Planes de pensiones: última oportunidad para ahorrar en impuestos hasta 3.600€

Planes de pensiones: última oportunidad para ahorrar en impuestos hasta 3.600€

Se acaba el año y estamos en los últimos momentos para poder obtener un cuantioso ahorro en los impuestos que pagaremos al hacer la declaración de la renta. Se puede llegar a ahorrar en impuestos hasta 3.600 €.

¿Quieres saber más al respecto? ¡Pues sigue leyendo!

Última oportunidad del año… ¡Y para siempre!

El principal atractivo de los planes de pensiones ha sido, históricamente, la posibilidad de ahorrar en impuestos (en realidad, de posponer), desgravando hasta 8.000 € si los ingresábamos al plan de pensiones.

Esto hay que hacerlo antes de que termine el año. Por lo tanto, te queda menos de un mes para hacerlo.

Pero hay más.

Esta vez, este último mes no será la última oportunidad de este año para desgravarte esos 8.000 €, sino que, probablemente, sea la última oportunidad para siempre.

Y es que el gobierno ha incluido en sus presupuestos generales para 2021 una reducción de la deducción máxima asociada a los planes de pensiones. Y no hablamos de un recorte pequeño. Aunque todavía no se sabe a ciencia cierta, se está barajando la posibilidad de reducir ese máximo desde los 8.000 hasta los 2.000€.

Es decir, que, si no aprovechas este diciembre para disfrutar de esa desgravación, probablemente jamás la puedas llegar a disfrutar.

Y, ahora mismo, ¿qué ventaja fiscal obtendría?

Actualmente, el dinero que se aporta a un plan de pensiones está exento de tributar en el IRPF (hasta un máximo de 8.000 € o el 30% de los ingresos anuales del trabajo). De esta forma, ese dinero pasará a estar ahorrado y 100% para nosotros, pero sin haber sufrido la mordida de Hacienda.

Eso sí, debes tener en cuenta que no se trata de una exención de impuestos como tal, sino de un aplazamiento. Cuando, a futuro, rescates tu plan de pensiones, se te hará tributar por el dinero que saques del mismo. Así que será ahí cuando tengas que pagar.

Pero, la verdad, no está nada mal aplazar el pago de impuestos, ¿verdad?

¿Cuánto puedo llegar a ahorrar?

Lógicamente, lo que puedas ahorrar depende de muchos factores: tus ingresos, tu situación, las bonificaciones y exenciones que ya tengas, etc. Pero, en general, podemos decir que el ahorro es bastante sustancial.

Para que te hagas una idea, una persona que gana alrededor de 20.000 € anuales tendría que pagar a Hacienda más de 2.500 €. Sin embargo, si, de esos 20.000 € destinásemos 3.000€ a un plan de pensiones, tendríamos un descuento en el IRPF de más de 670€. Pasaríamos de pagar 2.500€ a menos de 1.830€. Nada mal, ¿verdad?

Más allá: supongamos una persona con un mayor salario y que tributa por el IRPF marginal del 45%. En ese caso, si decidiese aportar al plan de pensiones el máximo que permite ser desgravado (8.000€), tendría una reducción de hasta 3.600€ en el pago del IRPF.

Por tanto, se trata de una opción muy interesante y beneficiosa para cualquiera.

¿Hay otros vehículos de ahorro semejantes?

Sí, los hay. Por ejemplo, están los PIAS, entre muchos otros. Sin embargo, este tipo de vehículos de ahorro e inversión no tienen el mismo tipo de desgravaciones fiscales que los planes de pensiones.

Sin embargo, esto no significa que no tengan ninguno. Por ejemplo, en el caso de los PIAS, obtienes un beneficio fiscal al retirar el dinero, no al ingresarlo, a diferencia de lo que sucede en el plan de pensiones.

Conviene conocer los distintos vehículos de ahorro para saber cuál nos conviene más. Y más ahora, con el tijeretazo que van a pegar al ahorro vía planes de pensiones.

Como puedes ver, el ahorro en los impuestos que puedes obtener gracias a los planes de pensiones es más que suculento. 3.600 € de ahorro al hacer la declaración de la renta no es algo que deba despreciarse. Así que… ¿A qué estás esperando?

  1. en respuesta a D. Pages
    #4
    13/12/20 22:12
    De acuerdo de principio a fin. Gracias por tus comentarios y un cordial saludo!!
  2. en respuesta a Finanbest
    #3
    13/12/20 20:18
    Ahora si. Recoger cable no solo os honra sino que, a mi entender, es un movimiento inteligente para captar al que debería ser vuestro cliente objetivo.
    No se trata de colocar planes de pensiones a todo el mundo sino exclusivamente a personas que pagan un marginal mucho más alto de renta del trabajo durante su vida laboral del que pagarán por la renta de su pensión durante la jubilación.
    Está claro que a la mínima que intentéis hacer las cosas bien en la gestión de vuestros planes (como así parece que es) vais a dar mil patadas a cualquier plan de pensiones de banca tradicional. Así que si no caéis en su trampa de sangrar al cliente tampoco deberíais pecar de intentar captar clientes a los que no les compensa tener el ahorro en planes de pensiones.

    Así es como lo veo yo, desde la óptica del cliente. Otra cosa es que también puedo entender la rabia que debe dar tener un producto mil veces mejor que la competencia pero que todo el mundo compre en el sitio malo y caro. Para eso lo único que puedo recomendaros es que regaléis formación financiera a la sociedad. Eso nos haría un gran favor a todos (exceptuando a banca retail y a los políticos).
  3. en respuesta a D. Pages
    #2
    13/12/20 18:49
    Buenas tardes D. Pages y gracias por tu comentario, las críticas ayudan a mejorar.

    Somos firmes creyentes y defensores de los planes de pensiones, que son, en sus diferentes formatos, una forma de ahorrar generalizada en los países avanzados (con la desafortunada excepción de España, tanto en términos relativos como absolutos). Adjunto cifras del Informe OCDE 2020,  Pension Funds in Figures:  

    "Estados Unidos tiene la mayor cantidad de activos en fondos de pensiones con 18.8 billones USD, seguido por el Reino Unido (con 3.6 billones USD), Australia (con 1.8 billones USD), los Países Bajos (1.7 billones USD), Canadá (1,5 billones USD), Japón (1,4 billones USD) y Suiza (1 billón USD). España tan solo 133.214 millones de activos..."

    Llevamos tiempo defendiendo públicamente que el formato Plan de Pensión en España debe fomentarse, más considerando que uno de los tres pilares del sistema de pensiones (el público) da claras muestras de insostenibilidad. Los otros dos pilares, Planes de Pensiones privados y los de empresa deben crecer en España. Europa también lo ve claro (a la fuerza ahorcan, sino se van a acabar viendo obligados a hacerse cargo de nuestras pensiones u obligando a una solución a la griega...), con la introducción de los PPE (Planes de Pensiones europeos) que permitirá a las grandes casas europeas de pensiones entrar en España desde este cercano 2021, fomentando la competencia mediante la oferta de planes de pensiones por fin de "primera división" (si no hacemos trampas con la transposición de la normativa, provocando retrasos).

    Un problema diferente, con el que estamos de acuerdo, es la bajísima calidad, en términos de producto financiero, de la oferta existente en España, que nos lleva a tener planes de pensiones que están entre los más caros y menos rentables de la OCDE. No es el caso de los Planes de Pensiones Finanbest, construidos con diversificación global y fondos y ETFs de gestoras líderes, en arquitectura abierta, lo que nos ha permitido colocarlos en las primeras posiciones de rentabilidad en su aún corta vida. 

    El problema, y creo que por ahí viene también tu comentario, que en España, los Planes se han vendido solo y exclusivamente por su ventaja fiscal (que por cierto, también es de las menos ventajosas en Europa y además está colocada en el sitio erróneo, al principio y no al final de la vida del producto). Y esa ventaja fiscal, efectivamente, solo es interesante para unos determinados niveles de renta y por tanto, como señalas, decir como se comentaba en nuestro post que es "una opción muy interesante y beneficiosa para cualquiera", probablemente deberíamos hacer utilizado una frase menos expeditiva.

    En resumen, agradecidos por el comentario al que esperamos haber respondido. Atentamente,

    Finanbest.



  4. #1
    12/12/20 20:59

    "Por tanto, se trata de una opción muy interesante y beneficiosa para cualquiera."


    No creo que una web del nivel de Rankia se merezca frases como esta. No estamos ni en una oficina bancaria cutre ni en investing.
    Una cosa es intentar conseguir clientes y otra mentir. Solo por esta frase os descarto como casa de inversión.

Cookies en rankia.com

Utilizamos cookies propias y de terceros con finalidades analíticas y para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias a partir de tus hábitos de navegación y tu perfil. Puedes configurar o rechazar las cookies haciendo click en “Configuración de cookies”. También puedes aceptar todas las cookies pulsando el botón “Aceptar”. Para más información puedes visitar nuestra política de cookies.

Aceptar