Las cajas compran los despojos de los bancos quebrados

Con estas palabritas tan agresivas replica el presidente de la CECA a la pregunta de por qué en España un banco no puede comprar una Caja, una asimetria fundamental, se mire por donde se mire. Y la respuesta está muy clara: porque a los políticos españoles, sobre todo los que gobiernan en las Comunidades Autónomas, no les interesa cambiar la Ley. ¿Que harian ellos sin sus queridas Cajas?

Quintás replica que los bancos quieren ganar en los despachos lo que pierden en el mercado

El presidente de las cajas acusa a sus competidores de buscar apoyo en Bruselas y ante el FMI

A. G. ROJAS / Í. DE BARRÓN - El Escorial / Madrid

EL PAÍS - Economía - 13-07-2005

El presidente de la Confederación de Cajas de Ahorros (CECA), Juan Ramón Quintás, respondió ayer a la denuncia de la Federación Bancaria Europea, ante Bruselas, que critica que las cajas puedan comprar bancos, pero no a la inversa, algo que ha cuestionado el FMI. Quintás aseguró que "sería absurdo que se buscara una coartada internacional para conseguir en los despachos lo que los bancos están perdiendo en los mercados". El presidente de la CECA continuó su ataque: "En cualquier país, el mejor compra al peor. En España, las cajas compramos los despojos de los bancos quebrados".

El máximo representante de las cajas españolas ha tardado poco en responder, con una dureza excepcional, a la situación creada tras la denuncia de los bancos europeos y la reciente visita a España de una delegación del Fondo Monetario Internacional (FMI), que, según diferentes versiones, cuestionó el modelo de las cajas. Quintás, que participó en el seminario Los retos de la información social: el periodismo, articulador de las nuevas políticas sociales, que se celebra en El Escorial, subrayó que "en España, siglo tras siglo, el mercado ha estado votando a favor de las cajas de ahorros". A su juicio, lo único que ocurre "es que el mejor compra al peor y, en España, compramos las cajas", explicó.

En cuanto a los cuestionamientos del FMI sobre el modelo actual de las cajas, indicó que "es una mala interpretación, no sé si maliciosa o no", porque, en su opinión, los delegados del Fondo que visitaron España "se han marchado asombrados y admirados" de la realidad que se han encontrado. "No hay nada de cuestionamientos, sino que nos han preguntado cómo éramos capaces de conseguir la excelencia que logramos", aclaró.

Respecto al dictamen del FMI, comentó que "sería absurdo que se buscara una coartada a nivel internacional para conseguir en los despachos lo que los bancos están perdiendo en los mercados". "A diferencia de cualquier otro país del mundo, las cajas han batido durante 27 años a la banca comercial". Los delegados del Fondo visitaron a la patronal de cajas, bancos, grandes entidades financieras y el Banco de España. Según otras versiones, los miembros del FMI cuestionaron las particularidades de las cajas.

Preguntado por qué las cajas pueden comprar bancos y no al revés, respondió que es una "cuestión universal". "Un banco puede comprar todos los activos de una caja, pero si se guarda el dinero para sus accionistas en lugar de darlo en obra social, sería una estafa, luego no puede llamarse caja", añadió. "No están en venta los activos de las cajas. Aquí, en España, las cajas compramos los despojos de los bancos quebrados, luego no hay asimetría", subrayó Quintás.

También se refirió al "éxito" del modelo de las cajas comparado con los bancos, pues "les ganamos en todos los aspectos, salvo en el de la eficiencia", debido a que la fuerte expansión de oficinas ha disparado los gastos. Destacó que la morosidad de las cajas fue del 0,60% frente al 0,69% de los bancos y que la rentabilidad de las entidades de ahorro es del 12,9% frente al 10,3%.

Obra social
Otro dato destacado fue que las cajas destinaron 1.163 millones a proyectos de obra

Que hay Hayek....

Pues yo hasta cierta parte lo entiendo. Hay una campaña sistématica de acoso y deribo de las cajas por parte de los Bancos. Especialmente por parte de los dos grandes. ESos dos grandes bancos amantes de la libertad de mercado y que no se dejan influenciar para nada por las instancias políticas. Esos dos grandes bancos con esos consejeros tan independientes, Esos dos grandes Bancos que acaban de descubrir el tema de la responsabilidad social con siglos de retraso...etc...

Parte de todos estos lloros vienen de cuando esos Bancos pensaron que el mercado español era una MIERDA...y se fueron a ELDORADO(version americana/version cibernética/version todos a la calle que sobran oficinas). No hay que echar mucho la vista atrás para recordar cierres masivos de oficinas, despidos, prejubilaciones forzosas, reduccion de la competencia, pueblos donde desaparecían sucursales a trisca(lo de la presencia fisica era un a castaña, lo que molaba era el Patagon), venta de empresas españolas a capital extranjero que se limitaba a comprara cuota de mercado para luego abocarlas al cierre......

Y mientras las cajas apostaban por ocupar el hueco que dejaban los Bancos. Y cuando estos han vuelto como han vuelto de su ELdorado se encuentran con una competencia que no esperaban. Y apoyadas en poderoso medios de comunicación (daria para un libro explicar las relaciones REColetos-El Mundo-El País...lanzan un ataque mediático masivo contra las cajas.....

Y lo que dice Quintas, quizas con un punto agrio es literamente cierto. Los Bancos podrian comprar los activos de las Cajas.r que no lo hacen? Por que no estan en venta. Por que de hecho, que yo recuerde NINGUNA CAJA CONFEDERADA ha quebrado en España......A diferencia de multitud de otras experiencias extranjeras donde los Bancos se han merendado a los equivalentes juridicos de las Cajas, aqui ( y de eso se beneficia el sistema financiero) no ha sido asi.....

UN saludo....

PD: lo cual no quita para que critique la injerencia politica en las cajas, el nepotismo, el uso de las mismas como juguete de capital riesgo, etc.... pero desde luego los Bancos tampoco son modelos ejemplares en ninguno de esos sentidos.....

Está claro que los trapicheos políticos también afectan (o pueden afectar) a los grandes bancos. Desde el momento en que un banco privado financia a un partido político ya se están enturbiando las aguas.

Pero la ley financiera española crea una asimetria fundamental. Ahora mismo, un banco, por mucho que se empeñe, no puede comprar una Caja de ahorros, simplemente porque no tiene un capital social que se pueda comprar. El FMI lleva tiempo recomendando que se puedan transformar las Cajas europeas en S.A. y algunos países ya lo han hecho (creo que Gran Bretaña, Italia, etc.). En España es una asignatura pendiente ofrecer esa posibilidad.

Pero esta claro que es una posibilidad poco atractiva para los políticos que gobiernan las regiones donde están implantadas las Cajas y también -en general-para el personal que trabaja en ellas. Tengo entendido que los que trabajan en Cajas tienen unos sueldos significativamente más altos que sus homólogos en los Bancos. La presión por tener elevados ratios de eficiencia no es tan alta cuando uno no es una Sociedad Anónima cotizada en Bolsa y obligada a presentar elevados ratios de eficiencia.

Evidentemente que hay una asimetria. Y es por su naturaleza juridica. El día que una Caja de Ahorros se convierta en una SA deja de ser una Caja de Ahorros para convertirse en un Banco. Que es lo que buscan algunos. ESe dia no es que se rompa la asimetria, ese dia es que las cajas desaparecen...

Que en otros paises lo hayan hecho se debe fundamentalmente a que staban medio quebradas. Por tanto neceseitaban ser privatizadas para su reflotamiento. Pero este no es el caso del mercado español. El mercado español ha hablado y parece que a los Bancos no les gusta lo que dice el Mercado.

Insisto en que es falso que los Bancos no puedan comprar Cajas. Lo que no pueden es convertiorse en Cajas, lo que no pueden es lanzar OPAS, por que las Cajas no son SA: pero los Bancos pueden perfectamente ofertar por la compra de sucursales enteras, como han hehco numerosas Cajas con redes de Bancos....¿Por que no lo hacen? Será porque no estan en venta? Será porque muchas sucursales en pequeños pueblos no les interesan?

Tambien se produce la misma asimetria con las Coop. de Credito(Las Rurales, las Cajas de profesionales, la Caja Laboral) y aqui nadie dice nada,....¿por qué? Por que la amenaza primordial para los Bancos son las Cajas Confederadas....

REspecto a los criterios de eficiencia on sólo uno más para juzgar la gestión de una entidad. Quizas habria que hablar de como la BOlsa presiona a los Bancos pra conseguir determinados ratios en pejucio de una gestión a largo, como se ha demostrado con la destrucción de redes bancarias. Pero vamos, que no creo que las Cajas lo hayan hecho tan mal. Si no, no tendríamos esta conversación.

Respecto a los salarios, no todo es como dices. Es cierto que los sueldos Bases son más amplios que los que hay en bancos. Pero tb. es certo que en Banca se funciona a base complementos y te puedo asegurar las diferencias entre empleados son muy superiores a las de las Cajas y que partir de determinados niveles(pongamos de direccion de sucursal para arriba) se gana mucho más en los Bancos.

Pues sí y no, de todo lo que exponéis, ni todo es blanco, ni es negro ni tampoco gris.

Yo les juzgo desde el punto de vista de retorno a la sociedad, y el retorno es los impuestos que se pagan. Un taller mecánico por decir en S.A. paga un 35% por el impuesto de sociedades, el mismo taller en cooperativa un 20% aun que tengan, tienen, obreros asalariados que no son cooperativistas.

Pagan el mismo porcentaje en los beneficios bancos y cajas? No lo sé, espero que sí.

Que los bancos retribuyen con sus beneficios al capital? Es lógico.Que las cajas de sus beneficios, por no tener capitalistas, capital, los reparten en sus obras sociales? Así es

Que las S.A. bancarias una minoria bien situada mangonea para sus particulares ambiciones de dinero y poder desde los consejos de administración las entidades? Cierto

Que las cajas por la rotación de las fuerzas políticas en su dirección, que no su gestión, por medio de sus inversiones cuando no por mediación de las obras sociales, cada una lleva el agua a su molino? Cierto

Y yo me digo, entre la Caixa, la Caja Madrid y BBVA, BSHC que diferencia encuentra el usuario, pues la operatividad, la constumbre, cercanía, tarifas....

Y que diferencia encuentra la sociedad, pues la que más pague por impuestos, más el retorno por los dividendos o lo bien gastado, en obras sociales, en relación con el montante de sus depósitos.

pasta?....

He descubierto la verdadera asimetria que preocupa a los Bancos.Y es que asimetricamente van perdiendo....

http://www.cincodias.es/articulo.html?xref=20050721cdscdiemp_30&type=Tes&anchor=cdssec
Banca Evolución favorable
Las cajas arañan cuota a la banca al elevar un 6% los clientes

¿le interesa?

Cinco Días / MADRID (21-07-2005)

Las cajas de ahorros continúan su escalada arañando cuota de mercado a los bancos. En concreto, con las cifras del mes de abril, ganaron a la competencia un 1,18% en la cuota de créditos y un 0,62% en los ahorros de clientes. Se consolidan así como el primer agente del sector financiero al copar un 48% del total de los créditos y un 48,5% en los depósitos.

Las cajas atribuyen la favorable evolución de la actividad al aumento del número de clientes, entre otros factores. Al cierre de 2004 contaban con casi 43,8 millones de clientes, frente a los casi 41,4 millones del año anterior, un 5,7% más. Esta evolución, en parte, refleja la apuesta de estas entidades por el segmento de inmigrantes.

La progresión de las cajas, según el Banco de España y la Confederación de Cajas de Ahorros (CECA), se está produciendo, principalmente, en detrimento de los bancos, que perdieron hasta el mes de abril, un 1,2% en créditos y un 0,75% en recursos. Así mismo, las cooperativas de crédito, elevaron en unas décimas su cuota hasta el 5,25% y el 4,9% respectivamente.

El mayor dinamismo comercial de las cajas les permitió convertirse en 2004 en el primer agente del sector financiero en créditos y recursos. Hasta abril, las cajas crecían al 20,72% en créditos y al 14,79% en débitos de clientes, frente al aumento del 14,83% y 3,45% registrados, respectivamente, por los bancos. El avance fue aún mayor en mayo con un aumento del 20,9% en los créditos frente al mismo periodo de 2004, que situó el saldo vivo en 489.108 millones.

La expansión de la financiación estuvo acompañada en mayo por un nuevo mínimo de morosidad, situado en el 0,51%, mientras que las provisiones cubrían el 361,8% de los activos morosos, un 42% más la cifra de doce meses antes