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Planificación financiera y patrimonial
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Estas últimas semanas han sido complicadas para los ahorradores e inversores. El mes de julio comenzaba con un escándalo en toda regla: la caída de ese castillo de naipes llamado Gowex, y no por causa de la intervención de unos malos malísimos analistas-especuladores que se han cargado la empresa
Desde hace tiempo, vengo observando un movimiento importante en el mundo de la gestión de activos en España; como mucha gente del sector financiero creemos, y como en muchos otros sectores, tenemos una excelente materia prima, gestores y analistas financieros tan competentes como los mejores extranjeros y con una reputación entre las mejores del mundo.
¿Hay vida más allá del depósito?
Sin ninguna duda, el producto estrella de las inversiones financieras en España ha sido, tradicionalmente, el depósito bancario; este tipo de producto proporcionaba al cliente la seguridad de tener su dinero “más o menos” disponible y, mientras no necesitase el dinero, podía proporcionarle una rentabilidad razonable
Demasiadas veces buscamos, analizamos y recorremos hasta el último recoveco de los contratos para minimizar el impacto de las comisiones, pero no tenemos en cuenta el efecto que la tributación de los rendimientos tiene sobre la rentabilidad efectiva de las inversiones que realizamos.
Regalos y Planes de Pensiones
Una de las inequívocas señales de que el final de año se acerca son las campañas que comienzan a verse en las entidades financieras, invitándonos, con toda clase de regalos, a invertir parte de nuestros ahorros en algún plan de pensiones, generalmente el plan “estrella”(do) del año; desde cualquier clase de equipamiento para el hogarhasta alimentos gourmet
Mucho se ha escrito en las últimas semanas (casi puedo hablar de meses…) sobre el tema de las pensiones en España. Y la verdad es que, sin hacer muchos números, cualquiera puede darse cuenta de que, a menos que sea pensionista o este próximo a la jubilación, cobrar una pensión “decente” en este país va a ser misión imposible.
La podredumbre política
Quiero ser muy claro desde el principio: este post va a tener muy poco que ver con ideas de inversión en fondos, planes de pensiones o cualquier otro activo financiero. Aunque, como comprobaran, si tiene que ver con nuestros bolsillos.
Creo que 2013 se está caracterizando, sin ser un año especialmente malo (más bien al contrario), por ser un año complicado a la hora de realizar la asignación de activos, por lo que pienso que merece la pena pararnos un momento a observar lo que ha pasado y el panorama que se nos presenta.
En primer lugar, ironizas sobre cómo formar al gran público. Vaya por delante que, de todos los colectivos que mencionas, creo que al menos uno puede y debe formarse en temas económicos de carácter general: los estudiantes. ¿Tan malo es que un joven de 17-18 años acabe su enseñanza secundaria sabiendo qué es el Euribor, o que implica endeudarse o cómo puede gestionar su propia economía?
Preferentes, deuda subordinada, hipotecas “basura”, coberturas de tipos de interés… la lista de productos financieros y de inversión que han causado enormes perjuicios a los consumidores es muy extensa, demasiado. ¿Es posible, con estos antecedentes, hablar de ética en el asesoramiento financiero?
UsuarioMensajeRecFecha
La vil Re: Los productos estructurados y la cuadratura del círculo
Gracias por su honnestidad al relatar lo ocurrido, yo entiendo que sus operaciones fueron en un momento muy singular,...
0 04/09/2016
Danlopveg Re: Aprendiendo de los errores (Gowex, BES...)
Muchas gracias por tu aportación, Rafael. Sin duda, la prudencia en estos asuntos no suele ser mala consejera,...
0 29/07/2014
ralguacil Re: Aprendiendo de los errores (Gowex, BES...)
Daniel, magnifico post. Con tu permiso voy a incluir un pequeño consejo global, que no solo es valido para este...
1 23/07/2014
Ismael Vargas Re: Lo mejor es lo que viene
Muy de acuerdo contigo, a pesar que hay fondos cuyos resultados son mediocres, hay otos que están bien gestionados,...
0 31/03/2014
Fer_cabo Re: ¿Hay vida más allá del depósito?
http://www.elconfidencial.com/mercados/finanzas-personales/2014-03-12/santander-da-el-golpe-de-gracia-al-deposito-al-...
1 13/03/2014
Fer_cabo Re: ¿Hay vida más allá del depósito?
Gracias a ti Danlopveg por tus comentarios y respuestas. Cuando era joven y tenía más pelo, trabajé en el...
1 11/03/2014
Danlopveg Re: ¿Hay vida más allá del depósito?
Muy buenas, Fer_cabo, interesante el análisis que planteas... aunque no coincido en tus conclusiones. Ante una...
1 11/03/2014
Danlopveg Re: ¿Hay vida más allá del depósito?
Muy buenas, Juanoky, evidentemente, son productos totalmente distintos, con pros y contras, como indico en el...
0 11/03/2014
Danlopveg Re: ¿Hay vida más allá del depósito?
Muy buenas, Pelos sr, por partes... Banco Caminos es la antigua Caja Caminos, la ex-cooperativa de crédito de los...
1 11/03/2014
Danlopveg Re: ¿Hay vida más allá del depósito?
Muy buenas, Tonior01, muy buena apreciación. Efectivamente, una parte de la comparativa está sesgada, pero este...
0 11/03/2014
Danlopveg Re: ¿Hay vida más allá del depósito?
Muy buenas, Safillo, la verdad es que me has ahorrado la respuesta a broker333, porque es de lo más completa y...
0 11/03/2014
Fer_cabo Re: ¿Hay vida más allá del depósito?
Las entidades financieras están intentando dirigir a los Clientes IPF hacia sus gestoras de fondos, hablándoles/nos...
1 07/03/2014
Juanoky Re: ¿Hay vida más allá del depósito?
Son productos totalmente distintos muy difíciles de equiparar... cada uno tiene sus puntos a favor y en...
0 05/03/2014
Pelos sr Re: ¿Hay vida más allá del depósito?
Lo miraré . Banco Camino? no lo conocía. Pero los monetarios.... por ahora sólo los uso para tesorería; quizá a...
1 05/03/2014
berebere Re: ¿Hay vida más allá del depósito?
En el enlace se indica...
1 05/03/2014
Pelos sr Re: ¿Hay vida más allá del depósito?
y.... ¿cuales son para tí los dos mejores monetarios???. Más que nada por comprarar.. un saludo
1 03/03/2014
Tonior01 Re: ¿Hay vida más allá del depósito?
¿No sería interesante comparar la media de los depósitos con la media de los fondos monetarios? Se asume que el...
0 03/03/2014
Safillo Re: ¿Hay vida más allá del depósito?
Las comisiones de gestión, en los fondos de inversión van implícitas en su valor liquidativo diario, con lo cual sus...
1 03/03/2014
broker 333 Re: ¿Hay vida más allá del depósito?
Gracias por la comparativa. Solo echo en falta una cosa en la comparativa, las comisiones asociadas a los fondos....
0 03/03/2014
Sergio Barba Re: Regalos y Planes de Pensiones
Excelente artículo Daniel que refleja la situación a la que se enfrentan muchas personas en España. El problema es...
0 25/11/2013
Rankiano desde hace más de 7 años

Daniel López Vega. Analista financiero y patrimonial. Asesor Financiero Independiente. Apasionado de los mercados desde hace casi 20 años. Y bloguero en los ratos (pocos) libres...

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