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03/10/19 23:24
Ha respondido al tema Liquidación complementaria en vivienda nueva
Yo compré en 2013 un piso de obra nueva a un precio 30K por debajo de lo que marcaba el valor fiscal de mi comunidad autónoma. En cuanto al IVA no tenía dudas, era el 10% del precio pagado independientemente de que hayas comprado caro o barato. Tenía dudas con el AJD y de hecho las planteé cuando fui a liquidar el impuesto; me dijeron que tenía que pagar el 1% sobre el precio de compra y no sobre el valor fiscal, y me lo justificaron de manera bastante razonable: es un impuesto que grava la escritura, y puesto que la escritura lleva el precio real de compra, es a ese importe al que hay que aplicarle el impuesto. En resumen, respondiendo a tu pregunta, no. En compras de obra nueva no se da el caso, salvo que en otras autonomías el AJD siga otros criterios, que no lo sé.
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24/09/19 22:18
Ha respondido al tema Hipoteca variable Ing vs fija bankinter
Si no llevas idea de amortizar en los primeros años, yo me quedaría con el tipo fijo de Bankinter. Dentro de 5 años todo apunta que los tipos seguirán bajos, pero dentro de 15 años los tipos pueden estar más altos y con un fijo del 1,89% te cubres las espaldas. También depende mucho de si tienes claro que esos 279€ mensuales son asumibles siempre, aunque pases épocas de vacas flacas.De todas formas esta decisión es una ruleta rusa. Nadie sabe qué va a pasar con los tipos a largo plazo, y eso que se está intentando modelizar por parte de algunos bancos, pero no hay información histórica ni precedentes como para fiarse de esos modelos.
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20/09/19 21:40
Ha respondido al tema ¿Alguna posibilidad de obtener hipotecas 100%?
A veces las cifras altas nos hacen perder la perspectiva y el sentido de la proporción.Dar 430K de hipoteca (100%) a gente que cobra 6k mes es equivalente a dar 110K de hipoteca (100%) a gente que cobra 1.500€. En una palabra: inviable.
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13/09/19 20:34
Ha respondido al tema Subida del 267% de la cuota de mantenimiento de cuenta TRIODOS BANK
Entiendo que Triodos es un banco que trata de ganar dinero, para poder pagar a sus empleados y a sus depositantes. Otra cosa es que no invierta en determinados sectores, pero eso no quiere decir que intenten ganar dinero. Y con la coyuntura actual, subir comisiones es uno de los pocos caminos de la banca pequeña para intentar ser rentable.Por cierto, hay que ser riguroso con los números, la subida es del 167% y no del 267%.
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14/08/19 22:53
Ha respondido al tema Pareja con dos dudas sobre hipoteca
Pues depende. En bancos online lo tendréis complicado porque sus condiciones son sota, caballo y rey. En bancos físicos con modelos más elaborados no deberíais tener problemas, tenéis algunos parámetros malos pero otros son muy buenos. De todas fomas, no entiendo la operación. Retira 110k de tus fondos y paga a tocateja; que tu novia te dé 20k de los 65 que le corresponderían, y que te vaya pagando los otros 45k mes a mes, con esos ingresos en pocos años estáis en paz.
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02/08/19 23:10
Ha respondido al tema ING deja de ofrecer el 100% en su Hipoteca Naranja - Alternativas
Siento contradecirte laowei, pero sí existe una correlación entre el porcentaje de hipoteca y los impagos. Por eso el Loan To Value, lo que llamas porcentaje de hipoteca, es una variable fundamental en cualquier modelo de riesgo hipotecario. A menor porcentaje, más probable es que se conceda la hipoteca. No se trata de opiniones, se trata de datos.
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29/07/19 22:52
Ha respondido al tema ING deja de ofrecer el 100% en su Hipoteca Naranja - Alternativas
Tienes razón en que lo ideal sería estudiar cada caso individualmente. El problema es que eso es muy costoso, tanto en tiempo como en dinero. Es mucho más barato introducir una serie de parámetros aplicables a todos los clientes, que entrevistar y pedir docenas de papeles a cada uno de los clientes. ¿Se podría hacer? Supongo que sí, pero en ese caso el coste de apertura de una hipoteca sería mucho más caro, o tendría un interés superior. Aparte, la tramitación de hipotecas se ralentizaría muchísimo porque sólo podrían hacerla personas de carne un hueso, por lo que entre la solicitud y el dictamen podrían pasar meses. Al final, los modelos matemáticos funcionan. Por supuesto no tratan bien las excepciones (que como bien dices las hay), pero como su propio nombre indica las excepciones son minoritarias, y para el grueso de las solicitudes el funcionamiento es correcto. En cuanto a regular los precios de los alquileres (y también de las compraventas) estoy de acuerdo contigo, pero eso es otra historia. Yo solo trato de explicar los motivos por los que se deniegan algunos créditos.
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29/07/19 22:28
Ha respondido al tema ING deja de ofrecer el 100% en su Hipoteca Naranja - Alternativas
Por supuesto. Pero no se trata de convencer, sino de explicar cómo funcionan las cosas. Cuando un banco no concede determinados créditos, no es porque un señor con corbata diga desde su despacho que no le da la gana concederlos. Se deniegan porque hay un estudio estadístico y matemático detrás, que indica que la probabilidad de impago de hipotecas por el 100% de la vivienda es mayor que el de hipotecas por el 70%. Y que indican que una familia que gana 2.500 y gasta 1.600 tiene menos probabilidad de impago que una familia que ingresa 5.000 y gasta 4.500. Los tiempos en que estas decisiones se tomaban a dedo quedaron atrás con la crisis de 2008, por suerte.
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29/07/19 22:02
Ha respondido al tema ING deja de ofrecer el 100% en su Hipoteca Naranja - Alternativas
Lo que no puedes pretender es que te dan una hipoteca al día siguiente de aprobar una oposición o cambiar de trabajo. Un año o año y medio después de haberlo hecho, ya tienes para pagar la señal de un buen piso. Así que el argumento no me sirve. Es lo que decía antes, todo es estadística. Al final da igual lo que cobres, lo importante es tu capacidad de ahorro. Pero claro, el banco puede pedirte tus ingresos pero no tus gastos personales (más allá de tus otros préstamos que sí los sabe), así que la única forma de medir la capacidad de ahorro que tienes es exigiéndote un mínimo de ahorros.
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29/07/19 21:12
Ha respondido al tema ING deja de ofrecer el 100% en su Hipoteca Naranja - Alternativas
Unos mínimos ahorros se asocian a responsabilidad. Es mucho más seguro dar un préstamo a una pareja que gana 2.500 y tiene una cierta capacidad de ahorro que a una pareja que gana 5.000 y no tiene un duro. Sinceramente, una pareja que gana 5.000 al mes y no tiene ahorrado un puñetero euro, tiene un problema gordo. O son muy divos y se lo pulen todo en viajes para presumir de facebook, o tienen un problema con las drogas. Esto los bancos lo saben, y actúan en consecuencia. Al final es todo estadística.
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26/07/19 18:53
Ha respondido al tema INCREÍBLE me niegan un crédito al consumo de 7,5K y me aprueben hipoteca de 126K???
Tened en cuenta que los directores de oficinas tienen poquísimo poder de decisión en la concesión de hipotecas. Para eso, todas las entidades tienen docenas de analistas de riesgos en sus centrales. Por lo que yo conozco, si a un director se le ocurre autorizar un ratio de endeudamiento del 48% sobre unos ingresos normales, al día siguiente está en la puta calle. Otro tema es que estemos hablando de un 48% sobre ingresos de 5.000€, ahí ya no me meto. Y no, las entidades no funcionan ahora como funcionaban en 2007, ahora el control es mucho mayor. Siempre se puede escapar algo, por supuesto, pero no es lo habitual.
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07/02/19 21:19
Ha respondido al tema Tasación con Tinsa
Una tasación lo que debe hacer es acercarse lo más posible al valor real de mercado, no hinchar ese valor para que el 80% del mismo cubra el 100% de la compra. Y ojo, estoy hablando del valor real, no de los precios que veas en los anuncios; piensa que pocas viviendas se acaban vendiendo por lo que pone en el anuncio, la mayoría bajan sea mucho o poco. Me temo que tus quejas no van a prosperar, la mejor prueba de que la tasación es buena es que casi ha clavado el precio real que estás dispuesto a pagar.   
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04/02/19 21:30
Ha respondido al tema Embargo de piso con hipoteca al corriente
Depende de si el piso figura como garantía del préstamo personal o no. Entiendo que no figura, en ese caso dudo mucho que puedan hacer lo que dicen, aunque como bien te han aconsejado necesitas ayuda profesional.
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04/02/19 21:21
Ha respondido al tema ¿El Banco ha vendido mi deuda?
Por lo que cuentas, tiene pinta de que BBVA no ha vendido la deuda a Lexer, sino que Lexer es simplemente la encargada de gestionar el cobro. Esto es algo que deberías confirmar con unos y con otros.
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