Bender
17/05/22 14:01
Ha respondido al tema Como repartir los gastos en pareja si los dos tienen piso comprado
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Bender
17/05/22 13:03
Ha respondido al tema Como repartir los gastos en pareja si los dos tienen piso comprado
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Objeción, yo no "quiero" nada. Sugiero una forma de plantear la cuestión y de que cada uno aporte lo mismo que considera que se ahorra el otro de alquiler.Novia viviendo sola: "Yo pagaría 1000€ de alquiler, eso que me ahorro. Lo meto en una cuenta de la que pago los gastos de agua, luz, comunidad, pero no la hipoteca" Pareja: cada uno paga 500€, en la cuenta se cobran los gastos comunes, pero no la hipoteca.Admito que sí puede ser fuente de conflictos lo que sobre tras gastos y cómo se reparte, si es que se reparte, de ahí que mejor que sea lo mínimo posible. Pero "consejos vendo que para mí no tengo", creo que la serpiente ya se ha colado en el Jardín del Edén.
Bender
17/05/22 10:20
Ha respondido al tema Como repartir los gastos en pareja si los dos tienen piso comprado
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Me parece que aquí se mezclan dos cosas diferentes. A - El repartir los gastos de la vivienda en que convive la pareja y si el novio "debe" pagar el equivalente a un alquiler. En realidad, ambos lo "deberían" pagar.B - Las inversiones de cada uno. Si el novio decidiera invertir su dinero en acciones, ¿se plantaría cómo reparte los dividendos con su pareja? ¿Se plantearía repartir las minusvalías y costes? Así que lo que obtiene, o pierde, el novio por sus inversiones debería quedar completamente aparte. Volviendo a la parte A, la cuota de la hipoteca la iba a pagar la novia estando sola, acompañada o viviendo en comuna en la otra punta del mundo... La vivienda de la novia podía estar ya pagada al inicio de la relación, o haberse pagado en mitad de la relación. No es un gasto compartido, es una inversión de ella.El hecho de vivir en esa vivienda propiedad de la novia ahorra un alquiler a ambos. Mi sugerencia es que abran una cuenta común en la que ingresen ambos cada mes ese "alquiler" que ambas partes se ahorran y que se use para los gastos de la convivencia incluyendo vivienda compartida, sea agua, gas, comunidad, reparaciones, seguro, comida, etc, pero no hipoteca, que es de la novia.La discrepancia con los gastos del tiempo pasado en convivencia debería arreglarse, zanjarse, y no volver a ser fuente de conflicto en el futuro. (eso en un mundo ideal, aunque me temo que la serpiente ya se ha colado en el Jardín del Edén)Buena suerte.
Bender
29/04/21 14:52
Ha respondido al tema Cancelar hipoteca de primera vivienda de cara a comprar una segunda vivienda?
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Que yo sepa, la devolución de las desgravaciones y las plusvalías por compra-venta no tributan si es por reinversión en vivienda habitual en el plazo de dos años... lo que no parece ser el caso.
Bender
30/08/18 03:33
Ha respondido al tema Amortizar hipoteca o pedir menos dinero
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¿Y esos 10.000€ de la amortización anticipada del primer mes del caso b)? ¿Dónde los estás considerando?
Porque cualquier cantidad en la que dejes de endeudarte NO TRIBUTA, no paga comisiones ni genera intereses que debas pagar. Y si no te endeudas de entrada, mejor aún, porque ni pagarás por cancelación anticipada,
Bender
10/09/17 18:25
Ha respondido al tema Comprar piso a particular pero visto antes por agencia
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De momento hay un papel que tú firmaste y, corríjeme si me equivoco, sólo conversaciones habladas que se las lleva el viento. ¿Tienes copia del papel que firmaste? Si no la tienes, deberías pedírsela a la inmobiliaria, o reclamársela a través de la OMIC. Aunque la exclusividad del propietario con la agencia haya caducado, tú puedes haber firmado un compromiso con la agencia para comprarla a través de ellos o indemnizarles si no lo haces a través de ellos. Yo me asesoraría bien y pediría copia de todo.
Bender
17/09/16 23:27
Ha respondido al tema Hipoteca fija o variable q me aconsejais
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W. Petersen resumió mi postura magistralmente.
http://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/470289-vas-hipotecarte-consideraciones-previas-funcionamiento-financiacion?page=39#respuesta_3198445
Elige bien calibrando los riesgos y prioridades y no llores si no te salió bien tu prioridad rentabilidad si preferiste tranquilidad.
Por desgracia ya he sido testigo de las gracietas que hace la Parca cuanto menos se la espera, no en mí mismo, aunque sí en el entorno familiar y afectivo.
Asumo que mi opinión está condicionada por ello, y que si me hubiera pasado a mí en según qué edad ... habría sido muy chungo para los que dejaba con el marrón ...
Pero... consejos vendo que para mí no tengo...
Bender
17/09/16 14:42
Ha respondido al tema Hipoteca fija o variable q me aconsejais
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Gracias por leerme. A uno, que ya peina más canas de lo que le gustaría, lo que le asombra es
a) el importe de la hipoteca. 218.000€ me asombra, y sobre todo me espanta. Yo me hipotequé por la mitad. Y el poder adquisitivo de la pareja era más o menos el de tu caso. Si acaso un pelín más de estabilidad. Cuotas iniciales de 900€, que reduje a un nivel aceptable amortizando anticipadamente y después manteniendo la cuota y reduciendo el plazo. Nunca pasamos estrecheces, cambiamos de coche (cuando tocaba, no cada tres-cuatro años) y fuimos de vacaciones sin apuros.
b) los plazos. 30 o 25 años es media vida, o más. Es una servidumbre de la gleba, es un contrato de esclavitud. Es muuuucho tiempo para comprometerse con un banco. Nada une más a una pareja que una hipoteca. O es un elemento de conflicto más si hay problemas.
c) la vida no es un videojuego, no puedes darle al play again. Si hay hijos involucrados, uno tiene una inmensa responsabilidad por haberlos traído a este mundo. Si uno se estampa contra un kamikaze, o le diagnostican un cáncer, o ... Vale tenía un seguro de vida, de cuota anual, no esa tomadura de pelo que son los de prima única. En cuanto pagué la hipoteca lo cancelé.
No sé, consejos vendo que para mí no tengo, pero ¿de veras merece la pena el riesgo de hipotecarse por esa enorme cantidad y por ese inmenso intervalo vital?
Ójala hubiera en España una ley como en Francia, que sanciona a los bancos cuando fomentan el sobreendeudamiento.
www.nreg.es/ojs/index.php/RDC/article/download/128/104
Bender
16/09/16 17:46
Ha respondido al tema Hipoteca fija o variable q me aconsejais
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El debate interés fijo-variable tiene siempre los mismos argumentos. A uno le escuece pagar más por el fijo, pero hay que entender que es el pago por la seguridad de saber que tu cuota no va a aumentar, y siempre la puedes reducir si amortizas en cuota. (Y si amortizas en plazo habrá una porción mayor de la cuota que va al principal, con lo que acabarás antes de pagar y sin penalizaciones). 25 años, o 30, es muchísimo tiempo como para tener pendiente esa espada de Damocles que es el interés variable, que tú mismo/a consideras que puede subir. Si saber manejar una hoja de cálculo, hazte distintas simulaciones cambiando el interés. Me cuesta creer que te vayan a cobrar sólo 0,99% de interés, que sería esa cuota de 700€ para euribor 0%. En excel la función que te da la cuota es PAGO(i/12;n;-C) i:interés anual, n número de meses que te quedan por pagar,C capital de la hipoteca. En tu caso =PAGO(0,99%/12;360;-218000) devuelve 700,17€ También es útil para saber en cuánto se reduce tu cuota si amortizas, y cuánto capital te queda por amortizas en distintos momentos de la hipoteca. Por ejemplo =218000*700,17/PAGO(0,99/12;348;-218000) te da lo que debes cuando lleves pagado un año de hipoteca (y te queden 29*12=348 meses por pagar) En 30 años la gente se divorcia, se muere, le diagnostican una enfermedad grave, se queda en el paro, le surgen gastos imprevistos e inevitables, la trasladan de ciudad o pais, salimos del euro o nos echan ... Lo de menos es ese 1% por cancelación anticipada. Si te suben el euribor 2 puntos la cuota se te pone en 900€ en los primeros cinco años. Y un 0% de amortización anticipada sirve de bien poco si está uno tan axfisiado por la cuota que no puede ahorrar nada. Para acabar el ladrillo, haz muchas simulaciones con la hoja de cálculo antes, siempre antes, de decidirte. O que te ayude alguien que sepa y que sea imparcial, no el del banco que te ofrece la hipoteca. Y sí, yo tuve hipoteca a interés fijo , con cuota de amortización anticipada de 2,5%. Y sí, me sentía un poco tonto cuando había gente que pagaba menos porque en el 2004 el euribor estaba bastante bajo. Cuando subió en el 2008 al 5,5% ya no me sentía tan tonto. Pero ya había acabado de pagarla. Ah, y una cosa, en este debate ya he visto a mucha gente que ya tenía la idea preconcebida de mejor el interés variable y sólo buscaba que se la fortalecieran. Yo sólo te ofrezco mi experiencia: es verdad que si hubiera elegido interés variable en el 2000 habría pagado menos. Pero entonces no tenía bola de cristal para ver el futuro. Y además dormí más tranquilo.
Bender
31/05/16 20:00
Ha respondido al tema Cuando amortizar más dinero?
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Cada vez que uno amortiza reduce su deuda pendiente ("el principal"). Habitualmente puede decidir entre mantener plazo y la cuota se recalcula en función de la deuda pendiente para el plazo acordado (Si debías 100 y amortizas 10 tu cuota se reduce un 10% manteniendo el plazo), o mantener cuota en cuyo caso al deber menos lo acabas de pagar antes , y al no reducir cuota, el porcentaje de amortización del principal es mayor, por lo que de lo que pagas mes a mes, el porcentaje de intereses es menor. (Debes menos, pagas la misma cuota, luego los intereses de lo que debes son menores porque no ha disminuido la cuota, luego tu deuda merma más rápido)
Hay también una ligera ventaja en mantener la cuota si hay comisión de amortización anticipada. En mi caso, reduje la cuota hasta un nivel "razonable" y después reduje plazo manteniendo cuota.
Pero estoy hablando de la prehistoria porque yo contraté hipoteca a interés fijo. Si es a interés variable el ponderar las opciones sería una apuesta de casino en donde lo que menos cuenta es el plazo, sólo reducir cuanto antes la deuda pendiente, por si las moscas.
Así que amortiza anticipadamente todo lo que puedas reduciendo cuota.