Los depósitos a plazo fijo y las cuentas de ahorro son dos de las opciones para obtener rentabilidad en el mercado español. Ahora bien, aunque parezcan opciones similares en algunos aspectos, son muy distintas. Por ejemplo, la flexibilidad de una cuenta, probablemente no la encuentres en un depósito.
Te contamos todo lo que necesitas saber y analizamos las diferencias entre los depósitos a plazo fijo y las cuentas de ahorro, tanto remuneradas como no. ¿Cuál elegirías?
Depósitos frente a cuentas de ahorro
Una vez que sabemos qué es un depósito a plazo fijo y qué es una cuenta de ahorro, junto con las principales características de cada uno, podemos ver las diferencias entre uno y otro. Seguramente conoces la mayoría de esas diferencias, pero siempre es útil tener más información para poder tomar mejores decisiones de ahorro.
Entre las principales diferencias, destacan:
Características | Depósito | Cuentas |
Contar siempre con tu dinero | ❌ | ✅ |
Intereses atractivos | ✅ | ✅ |
Flexibilidad: aumenta o retira tu ingreso | ❌ | ✅ |
Mínimo para abrirlo | ✅ | ❌ |
Disponibilidad de depósitos
Uno de los aspectos más relevantes al elegir entre un depósito a plazo fijo y una cuenta de ahorro es la disponibilidad de los fondos.
- 💰 Depósito a plazo fijo: Implica depositar una cantidad específica de dinero durante un plazo determinado; además se generan intereses a una tasa fija acordada previamente. Es importante que sepas que, a menudo, no es posible retirar el dinero antes de la fecha de vencimiento y, cuando es posible cancelar antes de esa fecha, se incurre en penalizaciones o pérdida de intereses. Este producto financiero es ideal para quienes buscan estabilidad y rendimientos garantizados a medio y largo plazo.
- 💳 Cuentas de ahorro: Destacan por la flexibilidad en la gestión de tu dinero, ya que se trata habitualmente de cuentas a la vista en las que puedes depositar y retirar dinero en cualquier momento sin ninguna restricción (hoy en día, en muchos casos, 100% online), lo que te permite acceder a tus ahorros según tus necesidades inmediatas. Este producto es una opción ideal para quienes buscan mantener sus fondos líquidos y disponibles, mientras obtienen rentabilidad.
Tipos de interés
En lo que respecta a los tipos de interés:
- 💰 Los depósitos a plazo fijo tienden a ofrecer tipos de interés más altos en comparación con las cuentas de ahorro, ya que estás dispuesto a dejar tu dinero bloqueado durante un período específico. Entonces podrás obtener unos buenos beneficios al final del plazo.
- 💳 En el caso de las cuentas de ahorro, no siempre hay rentabilidad, y cuando la hay, suele ser inferior a la de los depósitos. Aunque, actualmente, están empezando a ofrecer cada vez mejores rentabilidades.
Además, normalmente, para abrir un depósito siempre te pedirán abrirte una cuenta primero, por lo que te recomendamos que aquella que escojas, tenga una buena rentabilidad.
Flexibilidad
La flexibilidad puede ser una condición muy importante para muchos ahorradores y no tienen la misma los depósitos que las cuentas:
- 💰 El depósito a plazo fijo ofrece menor flexibilidad, ya que tu dinero está bloqueado durante un período determinado (el que elijas según el plazo que contrates). Puedes consultar las posibilidades de plazos y mejores depósitos y escoger cuál te conviene más. Además, no se suele permitir la cancelación anticipada y, en caso de poder hacerlo, deberás asumir el coste y no recibirás los intereses acumulados hasta el momento.
- 💳 En cambio, la Cuenta de Ahorro es 100% flexible, pudiendo depositar y retirar dinero a tu propio gusto o necesidad. Como mucho, los requisitos mínimos son mantener un saldo medio o por encima de una cantidad acordada por el banco.
Como ya hemos mencionado, no todas las cuentas de ahorro te van a dar rentabilidad, algunas son solo para depositar tu dinero y que se mantenga estable en un producto totalmente accesible. Aunque, ahora mismo, sí que es cierto que la mayoría de cuentas de ahorro te dan beneficios de alguna forma: con intereses, descuentos, cashback...
Cantidad mínima
En lo que respecta a la cantidad mínima y máxima, suele diferir bastante:
- 💰 Como norma general, en los depósitos sí que se establece una inversión mínima y máxima, según la entidad bancaria esta puede variar. Por ejemplo, lo máximo que suelen proteger los Fondos de Garantía de Depósitos suele ser 100.000€, pero eso no implica que los productos solo te permitan invertir ese máximo, ya que hay muchos, como el Plan de inversión a plazo fijo de Freedom24, que permite que inviertas sin límite máximo.
- 💳 En el caso de las cuentas de ahorro, no se suele establecer un mínimo de cantidad para abrirla o para remunerar tu dinero; sin embargo, sí suele haber una cantidad máxima de dinero sobre el que te remunerarán con intereses. Es decir, que más allá de un saldo estipulado, no te van a dar la rentabilidad conforme a tus ahorros. Este límite puede oscilar entre los 15.000 y 70.000 euros., aunque hay cuentas que no tienen límite de saldo.
Objetivos financieros
Este punto es totalmente personal, y depende del inversor. Si lo que buscas es ahorrar una suma de dinero que no necesitas en el medio plazo y deseas obtener una rentabilidad alta, entonces el Depósito a Plazo Fijo es la mejor opción. Por el contrario, si tu idea es guardar dinero que necesitas para gastos diarios, emergencias o metas de ahorro a corto plazo, tu decisión debería ser abrir una Cuenta de Ahorro.
En resumen, la elección entre un plan a plazo fijo y una cuenta de ahorro depende de tus objetivos financieros, nivel de liquidez y disposición para dejar el dinero bloqueado durante un tiempo determinado. Puedes realizar una combinación de ambas opciones en tu plan financiero, asignando fondos según tus necesidades y objetivos.
Casos prácticos
Ahora que ya hemos visto sus diferencias, veamos ejemplos de qué nos ofrecen.
En un depósito a plazo fijo un cliente deja en custodia de la entidad una cantidad de dinero durante un período de tiempo predeterminado a un tipo de interés conocido y fijo. Su característica principal es que el dinero queda bloqueado durante el plazo acordado, que puede variar desde unos pocos meses hasta varios años. Durante este período, el cliente no puede retirar los fondos sin incurrir en penalizaciones o perder parte de los intereses ganados. Algunos de los depósitos más destacados son los siguientes.
- Rentabilidad:
- TAE 2,80%
Intereses
560 €
- Rentabilidad:
- TAE 2,75%
Intereses
550 €
- Rentabilidad:
- TAE 2,22%
Intereses
660 €
Una cuenta de ahorro permite a los individuos depositar dinero y ganar intereses sobre esos fondos, mientras mantienen total disponibilidad de los fondos para necesidades futuras. Esta es su principal ventaja, aunque esa disponibilidad total repercute directamente en la rentabilidad ofrecida por los bancos.
![Cuenta remunerada Trade Republic]( "Cuenta remunerada Trade Republic")
Cuenta remunerada Trade Republic
![Cuenta Health B100]( "Cuenta Health B100")
Cuenta Health B100
![Cuenta de Ahorro N26]( "Cuenta de Ahorro N26")
Cuenta de Ahorro N26
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 2,27%
- Tarjetas gratuitas:
- Débito
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 3,20%
- Tarjetas gratuitas:
- Débito
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 2,53%
- Tarjetas gratuitas:
- No tiene
