Participaciones del usuario Angiolillo - Depósitos

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Angiolillo 03/09/24 12:45

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Es posible, no he trabajado con ellos.Ten en cuenta que respecto a los bancos "nuevos", no es lo mismo aquellos que ya llevan unos cuantos años operando y han tenido multas muy gordas del regulador por estos temas (ING es el caso más claro), que aquellos que prácticamente acaban de empezar a operar. A estos últimos, si no tienen cuidado al principio, ya les irán llegando multas y tendrás que empezar a implantar más controles.Por ejemplo, yo que estas últimas semanas he estado abriendo una cuenta y un depósito en Renault Bank, me ha extrañado que no me han pedido absolutamente ninguna documentación, DNI y ya. Ni siquiera una triste nómina.

Angiolillo 03/09/24 11:59

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Pues entonces te recomiendo que te vayas a un banco tradicional, que son los que menos problemas te van a poner por sepblac... aunque también son los que menos remuneración te van a dar xDDEstás equivocado, no tiene ningún sentido que todos los bancos tengan la misma algoritmia. Primero por la diferencia entre operativas y perfile de cliente. Por ejemplo, cabe la posibilidad de que Unicaja tenga como uno de sus criterios cualquier operación proveniente de criptomonedas, porque el % que tendrá ese banco de ese tipo de operaciones será ínfimo y por tanto puede ser un buen indicador. En cambio en Revolut no tiene ningún sentido, porque es una cuenta que mucha gente la usa específicamente para eso, y tendrán que definir otros criterios.Además, en los últimos años han nacido muchos neobancos que no tienen historial de sus clientes. Si tienes pocos datos de tus cliente, no puedes aplicar los mismos criterios que los bancos que sí tienen una evolución completa de ese cliente en los últimos 15 años.

Angiolillo 03/09/24 11:36

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Te respondo tanto a ti como a @psp589 El ejemplo que he puesto no se refería a controles de alcoholemia, sino a búsqueda de drogas o de terroristas. No sé cuántos años tendréis ni si habéis vivido cerca del País Vasco, pero hace 20 años en carreteras del Pirineo era perfectamente posible que te encontrases un control con dos docenas de guardias civiles encapuchados armados con ametralladoras. Si tenías la mala suerte de coincidir con las descripciones que iban buscando, lo de la documentación era lo de menos. Te tocaba bajarte del coche, cacheaban a todos los ocupantes, y ponían el coche patas arriba: todo el maletero, guanteras, alfombrillas, debajo de los asientos... Todo ello mientras tenías a uno de los guardias pendiente solo te tu grupo, mirándote fijamente por la ranura del pasamontañas y con la ametralladora apuntando al suelo pero lista para dispararte en 1 segundo si hacías un movimiento raro. Si te tocaba era muy desagradable, pero al mismo tiempo era necesario y muchos atentados se evitaron gracias a esos controles.Y volviendo al tema, que me he ido un poco por los cerros de Úbeda, el seguimiento del dinero ilegal siempre ha sido algo muy complicado, y más aún desde que comenzó la banca online a principios de siglo. No hay ningún tipo aleatoriedad en estas decisiones, cada banco tiene su propio algoritmo para marcar las operaciones que considera sospechosas, y es lógico que sean distintos algoritmos porque cada banco tiene operativas y perfiles de clientes muy diferenciados, no tiene nada que ver un cliente estándar de Unicaja a uno de Revolut. Cuando el algoritmo dice que la operación es sospechosa, entra el juego el factor humano, en cada banco hay departamentos enteros dedicados exclusivamente a esta cuestión. Muchas veces se soluciona sin que el cliente se entere, simplemente revisando la documentación que ya se tiene o en el caso de los bancos tradicionales haciendo una llamada a la oficina. Y cuando no está claro, se procede a requerir documentación actualizada, bloquear, o lo que se considere oportuno. Si tras esta revisión sigue habiendo dudas, la operación se reporta a Hacienda y continúan desde allí con muchos más medios y con una visión global del historial de esa persona.Que sí, que es una jodienda, pero es necesario.Y bloquear en muchas ocasiones hay que bloquear, porque si al final se confirma que era una operación ilegal y resulta que no bloqueaste en su día, tienes todos las probabilidades de que el dinero haya volado.

Angiolillo 03/09/24 08:58

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Piensa que si los criterios fueran públicos y transparentes, los delincuentes lo tendrían muy fácil.Yo sepblac lo comparo a los controles de carretera en busca de drogas, terroristas, etc. Obviamente, no te avisan previamente de dónde los van a hacer ni qué criterio van a seguir para elegir a los coches que van a registrar. Si te toca es una jodienda porque llegas más tarde a tu destino, y además si el policía de turno considera que tu coche hay que registrarlo, aún se retrasa todo más. Pero si no tienes nada que ocultar todo acaba bien, y ese control probablemente sirva para detectar a los que sí están haciendo algo delictivo.Al final es el eterno debate entre libertad y seguridad, y cada uno tendrá su opinión.

Angiolillo 30/08/24 15:31