Productos bancários en caso de quiebra

4 respuestas
Productos bancários en caso de quiebra
Productos bancários en caso de quiebra
#1

Productos bancários en caso de quiebra

Saludos, me gustaría saber que ocurre con los productos bancarios que no están sujetos al fondo de garantía de depósitos del estado, en caso de quiebra del banco,

Como són por ejemplo, las notas estructuradas?

Que ocurre si lo que tienes es una hipoteca con tal banco?

Por ahora en resumen tengo entendido, que todo lo que no esté sujeto al fondo de garantía o que si lo esté pero exceda el límite de este, se perdería, pero la deuda la seguirías teniendo.

Suponiendo que esto sea así, me gustaría plantear un ejemplo que se me ha ocurrido:

Me quedan 80.000€ de hipoteca.

Tengo 80.000€ en una nota estructurada.

En caso de quiebra, perdería esos 80.000€ y continuaría teniendo la deuda? Se cancelaría la hipoteca y la nota?

Creo que estoy hecho un lio, a ver si alguien puede aclararme un poco como funciona esto.

 

Gracias

#2

Re: Productos bancários en caso de quiebra

Creo que en la primera mitad de tu entrada ya respondes a las preguntas que vienen después. Otra cosa es que no guste.

De hecho, si nos ponemos en lo peor, si el que quiebra es un banco mediano o grande, el FGD tampoco serviría de nada.

#3

Re: Productos bancários en caso de quiebra del banco.El contribuyente tambien paga

El concepto nota estructurada es extraño en España, es de Mejico y buscandolo parece un activo.

Cada pais tiene legislación propia en caso de quiebra o concurso de acreedores en España por ejemplo y la ley es la que dicta el procedimiento a seguir.

Destacar que usted en su ejemplo confunde el patrimonio del banco, con el personal suyo y hay diferencias porque en un activo financiero como las notas estructuradas, los bancos son meros depositantes y la titularidad es suya como cliente.

Resumiendo, cada caso concreto es un mundo porque en los procesos legales de quiebra hay que valorar activos y pasivos del banco y su liquidación y si se podría ver satisfecha la liquidación, sin que la situación patrimonial afecte al patrimonio personal suyo.

En lo que comenta en principio si otro banco recibe las deudas o pasivos, recibe los activos o bienes de clientes tambien.

Caminante no hay camino, se hace camino al andar y viendo cada caso concreto de forma individual y concreta al aplicarse la ley y es dificil saber de antemano que puede pasar y hay una prelacion de creditos y los primeros en palmar pasta son los accionistas del banco.

https://www.boe.es/buscar/pdf/2003/BOE-A-2003-13813-consolidado.pdf

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Es tan complejo que hay normativa comunitaria (Union Europea)

La reciente entrada en vigor del Reglamento Europeo de Insolvencia (I)

https://www.abogacia.es/2017/06/29/la-reciente-entrada-en-vigor-del-reglamento-europeo-de-insolvencia/

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Al final los contribuyentes en España nos hemos hecho cargo y esperemos que no vuelva a pasar:

https://es.wikipedia.org/wiki/Rescate_bancario_español

Un saludo

 

#4

Re: Productos bancários en caso de quiebra del banco.El contribuyente tambien paga

Antes que nada gracias por las respuestas, sobretodo por la tuya tan elaborada.

Me pregunto si estos supuestos se pueden negociar de alguna manera con el banco con tal de proteger mi patrimonio.

Actualmente tengo hipoteca y ahorros con Deutsche, el cual por lo visto está teniendo problemas, podría cancelar la hipoteca, pero estando los tipos de interés tan bajos creo que podría sacar un mejor rendimiento con las notas que tienen protección de capital, sin arriesgar tanto con la volatilidad de los fondos (ya tengo una parte de mis ahorros destinada a ellos).

Y en caso de que no haga ninguna de las dos cosas, pasaría mis ahorros a otro banco, pero me gustaría saber que bancos son los más solventes en caso de una dura crisis, ya que como dice Pvila, no me fio del fondo de garantia.

Un saludo.

#5

Re: Productos bancários en caso de quiebra del banco.Banco Popular.Banco Madrid

Negociar con el banco es casi imposible, nunca nos ven en igualdad en ningún contrato y por eso necesitamos una ley que nos proteja.

El fondo de garantía es solo sobre los depositos, instrumento muy concreto y hay un fondo de garantia de inversiones también:

https://es.wikipedia.org/wiki/Fondo_de_garantía_de_inversiones

En mi opinión la seguridad absoluta no existe porque la falta de control publico , aunque haya organismos de supervisión, hace que los mercados financieros sean muy inestables e inesperados y toda inversión tiene riesgos.

Si está más tranquilo, cambiese, pero sería dificil, salvo ratios muy generales conocer solvencias concretas sin saber lo que puede pasar y para eso existen calificaciones y controles de contabilidad bancaria que pueden simular situaciones extremas:

El test de estrés deja a gigantes europeos entre los peores bancos

https://elpais.com/economia/2018/11/03/actualidad/1541268578_844642.html

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Pruebas de resistencia de la banca europea

Los cuatro bancos españoles superan los test de estrés elaborados por la Autoridad Bancaria Europea

https://elpais.com/elpais/2018/11/02/media/1541180191_374806.html?rel=str_articulo#1546588984075

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Ha habido en España recientes quiebras de las que se puede uno informar de lo que pasaría como Banco Popular, que en su momento se decia el más rentable y Banco Madrid por temas legales

Un saludo

 

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