¿Blanco o Negro? ¿Arriba o Abajo? ¿fuera o dentro? ¿Depósitos a Plazo Fijo o Fondos de Inversión? Todas estas preguntas son casi existenciales, o quizá exageremos un poco, pero lo que sí tenemos claro es que son preguntas que nos hacemos en algún momento de la vida. Y teniendo en cuenta que la última implica dinero, es muy importante que sepamos bien la diferencia entre ellos. Por eso, aquí te vamos a hacer un resumen de la pelea del ahorro: Depósitos a Plazo Fijo vs Fondos de Inversión.
Depósitos destacaddos
Si quieres contratar un depósito; puede que te interese saber cuáles son algunos de los depósitos más destacados del mercado:
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Por cada 10.000 €300 €
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Inversión minima5.000 €
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Cancelación anticipadaNo Permitida
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TAE3,00%
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Por cada 10.000 €300 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaEspaña
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Cancelación anticipadaPermitida
Depósitos a plazo fijo vs fondos de inversión
Los depósitos a plazo fijo y los fondos de inversión son dos opciones para poner tu dinero a trabajar y generar rendimientos, obteniendo ganancias. Pero si bien con los dos podrás ganar rentabilidad, difieren en varios aspectos clave.
¿Qué es un depósito a plazo fijo?
Un depósito a plazo fijo es un producto financiero ofrecido por bancos y cooperativas de crédito, que permite a los depositantes invertir una cantidad de dinero a un tipo de interés fijo durante un período específico de tiempo previamente acordado. Al vencimiento del plazo, el inversor tendrá en su poder el dinero depositado, más los intereses generados. Estos depósitos son una forma de inversión conservadora y de bajo riesgo, y en la mayoría de los casos se debe esperar al vencimiento para poder disponer del dinero, no pudiéndolo hacer antes. Y en la "guerra" actual de las entidades por ofrecer las mejores ofertas en depósitos; hay algunos que destacan más que otros: depósito Banca Sistema, depósito Cuenta Facto, depósito MyInvestor, depósito smeBank, entro otros.
Características y ventajas de los depósitos a plazo Fijo
Invertir en un Depósito a Plazo Fijo tiene sus ventajas:
- El interés fijo y conocido de antemano, independientemente de las fluctuaciones en las tipos de interés del mercado.
- Seguridad: Los depósitos a plazo fijo están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos que garantiza la devolución de los fondos depositados en caso de bancarrota del Banco.
- Plazo determinado, desde unos pocos meses hasta varios años.
- Rentabilidad predecible, ya que se sabe cuánto ganará al vencimiento.
- Liquidez limitada, puesto que, en general, no puedes retirar el dinero antes del vencimiento sin incurrir en penalizaciones o la pérdida de intereses acumulados.
¿Para quién es adecuado la inversión en un depósito a plazo fijo?
Seguramente te vas a preguntar si tu inversión adecuada u óptima es un Depósito a Plazo Fijo. Eso solo lo sabes tú, pero te cuento que, en general, los depósitos a plazo fijo son adecuados para personas que buscan una inversión 100% segura con una rentabilidad garantizada y que no necesitan acceso inmediato a sus fondos.
Sin embargo, debes tener en cuenta que, debido a que no podrás contar con los fondos hasta el vencimiento, no son la mejor opción si anticipas la necesidad de retirar dinero antes de esa fecha. Además, los intereses en los Depósitos a Plazo Fijo pueden ser más bajas que las intereses potenciales de otros productos de inversión, como los fondos de inversión.
Sin embargo, debes tener en cuenta que, debido a que no podrás contar con los fondos hasta el vencimiento, no son la mejor opción si anticipas la necesidad de retirar dinero antes de esa fecha. Además, los intereses en los Depósitos a Plazo Fijo pueden ser más bajas que las intereses potenciales de otros productos de inversión, como los fondos de inversión.
Alternativa a depósitos y fondos de inversión
Las cuentas de ahorro pueden ser una muy buena alternativa para aquellos que quieren empezar a ahorrar y hacer crecer su dinero, pero sin asumir riesgos y poco a poco, mientras disponen del dinero que ahorran. En este sentido algunas de las cuentas más destacadas, son:
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Cuenta online Sabadell
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Comisiones0,00 EUR
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Transferencias gratuitasSí
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Domiciliación nómina obligatoriaNo
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Comisiones0,00 EUR
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TAE (%)2,50
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Devolución de recibosNo
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Transferencias gratuitasSí
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RegalosNo
¿Qué es un fondo de inversión?
Un fondo de inversión es un vehículo de inversión colectiva en el que un grupo de inversores combina su dinero para comprar una cartera diversificada de activos financieros. Esa cartera puede estar compuesta por casi cualquier activo financiero, como acciones, bonos, bienes raíces u otros instrumentos financieros. El Activo en el que invierta el Fondo de Inversión determinará la naturaleza del mismo, así como el nivel de riesgo de la inversión, y sin dudas, el nivel de rentabilidad potencial esperada.
Estos fondos son administrados por gestores de fondos, que son profesionales en la materia que toman las decisiones de inversión en nombre de los inversionistas para buscar rendimientos y objetivos financieros específicos.
Estos fondos son administrados por gestores de fondos, que son profesionales en la materia que toman las decisiones de inversión en nombre de los inversionistas para buscar rendimientos y objetivos financieros específicos.
Características y ventajas de los fondos de inversión
Entre las características y las ventajas de los Fondos de Inversión encontramos:
- Diversificación, ya que en general, el fondo puede comprar una variedad de activos, lo que ayuda a reducir el riesgo asociado con la inversión en un solo activo o clase de activos.
- Profesionalismo, ya que los fondos se encuentran gestionados por profesionales expertos.
- Liquidez, ya que la mayoría de los fondos de inversión permiten a los inversionistas comprar o vender sus participaciones de manera fácil y rápida.
- Acceso a mercados diversificados, por el hecho de que los fondos de inversión pueden invertir en una amplia gama de mercados y activos
- Riesgo y rendimiento para todos los gustos, puesto que los fondos de inversión varían en términos de riesgo y rendimiento, desde fondos de renta variable que buscan altos rendimientos pero con un mayor riesgo, hasta fondos de bonos más conservadores que buscan estabilidad y seguridad.
- Posee mayores costes variables, que incluyen gastos de gestión (comisiones), cargos por entrada (front-end load), cargos por salida (back-end load) y gastos operativos.
- Distintos Objetivos y perfiles de riesgo disponibles para el inversor, ya que los fondos de inversión suelen estar diseñados para satisfacer diferentes objetivos y perfiles de riesgo.
¿Para quién es adecuado la inversión en un fondo de inversión?
Los fondos de inversión son una gran herramienta que puede ser utilizada por inversores individuales, institucionales o corporativos para diversificar sus carteras, gestionar el riesgo y buscar rendimientos. Existen Fondos de Inversión conservadores o de mayor riesgo, así que sea el perfil de riesgo que tengas, podrás encontrar un fondo de inversión que se adapte a tus características y gustos.
Sin embargo, ten en cuenta que la ganancia de un fondo radica en la fluctuación de su valor, por lo que antes de invertir en un fondo, es aconsejable realizar una investigación y considerar tus objetivos financieros personales. Existe la probabilidad que no solo no ganes nada frente a una caída en el mercado financiero, sino que incluso pierdas parte del capital invertido. Esto es algo que debes tener muy en cuenta, incluso en los fondos de inversión de menor riesgo.
Sin embargo, ten en cuenta que la ganancia de un fondo radica en la fluctuación de su valor, por lo que antes de invertir en un fondo, es aconsejable realizar una investigación y considerar tus objetivos financieros personales. Existe la probabilidad que no solo no ganes nada frente a una caída en el mercado financiero, sino que incluso pierdas parte del capital invertido. Esto es algo que debes tener muy en cuenta, incluso en los fondos de inversión de menor riesgo.
Comparativa depósitos a plazo fijo vs fondos de inversión
Ya te expliqué lo más importante de los Depósitos y de los Fondos. Ahora, para que tengas todo un poco más claro, te traigo esta útil comparativa:
Esperemos haber podido ayudar con tus dudas acerca de si invertir en un Depósito a Plazo Fijo o en un Fondo de Inversión. Estoy seguro de que, en tu interior, ya tienes una respuesta.
Aspectos |
Depósitos |
Fondos |
Seguridad |
➕ |
➖ |
Liquidez |
➖ |
➕ |
Rentabilidad |
➖ |
➕ (Potencial) |
Diversificación |
➖ |
➕ |
Esperemos haber podido ayudar con tus dudas acerca de si invertir en un Depósito a Plazo Fijo o en un Fondo de Inversión. Estoy seguro de que, en tu interior, ya tienes una respuesta.
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