Cálculo Liquidación Intereses

Hola a todos. Siento si estas cosas ya se han tratado, pero quiero que me resolváis una cuestión (de cajón, pero no me cuadra).

Me ha liquidado hoy un depósito de 7.000€ (en realidad son dos depósitos, de 3.000 y 4.000 cada uno, pero a efectos de cálculo es lo mismo, del 22-09-2010 al 22-12-2010, o sea, 91 días). El importe liquidado es 62,74€, y la TAE del depósito es el 4,50%.

Mis cálculos son:

- Paso de la TAE al nominal diario; (1+0,045)^(1/365) = 0,00012060148

- Multiplico el nominal diario por el nº de días (91) = 0,010974735

- Multiplico el importe inicial por el nominal de 91 días; 0,010974735 * 7000 = 76,823145

- Le quito la retención fiscal; 76,823145 * 0,81 = 62,23€ (redondeado a dos decimales). Conclusión, no me salen los 62,74€ que me han liquidado.

Sé que es una tontería pero llevo un rato picado con esto y no lo entiendo. He probado con un año comercial de 360 días y tampoco funciona.

Gracias

Creo que el banco no lo ha contado por días, sino por trimestres.

Supongo que se trata de un depósito anual con pago trimestral de intereses. Si es así los cálculos, salvo mejor opinión, serían los siguientes:

TAE 4,50%
TIN 4,426%

7.000 € x 4,426% = 309,82 € / año

309,82 € / 4 = 77,445 € / trimestre

Descontamos la retención:

77,455 € - 19% = 62,7385 €, redondeando a dos decimales 62,74 €

Un saludo

Claro, estaba llevándome el tipo a días cuando tenía que hacerlo a trimestres.

Gracias por la aclaración, me has quitado el runrun ese que te viene a veces cuando no te sale algo y no sabes porqué!