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El seguro. Luces y sombras

Artículos sobre seguros, los productos financieros y el consumidor.

Prohombres

 

No sé a vosotros, pero a mí que causa perplejidad que los ejecutivos de nuestras grandes empresas (las que conforman el IBEX35) hayan apostado por incrementarse el sueldo un 14% de media en un año tan dramático para las cuentas de las empresas y para el empleo como ha sido 2009.

Todo ello ha situado el salario medio de los grandes ejecutivos sensiblemente por encima de los 600.000 € , sin contar dietas que es el percibo con el que se retribuyen (uso el reflexivo conscientemente) cada asistencia a un Consejo de Administración, como si tal cosa no fuera con ellos y, por tal motivo, no entrara en el sueldo. Vendría a ser como si un montador de cocinas cobrara un plus si pretendemos que monte las puertas del mueble que ha montado aparte de su presupuesto.

Mientras tanto, mientras subían como la espuma sus salarios, esos líderes de opinión fraguaban reducciones de plantilla y reducción de costes que enfriaban la capacidad de supervivencia de sus empresas proveedoras y la cadena de valor que las sigue, comprometían la visión de futuro de sus ex-empleados, trasladaban costes a los ciudadanos trabajadores que deberán soportar la carga de financiar a los desempleados que han puesto en la calle en sus procesos de “saneamiento” y ERE y (no menos importante) han caido en la desleal y antipatriótica postura de empeorar claramente la reputación de todo un país.   Leer más

El que avisa no es traidor

El pasado mes de junio publiqué un artículo en el blog relacionado con la falta de cobertura ante cualquier siniestro pendiente de liquidar con que puede encontrarse un asegurado español si ha contratado su póliza de seguro de autos (coche, moto, camión, autobús o lo que sea) con una entidad aseguradora no española.

El motivo es sencillamente diabólico: el Consorcio NO CUBRE a los asegurados de entidades extranjeras si dicha compañía quiebra. En cambio sí cubre a los asegurados de entidades españolas como asegurador subsidiario.

Pondré dos ejemplos para que se entienda muy claramente:

ESCENARIO A: VEHÍCULO ASEGURADO CON COMPAÑÍA ESPAÑOLA QUE QUIEBRA Y DON MANUEL TENÍA PENDIENTE EL PAGO POR UNAS LESIONES A UN MOTORISTA AL QUE HA DEJADO TETRAPLÉJICO 1.200.000 €

¿Qué pasará?: pues que la aseguradora quiebra pero el Consorcio actuará como asegurador subsidiario de la compañía española quebrada y pagará al motorista tetrapléjico los 1.200.000 €. Y eso es todo.   Leer más

Tonto el último

Hace unos días topé con el gráfico adjunto.

Y me pregunté qué tenía que ver esto con lo que estaba sucediendo en nuestro país, en términos globales. Me pregunté qué tenía que ver esto con lo de Grecia y cómo se podía seguir auspiciando el modo de vida americano como panacea.

Me pregunté cómo se nos puede acusar de manirrotos, cómo se nos puede siquiera pasar por la cabeza que estemos en el culo del mundo en cuanto a gestión y cómo se puede confiar en que el mismo modelo que ha puesto a los EEUU en esta tesitura será capaz de aliviar nuestros males.

No alcanzo a comprender demasiadas cosas.

Yo me muevo bien en el campo de los riesgos que poco o nada tienen que ver con la especulación, el empobrecimiento de muchos para solaz de unos pocos o la engreida actitud de quien pretende ser el salvador de todos los males a base de dejar que los poderes que no surgen del pueblo controlen todo cuando nos afecta.   Leer más

Distopía

Según Wikipedia, una distopía ,llamada también antiutopía, es una utopía perversa donde la realidad transcurre en términos opuestos a los de una sociedad ideal. El término fue acuñado como antónimo de utopía y se usa principalmente para hacer referencia a una sociedad ficticia (frecuentemente emplazada en el futuro cercano) en donde las tendencias sociales se llevan a extremos apocalípticos.

Cuando voy por la calle en estos días de crísis, de noticias del FT (edición germana) agoreras de cataclismos, con anuncios de huelga general y un auténtico ambiente de acoso y derribo del Gobierno (hasta los socios más conservadores de la Europa Comunitaria tiran de las orejas a Rajoy por ello) veo locales cerrados, letreros de "SE VENDE" o "SE ALQUILA" por doquier pero no veo que la gente esté suicidándose a lo bonzo, tirándose por el balcón o enfrentándose al ejército en acciones propias de la disolución del Estado.   Leer más

Antes de contratar ¡Lean el condicionado!

 

Esto del seguro es complicado de narices.

Pero hay mucha gente interesadísima en hacer creer a los consumidores que es pan comido, que con dos minutos de teclado y un pase por la sección de FAQ queda todo listo para embalar y directo al Máster en Seguros. Eso es muy rentable para algunos y mantener al consumidor a oscuras mientras cree que domina el cotarro es mano de santo para ciertas cuentas de resultados.

Y hay quien se lo cree.

No me cansaré de decir que el más botijero de los seguros, el seguro a terceros de un coche o moto, es mucho más complejo que el más complicado de los productos financieros que os podáis echar en cara. Ni un swap, ni un estructurado, ni un derivado tienen la miga que tiene el puñetero seguro: con entender una fórmula ya está pero en seguros no hay que saber solo cálculo diferencial para evitar el jaque mate ¿No se lo creen? Hoy voy a darles una muestra de ello.   Leer más

Promotores, OCT y seguros decenales ¿tan difícil de entender?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

En estos días asoman los primeros calores primaverales a nuestras calles, nuestros corazones comienzan a sentir la proximidad de las promesas veraniegas y nacen en nuestros momentos de relax ideas relativas a sueños vacacionales, a proyectos de descanso y momentos que pasar junto a nuestras familias.

Pero también hay quien eleva el tono de su discurso y no siempre de modo acertado. En estos días aparecen en los medios del sector asegurador mensajes que se sintetiza en una frase: las OCT, dicen, son una "actividad alegal carente de marco juridico que la regule"

 

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¿Por qué todo es tan dificil en seguros?

El seguro es complejo porque la industria aseguradora precisa que lo sea. Me explico.

Desde el mismísimo arraque del contrato de seguro, donde encontramos el capítulo de definiciones, los aseguradores se esfuerzan en definir lo que cubren (bienes, garantías y coberturas) y lo que excluyen, limitan o delimitan.

Si nos leemos algo tan tonto (al menos debería serlo) como es la definición de contenido observaremos perplejos que ello significa recorrer al menos media página detallada de conceptos. ¿No sería más sencillo indicar "lo que está dentro de la casa"? Pero eso podría comprometer demasiado al asegurador, así que comienza un baile en el que aparece:
- esto te lo cubro
- esto no te lo cubro
- esto te lo cubro solo si...
- esto te lo excluyo solo si...
- esto te lo cubro hasta..   Leer más

Oro parece, platano es

Bankinter nos sorprende con un acto de generosa transparencia al indicarnos con total claridad que su oferta hipotecaria está Condicionada a la contratación de un seguro de vida, de un seguro de hogar y a la domiciliación de la nómina.

Evidententemente, y parafraseando a la vocal de "El sueño de Morfeo" eso será ¡Para toda la vida!

Desde luego para alguien que se dedica a esto del seguro resulta que el anuncio debería parecerse un poquito más al de un medicamento y advertir los efectos secundarios que tal oferta puede representar para quien muerda el anzuelo comercial que, a mi modo de ver, es a priori apetecible. ¿Por qué?

En la letrita pequeñita (y yo que estaba convencido de que las cláusulas limitativas debían destacarse en negrita, ¡pobre de mi!) que aparece bajo el teléfono que pretende el contacto inmediato y compulsivo, se detallan algunas cosas interesantes. Veamos:   Leer más

La calidad no existe si nos empeñamos en no reconocerla.

A quienes dicen que tal o cual cosa o servicio "es lo mismo" y por tanto no merece la pena perder tiempo buscando la calidad, les propongo extrapolar.

En todas las profesiones y actividades humanas hay quien solo pretende acabar cuando antes, cumpliendo unos mínimos por debajo de los cuales su producto o servicio sería más o menos una tomadura de pelo absoluta, hay quien se pasa por el forro toda ética y con tal de llegar a fin de mes o sacar pecho en las cuentas anuales vendería a su madre (o impondría la compra de su madre) y hay quien ama de veras lo que hace y disfruta de saber que su producto o servicio irá más allá de las expectativas del cliente generando un valor excepcional y difícilmente remunerado solo con dinero. Evidentemente ese último caso está fuera del alcance de los dos modelos iniciales quienes no pueden aspirar jamás a lo que obtiene el tercero: ¡Reputación!   Leer más

Acuerdo entre Mediadores y Caja Extremadura

El número 176 de la Carta del Seguro comienza con música militar, algo de bombo y platillo, para el Newsletter de Aseguranza (juega en casa) y a la incorporación del BBVA a Ingrea (asociación de gerentes de riesgo fruto de la escisión de AGERS y que reúne a los peces gordos del empresariado español). En un tímido tercer lugar, como si diera vergüenza decirlo, aparece la siguiente noticia:

Caja Extremadura no utilizará los datos de sus clientes de forma indebida

El Colegio de Mediadores de Cáceres y Caja Extremadura sentaron las bases para una relación comercial en la reunión mantenida el 18 de marzo en Plasencia. En ella se concluyó que los profesionales de la caja serían formados periódicamente y la caja se comprometió a no utilizar datos de los clientes de forma indebida, alegando que se trataban de hechos aislados y que la Dirección General de la Operadora había ordenado no utilizará más ese sistema.

 

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