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Duda Renta Vitalicia La Caixa - Renta vitalicia

16 respuestas
Duda Renta Vitalicia La Caixa - Renta vitalicia
Duda renta vitalicia la caixa - renta vitalicia
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#16

Re: Duda Renta Vitalicia La Caixa - Renta vitalicia

patocles

Para el caso de cobro como causa de fallecimiento del asegurado todos los seguros de vida se van a comportar igual de cara a Hacienda, el beneficiario persona física tendrá que tributar por el ISD de la Comunidad Autónoma que le corresponda, cada una tiene sus propias reducciones, bonificaciones y exenciones. En el caso de tratarse de una persona jurídica, ya que mencionas a una ONG, tributaría por el impuesto de sociedades. Desconozco si en ese tipo de entidades no lucrativas deben tributar por la totalidad del capital percibido o se pueden acoger a reducciones o exenciones, que es muy probable.

En cualquier caso se puede nombrar beneficiario a quien se desee, uno o varios, y establecer la proporción en que cobrará cada uno. Por poner un ejemplo cualquiera: 50% a los hijos, por partes iguales, y 50% a la ONG XXXX. Salvo en el caso de establecer un nombramiento irrevocable (que también puede tener efectos fiscales beneficiosos para el tomador de la póliza en el caso de contribuyentes por impuesto sobre el patrimonio) el nombramiento puede modificarse cuantas veces se quiera, e incluso puede establecerse por testamento.

 

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#17

Re: Duda Renta Vitalicia La Caixa - Renta vitalicia

carlosocean
Buenos días.

Siento que no contestaran a tu post y derivara el hilo sobre las implicaciones fiscales de los herederos, que también es un tema interesante.
Estaría interesado en saber lo que acabaste haciendo.
Por norma general cuando el banco te ofrece un cambio de producto sin que tú lo hayas solicitado es porque el que más se beneficia es el propio banco.
Hay un tema fiscal que desconozco y es el siguiente:
- En caso de rescate de una renta vitalicia antes del fallecimiento del titular, según entiendo tiene la penalización de tributar por los impuestos bonificados durante la vida del producto o al menos así yo lo entiendo.
No estoy seguro que podamos reinvertirla en otra renta vitalicia sin sufrir la penalización anterior.
Entiendo que solo la modalidad de Unitlink permiten los traspasos dentro del mismo, aparte de los FI y PP.

Un saludo y buen Domingo!

Mañana sabré explicar lo que ocurrió hoy

#18

Re: Duda Renta Vitalicia La Caixa - Renta vitalicia

patocles
Te pongo la respuesta de la Agencia Tributaria:  https://www.agenciatributaria.es/AEAT.internet/Inicio/Ayuda/Manuales__Folletos_y_Videos/Manuales_de_ayuda_a_la_presentacion/Ejercicio_2016/_Ayuda_Modelo_100/7__Cumplimentacion_IRPF__I_/7_3__Rendimientos_de_capital_mobiliario/7_3_3__Rendimientos_del_capital_mobiliario_a_integrar/7_3_3_6__Rendimientos_derivados_de_contratos_de_seguro_de_vida/Rescate_de_rentas_temporales_y_vitalicias/Rescate_de_rentas_temporales_y_vitalicias.html 

Respecto a los unit linked, efectivamente, no tributan hasta su rescate (total o parcial)  y permiten el cambio de composición sin peaje fiscal. Otra cosa es que alguna compañía pueda cobrar comisión o limitar el número de cambios anuales.

#19

Re: Duda Renta Vitalicia La Caixa - Renta vitalicia

patocles
Sobre lo que dices de pagar por las bonificaciones, se me olvidó comentarte que en el caso de haber constituido la renta vitalicia para reinvertir ganancias patrimoniales y no pagar por las mismas, mayores de 65 años, si que es obligatorio tributar por esas ganancias e incluso el pago de intereses.

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