Los seguros de ingeniería son seguros que tratan de cubrir a los propietarios, promotores y adquirentes de edificios de determinados riesgos accidentales que se pueden producir en el sector de la construcción a causa del funcionamiento, montaje o prueba de maquinaria o inherentes a la construcción de edificios y obras civiles, tanto preexistentes (que cuenten con defectos constructivos) como nuevas.
- Los seguros de ingeniería, también se denominan ramos técnicos, cubren los riesgos accidentales derivados de la construcción de obras civiles, el funcionamiento y montaje de maquinaria y los equipos electrónicos. El Seguro Decenal es obligatorio para edificios nuevos con licencia posterior al 6 de mayo de 2000, salvo para autopromoción individual.
Estos seguros de ingeniería protegen tanto a la propia obra, a la maquinaria y equipo de construcción, como las responsabilidades civiles por daños materiales o personales y los perjuicios ocasionados de manera involuntaria a terceros como consecuencia de los proyectos de construcción. Además, permiten cubrir la posible pérdida de beneficio derivada del retraso del inicio de la obra, en el caso de que el retraso se debiese a un daño material cubierto por el seguro.
Marco legal del Seguro de Ingeniería: Seguro Decenal obligatorio
Según la Ley 38/1999, de 5 de noviembre, de Ordenación de la Edificación (LOE), es obligatorio que cualquier edificio cuya licencia de obra de nueva planta o sobre preexistentes fuera posterior al 6 de mayo del año 2000 cuente con la garantía decenal. Esta garantía cubre los daños materiales causados por vicios o defectos que afecten a la cimentación, los soportes, las vigas, los forjados, los muros de carga u otros elementos estructurales, por un plazo de diez años.
Con la Ley 53/2002, de 30 de diciembre, la LOE fue modificada para eliminar la obligación del seguro decenal para los autopromotion individuales y para obras de rehabilitación.
Tipos de seguros de Ingeniería y qué cubren
Seguro contra la avería de maquinaria
El seguro contra la avería de maquinaria cubre al asegurado de los daños o accidentes imprevistos en los equipos incluidos en la póliza como plantas eléctricas, calderas, aire acondicionado, compresores o bombas de agua, entre otros. En la póliza debe figurar una lista con la maquinaria asegurada y sus características técnicas.
Las principales coberturas son:
Las principales coberturas son:
Cobertura |
Explicación breve |
|---|---|
Accidentes producidos durante la jornada laboral |
Cubre daños accidentales que se producen mientras la maquinaria está en funcionamiento o durante su uso normal en la actividad diaria. Puede incluir malos ajustes, aflojamientos, fallos en medidas de prevención o desperfectos derivados de una operación incorrecta no intencionada. |
Roturas por fuerzas centrífugas |
Hace referencia a daños provocados por la fuerza generada en piezas que giran a alta velocidad, como turbinas, motores, ventiladores, compresores o centrifugadoras. Si una pieza se rompe por esta tensión mecánica, la póliza puede cubrir la reparación o sustitución. |
Falta de agua o exceso de presión en calderas |
Cubre daños derivados de problemas en calderas, como trabajar sin el nivel de agua adecuado o sufrir una presión superior a la permitida. Son situaciones especialmente delicadas porque pueden provocar averías graves, explosiones o daños importantes en la instalación. |
Falta de lubricación |
Incluye averías causadas por una lubricación insuficiente en motores, engranajes, rodamientos u otros componentes mecánicos. La cobertura puede depender de si la falta de lubricación fue accidental o si se considera consecuencia de un mantenimiento deficiente. |
Daños por cortocircuito, exceso de voltaje o corriente |
Protege frente a daños eléctricos producidos por cortocircuitos, sobretensiones, picos de corriente o fallos en el suministro eléctrico. Es una cobertura clave en maquinaria industrial, equipos electrónicos, cuadros eléctricos y sistemas automatizados. |
Defectos de diseño, materiales o fabricación |
Cubre daños provocados por fallos internos relacionados con el diseño de la máquina, la calidad de los materiales o errores de fabricación. Esta cobertura puede tener limitaciones, especialmente si el defecto está cubierto por la garantía del fabricante. |
Daños provocados por empleados por manejo indebido, ignorancia o negligencia |
Incluye daños causados por errores humanos durante el uso de la maquinaria, como una maniobra incorrecta, desconocimiento del funcionamiento o descuido operativo. Es una cobertura muy relevante porque muchos siniestros industriales tienen origen en fallos de manipulación. |
Daños por fenómenos atmosféricos, temporales o incendios |
Cubre daños ocasionados por eventos externos como tormentas, viento fuerte, lluvia intensa, caída de rayos o incendios, siempre que estén incluidos en la póliza. En maquinaria ubicada en exteriores o naves industriales, esta protección puede ser especialmente importante. |
Seguro a todo riesgo para equipos electrónicos
El seguro a todo riesgo para equipos electrónicos está diseñado para proteger dispositivos y sistemas que tienen un alto valor técnico o económico dentro de una empresa. Puede aplicarse a ordenadores, servidores, centralitas telefónicas, equipos de telecomunicaciones, cámaras, sistemas de control, maquinaria electrónica, equipos médicos, fotocopiadoras o instalaciones informáticas.
Este tipo de póliza es especialmente útil para negocios que dependen de la tecnología para operar a diario. Una avería eléctrica, un robo o un daño accidental pueden paralizar la actividad, generar costes de reparación elevados o provocar pérdida de información si no se cuenta con una protección adecuada.
Las coberturas más habituales son:
Cobertura |
Explicación |
|---|---|
Robo con violencia del equipo |
Cubre la sustracción de equipos electrónicos cuando se produce mediante fuerza, violencia o acceso indebido a las instalaciones aseguradas. Puede incluir ordenadores, servidores, dispositivos de oficina o equipos técnicos, según lo indicado en la póliza. |
Daños por cortocircuito o arco voltaico |
Protege frente a daños eléctricos provocados por fallos internos, picos de tensión, cortocircuitos o arcos voltaicos. Es una cobertura importante para equipos conectados de forma permanente a la red eléctrica. |
Daños por fenómenos atmosféricos |
Incluye daños causados por incendios, rayos, explosiones, inundaciones, humedad o fenómenos meteorológicos intensos. Su alcance depende de las condiciones contratadas y de si existen medidas de prevención adecuadas. |
Defectos por errores de construcción, montaje o materiales |
Cubre determinados daños derivados de defectos en la fabricación, instalación o montaje del equipo. Puede tener límites si el daño corresponde a una garantía del fabricante o a una mala instalación no declarada. |
Daños por errores de uso o descuido |
Incluye daños accidentales provocados por errores humanos, manipulación incorrecta, caídas, golpes o descuidos durante el uso normal del equipo. Es una cobertura muy relevante en oficinas, comercios y entornos industriales. |
En este seguro conviene revisar si la póliza cubre solo el daño material del equipo o también gastos adicionales, como recuperación de datos, sustitución temporal, transporte, reinstalación de software o pérdida de beneficios por interrupción de la actividad.
Seguro a todo riesgo para equipos de contratistas
El seguro a todo riesgo para equipos de contratistas protege la maquinaria y los equipos móviles utilizados en obras, montajes, reformas, trabajos industriales o actividades auxiliares de construcción. Puede incluir grúas, excavadoras, bulldozers, palas cargadoras, compresores, generadores, andamios, casetas, barracones, talleres temporales y otros equipos desplazables.
Esta póliza es importante porque la maquinaria de obra suele estar expuesta a riesgos elevados: golpes, vuelcos, robo, incendios, errores de manejo, transporte entre obras o daños causados por fenómenos externos. Además, muchas máquinas tienen un coste de reposición muy alto y su paralización puede retrasar todo un proyecto.
Cobertura |
Explicación |
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Pérdida o avería de maquinaria |
Cubre daños materiales sufridos por equipos de construcción o maquinaria móvil durante su uso, reposo, traslado o permanencia en obra, siempre dentro de los límites pactados. |
Daños durante trabajos de construcción o montaje |
Protege los equipos cuando están siendo utilizados en tareas propias de la obra, como excavación, carga, elevación, compactación o apoyo a procesos de montaje. |
Robo o daños por actos externos |
Puede cubrir la sustracción de maquinaria o daños causados por terceros, siempre que se cumplan las medidas de seguridad exigidas por la aseguradora. |
Incendio, explosión o fenómenos naturales |
Incluye daños provocados por incendios, rayos, explosiones, tormentas, inundaciones u otros fenómenos atmosféricos, según las condiciones de la póliza. |
Daños por vuelco, caída o colisión |
Es una cobertura especialmente importante en maquinaria móvil, ya que protege frente a accidentes frecuentes en entornos de obra o terrenos irregulares. |
Una buena póliza para equipos de contratistas debe detallar qué maquinaria está asegurada, su valor, número de serie, ubicación habitual, uso previsto y antigüedad. También es importante revisar si cubre el traslado entre obras o solo los daños producidos dentro del recinto declarado.
Seguro a todo riesgo de construcción
El seguro a todo riesgo de construcción está pensado para proteger obras durante su fase de ejecución. Puede aplicarse a edificios, naves industriales, carreteras, presas, canales de riego, aeropuertos, puentes, puertos, urbanizaciones y otros proyectos de obra civil o edificación.
Su objetivo principal es cubrir los daños materiales que puedan sufrir los trabajos de construcción antes de la entrega definitiva. En una obra pueden intervenir muchos agentes —promotor, constructor, subcontratistas, técnicos y proveedores—, por lo que este seguro ayuda a reducir el impacto económico de un siniestro durante el desarrollo del proyecto.
Las principales coberturas suelen ser:
Las principales coberturas suelen ser:
Cobertura |
Explicación |
|---|---|
Daños por fenómenos atmosféricos |
Cubre daños ocasionados por tempestades, inundaciones, huracanes, lluvias intensas, terremotos o incendios, siempre que estos riesgos estén incluidos en la póliza. |
Daños en la obra civil por explosión |
Protege frente a desperfectos materiales causados por explosiones accidentales que afecten a la estructura, instalaciones, materiales o trabajos ya ejecutados. |
Daños por deslizamiento de tierra |
Incluye daños derivados de movimientos del terreno, desprendimientos o deslizamientos que afecten a la obra. Es una cobertura relevante en proyectos con excavaciones, cimentaciones o terrenos inestables. |
Errores durante la ejecución de la obra |
Puede cubrir daños accidentales derivados de fallos en la ejecución material de los trabajos, siempre que no estén excluidos por negligencia grave o incumplimiento técnico. |
Daños a materiales en obra |
Protege materiales destinados a la construcción mientras se encuentren dentro del recinto asegurado y formen parte del proyecto cubierto. |
En este tipo de seguro es clave revisar el periodo de cobertura. Normalmente protege la obra desde el inicio de los trabajos hasta la recepción o entrega, aunque puede ampliarse con un periodo de mantenimiento para cubrir determinados daños detectados después de finalizar la construcción.
Seguro a todo riesgo de montaje
El seguro a todo riesgo de montaje cubre los daños materiales que pueden producirse durante la instalación, ensamblaje o puesta en marcha de maquinaria, líneas de producción, estructuras metálicas, instalaciones industriales, plantas energéticas, equipos técnicos o procesos fabriles.
A diferencia del seguro de construcción, que se centra en la obra civil, el seguro de montaje está más vinculado a la instalación de equipos, maquinaria o sistemas industriales. Es habitual en proyectos donde intervienen piezas de gran valor, tecnología especializada o procesos complejos de ensamblaje.
Sus coberturas más habituales son:
Cobertura |
Explicación |
|---|---|
Daños durante el montaje de equipos o maquinaria |
Cubre daños accidentales sufridos por los bienes asegurados durante su instalación, ensamblaje, ajuste o prueba, siempre que formen parte del proyecto declarado. |
Daños por fenómenos atmosféricos |
Protege frente a daños provocados por incendios, tormentas, inundaciones, terremotos u otros fenómenos externos que afecten al montaje. |
Daños por explosión |
Incluye desperfectos materiales causados por explosiones accidentales durante la fase de instalación o prueba de los equipos. |
Daños por deslizamiento de tierra |
Puede cubrir los daños que se produzcan si un movimiento del terreno afecta a los equipos, estructuras o instalaciones en proceso de montaje. |
Errores de montaje o manipulación |
Cubre determinados daños derivados de errores accidentales durante la instalación, ensamblaje o conexión de los equipos, siempre que no estén excluidos por negligencia grave o incumplimiento de instrucciones técnicas. |
La clave está en asegurar el proyecto, no solo la maquinaria
Los seguros de ingeniería son una herramienta esencial para proteger proyectos técnicos, obras, equipos electrónicos y maquinaria frente a daños que pueden tener un impacto económico muy elevado. En este tipo de riesgos, un incendio, una avería, un error de montaje, un defecto de ejecución o un fenómeno atmosférico no solo pueden dañar un bien asegurado, sino también paralizar una obra, retrasar una entrega o generar responsabilidades frente a terceros.
Por eso, antes de contratar, conviene analizar bien qué se quiere proteger: si se trata de una obra en construcción, maquinaria de contratistas, equipos electrónicos, instalaciones en fase de montaje o una garantía obligatoria como el Seguro Decenal. Cada póliza tiene un enfoque distinto y no todas cubren los mismos riesgos, aunque muchas veces se agrupen bajo el concepto general de seguros de ingeniería.
Mi recomendación es revisar con especial atención la relación de bienes asegurados, el valor declarado, las exclusiones, las franquicias, los límites de indemnización y el periodo exacto de cobertura. En estos seguros, los detalles importan mucho: una máquina no incluida, una prueba de funcionamiento excluida o una obra fuera del plazo asegurado puede marcar la diferencia entre recibir una indemnización o asumir el coste del siniestro.
_col.png?1780395662 "Prepara tu hogar para el calor: lo que conviene revisar antes del verano")
