La seguridad en los pagos online de las empresas

La seguridad en los pagos online de las empresas

La seguridad en los pagos de una empresa es fundamental y un tema en el que se enfocan con cuidadoso rigor los bancos, los cuales buscan demostrar su solidez ofreciendo sistemas de seguridad cada vez más eficientes. En el siguiente artículo veremos qué tecnologías existen para este tipo de pagos.



Pagos online: la nueva modalidad de las finanzas empresariales

Hasta hace poco, las finanzas en las empresas se gestionaban de manera obsoleta, siendo necesario documentar grandes cantidades de facturas y recibos en papel, archivos enormes y muchas visitas al banco. Esto sumado a la mayor incidencia de errores humanos y un nivel de seguridad menor en temas delicados como pagos a proveedores y compras. 
 
Sin embargo, actualmente la mayoría de las empresas usan pagos online como parte de su proceso de digitalización, haciendo el registro contable mucho más eficiente, rápido y seguro. Pero, ¿son los pagos online más susceptibles a ciberataques? Lo cierto es que cada modalidad tiene sus riesgos, pero la ventaja de los pagos online es que los sistemas de seguridad diseñados para proteger a las empresas, y a los clientes en general, de estos ataques son mucho más eficientes. 
 
Durante la crisis sanitaria, una cosa quedó clara: la digitalización es una necesidad y no un lujo, por lo que las empresas que quieran seguir manteniéndose en la competencia deben adaptarse a las nuevas tecnologías financieras, las cuales como veremos tienen su propios sistemas de seguridad. 

Sistemas de seguridad para los pagos online de empresas

Por ejemplo, el sistema de seguridad 3D Secure (3DS) es un protocolo basado en XML usado por Visa, MasterCard y American Express, que hace posible pagos online más seguros con tarjetas de crédito y débito. En el caso de Visa, ofrece este sistema de seguridad bajo las marcas Verified by Visa/Visa Secure, mientras que MasterCard lo aplica con la marca SecureCode. 
 
El objetivo del 3DS es añadir un nivel adicional de seguridad a las transacciones y pagos realizados por internet, a fin de disminuir al mínimo las transacciones fraudulentas y el robo de identidad. De esta forma, se solicita al cliente un código de seguridad de un solo uso para autorizar el pago y confirmar la compra. 
 
Por su parte, el EEE cuenta con la regulación sobre servicios de pagos online, PSD2. El objetivo de esta nueva regulación es promover la adaptación de las empresas a las nuevas tecnologías financieras de manera segura e innovadora, mejorando la protección al consumidor y reforzando los sistemas de seguridad en el mercado de pagos online

Tarjetas virtuales: un nuevo nivel de seguridad en los pagos online

En la búsqueda de sistemas de pago online más seguros, los bancos comenzaron a desarrollar una nueva modalidad de tarjetas: las tarjetas virtuales. Estos medios de pago digitales han evolucionado para ser cada vez más seguros, hasta llegar al punto de no utilizar número de tarjeta fijo y tener CVV dinámicos para cada transacción. De esta manera cada pago que se realice con la tarjeta es completamente seguro, no puede replicarse y los datos no pueden robarse para otro uso.
 
De acuerdo con un análisis de Qonto, el neobanco dirigido exclusivamente a Pymes y autónomos, los pagos online realizados con tarjetas virtuales han aumentado drásticamente en el último año, en contraste con una disminución de los pagos realizados con tarjetas físicas. De hecho, la solicitud de tarjetas virtuales se ha incrementado en más de un 25% solo en los últimos meses, de manera que se evidencia el proceso de evolución hacia los medios digitales de las Pymes. 

  • Tipo de tarjeta
    Débito
  • Cuota anual
    -
  • Red de cajeros
    todos
  • Requiere apertura de cuenta
  • Disposición gratuita de efectivo
    No

Tarjetas virtuales de Qonto con sistema 3DS

Las tarjetas virtuales de Qonto destacan por ser Mastercard completas, vinculadas directamente a la cuenta, con su correspondiente seguro incluido. Su principal ventaja es que pueden crearse instantáneamente y eliminarse después de usarlas, para generar otra nueva (con un nuevo número y código confidencial). Esto hace que se eviten robos y pérdidas, mientras se gana en accesibilidad, pues la tarjeta estará disponible siempre en la aplicación y a través de Apple Pay. 

Si eres cliente Qonto y su cuenta de empresas, sabrás que los pagos online son completamente seguros, ya que el banco utiliza el sistema de autenticación 3DS en sus tarjetas virtuales MasterCard. 
 
En cada transacción online que realices con tu tarjeta virtual Qonto tendrás que confirmar mediante un sistema de doble autenticación que eres el titular legítimo de la tarjeta y quien está autorizando el pago online en cuestión. Esta doble autenticación se realiza introduciendo el código de verificación que recibes vía SMS, lo que asegura que solo el titular de la tarjeta tiene acceso a la misma y está realizando el pago online. 
 
Puedes realizar pagos y compras 100% online y con un mayor nivel de seguridad con las tarjetas virtuales Qonto. Además, puedes limitarlas en función de los requerimientos de cada tarjeta para aumentar aún más tus niveles de seguridad. El acceso a la información de las tarjetas está completamente protegido y solo el titular puede acceder usando la doble autenticación. 
 
Cabe destacar que, si vas a hacer un pago online en una página web que no soporta el sistema 3DS, tu pago será rechazado, ya que lo que se busca con la implementación de este sistema es que todas tus compras y pagos sean seguros, y si la página web no lo soporta, quiere decir que no es muy seguro hacer la transacción. 
 
Con la aplicación de la nueva normativa de Qonto, los límites para hacer pagos online en páginas que no soporten el sistema de seguridad 3DS se irán reduciendo de la siguiente forma:
 
·         A partir de noviembre de 2020, los pagos de más de 2000€ serán rechazados
·         A partir de enero de 2021, los pagos de más de 1000€ serán rechazados.
·         A partir de marzo de 2021, los pagos de más de 500€ serán rechazados.
 
De esta manera, a partir de abril de 2021 el límite irá bajando cada vez más, hasta que al final este tipo de transacción sea completamente rechazada en los comercios sin 3DS. Con estas medidas, Qonto reafirma su compromiso con la seguridad de sus clientes al realizar pagos online y cualquier otra transacción desde su cuenta empresas Qonto.

¿Utilizas este tipo de tarjetas para los pagos de tu empresa? ¿Crees que pueden ser una buena forma de evitar los ciberataques?
 


 
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