones institucionales para reembolsar el dinero a miles de clientes de TR (que igual lo sacarían por pánico si lo ven quebrar a TR).Ante una salida de capital masiva en pocos días, el QMMF puede activar puertas de liquidez (liquidity gates) o suspender reembolsos. Eso sí, no se alarmen que tampoco será mucho lo que caigan, ya que como digo invierten en activos con bastante liquidez y el dinero no desaparecería, pero podría bloquearse reembolsos durante el proceso de liquidación, montar en compartimentos especiales, etc...3.- Si la gestora o su broker hacen algo raro , etc..., no están cubiertos por FGD, sino por el  EdW del Bafin alemán (similar al Fogain español), pero que cubre sólo 90%, y ojo hasta max. sólo  hasta 20k!En resumen: TR opera con costes mínimos esquivando la sobreregulación bancaria y sus costes, pero puede trasladar al cliente final el riesgo de liquidez y de contrapartida ante un evento sistémico o quiebra. Tampoco quería fuera otro mensaje alarmista, porque imo sigue teniendo poco riesgo, y sólo pretendí explicar algo por arriba por si aporta! Por otro lado,  ya deberían imaginar que lo peor es que no crean pueden ser transparentes con el subastero medio español que vive ajeno a todo eso, y que sólo ven un 3% mientras se les escapa más con inflación e impuestos, como los rankianos ya saben...en silencio y por la puerta de atrás (todos no tenemos mismo perfil ni circunstancias , y siempre mejor perder que másperder 😉). Pero, hombre, que lo enmascaren como una nueva función y discriminatoriamente a unos si y a otros no, con montos que van variando, etc... feo es bastante feo, y eso que el CM creo lo hace bastante bien para lo que le hacen bailar!S2
Bravepawn 27/09/26 20:38
Ha recomendado Re: Opinión sobre el Global Allocation FI de Miguel_Celsmar
Bravepawn 27/09/26 20:37
Ha respondido al tema Opinión sobre el Global Allocation FI
Un apunte al respecto por si interesa, ya que vi olvidaste lo del reseteo de marca de agua y creo es de los más relevante en la comisión sobre resultados positivos (mal llamada de éxito): Muchos fondos en ES mantienen en sus folletos la vieja regla del reseteo a los 3 años para borrar pérdidas y fijar una marca de agua más baja. Sin embargo, el Real Decreto 1180/2023 y las directrices europeas de ESMA han cambiado las reglas.Y justo es el caso concreto del Global Allocation, con ultima comisión de éxito cristalizada el 31/12/2022 (VL: 35,78). Tras casi 4 años en negativo (VL actual 28,44), el folleto dice que tras 3 años en rojo (al cierre de 2025: 33,57) podrían "resetear" la marca a ese nivel más bajo. Con ese reseteo "viejo" (a 33,57), la gestora cobraría comisión tras subir +18,04%. Sin reseteo (Ley ESMA a 35,78), el fondo debe recuperar todas las pérdidas acumuladas y subir un +25,81% antes de cobrar un solo euro por com. sobre resultados.Ahora, incluso a pesar de su obsoleto folleto, lo que debe prevalecer es el RD 1180/2023 que modificó el art. 5.3 del RD 1082/2012 . Vamos, que en ES ya rige el modelo europeo de 5 años rodantes de recuperación de pérdidas y las gestoras no pueden borrar el pasado cada 3 años. Y explico lo de los nuevos 5 años "RODANTES" por si la aplicaran:  si para el 31/12/2028 el fondo no hubiese conseguido recuperar el VL del 31/12/2022 (los 35,78), la marca de agua bajaría al VL de cierre de 2023, que pasaría a ser el nuevo listón a superar para que la gestora pueda volver a cobrar comisión sobre los beneficios generados a partir de ese nivel, quedando el ejercicio 2023 fuera (porque quedaría entonces ya fuera de los 5 años). Al agotarse los 3 años del ciclo anterior (final de 2025), el fondo entra obligatoriamente en el régimen de 5 años de ESMA. No se permite bajar la marca de agua arbitrariamente si el fondo sigue en pérdidas.En resumen, aunque la gestora no haya actualizado el folleto, la ley está por encima del contrato del fondo. Cobrar sobre una marca rebajada con reseteo a los 3 años vulneraría el Reglamento de IIC actual.¿Alguien consultó directamente a la gestora para confirmar si siguen aplicando reseteo para este fondo? En ese caso igual deberían confirmar que aplican el actual estándar legal de los 5 años rodantes y no el obsoleto de 3 años de reseteo de su viejo folleto.S2
Bravepawn 27/09/26 18:52
Ha guardado Re: Cuenta remunerada Revolut con IBAN español 3,56% TAE nuevos clientes de Reich D
Bravepawn 25/09/26 20:15
Ha recomendado Re: Bank Norwegian sube el interés de su cuenta al 1,25 % TAE de Charly17
Bravepawn 25/09/26 20:15
Ha respondido al tema Bank Norwegian sube el interés de su cuenta al 1,25 % TAE
Yo igual estuve dando vueltas a eso con los salmones, pero Noruega no es un Estado miembro no euro (lo son República Checa, Dinamarca, Hungría, Polonia, Rumanía y Suecia), sino como tu imagen mismo dice pertenece al EEE (Espacio Económico Europeo). El reglamento que mencionas para inmediatas deja claro esas fechas y plazos son para "Estados miembros no euro", pero los del EEE (Islandia, Liechtenstein, Noruega)  deben incorporar ese Reglamento de la UE a su Acuerdo EEE por el Comité Mixto del EEE.  Y parece que aún no lo hicieron, por lo que si aplica Noruega se puede retrasar algo más:https://paymentexpert.com/2026/07/17/sepa-instant-payments-guide-eu-rules/https://www.efta.int/eea-lex/32024r0886El tema es si no da otro giro en Norwegian, ya que ya era el FGD el de Suecia el que cubría por ser sucursal del banco sueco, y además siendo ya como dice @monillo Noba Bank Group Ab (publ) NUF. Por eso, entiendo Norwegian ya es sólo marca comercial (aunque NUF como sucursal noruega de su matriz sueca), y que entonces si que aplica igual esos plazos estando ya bajo las reglas de un Estado miembro de la UE (Suecia) y no bajo las de un país del EEE (Noruega). https://www.banknorwegian.es/privacypolicy/https://www.finanstilsynet.no/en/finanstilsynets-registry/details/?id=193312https://www.riksgalden.se/en/our-operations/deposit-insurance/search-for-member-institutions/account-types-covered-by-the-insurance/NOBA-Bank-Group-AB-publ/No se si lo ven diferente, sino ya confirmarán o se verá en unos meses.S2
Bravepawn 17/09/26 21:33
Ha recomendado Re: Cuenta remunerada Revolut con IBAN español 3,56% TAE nuevos clientes de Adaluma
Bravepawn 17/09/26 21:03
Ha recomendado Re: Cuenta remunerada Revolut con IBAN español 3,56% TAE nuevos clientes de Adaluma
Bravepawn 17/09/26 21:03
Ha respondido al tema Cuenta remunerada Revolut con IBAN español 3,56% TAE nuevos clientes
Ni idea, por eso preguntaba, porque creo para el amici si hacían sacar la física. Y la lógica me decía que quizás por eso dan el 1er mes de gracia, para que les llegue la física a los nuevos si no tienen fácil acceso a esos cajeros que las expiden. Por otro lado, en ninguna parte de la nueva promo vi que hablaran de tarjeta "física".S2
Bravepawn 17/09/26 20:37
Ha recomendado Re: Cuenta remunerada Revolut con IBAN español 3,56% TAE nuevos clientes de Monillo
Bravepawn 17/09/26 20:35
Ha respondido al tema Cuenta remunerada Revolut con IBAN español 3,56% TAE nuevos clientes
Lo malo es si tenemos un boleto extra de datos por cada natilla, porque se van acumulando.¿Alguien confirmó si la reciente promo de 3 compras de 5€ cada una al mes hay que hacerlas con tarjeta física, o se podrá con virtual? Y si hay que hacerlas a partir del 2º mes y nos damos a la fuga para no andar trasteando con tarjetas del neobanco, no hay quién nos quite al menos el 1er mes, ¿no?S2
Bravepawn 16/09/26 23:51
Ha recomendado Re: Tabla de Depósitos de Monillo de marimari
Bravepawn 16/09/26 13:22
Ha recomendado Re: Cuenta remunerada Revolut con IBAN español 3,56% TAE nuevos clientes de Maclean
Bravepawn 16/09/26 13:19
Ha respondido al tema Cuenta remunerada Revolut con IBAN español 3,56% TAE nuevos clientes
👍 no aparece luego en sus términos y condiciones, pero si vi lo que pones aquí en su web oficial en letra pequeña https://www.revolut.com/es-ES/hys-2026-affiliates Igual es complicado interpretar, ya que como dices no aparece lo de cada una, pero viendo por lo de "months" que es una de sus traducciones burdas, lo más lógico es interpretar se debe sacar cada mes 3 veces de 5€ cada una....como el amixi, pero cada mes 🤷🏻‍♂️. Igual se ve mejor en lo que puso @maclean "Para mantener el tipo de interés, usa tu tarjeta 3 veces cada 30 días. Siempre que cada compra sea de al menos 5 €, tu rutina habitual será suficiente."https://www.revolut.com/es-ES/instant-access-savingsS2
Bravepawn 16/09/26 11:35
Ha recomendado Re: Cuenta remunerada Revolut con IBAN español 3,56% TAE nuevos clientes de Allessandraa
Bravepawn 16/09/26 11:34
Ha respondido al tema Cuenta remunerada Revolut con IBAN español 3,56% TAE nuevos clientes
No veo lo de los 3 pagos con tarjeta al mes de al menos 5€. ¿Alguien lo ve en alguna parte? https://www.revolut.com/es-ES/legal/IAS-Promotion-2026-iii/https://cdn.revolut.com/terms_and_conditions/pdf/promoci_n_de_la_cuenta_remunerada_ecae78a2_1.0.0_1789487626_es.pdfAl menos como criterio de elegibilidad no está, otra cosa es que venga luego en lo que dicen condiciones adicionales, ya que dice: "Es posible que se apliquen condiciones adicionales a tu Oferta de Ahorro. En tal caso, las estableceremos en un documento separado (el "Documento de Condiciones") que te compartiremos por correo electrónico antes de que abras tu Cuenta Remunerada; también estará accesible en la aplicación de Revolut. El Documento de Condiciones forma parte de estos Términos de la Promoción." Vamos, igual es que lo cuelan luego en ese "Documento de Condiciones", ya que si vi diferentes medios dicen eso de que a partir del 2º mes se deben hacer al menos tres operaciones mensuales de 5 euros o más, para mantener el tipo durante los 4 meses de la promoción. Y entiendo eso seguramente sea porque a esos medios les llegó un comunicado de prensa sobre el lanzamiento de esta promo.A ver si alguien confirma viene ahí.S2
Bravepawn 15/09/26 21:53
Ha recomendado Re: Tabla de Depósitos de Monillo de Acropolis
Bravepawn 15/09/26 21:53
Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo
Ok, no había visto esos eran depos a 6M y 12M (igual a mi sólo me interesan remuneradas para cash con disponibilidad), aunque igual la cuenta digital para nuevos clientes pone 3% (2,96% TIN) garantizado sólo hasta el 30/04/2027.
Bravepawn 15/09/26 21:48
Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo
Pues parece el mismo ofrecen a nuevos que el personalizado a algunos ya clientes, ni idea.
Bravepawn 15/09/26 21:47
Ha recomendado Re: Tabla de Depósitos de Monillo de Jac19
Bravepawn 15/09/26 21:44
Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo
Es para Nuevos clientes hasta el 28/10/26 https://www.bankinter.com/banca/nav/cuenta-digital-nueva-alta-landing?gclsrc=aw.ds&gad_source=1&gad_campaignid=22346145756&gbraid=0AAAAADwy45kSVqX0EahqKBC2Y2LBiUe4u&gclid=CjwKCAjw2aPVBhBkEiwA0Cptt1TEzYsZFywxeRixNxiYXwrgmjNf6N-p-QcShCPYAj8NAniUNH1HaBoC_aEQAvD_BwEYo soy cliente, así que no para mi...pero si no lo eres, yo no veo sea personalizada sino para nuevos.S2
Bravepawn 11/09/26 14:47
Ha recomendado Re: TRADE REPUBLIC cuenta al 3% TAE. de Croqueta
Bravepawn 11/09/26 07:39
Ha recomendado Re: TRADE REPUBLIC cuenta al 3% TAE. de Croqueta
Bravepawn 11/09/26 07:39
Ha respondido al tema TRADE REPUBLIC cuenta al 3% TAE.
No me ha llegado mail ni me aparece lo de nuevas funciones en app por ahora, pero si recordaba Pablo dijo en Mayo que en ES y PT no había QMMF, y al leerte luego parece que vi en PT si que empezaron a meterlo luego:https://x.com/pablo_lopezgil/status/2056811339155169393https://x.com/pablo_lopezgil/status/2079517699890143673Por eso para que lo aclare de manera transparente se lo consulté a ver si responde:https://x.com/brave_pawn/status/2098279752146522213S2

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