Lo cierto es que desde que el Banco Central Europeo (BCE), comenzara con la subida de tipos para hacer frente a la inflación, los depósitos bancarios han estado en boca de todos y esto debido a sus altas rentabilidades, convirtiéndose así en uno de los productos favoritos de los ahorradores. Pero; qué son los depósitos bancarios, cómo funcionan, qué tipos de depósitos bancarios existen y cómo elegir el mejor según tus necesidades.
Depósitos bancarios: ¿qué son?
Los depósitos bancarios son un producto de ahorro en el que una persona física o jurídica -el cliente bancario-, decide "depositar" su dinero en una entidad, sea una caja, un banco o una cooperativa de crédito, una cantidad de dinero determinada. Ese dinero se deja en custodio de la entidad financiera, como si de una cuenta corriente se tratara, pero con algunas diferencias. Generalmente obtendremos una rentabilidad por ese dinero depositado y, la principal diferencia con una cuenta es que no podremos retirar nuestro dinero hasta el vencimiento del depósito.
¿Para qué sirve un depósito bancario?
Los depósitos sirven para ahorrar dinero y hacer crecer tus ahorros. Como hemos visto con anterioridad, los depósitos son una gran opción para aquellas personas que quieran maximizar sus ahorros, dándoles una salida y consiguiendo intereses por ellos. Actualmente hay entidades que ofrecen intereses superiores al 3% TAE por tus ahorros. Algunas de estas entidades y que ofrecen mejor interés por los depósitos, son:
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Plan de ahorro a 12 meses Freedom24
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Depósito 12 meses Haitong Bank
![Depósito Cuenta Facto a 3 meses]( "Depósito Cuenta Facto a 3 meses")
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Depósito Cuenta Facto a 3 meses
También puedes consultar más sobre estos depósitos y otros de los más rentables del mercado actual a través de este artículo de los "mejores depósitos bancarios a plazo fijo"
- Rentabilidad:
- TAE 5,90%
Beneficios
590 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,40%
Beneficios
140 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,80%
Beneficios
94 €
También puedes consultar más sobre estos depósitos y otros de los más rentables del mercado actual a través de este artículo de los "mejores depósitos bancarios a plazo fijo"
🚨Recuerda que están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos. Así, puedes estar tranquilo de que tu dinero estará seguro.
Funcionamiento los depósitos bancarios
El funcionamiento de los depósitos bancarios tienen sus formas de ofrecer lo que el cliente busca, todo depende del tipo de depósito que desean contratar:
- El depósito dispone de la misma titularidad que la cuenta corriente asociada, en el caso de que sea necesaria la apertura de su cuenta.
- Al elegir el plazo del depósito, debemos considerar también qué cantidad de dinero depositar, ya que hay depósitos que nos piden una inversión mínima elevada.
- Cancelación del depósito: nuestra entidad puede no darnos la opción de cancelar nuestro depósito a plazo de forma anticipada o de hacerlo, puede existir una penalización. Consulta esa información antes de tu contratación.
- Liquidación de intereses: Se relaciona con la periodicidad en la que pagarán los intereses del depósito. Esta puede ser mensual, trimestral, anual o al vencimiento, cuando los intereses se abonan al finalizar el plazo del depósito. El tipo de liquidación dependerá de la entidad con la que contratemos el depósito.
- Renovación: Respecto a este apartado, ciertos depósitos dan la opción de renovar automáticamente al vencimiento, mientras que otros no lo permiten. En caso de querer y poder renovar nuestro depósito deberemos dar un preaviso a la entidad por el mínimo de días que nos indiquen.
Tipos de depósito bancarios existen
Entre los depósitos bancarios, los clientes disponen de una variedad de oferta entre la que elegir en base al dinero que dispongan y el tiempo que pueden dejar el dinero depositado, entre otros aspectos. En cuánto a los tipos de depósito bancarios que existen, pueden ser hasta 6 tipos de depósitos:
Depósitos a la vista o cuentas corrientes
Entre las principales características de este tipo de productos, destaca:
- Las cuentas remuneradas suelen ser el tipo de depósito más flexible al permitir retirar un % del dinero o el total del dinero depositado sin penalización.
- Además, pueden acceder a ciertos beneficios como la devolución de un porcentaje por los recibos domiciliados o promociones como llevarte dinero por tu nómina. En este sentido una de las cuentas remuneradas interesantes y con la que te puedes llevar 300 euros por domiciliar tú nómina y una TAE de hasta el 2,00 %, es:
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasDébito
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Transferencias gratuitasSí
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RegalosDe 300€ si domicilias la nómina
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Domiciliación nómina obligatoriaSí
Si te interesa puedes ampliar información o consultar algunas de las cuentas remuneradas más rentables del momento en este artículo de "mejores cuentas remuneradas".
- No obstante una de las desventajas de estos productos es que suelen ser depósitos con una baja o moderada rentabilidad.
Depósitos a plazo
El plazo y rentabilidad se pactan al inicio y esas condiciones no pueden modificarse.
- Pueden cancelar anticipadamente el depósito y recuperar el dinero antes del plazo acordado, aunque existe penalización por cancelación anticipada, aunque no todas las entidades permiten la cancelación anticipada del depósito.
Depósitos a interés variable
Los depósitos con interés variable se caracterizan por:
- El interés ofrecido depende del índice referenciado y no es una rentabilidad fija la que se ofrece. Funcionaria de forma similar a una hipoteca a tipo variable, cuyos intereses que calculan en base al índice de referencia, en este caso, el Euríbor. Un ejemplo de esto es el caso de la cartera de ahorro InbestMe:
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TAE3,70%
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Por cada 10.000 €678 €
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Inversión minima5.000 €
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Fondo de garantíaEspaña
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Cancelación anticipadaPermitida
- La ventaja es que nunca perderemos el dinero que hayamos depositado, pero, como inconveniente, tampoco conoceremos la rentabilidad que obtendremos hasta el vencimiento. Puede que la remuneración sea 0, dependiendo de como evolucione el índice de referencia.
Depósitos en divisas
Lo que tienes que saber de los depósitos en divisas es lo siguiente:
- Este tipo de depósitos son similares a los depósitos a plazo fijo o interés variable, la diferencia es que opera con una divisa diferente al euro, como el dólar, u otras divisas.
- La rentabilidad dependerá del índice de referencia de la divisa y variará según las cotizaciones de los tipos de interés de las divisas.
Depósitos estructurados
Entre los aspectos más importantes de los depósitos estructurados y que tienes que tener en cuenta antes de contratar uno, son:
- Es un depósito que puede definirse como de los más complejos en su funcionamiento.
- La rentabilidad ofrecida dependerá de la evolución de cierto índice o del valor de determinado conjunto de acciones.
- Dada sus características, al contratar este tipo de depósito no permite conocer la rentabilidad final que ofrece.
- Dispone de la protección del Fondo de Garantía de Depósitos.
Depósitos combinados
Los depósitos combinados pueden definírselos como un producto de inversión que ofrecen un fondo de inversión y a la vez un depósito a plazo fijo de los fondos a plazo fijo y los fondos de inversión. Por eso es que se los llama depósitos combinados.
Ventajas y desventajas de los depósitos
Como sucede con la mayoría de productos, los depósitos bancarios también tienen sus propias ventajas y desventajas, ¡veamos cuáles son estas!
Pros
- Seguridad: El dinero depositado en bancos está generalmente protegido por seguros de depósito.
- Intereses: Suelen ser altos. Además, los depósitos generan intereses que incrementan el capital depositado.
- Liquidez: En los depósitos a la vista, los fondos están fácilmente accesibles.
Contras
- Penalizaciones: En depósitos a plazo fijo, puede haber penalizaciones por retiros anticipados.
- Inflación: Los rendimientos pueden ser erosionados por la inflación.
Dónde contratar un depósito bancario
Lo cierto es que si estás pensando en contratar un depósito bancario, tienes que tener en cuenta distintos aspectos, entre ellos; ¿contratarlo en España o Europa?
Depósitos bancarios en España
Como hemos mencionado con anterioridad, desde que el BCE subiese tipos, la rentabilidad de los depósitos bancarios ha ido creciendo. Lo que supone que las entidades han ido mejorando la rentabilidad de los depósitos. Pero, ¿qué depósitos en España son más rentables? y ¿dónde contratarlos?
Actualmente uno de los depósitos españoles más rentables es el de MyInvestor. Además, está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos español.
Actualmente uno de los depósitos españoles más rentables es el de MyInvestor. Además, está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos español.
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TAE3,25%
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Por cada 10.000 €81 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaEspaña
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Cancelación anticipadaPermitida
Depósitos bancarios en Europa
Pasando de España a Europa, no es nada complicado contratar un depósito bancario, incluso estando en España y siendo el depósito bancario de otro país, pueden contratarlo 100% online. Cada vez más son los bancos europeos los que ofrecen depósitos bancarios con unos tipos de interés bastante rentables, incluso más que los españoles.
Actualmente, existen plataformas como Raisin, donde se pueden contratar depósitos y cuentas en Europa y uno de los depósitos más rentables que puedes encontrar en la plataforma es el depósito de Haitong Bank.
Puedes ampliar más información o consultar algunos de los depósitos europeos más rentables en este artículo de "mejores depósitos europeos".
Además, estos depósitos también están protegidos por el FGD del país pertinente.
Actualmente, existen plataformas como Raisin, donde se pueden contratar depósitos y cuentas en Europa y uno de los depósitos más rentables que puedes encontrar en la plataforma es el depósito de Haitong Bank.
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TAE3,40%
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Por cada 10.000 €140 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaPortugal
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Cancelación anticipadaNo Permitida
Puedes ampliar más información o consultar algunos de los depósitos europeos más rentables en este artículo de "mejores depósitos europeos".
Además, estos depósitos también están protegidos por el FGD del país pertinente.
🚨Contratar depósitos españoles tanto como europeos para ahorrar, puede ser una muy buena opción, eso sí; la gran diferencia entre estos dos depósitos es la rentabilidad, ya que los depósitos europeos suelen ofrecer una mayor rentabilidad y mayores plazos.
Preguntas frecuentes sobre los depósitos bancarios
Algunas de las preguntas frecuentes que surgen al respecto de los depósitos bancarios, son:
¿Cómo tributación de los depósitos a plazo?
La rentabilidad de los depósitos a plazo según Hacienda, son rendimientos del capital mobiliario. Figurando en la “base imponible del ahorro” y en la declaración del IRPF. Al consultar el borrador, los impuestos a pagar se calculan en base a un porcentaje sobre los intereses generados el depósito, siendo de la siguiente forma:
Respecto a los intereses bancarios, para calcular cuánto deben pagar por la rentabilidad de un plazo fijo:
- Por menos de 6.000 euros, deben pagar un 19%
- Si el monto es entre 6.000 y 50.000 euros, un 21%
- Al superar los 50.000 euros, deben pagar un 23%.
Sobre la tributación de los depósitos, al tener que abonar impuestos por los intereses generados por el depósito a plazo fijo. Al pagarles el banco los intereses, previamente les aplicará la retención. Restándole el monto que corresponde pagarle a Hacienda. Lo que debe figurar en la declaración de la Renta a presentar siguiente el año.
Si quieres ampliar información, también puedes consultar este artículo de "¿Cómo se declara un depósito en la renta?"
¿Cuál es el vencimiento de un depósito bancario?
Al contratar o consultar las condiciones de un depósito bancario, verás que nos dan información como el TIN y la TAE (la rentabilidad que obtendremos por nuestro dinero), la inversión mínima y/o máxima que podremos hacer en el depósito bancario y, entre otros aspectos, el plazo.
El plazo determina la cantidad de tiempo que tendremos que tener el dinero depositado en dicho depósito. Es decir, que si contratamos un depósito a 12 meses, será al vencimiento de esos 12 meses cuando podremos retirar nuestro dinero más los intereses que haya generado. Es por ello por lo que también se conoce a los depósitos bancarios como depósitos a plazo.
El plazo determina la cantidad de tiempo que tendremos que tener el dinero depositado en dicho depósito. Es decir, que si contratamos un depósito a 12 meses, será al vencimiento de esos 12 meses cuando podremos retirar nuestro dinero más los intereses que haya generado. Es por ello por lo que también se conoce a los depósitos bancarios como depósitos a plazo.
¿Cómo elegir el mejor depósito bancario?
Al elegir un depósito bancario, es importante considera el tipo de interés, el plazo del depósito, y las comisiones. Por eso es útil comparar las ofertas de diferentes bancos y considerar las necesidades personales, como la accesibilidad al dinero y la seguridad.
¿Qué es una renovación automática de depósito?
La renovación automática de depósito es una característica que ofrecen algunos bancos para sus depósitos a plazo fijo. Cuando un depósito a plazo fijo vence, en lugar de que los fondos y los intereses ganados sean transferidos automáticamente a la cuenta del titular, el depósito se renueva automáticamente por otro período similar al original. Esta renovación puede ocurrir con las mismas condiciones y tipos de interés que el depósito inicial o con las condiciones actuales ofrecidas por el banco en el momento de la renovación.
_col.png?1716553672 "Qué necesito para contratar un depósito")
