¿Es peor que un depósito baje la rentabilidad o el plazo?

Nos solemos alamar cuando una cuenta de ahorro o un depósito baja la rentabilidad, sin embargo, cuando una cuenta de ahorro o un depósito reducen el plazo, no somos conscientes que reducir el plazo muchas veces tiene el mismo impacto que reducir la rentabilidad un 0,5% TAE. 

Vamos a poner varios ejemplos.

Imaginemos que tenemos 50.000 euros, 

• Cuenta a 4 meses que baja la rentabilidad de un 2% a un 1,50%.  Si hubiéramos ingresado los 50.000 euros cuando estaba al 2% hubiéramos obtenido 261,60 € netos y si lo hiciéramos ahora al 1,50% 196,52 € netos. 
• Cuenta a 4 meses que pasa a ser de 3 meses y mantiene la rentabilidad 2% TAE.  50.000 a 4 meses 261,60 € netos y a 3 meses 196,04 €

Es decir, que para estas cantidades y estos plazos, reducir el plazo 1 mes supone lo mismo que bajar la rentabilidad de un 2% a un 1,50%. 

Seguimos con 50.000, pero esta vez tenemos dos depósitos:

• Depósito a 12 meses que baja la renbilidad de un 2% a un 1,50%. Si hubiéramos ingresado los 50.000 euros cuando estaba al 2%, hubiéramos obtenido 790€ netos y ahora que está al 1,50% 592,50 € netos. 
• Depósito a 12 meses que pasa a ser de 9 meses. Si hubiéramos ingresado los 50.000 euros a 12 meses, hubiéramos obtenido 790€ netos y en 9 meses 591,03 €.

Es decir, que para estas cantidades y estos plazos, reducir el plazo 3 mes supone lo mismo que bajar la rentabilidad de un 2% a un 1,50%. 

Yo diría que en cada momento lo que los bancos estén haciendo es lo peor para ti y lo que ellos prevén que les interesa más.

Si bajan el plazo en vez de la rentabilidad, es para atraer clientes por que necesiten liquidez a corto plazo y prevén una bajada importante de las rentabilidades ofrecidas por el mercado en el corto plazo.

Así te atraen y luego cuando pase el periodo contratado te bajan la rentabilidad (incluso por debajo de la media del mercado, ya que una vez contratado muchos clientes tardarán en cancelar el depósito por pereza o falta de tiempo de buscar nuevas alternativas).

Si bajan la rentabilidad pero dan un plazo más largo, si luego bajan más las ofertas de rentabilidad ellos están pillados por lo que te han ofrecido.

Está claro que todo depende de cuál sea la rentabilidad actual y la que te van a ofrecer al vencimiento (y lo que haya en ese momento en otros bancos).
Pero eso será muy difícil de prever, no sé si siquiera los propios bancos lo pueden prever.
¿Quién les iba a decir hace pocos años que iban a estar ofreciendo depósitos a casi el 0%?
y lo más inaudito ¡¡que la gente los íbamos a contratar!!

Hola Enrique,

Aunque lo que comentas es totalmente cierto, te olvidas de añadir que en ambos casos la segunda posibilidad te permite rentabilizar el dinero en el plazo en que se redujo el deposito, de manera que, a mismo plazo, por poco que lo rentabilices ya estarás ganando más.

Hay bancos que han cambiado recientemente el plazo y no se ha notado casi.  En la prensa los cambios de plazo no se suelen anunciar, sin embargo las bajadas o las subidas de rentabilidad sí. Los rankings y comparadores tampoco se alteran mucho porque la rentabilidad sigue siendo la misma. 

Reducir el plazo es buena táctica para los bancos y no tiene tanta repercusión negatica como una bajada de rentabilidad. 

Completamente cierto.