El seguro a todo riesgo sin franquicia es la póliza de coche más completa que puedes contratar: la aseguradora paga el 100 % de la reparación de tu vehículo en cada siniestro, incluso cuando el accidente lo provocas tú, y tú no pones ni un euro por parte. Está pensada para coches nuevos, financiados o de gama alta, en los que cualquier golpe sale caro y la tranquilidad compensa una prima más alta.
No todas las aseguradoras la ofrecen, y las que lo hacen no incluyen lo mismo: cambian el valor que pagan en caso de siniestro total, si incluyen o no el vehículo de sustitución, el granizo o la libre elección de taller, y sobre todo el precio. En esta comparativa ordenamos seis compañías que comercializan el seguro todo riesgo sin franquicia en España con los mismos criterios para todas, explicamos qué significa exactamente, cuánto cuesta y cuándo conviene más que un seguro a todo riesgo con franquicia.
En resumen: entre las aseguradoras analizadas en septiembre de 2026, Mapfre publica un precio desde 335 €/año y Qualitas Auto desde 347 €/año; Pelayo destaca por coberturas incluidas (110 % del valor del coche y granizo) y Línea Directa por mejorar el precio a quien se cambia. Prima y Tuio no tienen versión sin franquicia. El precio real para un perfil medio se mueve entre 500 y 900 €/año, y compensa sobre todo en coches nuevos o de menos de cinco años.
¿Qué significa un seguro a todo riesgo sin franquicia?
Un seguro a todo riesgo sin franquicia significa que la aseguradora paga el 100 % de la reparación de tu vehículo en cada siniestro cubierto, sin que tengas que aportar una cantidad fija por parte. Es la modalidad más completa del seguro de coche: incluye la responsabilidad civil obligatoria y voluntaria, la defensa jurídica, lunas, robo, incendio y la garantía de daños propios, que cubre los golpes aunque el accidente lo provoques tú.
La franquicia es la parte del coste de cada siniestro que asume el asegurado. En un todo riesgo con franquicia de 300 €, un golpe de 800 € en el parachoques te cuesta 300 € y la aseguradora paga 500 €. En un seguro coche sin franquicia, ese mismo golpe te cuesta 0 €. A cambio, la prima anual es más alta, porque la compañía asume todo el riesgo.
No hay que confundirlo con el seguro a terceros ampliado, que protege tu coche frente a robo, incendio o lunas pero no cubre los golpes que tú causas. Todas estas garantías se apoyan en el mismo contrato base: el seguro del coche, obligatorio para circular en España.
Mejores seguros de coche a todo riesgo sin franquicia en 2026
Para ordenar las opciones fijamos cinco criterios comunes antes de revisar cada aseguradora: transparencia del precio (si publica un precio de partida para esta modalidad), coberturas incluidas de serie en daños propios, valor de indemnización en siniestro total, servicios de taller y asistencia, y condiciones adicionales como descuentos o compromisos de servicio. Todos los datos proceden de la web oficial de cada compañía, consultada en septiembre de 2026.
La siguiente tabla resume el precio de partida publicado y el punto fuerte de cada seguro de coche a todo riesgo sin franquicia:
Aseguradora |
Precio publicado |
Punto fuerte |
|---|---|---|
1. Mapfre |
Desde 335 €/año (con o sin franquicia) |
Fenómenos atmosféricos y libre elección de taller |
2. Pelayo |
No publica precio de partida |
110 % del valor del coche y vehículo de sustitución incluido |
Desde 297 €/año (con franquicia de 150 €) |
Mejora de precio si te cambias y asistencia desde el km 0 |
|
4. Caser |
No publica precio de partida |
Valor de adquisición el 100 % los dos primeros años |
5. Qualitas Auto |
Desde 347 €/año sin franquicia |
Grúa en 45 minutos o te pagan 100 € |
6. AXA |
No publica precio de partida |
Coberturas opcionales muy modulables |
Los precios de partida corresponden a perfiles favorables y cambian con la edad, la provincia, el coche y el historial de siniestros, por lo que conviene pedir presupuesto con tus datos.
1. Mapfre: el precio sin franquicia más transparente
Mapfre es una de las pocas aseguradoras que publica un precio de partida válido también para su todo riesgo sin franquicia: Mapfre Todo Riesgo cuesta desde 335 €/año con o sin franquicia, según su web oficial (septiembre de 2026). La modalidad sin franquicia incluye lunas, robo, incendio, daños atmosféricos por lluvia, nieve o granizo, pérdida total del vehículo y asistencia en carretera desde el kilómetro 0 sin límite de kilómetros.
Permite la libre elección de taller o reparar en su red de talleres distinguidos. El vehículo de sustitución es opcional. Analizamos el resto de modalidades en nuestra review del seguro de coche Mapfre.
2. Pelayo: las coberturas más generosas de serie
Pelayo no publica un precio de partida para esta modalidad, pero es la que más incluye de serie según su web oficial (septiembre de 2026): en caso de incendio abona el 110 % del valor del vehículo, en caso de robo sin recuperación devuelve el 100 % del valor, cubre los daños por pedrisco o granizo y repara los pequeños impactos en el parabrisas.
El vehículo de sustitución está incluido, pero solo para coches de 8 años o menos. La asistencia traslada el coche al taller desde el lugar del siniestro y el conductor debe tener entre 18 y 99 años. Tienes más detalle en nuestro análisis del seguro de coche Pelayo.
3. Línea Directa: la mejor opción si vienes de otra aseguradora
Línea Directa comercializa el todo riesgo con y sin franquicia. Su precio publicado de referencia es desde 297 €/año para mayores de 26 años con franquicia de 150 €; la versión sin franquicia se calcula de forma personalizada. La póliza incluye daños propios, lunas, incendio, rayo y explosión, robo, seguro del conductor, defensa jurídica y asistencia en viaje.
Su principal ventaja es que mejora el precio a quien se cambia desde otra aseguradora, una promoción vigente hasta el 31/12/2026 según su web. Son opcionales el vehículo de sustitución por siniestro, la ayuda mecánica a domicilio, la gestión de multas y los daños causados por animales. Puedes ver opiniones y precios en nuestra review del seguro de coche Línea Directa.
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4. Caser: la mejor indemnización para coches nuevos
Caser no publica un precio de partida, pero ofrece una de las escalas de indemnización más claras del mercado en siniestro total: Caser paga el 100 % del valor de adquisición si el coche tiene hasta 2 años, el 120 % del valor de mercado el tercer año y el 100 % del valor de mercado a partir del cuarto, según su web oficial (septiembre de 2026).
Incluye Caser Autohelp, un sistema de detección automática de accidentes que avisa a emergencias, robo con reembolso del 100 %, lunas, incendio y asistencia 24 horas desde el km 0. Promete peritación en 24 horas con más de 500 talleres concertados y bonifica hasta un 60 % a quien no da partes. El vehículo de sustitución y la retirada del carné son opcionales.
5. Qualitas Auto: compromisos de servicio con penalización
Qualitas Auto, marca de Admiral Group, publica uno de los precios más bajos para esta modalidad: Qualitas Auto Todo Riesgo sin franquicia cuesta desde 347 €/año, según su web oficial (septiembre de 2026). Si prefieres franquicia, permite elegir entre 90, 190, 290, 390 y 600 €.
Su rasgo diferencial son tres compromisos de servicio: grúa en 45 minutos, peritación en 24 horas y reparación en 72 horas; si incumple alguno, paga 100 € al asegurado. El vehículo de sustitución es opcional para todas sus pólizas.
6. AXA: para quien quiere montar la póliza a medida
AXA ofrece todo riesgo con y sin franquicia con una base de coberturas estándar: responsabilidad civil, protección jurídica, accidentes del conductor, asistencia en viaje, lunas, incendio, robo y hurto y daños propios. Destaca por la cantidad de extras opcionales, entre ellos libre elección de taller, recurso de multas, retirada de carné, asistencia en el extranjero o un Eco KIT para coches eléctricos e híbridos.
Para un perfil concreto, AXA todo riesgo sin franquicia costaba 543,22 €/año (octubre de 2025). Si quieres comparar más marcas, consulta nuestra guía de compañías de seguros de coche o el ranking de la OCU.
¿Y Prima o Tuio? Alternativas digitales con franquicia baja
Prima y Tuio, dos aseguradoras digitales con precios de entrada bajos, no ofrecen todo riesgo sin franquicia: su cobertura de daños propios siempre lleva franquicia. Aun así, encajan si buscas un seguro de coche barato a todo riesgo y aceptas pagar una cantidad pequeña por parte, porque la franquicia abarata la prima frente a la versión sin franquicia.
Prima trabaja con franquicias de 200, 300 y 500 € en su todo riesgo, con terceros desde 146 €/año según su web (agosto de 2026). Permite añadir coche de sustitución, granizo y colisión con animales como opcionales, y la contratación es 100 % online. Tienes el análisis completo en nuestra review del seguro de coche Prima.
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Tuio fija una franquicia de 150 € en su todo riesgo, que en septiembre de 2026 figura en su web como «próximamente»; hoy comercializa terceros desde 149 €/año y terceros ampliado desde 179 €/año. Cuando esté disponible, cubrirá daños propios por accidente o vandalismo, colisión con animales y fenómenos meteorológicos. Lo analizamos en detalle en nuestra review del seguro de coche Tuio.
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La cuenta es sencilla: con una franquicia de 150 o 200 €, solo pagas esa cantidad cuando das un parte de daños propios. Si das un parte cada dos o tres años, una franquicia baja en una aseguradora digital puede salir más barata que el sin franquicia más económico.
Seguro todo riesgo sin franquicia: precio en 2026
El seguro todo riesgo sin franquicia cuesta entre 500 y 900 € al año para un perfil medio. Los precios «desde» que publican las aseguradoras, de 335 a 347 €, corresponden a perfiles con muchos años de carné, sin siniestros y coches de gama baja.
Estos son precios concretos publicados por comparadores independientes para la modalidad sin franquicia:
Aseguradora |
Precio anual |
|---|---|
Albadis |
504,37 € |
Direct Seguros |
537,89 € |
AXA |
543,22 € |
Reale |
Desde 712 € |
Mapfre |
Desde 1.014 € |
Qualitas |
Desde 1.152 € |
Las diferencias entre comparadores se deben al perfil simulado: el mismo seguro puede duplicar su precio entre un conductor de 45 años con un utilitario y uno joven con un SUV. Mutua Madrileña no publica precio, y el corredor Grupo Acerca sitúa su todo riesgo sin franquicia entre 650 y 900 €/año según el tipo de vehículo (octubre de 2025).
Cómo encontrar seguros de coche baratos a todo riesgo sin franquicia
Los seguros de coche baratos a todo riesgo sin franquicia existen, pero dependen más del perfil que de la compañía. Estas son las palancas que más bajan la prima:
- Comparar varias ofertas con tus datos reales en un comparador de seguros de coche: en la simulación de CHECK24 (agosto de 2026), la diferencia entre la oferta más barata y la más cara para un mismo perfil fue de 440 €/año.
- Aprovechar las promociones por cambio de compañía, como la mejora de precio de Línea Directa.
- Acreditar tu historial sin partes: Caser bonifica hasta un 60 % y el resto de aseguradoras aplica descuentos por años sin siniestros.
- Quitar opcionales que no uses, como la asistencia en el extranjero o la retirada de carné.
- Valorar el paso a franquicia baja (90 a 150 €) cuando el coche supera los cinco años: el ahorro en prima suele compensar.
Si tienes menos de 26 años, el precio se dispara en cualquier compañía; en nuestras guías del seguro de coche para jóvenes y del seguro de coche para novel explicamos cómo reducirlo.
Coberturas de un seguro de coche sin franquicia
Un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia incluye todas las coberturas de las modalidades inferiores más los daños propios sin copago. La tabla recoge qué suele venir de serie y qué es opcional en las aseguradoras analizadas:
Cobertura |
¿Incluida de serie? |
Detalle |
|---|---|---|
Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria |
Sí |
Obligatoria por ley en todas las modalidades |
Daños propios sin franquicia |
Sí |
Cubre golpes aunque seas el culpable |
Lunas |
Sí |
Pelayo incluye pequeños impactos en el parabrisas |
Robo e incendio |
Sí |
Pelayo paga el 110 % del valor por incendio |
Fenómenos atmosféricos (granizo) |
Depende |
Incluido en Mapfre y Pelayo |
Asistencia en viaje desde el km 0 |
Sí |
Mapfre sin límite de kilómetros |
Vehículo de sustitución |
Depende |
Incluido en Pelayo (coches de hasta 8 años); opcional en el resto |
Libre elección de taller |
Depende |
Incluida en Mapfre; opcional en AXA |
Gestión de multas y retirada de carné |
Opcional |
Línea Directa, Caser y AXA |
Los daños por inundaciones extraordinarias o fenómenos catastróficos no los paga la aseguradora sino el Consorcio de Compensación de Seguros, siempre que tengas contratado un seguro con cobertura de daños propios o de incendio y robo.
Todo riesgo con o sin franquicia: cuál compensa
El todo riesgo sin franquicia compensa cuando esperas dar al menos un parte de daños propios al año o cuando el coche es nuevo y cualquier reparación es cara. El seguro a todo riesgo con franquicia compensa si conduces poco, rara vez das partes y quieres pagar menos de prima.
Aspecto |
Sin franquicia |
Con franquicia |
|---|---|---|
Pago por siniestro |
0 € |
Importe pactado, habitualmente de 90 a 600 € |
Prima anual |
Más alta |
Más baja |
Perfil ideal |
Coche nuevo, uso intensivo, ciudad |
Buen conductor con pocos partes |
Antigüedad del coche recomendada |
Hasta 2 a 5 años |
Hasta 8 a 10 años |
Un ejemplo sencillo ayuda a decidir: si la póliza sin franquicia cuesta 200 € más al año que una con franquicia de 300 €, solo recuperas esa diferencia si das un parte de daños propios superior a 200 € cada año. Si das un parte cada dos o tres años, la franquicia sale más barata.
¿Para qué coche compensa un seguro a todo riesgo sin franquicia?
El seguro a todo riesgo sin franquicia compensa sobre todo en coches nuevos o de menos de dos años, y deja de ser rentable a partir del quinto año de antigüedad, porque el valor venal del coche cae y la indemnización en caso de siniestro total se reduce. También tiene sentido en coches financiados o de renting, donde la financiera suele exigir una cobertura de daños propios, y en vehículos de gama alta con reparaciones costosas.
Algunas coberturas refuerzan esa lógica: Caser solo paga el valor de adquisición completo durante los dos primeros años y Pelayo limita el vehículo de sustitución a coches de hasta 8 años. Si tu coche ya ha perdido buena parte de su valor, un seguro a terceros ampliado o un todo riesgo con franquicia suele ser mejor inversión. Para un repaso general del mercado tienes nuestra selección de mejores seguros de coche.
Preguntas frecuentes sobre el seguro todo riesgo sin franquicia
Estas son las dudas más habituales sobre los seguros de coche a todo riesgo sin franquicia:
Un seguro a todo riesgo sin franquicia es una póliza de coche que cubre los daños de tu propio vehículo aunque tú seas el culpable del accidente, sin que pagues ninguna cantidad por siniestro. La aseguradora asume el 100 % de la reparación cubierta, a cambio de una prima anual más alta que la del todo riesgo con franquicia.
Un seguro a todo riesgo sin franquicia cuesta entre 500 y 900 € al año para un perfil medio, según Rastreator (octubre de 2025). Mapfre publica precios desde 335 €/año y Qualitas Auto desde 347 €/año (septiembre de 2026), pero esas cifras corresponden a perfiles muy favorables.
En la comparativa de Rankia de septiembre de 2026, Mapfre ocupa el primer puesto por publicar su precio (desde 335 €/año) e incluir granizo y libre elección de taller. Pelayo destaca por pagar el 110 % del valor en caso de incendio y Línea Directa por mejorar el precio a quien se cambia de compañía.
El todo riesgo sin franquicia es mejor si el coche es nuevo o das al menos un parte de daños propios al año, porque no pagas nada por cada reparación. El todo riesgo con franquicia es mejor si das pocos partes, porque la prima es más baja y el ahorro anual supera lo que pagarías de franquicia.
El todo riesgo sin franquicia compensa sobre todo en coches de hasta dos años y deja de ser rentable a partir del quinto año, según Rastreator. A partir de esa antigüedad el valor del coche baja y suele interesar más un todo riesgo con franquicia o un seguro a terceros ampliado.
Un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia cubre la responsabilidad civil obligatoria y voluntaria, la defensa jurídica, la asistencia en viaje, lunas, robo, incendio y los daños propios del vehículo aunque seas el culpable. El vehículo de sustitución, el granizo y la libre elección de taller dependen de cada aseguradora.
Los seguros de coche baratos a todo riesgo sin franquicia se encuentran comparando varias ofertas con tus datos reales, aprovechando descuentos por cambio de compañía como el de Línea Directa y acreditando años sin partes. Entre las aseguradoras con precio publicado, Mapfre parte de 335 €/año y Qualitas Auto de 347 €/año (septiembre de 2026).
No siempre. Pelayo incluye el vehículo de sustitución en su todo riesgo sin franquicia para coches de 8 años o menos, mientras que Mapfre, Línea Directa, Caser y Qualitas Auto lo ofrecen como cobertura opcional con coste adicional.
No. Prima ofrece su todo riesgo con franquicias de 200, 300 o 500 € y Tuio anuncia un todo riesgo con franquicia de 150 € que en septiembre de 2026 aún figura como próximamente. Ambas son alternativas baratas para quien acepta una franquicia baja, pero ninguna comercializa la modalidad sin franquicia.
Antes de contratar, pide presupuesto a dos o tres aseguradoras con los mismos datos y compara el precio final con la versión con franquicia. Si vienes de otra compañía, Línea Directa mejora el precio al cambiarte: Calcula tu precio en Línea Directa.
