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Lavado de dinero

El lavado de dinero es un proceso ilegal que involucra la ocultación o legitimación de dinero obtenido de actividades ilícitas, como el narcotráfico, la corrupción, el fraude o el terrorismo, para hacer que parezca legal y poder utilizarlo sin levantar sospechas.

El lavado de dinero es una práctica ilegal que consiste en disfrazar el origen del dinero obtenido a través de actividades delictivas, con el fin de hacerlo parecer como proveniente de fuentes legítimas. Este proceso es crucial para los delincuentes, ya que les permite utilizar los beneficios de sus actividades ilegales sin levantar sospechas.

El proceso de lavado de dinero generalmente comienza con la introducción del "dinero negro" en el sistema financiero. Esto puede hacerse de muchas maneras, como depositar dinero en efectivo en cuentas bancarias o comprar bienes de alto valor. Una vez que el dinero está en el sistema, el siguiente paso es ocultar su origen. Esto se hace mediante una serie de transacciones complejas y a menudo internacionales, que buscan confundir y distorsionar la pista del dinero. Estas transacciones pueden incluir transferencias bancarias a diferentes cuentas en varios países, inversiones en empresas o bienes raíces, y otros movimientos financieros que hacen difícil rastrear el origen del dinero.

Finalmente, el dinero se reintegra en la economía, aparentando ser de origen legítimo. En este punto, el dinero se puede utilizar para la compra de bienes, inversiones en negocios o propiedades, y otras actividades económicas normales. El objetivo final del lavado de dinero es que el dinero ilegal parezca provenir de una fuente legítima, de modo que pueda ser utilizado abiertamente sin despertar sospechas.

El lavado de dinero no solo está vinculado a grandes sumas de dinero o crímenes mayores como el tráfico de drogas, sino que también puede darse en operaciones más pequeñas y estar relacionado con delitos menores. Es un delito grave porque socava la integridad del sistema financiero, promueve actividades criminales y puede distorsionar la economía.

Para combatir el lavado de dinero, los gobiernos, a través de la regulación financiera y los reguladores financieros, y las instituciones financieras han implementado una serie de leyes y regulaciones. Estas incluyen la obligación de los bancos de reportar transacciones sospechosas, la identificación rigurosa de los clientes y el seguimiento de las transacciones financieras. Estas medidas buscan prevenir que el sistema financiero sea utilizado para el lavado de dinero y asegurar la transparencia en las actividades económicas.

Cómo lavar dinero: Métodos para lavar el dinero


El blanqueo de dinero es un delito serio, y es importante entender cómo funciona para ser conscientes de sus implicaciones y poder detectarlo o prevenirlo. Los delincuentes utilizan varios métodos para "lavar" el dinero proveniente de actividades ilegales y hacer que parezca legítimo. 

A continuación, te explicamos algunos métodos comunes, siempre desde una perspectiva educativa y de concienciación:

  • Utilización de negocios legítimos: Algunos delincuentes invierten el dinero obtenido ilegalmente en negocios legales, como restaurantes o tiendas. Estos negocios se utilizan para mezclar dinero ilegal con ingresos legítimos, dificultando rastrear el origen del dinero.
  • Inversiones en bienes raíces: Comprar propiedades es otra forma común de lavar dinero. Los delincuentes pueden comprar casas, apartamentos o terrenos con dinero ilegal y luego vender esas propiedades para convertir el dinero en ingresos aparentemente legítimos.
  • Creación de empresas fantasma: Se pueden crear empresas que no tienen operaciones reales para mover dinero. Estas empresas pueden realizar facturas falsas o transacciones ficticias para justificar el movimiento de grandes sumas de dinero.
  • Uso de cuentas bancarias en paraísos fiscales: Los paraísos fiscales, conocidos por sus leyes de secreto bancario y bajos impuestos, son a menudo utilizados por delincuentes para ocultar dinero. Pueden depositar dinero en estos países y luego transferirlo a otras cuentas, complicando el rastreo de su origen.
  • Contrabando de efectivo: En algunos casos, simplemente se contrabandea físicamente el dinero a otros países, donde luego se deposita en el sistema bancario o se invierte.
  • Transacciones electrónicas complejas: Realizar múltiples transferencias electrónicas a través de diferentes cuentas y países puede enmarañar el rastro del dinero, especialmente si se usan monedas digitales o criptomonedas.
  • Préstamos ficticios o sobrefacturación: A veces, se simulan préstamos o se inflan las facturas en transacciones comerciales para justificar movimientos de dinero.

Por último, es importante destacar nuevamente que el blanqueo de dinero es ilegal y tiene graves consecuencias tanto para los individuos como para la sociedad. 

¿Por qué es un delito lavar dinero? ¿Cómo afecta el lavado de dinero a la economía?


El lavado de dinero es considerado un delito por varias razones fundamentales, pues, como debemos saber, este tiene efectos negativos significativos en la economía y la sociedad.

A continuación, te explico cómo afecta a la economía el lavado de dinero y, por ende, las razones por las que esta práctica es ilegal:

  • Oculta actividades ilegales: El lavado de dinero permite que las ganancias obtenidas de actividades delictivas, como el tráfico de drogas, el terrorismo, la corrupción o el fraude, se introduzcan en el sistema financiero como si fueran fondos legítimos. Esto hace que sea más difícil para las autoridades detectar y combatir estas actividades ilegales.
  • Corrompe el sistema financiero: El lavado de dinero puede corroer la integridad del sistema financiero. Las instituciones financieras pueden verse involucradas, a menudo sin saberlo, en la manipulación de fondos ilegales, lo que socava la confianza en el sistema financiero.
  • Impacto en la economía: El lavado de dinero distorsiona la competencia económica. Los delincuentes con grandes sumas de dinero lavado pueden invertir o gastar de formas que alteran los mercados, perjudicando a las empresas legítimas que cumplen con las reglas y pagan impuestos.
  • Riesgo para la estabilidad económica: Grandes cantidades de dinero moviéndose de manera ilegal pueden desestabilizar sectores económicos o incluso economías enteras, especialmente en países con sistemas financieros más débiles.
  • Pérdida de ingresos fiscales: Al ocultar el origen del dinero, los delincuentes evitan pagar impuestos, lo que significa que los gobiernos pierden ingresos importantes que podrían ser utilizados para financiar servicios públicos y mejorar la calidad de vida de la población.
  • Fomenta la criminalidad y la corrupción: Al permitir que los criminales disfruten de las ganancias de sus delitos, el lavado de dinero incentiva más actividades delictivas y corrupción.
  • Impacto social negativo: Además de las repercusiones económicas, el lavado de dinero tiene un costo social, ya que las actividades delictivas que lo generan a menudo están relacionadas con violencia, explotación y sufrimiento.

Por todo lo mencionado anteriormente, es decir, por todas estas razones, es fundamental tener sistemas y leyes efectivas para detectar, prevenir y sancionar el lavado de dinero.

Diferencia entre lavado de dinero y blanqueo de capitales: ¿Es lo mismo?


El lavado de dinero y el blanqueo de capitales son en realidad dos términos que se refieren a la misma actividad ilegal. No hay diferencia entre ellos; simplemente son dos maneras distintas de llamar al proceso de hacer que el dinero obtenido de actividades delictivas parezca provenir de fuentes legales.

En diferentes países o contextos se puede usar uno u otro término, pero ambos describen el mismo proceso: ocultar el origen ilegítimo del dinero a través de una serie de transacciones y maniobras financieras para integrarlo en el sistema económico como si fuera dinero legal. Este proceso es ilegal y se lleva a cabo para evadir la detección de las autoridades y poder utilizar esos fondos sin levantar sospechas.

Por tanto, tanto "lavado de dinero" como "blanqueo de capitales" se utilizan indistintamente en el ámbito legal, financiero y de las fuerzas del orden para describir esta práctica. El objetivo principal de ambos términos, como hemos señalado a lo largo del artículo, es destacar la acción de "limpiar" el dinero "sucio" (proveniente de delitos) para que parezca "limpio" o legítimo.

Ejemplo de lavado de dinero


Para terminar de comprender este concepto, vamos a finalizar un artículo con un ejemplo sencillo en el que, además, vamos a señalar las distintas fases que componen el proceso de lavar dinero.

¡Veamos!

Supongamos que una persona, a la que llamaremos Carlos, se dedica a actividades ilegales, como la venta de objetos robados, y gana una cantidad considerable de dinero con ello. Carlos sabe que no puede simplemente depositar ese dinero en el banco o gastarlo de manera ostentosa sin levantar sospechas sobre su origen ilegal. Entonces, decide "lavar" ese dinero para hacerlo parecer legítimo.

Fase de colocación

Carlos comienza el proceso de lavado abriendo un pequeño negocio, como un bar. Luego mezcla el dinero obtenido de sus actividades ilegales con los ingresos diarios legítimos del bar. Así, deposita en el banco no solo el dinero ganado por las ventas del bar, sino también una parte del dinero ilegal.

Fase de estratificación

Para que sea más difícil seguir el rastro del dinero, Carlos podría decidir mover parte de ese dinero a través de diferentes cuentas bancarias. Podría incluso enviarlo a cuentas en otros países o invertir en diferentes negocios. Este paso ayuda a complicar el rastreo del origen del dinero.

Fase de integración

Finalmente, Carlos usa ese dinero, ahora aparentemente limpio, para hacer inversiones legítimas, como comprar propiedades o invertir en la bolsa de valores. Así, el dinero que originalmente provenía de la venta de objetos robados ahora parece ser el resultado de inversiones legítimas y negocios exitosos.

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Lavado de dinero, Francisco Coll, 22 de enero del '24, Rankia.com
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